電子支付復(fù)習(xí)資料

電子支付結(jié)算復(fù)習(xí)資料:選擇以下（D）不屬于支付活動(dòng)的組成要素。參與主體 B.市場(chǎng)行為方式C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系 D.金融機(jī)構(gòu)下列不屬于支付服務(wù)組織的是（D）。中央銀行 B.商業(yè)銀行C.支付清算組織 D.銀監(jiān)會(huì)下列不屬于電子支付系統(tǒng)組成要素的是（C）。支付服務(wù)系統(tǒng) B.支付清算系統(tǒng)C.網(wǎng)上支付系統(tǒng) D.支付信息管理系統(tǒng)通過(guò)撥打工商銀行95588電話進(jìn)行的支付屬于以下（A）支付方式。電話銀行支付 B.移動(dòng)支付C.第三方支付 D.網(wǎng)上銀行支付以下不屬于客戶與銀行之間的支付系統(tǒng)的是（D）。A.POS系統(tǒng) B.ATM系統(tǒng)C.家庭銀行（HB）系統(tǒng)D.FEDWIRE系統(tǒng)校園卡屬于（D）。A.儲(chǔ)蓄卡B.虛擬卡C.聯(lián)名卡 D.儲(chǔ)值卡電子現(xiàn)金的特點(diǎn)是（ABCD）。A.獨(dú)立性B.匿名性C.可遷移性D.可分性E.安全性通過(guò)撥打工商銀行95588電話進(jìn)行的支付屬于以下（A）支付方式。A.電話銀行支付 B.移動(dòng)支付 C.第三方支付 D.網(wǎng)上銀行支付利用支付寶支付屬于（D）支付方式。A.網(wǎng)上銀行支付 B.電話支付 C.銀聯(lián)電子支付 D.第三方支付以下（B）支付工具對(duì)應(yīng)的不是電子貨幣。A,銀行卡 B.支票 C.儲(chǔ)值卡D.虛擬卡個(gè)人通過(guò)INTERNET查詢其在招商銀行的儲(chǔ)蓄卡的余額需要使用（D）實(shí)現(xiàn)。A.電話銀行 B.企業(yè)網(wǎng)上銀行C.第三方支付機(jī)構(gòu) D.個(gè)人網(wǎng)上銀行下列不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（D）。A.發(fā)布公共信息 B.賬務(wù)查詢C.支付 D.存折補(bǔ)登企業(yè)網(wǎng)上銀行支付一般分為四個(gè)階段:準(zhǔn)備階段、買方購(gòu)物階段、買方支付階段以及（B）階段。A.賣方發(fā)布信息 B.銀行后臺(tái)清算兌付C.賣方確認(rèn)收款 D.買方確認(rèn)收貨下列（C）不屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)在運(yùn)行過(guò)程中受到的安全威脅。A.假冒用戶身份 B.抵賴C.撥打欺騙電話 D.丟失信息中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“K寶”、中國(guó)工商銀行的“U盾”、中國(guó)建設(shè)銀行的“網(wǎng)銀盾”屬于網(wǎng)上銀行的（A）類安全技術(shù)措施。A.數(shù)字證書(shū) B.數(shù)據(jù)加密協(xié)議C.動(dòng)態(tài)口令卡 D.安全控件下列（D）不是電話銀行呼叫中心的突出特點(diǎn)。人工和自動(dòng)語(yǔ)音服務(wù)的有機(jī)結(jié)合功能更加強(qiáng)大有效地提高了工作效率使用更加方便電話銀行針對(duì)用戶而言存在的優(yōu)勢(shì)不包括（D）。A.使用方便快捷 B.交易成本低C.不受時(shí)間、空間的限制 D.為客戶關(guān)系管理提供幫助在電話銀行系統(tǒng)組成中，（B）是前臺(tái)接入系統(tǒng)，完成對(duì)接入呼叫的轉(zhuǎn)接和分配？A.交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)IVRB.自動(dòng)呼叫分配系統(tǒng)ACD

C.計(jì)算機(jī)電話集成服務(wù)器CTID.人工座席系統(tǒng)CSR下列（A）是中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)電信共同推出的一種基于在固定電話上進(jìn)行刷卡支付的電子支付模式。A.固網(wǎng)支付 B.eBilling支付C.MOTOpay支付 D.手機(jī)銀行支付以下（ABC）是保證電話銀行系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全可以采用的措施。A.路由控制 B.數(shù)據(jù)加密C.訪問(wèn)控制 D.安全控件1.移動(dòng)支付中使用的移動(dòng)設(shè)備包括（AD）。A.手機(jī) B.固定電話和小靈通C.PC D.PDA移動(dòng)支付價(jià)值鏈中，以下（B）不屬于其中的構(gòu)成部分。A.發(fā)卡機(jī)構(gòu) B.商家C.移動(dòng)支付平臺(tái)提供商 D.收單機(jī)構(gòu)以下（D）屬于移動(dòng)支付近距離支付技術(shù)。A.基于短消息（SMS）方式B.基于WAP方式的支付C.基于K-JAVA方式的支付D.藍(lán)牙下列（D）不屬于移動(dòng)支付商業(yè)運(yùn)營(yíng)的主要模式。以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式金融機(jī)構(gòu)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的運(yùn)營(yíng)模式以移動(dòng)設(shè)備提供商為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式移動(dòng)支付業(yè)務(wù)模式中，下述（D）屬于近距離支付業(yè)務(wù)模式。A.手機(jī)銀行 B.基于后臺(tái)賬戶的支付C.基于話費(fèi)賬戶的支付 D.手機(jī)錢(qián)包在機(jī)場(chǎng)、賓館等放置的ATM屬于下述（C）類型的自助銀行。A.附行式自助銀A.附行式自助銀離行式自助銀便利型自助銀行其它自助銀行便利型自助銀行其它自助銀行下列（D）不屬于自助銀行的主要設(shè)備。A.ATMB,A.ATMB,自動(dòng)存款機(jī)（CDM）C.POS3.自動(dòng)存折補(bǔ)登機(jī)屬于（A）設(shè)備。A.非現(xiàn)金類服務(wù)設(shè)備B.現(xiàn)金類服務(wù)設(shè)備C.安全保護(hù)設(shè)備D.網(wǎng)絡(luò)設(shè)備4C.POS3.自動(dòng)存折補(bǔ)登機(jī)屬于（A）設(shè)備。A.非現(xiàn)金類服務(wù)設(shè)備B.現(xiàn)金類服務(wù)設(shè)備C.安全保護(hù)設(shè)備D.網(wǎng)絡(luò)設(shè)備4.實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者在商戶持卡消費(fèi)，并與銀行卡賬戶自動(dòng)清算的系統(tǒng)是(C)。A.ATMB.自動(dòng)存款機(jī)（CDM）D.網(wǎng)絡(luò)線路C.POS夜間金庫(kù)C.POS5.下述（C）是自助銀行的新模式。A.POS日.自動(dòng)保管箱A.POSC.指紋銀行D.多媒體查詢機(jī)1.在第三方支付領(lǐng)域，快錢(qián)支付屬于（）。2.3.A.間付型賬戶支付模式C.支付網(wǎng)關(guān)模式目前國(guó)內(nèi)第三方支付公司中A.支付寶B.C.指紋銀行D.多媒體查詢機(jī)1.在第三方支付領(lǐng)域，快錢(qián)支付屬于（）。2.3.A.間付型賬戶支付模式C.支付網(wǎng)關(guān)模式目前國(guó)內(nèi)第三方支付公司中A.支付寶B.銀聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)模式中，以下（CA.賣家B.D.直付型賬戶支付模式銀聯(lián)電子支付下述（C.）的用戶規(guī)模最大。首信易D.易寶）不屬于B2C支付交易流程的主體。B.支付平臺(tái) C.購(gòu)物網(wǎng)站 D.買家4.以支付公司作為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，代替買賣雙方暫時(shí)保管貨款的第三方支付模式是（A）4.A.A.間付型賬戶支付模式直付型賬戶支付模式支付網(wǎng)關(guān)模式D支付網(wǎng)關(guān)模式D.銀聯(lián)電子支付5.在第三方支付方式中，下列5.在第三方支付方式中，下列（）不是買家面臨的安全問(wèn)題。A.賣方發(fā)布虛假信息B.A.賣方發(fā)布虛假信息B.泄露隱私信息C.賣方不履行服務(wù)承諾D.惡意退貨二判斷匯兌是一種有效的支付工具（X）我國(guó)目前多個(gè)城市使用的公交一卡通實(shí)質(zhì)是就是一種電子錢(qián)包（V）傳統(tǒng)支付方式實(shí)質(zhì)上就是銀行的柜臺(tái)支付方式（V）銀行代發(fā)工資是銀行的定期借記支付方式。（X）信用卡是借記卡的一種。（X）三.簡(jiǎn)答第一章：電子支付概述什么是支付，支付的過(guò)程是什么？答題要點(diǎn)：支付就是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)引起的債權(quán)債務(wù)清償及貨幣轉(zhuǎn)移行為。它包含了兩個(gè)層次：“支付”是付款人向收款人轉(zhuǎn)移可以接受的貨幣債權(quán)的行為；“支付”不僅包括現(xiàn)金支付，還包括轉(zhuǎn)賬支付?！爸Ц丁边^(guò)程包括交易、清算和結(jié)算三個(gè)過(guò)程?！敖灰住边^(guò)程確保支付指令的生成、確認(rèn)和傳輸；“清算”過(guò)程是在結(jié)算之前對(duì)支付指令進(jìn)行發(fā)送、核對(duì)以及在某些情況下進(jìn)行確認(rèn)的過(guò)程，可能包括指令軋差和最終結(jié)算頭寸的建立?！敖Y(jié)算”過(guò)程是將“清算”過(guò)程產(chǎn)生的待結(jié)算債權(quán)債務(wù)在收、付款人金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行相應(yīng)的賬簿記錄、處理、完成貨幣資金最終轉(zhuǎn)移并通知有關(guān)各方的過(guò)程。試闡述支付體系的構(gòu)成以及各構(gòu)成部分之間的關(guān)系。答題要點(diǎn)：支付體系主要由支付服務(wù)組織、支付工具、支付系統(tǒng)、支付體系監(jiān)管等要素組成。支付工具、支付系統(tǒng)和支付服務(wù)組織屬于支付體系中的基礎(chǔ)設(shè)施安排，而支付體系監(jiān)督管理則屬于對(duì)支付體系前三個(gè)要素的整體制度性保障。支付體系的四個(gè)組成部分是密不可分、相輔相成的有機(jī)整體。支付工具是支付的載體；支付工具的交換和傳遞貫穿于支付系統(tǒng)處理的全過(guò)程，其清算與結(jié)算通過(guò)支付系統(tǒng)進(jìn)行；支付服務(wù)組織是支付工具和支付系統(tǒng)的提供者；支付體系監(jiān)督管理是防范支付風(fēng)險(xiǎn)、保障支付過(guò)程的安全和效率，維護(hù)整個(gè)金融體系安全穩(wěn)定之必需。支付體系這四個(gè)部分的有機(jī)結(jié)合和平穩(wěn)運(yùn)行為一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。試通過(guò)現(xiàn)實(shí)中的實(shí)例來(lái)說(shuō)明各種電子支付的應(yīng)用。

答題要點(diǎn)：網(wǎng)上支付：網(wǎng)上銀行支付、第三方支付(支付寶、易寶等)、銀聯(lián)電子支付移動(dòng)支付：移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商手機(jī)支付、銀聯(lián)手機(jī)支付、商業(yè)銀行手機(jī)支付、移動(dòng)POS等固定電話支付：工商銀行95588、民生銀行95568、招商銀行95555等有線電視網(wǎng)絡(luò)支付：各商業(yè)銀行電視支付、銀聯(lián)電視支付金融專網(wǎng)支付：POS支付、ATM支付簡(jiǎn)述電子支付與傳統(tǒng)支付的不同。答題要點(diǎn)：與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特征：電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過(guò)數(shù)字流轉(zhuǎn)來(lái)完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過(guò)現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體的流轉(zhuǎn)來(lái)完成款項(xiàng)支付的。電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)(即因特網(wǎng))之中；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如Internet、Extranet；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其它一些配套設(shè)施；而傳統(tǒng)支付則沒(méi)有這么高的要求。電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。用戶只要擁有一臺(tái)上網(wǎng)的PC機(jī)，便可足不出戶，在很短的時(shí)間內(nèi)完成整個(gè)支付過(guò)程。支付費(fèi)用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。第二章：支付工具與支付方式簡(jiǎn)述支票的交易流程。答題要點(diǎn):支票買方-賣方買方將一定數(shù)陞的存款存放軸融機(jī)構(gòu)，獲取空白支票簿，并預(yù)留印鑒;在進(jìn)行支付時(shí)，白買方作為出票人出票給賣方票賣方發(fā)送貨現(xiàn)金或?qū)~單買方-賣方方式委托自己的開(kāi)戶行向出時(shí)開(kāi)戶行將所有委托收款的支支票到買方開(kāi)戶行取現(xiàn)或支票景銀方式委托自己的開(kāi)戶行向出時(shí)開(kāi)戶行將所有委托收款的支支票到買方開(kāi)戶行取現(xiàn)或支票景銀方開(kāi)行收款。對(duì)于后者，持票人委票人的開(kāi)，票通過(guò)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)提交給出票人開(kāi)戶行；出票人開(kāi)戶行審核無(wú)誤則付款；收款人開(kāi)戶行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入到收款人賬戶內(nèi)。簡(jiǎn)要比較支票、匯票、本票三者的主要區(qū)別。

支付工具名稱一般分類使用范圍結(jié)算系統(tǒng)當(dāng)事人銀行匯票—單位或個(gè)人進(jìn)行異地結(jié)算各商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)出票人和收款人商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票單位進(jìn)行同城或異地結(jié)算電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票人、付款人和收款人銀行本票不定額本票定額本票單位個(gè)人均可使用進(jìn)行同城或異地結(jié)算小額支付系統(tǒng)出票人和收款人支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票劃線支票單位或個(gè)人進(jìn)行同城或異地結(jié)算全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)出票人、付款人和收款人3.大家常聽(tīng)說(shuō)貸記卡、借記卡、信用卡，請(qǐng)問(wèn)它們之間有何區(qū)別?答題要點(diǎn)：借記卡是指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支，必須依托于持卡人的存款賬戶，具有電子存折的性質(zhì)。按功能不同，借記卡又分為轉(zhuǎn)賬卡（包括儲(chǔ)蓄卡）、專用卡和儲(chǔ)值卡。貸記卡也稱為信用卡，是由銀行或信用卡公司向資信良好的個(gè)人和機(jī)構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)，并允許透支一定的額度。貸記卡具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。貸記卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸷陀袩o(wú)免息期分為真正的貸記卡（即我們平常所說(shuō)的信用卡）和準(zhǔn)貸記卡兩類。信用卡是指持卡人無(wú)需存款，發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的貸記卡。簡(jiǎn)述電子支付方式的主要類型。答題要點(diǎn)：按照支付渠道，現(xiàn)代(電子)支付方包括：基于互聯(lián)網(wǎng)的支付、基于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的支付、基于電話網(wǎng)絡(luò)的支付、基于有線電視網(wǎng)絡(luò)的支付和基于金融專網(wǎng)的支付。簡(jiǎn)述電子貨幣及其分類。答題要點(diǎn)：電子貨幣是以電子信息技術(shù)為手段，以網(wǎng)絡(luò)和電子設(shè)備為基礎(chǔ)，以電子機(jī)具為媒介，以電子數(shù)據(jù)(二進(jìn)制數(shù)據(jù))為存儲(chǔ)和傳遞形式，以信息流代替實(shí)體價(jià)值進(jìn)行流通和支付的貨幣形式。根據(jù)電子貨幣的發(fā)行主體，電子貨幣分為以下三類。如下圖所示：第一類電子貨幣一一由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的存款6.簡(jiǎn)述儲(chǔ)值卡式電子錢(qián)包的特點(diǎn)。 —6.簡(jiǎn)述儲(chǔ)值卡式電子答 第二類電子貨幣一一由專業(yè)性的、以提供電子貨幣服預(yù)先儲(chǔ)值，不計(jì)息不記名、不掛失儲(chǔ)值電子貨子錢(qián)包的預(yù)先儲(chǔ)值，不計(jì)息不記名、不掛失第三類電子貨幣一一由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商發(fā)行的在虛擬環(huán)境里使用的存款貨幣，即虛擬貨幣。脫機(jī)支付使用環(huán)境相對(duì)封閉小額支付第三章：網(wǎng)上銀行支付談?wù)勀銓?duì)網(wǎng)上銀行定義的理解以及與電子銀行的關(guān)系。答題要點(diǎn)：電子銀行是指商業(yè)銀行利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，通過(guò)語(yǔ)音或其它自動(dòng)化設(shè)備，以人工輔助或自助形式，向客戶提供方便快捷的金融服務(wù)。呼叫中心(CallCenter)、自動(dòng)柜員機(jī)ATM、POS、CDM、無(wú)人銀行等多種多樣的金融服務(wù)形式都涵蓋在電子銀行的范疇之內(nèi)。而網(wǎng)上銀行則主要指金融機(jī)構(gòu)基于Internet而提供的各種金融服務(wù)?？梢哉f(shuō)，廣義的網(wǎng)上銀行是指電子銀行。狹義的網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行(I-bank)，就是指采用Internet數(shù)字通信技術(shù)，以Internet作為基礎(chǔ)交易平臺(tái)和服務(wù)渠道，在線為公眾提供辦理結(jié)算、信貸服務(wù)的商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)服務(wù)系統(tǒng)，也可以理解為Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行有哪些類型？按經(jīng)營(yíng)組織形式，網(wǎng)上銀行可以分為分支型網(wǎng)上銀行和純網(wǎng)上銀行。分支型網(wǎng)上銀行是指現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段，建立銀行站點(diǎn)、提供在線服務(wù)而設(shè)立的網(wǎng)上銀行。純網(wǎng)上銀行是為專門(mén)提供在線銀行服務(wù)而成立的獨(dú)立銀行，因而被稱為“只有一個(gè)站點(diǎn)的銀行”。它一般只設(shè)有一個(gè)辦公地址，既無(wú)分支機(jī)構(gòu)，又無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，幾乎所有業(yè)務(wù)都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。目前我國(guó)網(wǎng)上銀行用于身份認(rèn)證的安全技術(shù)有哪些？答題要點(diǎn):目前我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行所采用的有關(guān)身份識(shí)別的安全技術(shù)主要有：數(shù)字證書(shū)瀏覽器數(shù)字證書(shū)移動(dòng)數(shù)字證書(shū)動(dòng)態(tài)口令卡手機(jī)短信密碼其他身份確認(rèn)相關(guān)安全技術(shù)圖形碼密碼鍵盤(pán)安全控件結(jié)合自己網(wǎng)上銀行支付的經(jīng)歷，談?wù)勀闼玫木W(wǎng)上銀行具有哪些功能，采取了哪些安全技術(shù)，網(wǎng)上支付的大體流程是什么。答題要點(diǎn)：網(wǎng)銀的主要功能：發(fā)布公共信息受理客戶咨詢投訴賬務(wù)查詢申請(qǐng)和掛失網(wǎng)上銀行支付主要的安全技術(shù)：數(shù)字證書(shū)動(dòng)態(tài)口令卡手機(jī)短信密碼其他身份確認(rèn)相關(guān)安全技術(shù)圖形碼密碼鍵盤(pán)安全控件網(wǎng)上支付的流程：客戶申請(qǐng)并開(kāi)通網(wǎng)上支付客戶獲取數(shù)字證書(shū)一了網(wǎng)上購(gòu)物選擇網(wǎng)上銀J亍支付方式*通過(guò)指定的網(wǎng)上銀行付款銀行后臺(tái)結(jié)算應(yīng)用個(gè)人網(wǎng)上銀行進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的支付流程第五章：移動(dòng)支付簡(jiǎn)述移動(dòng)支付、手機(jī)銀行、手機(jī)錢(qián)包的概念。答案要點(diǎn)：移動(dòng)支付就是通過(guò)移動(dòng)設(shè)備利用無(wú)線通信技術(shù)轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值以清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種支付方式。手機(jī)銀行：手機(jī)銀行就是通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)與移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)手機(jī)與銀行的連接，通過(guò)手機(jī)界面操作或者發(fā)送短信完成各種金融服務(wù)的電子銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，是手機(jī)支付的一種實(shí)現(xiàn)方式，也是目前移動(dòng)支付中使用比較普遍的一種支付方式。手機(jī)錢(qián)包：手機(jī)錢(qián)包是手機(jī)與電子錢(qián)包的結(jié)合。電子錢(qián)包包括智能儲(chǔ)值卡式電子錢(qián)包和純軟件式電子錢(qián)包。手機(jī)既可以通過(guò)與智能儲(chǔ)值卡的物理融合成為電子錢(qián)包，也可以作為移動(dòng)終端通過(guò)使用電子錢(qián)包軟件成為手機(jī)錢(qián)包。但目前人們所稱的手機(jī)錢(qián)包多指前者，即手機(jī)與智能儲(chǔ)值卡的融合。簡(jiǎn)述移動(dòng)支付的分類。答題要點(diǎn)：（1） 根據(jù)移動(dòng)支付基于的賬戶，移動(dòng)支付可以分為基于銀行卡賬戶的移動(dòng)支付和基于后臺(tái)賬戶（包括話費(fèi)賬戶）的移動(dòng)支付。（2） 根據(jù)移動(dòng)支付是否事先指定受付方，移動(dòng)支付可以分為定向支付和非定向支付。（3） 根據(jù)使用的傳輸方式和技術(shù)，移動(dòng)支付可以分為遠(yuǎn)距離支付和近距離支付，或者稱為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。（4） 根據(jù)移動(dòng)支付金額的大小，移動(dòng)支付可以分為大額支付、小額支付和微支付。簡(jiǎn)述移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)模式和接入技術(shù)。答題要點(diǎn)：業(yè)務(wù)模式：業(yè)務(wù)模式可以分為兩種一、 遠(yuǎn)距離支付（遠(yuǎn)程支付）業(yè)務(wù)模式（1） 手機(jī)銀行模式手機(jī)銀行是各商業(yè)銀行提供的一種主要移動(dòng)支付方式。一般對(duì)用戶有兩項(xiàng)要求：用戶在該商業(yè)銀行擁有合法賬戶，用戶手機(jī)支持相應(yīng)的技術(shù)和協(xié)議。目前，手機(jī)銀行可以提供類似網(wǎng)上銀行的各種功能和服務(wù)，例如：各種銀行卡的賬戶管理、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、自助繳費(fèi)、網(wǎng)上支付、投資理財(cái)，信用卡的還款管理和積分管理等增值業(yè)務(wù)。（2） 后臺(tái)賬戶（包括話費(fèi)賬戶）模式移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為每個(gè)手機(jī)客戶建立一個(gè)與手機(jī)號(hào)碼綁定的后臺(tái)支付賬戶，用戶為該帳戶充值后，即可在遠(yuǎn)程合作商戶購(gòu)物，并通過(guò)WEB、短信、語(yǔ)音等方式從該賬戶進(jìn)行支付。運(yùn)營(yíng)商將客戶消費(fèi)的金額從該支付賬戶中扣除，服務(wù)提供方則通過(guò)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的結(jié)算來(lái)獲得收益。（3） 銀行卡綁定模式這是一種移動(dòng)用戶通過(guò)手機(jī)號(hào)碼和銀行卡業(yè)務(wù)密碼進(jìn)行繳費(fèi)和消費(fèi)的業(yè)務(wù)模式。這種模式要求移動(dòng)用戶將銀行卡與手機(jī)號(hào)碼事先綁定，在移動(dòng)支付交易過(guò)程中，手機(jī)號(hào)碼代替了定制關(guān)系對(duì)應(yīng)的銀行卡，用戶只需要輸入銀行卡業(yè)務(wù)密碼就可以了。在這種業(yè)務(wù)模式中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商只為銀行和用戶提供信息通道，不參與支付過(guò)程。銀行為用戶提供交易平臺(tái)和付款途徑，并提供相應(yīng)的安全機(jī)制。（4） 虛擬帳戶模式這是一種移動(dòng)用戶使用在第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的網(wǎng)上虛擬帳戶進(jìn)行支付的業(yè)務(wù)模式。這種模式要求用戶預(yù)先將資金轉(zhuǎn)帳或充值到后臺(tái)服務(wù)器的虛擬帳戶內(nèi)，或者將該虛擬帳戶與銀行卡賬戶關(guān)聯(lián)，在支付時(shí)使用該帳戶進(jìn)行消費(fèi)；二、 近距離支付（現(xiàn)場(chǎng)支付）業(yè)務(wù)模式近距離支付不通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，利用近距離無(wú)線通信技術(shù)（例如：紅外線、射頻識(shí)別、藍(lán)牙等技術(shù)）進(jìn)行支付，包括接觸式支付和非接觸式支付。這種支付方式也就是儲(chǔ)值卡式電子錢(qián)包支付，每個(gè)電子錢(qián)包有一個(gè)對(duì)應(yīng)的后臺(tái)支付賬戶。接入技術(shù)：接入技術(shù)也可以分為遠(yuǎn)程和近程兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行討論，從遠(yuǎn)支付距離來(lái)講，有下面幾種接入技術(shù)：基于短消息（SMS）方式的支付；基于USSD方式的支付；基于K-JAVA方式的支付；基于WAP方式的支付。從近距離支付來(lái)講，有紅外線、藍(lán)牙、RFID與NFC這樣一些接入技術(shù)。移動(dòng)支付面臨哪些主要問(wèn)題？答題要點(diǎn)：（1） 技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，現(xiàn)階段移動(dòng)支付的運(yùn)營(yíng)商包括了電信運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、以及其余的第三方支付，各自都有相應(yīng)的支付技術(shù)，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一嚴(yán)重影響了移動(dòng)支付的健康有效發(fā)展。（2） 法律制度和行業(yè)規(guī)范尚待完善，目前中國(guó)在電子支付領(lǐng)域的法律體系尚未完善，移動(dòng)支付參與方的責(zé)任與分工缺少明確的法律描述，在行業(yè)運(yùn)營(yíng)方面也沒(méi)有可靠的行業(yè)操作規(guī)范。只能靠不斷的用戶體驗(yàn)和測(cè)試使用來(lái)訂立并完善規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。因此，現(xiàn)階段的移動(dòng)支付應(yīng)用存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（3） 成本問(wèn)題。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要巨大的投入，如研發(fā)成本，終端成本，運(yùn)營(yíng)成本等。特別是高昂的終端成本，給移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)造成了不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。終端成本主要體現(xiàn)在POS機(jī)、讀卡器以及SIM卡上。（4） 行業(yè)卡和電子錢(qián)包存在監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。由于發(fā)行電子錢(qián)包本身類似于吸儲(chǔ)，形成的沉淀資金在管理上存在一定風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)國(guó)家對(duì)電子錢(qián)包發(fā)行機(jī)構(gòu)的資格有所要求，一般都規(guī)定只有銀行、信用機(jī)構(gòu)以及接受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)才有資格發(fā)行電子錢(qián)包。而在我國(guó)目前，不符合上述規(guī)定的具有預(yù)付款性質(zhì)的行業(yè)卡和電子錢(qián)包大量存在，而且一些行業(yè)卡的預(yù)付資金數(shù)量巨大，且不計(jì)利息、不兌現(xiàn)，如果這些沉淀資金的管理、運(yùn)用出現(xiàn)問(wèn)題，將會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)，擾亂金融秩序。（5） 信息安全問(wèn)題。移動(dòng)支付涉及到支付用戶資金的安全和相關(guān)信息的保密等問(wèn)題，開(kāi)展移動(dòng)支付要面對(duì)來(lái)自移動(dòng)通信系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)的安全風(fēng)險(xiǎn)，用戶對(duì)移動(dòng)支付的安全性仍然存在疑慮。簡(jiǎn)要列舉移動(dòng)支付安全策略。答案要點(diǎn)：從管理上來(lái)講，一般采用限額控制（即設(shè)定一定的支付限額）和簽約機(jī)制（如：部分銀行客戶在享受手機(jī)銀行服務(wù)時(shí)需與銀行簽訂服務(wù)協(xié)議）；從技術(shù)上來(lái)說(shuō)，一般采用訪問(wèn)控制技術(shù)使支付中的交易信息不被非法用戶獲取和篡改；采用身份認(rèn)證技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)交易各方的身份認(rèn)證；采用數(shù)字簽名技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息的保密等。什么是WPKI技術(shù)？答題要點(diǎn)：WPKI技術(shù)稱為無(wú)線公鑰基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)，它并不是一個(gè)全新的PKI標(biāo)準(zhǔn)，它是傳統(tǒng)的PKI技術(shù)應(yīng)用于無(wú)線環(huán)境的優(yōu)化擴(kuò)展。它采用證書(shū)管理公鑰，通過(guò)第三方可信機(jī)構(gòu)一認(rèn)證中心（CA）驗(yàn)證用戶的身份，從而實(shí)現(xiàn)信息的安全傳輸。在移動(dòng)支付過(guò)程中，存在著無(wú)線網(wǎng)絡(luò)和有線網(wǎng)絡(luò)之間的連接問(wèn)題。無(wú)線應(yīng)用協(xié)議（WAP）解決了這個(gè)連接問(wèn)題，但在其實(shí)現(xiàn)過(guò)程中需要WPKI的支持。7.結(jié)合自己手機(jī)銀行支付的經(jīng)歷，談?wù)勀闼玫氖謾C(jī)銀行具有哪些功能，采取了哪些安全技術(shù)。答案要點(diǎn)：功能：銀行卡的賬戶管理、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、自助繳費(fèi)、網(wǎng)上支付、投資理財(cái)、信用卡還款管理和積分管理等增值業(yè)務(wù)。安全技術(shù)：訪問(wèn)控制技術(shù)、身份認(rèn)證技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)。第六章：自助銀行支付談?wù)勀銓?duì)自助銀行概念的理解。答題要點(diǎn)：自助銀行有狹義和廣義之分。中國(guó)人民銀行在《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》中第三條規(guī)定：“自助銀行是指商業(yè)銀行在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立的自動(dòng)取款機(jī)（ATM）、自動(dòng)存款機(jī)（CDM）等通過(guò)計(jì)算機(jī)、通信等科技手段提供存款、貸款、取款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)的自助設(shè)施。自助銀行包括具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、提供上述金融業(yè)務(wù)的自助銀行和不具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)（ATM）兩類”。上述定義是一種狹義的自助銀行；廣義上的自助銀行除此以外還包括網(wǎng)上銀行、電話銀行以及手機(jī)銀行等主要以自助方式實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的方式。試論述ATM面臨的安全問(wèn)題及相應(yīng)的解決方法。答題要點(diǎn)：答案要點(diǎn)：安全問(wèn)題：（1）外部風(fēng)險(xiǎn)，外部風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：不法分子為盜取客戶資金，利用種種手段對(duì)ATM實(shí)施外部作案。（2）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)指因銀行內(nèi)部管理不善給ATM帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。在ATM日常管理中，伴隨著大量的現(xiàn)金及賬單流動(dòng)；與ATM相關(guān)聯(lián)的部門(mén)也很多，不僅包括保衛(wèi)、信息技術(shù)、運(yùn)營(yíng)保障、會(huì)計(jì)結(jié)算等部門(mén)，還涉及設(shè)備保修公司、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)公司等。解決辦法：ATM系統(tǒng)的安全保障措施主要包括銀行的管理措施和技術(shù)防范，以及客戶應(yīng)采取的防范措施。（1）銀行的安全技術(shù)保障措施，為保障ATM系統(tǒng)的安全，銀行建立了嚴(yán)密的技術(shù)防范機(jī)制。（2）銀行采用的管理措施，為保證ATM系統(tǒng)的安全，銀行可以采取以下相應(yīng)的管理措施。牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的思想；理順行內(nèi)管理機(jī)制；做好ATM設(shè)備的維護(hù)；慎選外包商，避免技術(shù)泄露；完善制度保障；堵塞產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)的漏洞。（3）客戶應(yīng)該自己保管好銀行卡，和按照合理操作流程使用ATM機(jī)。試論述POS刷卡購(gòu)物面臨的安全問(wèn)題及相應(yīng)的解決方法。答題要點(diǎn)：安全問(wèn)題：（1）POS的物理安全，除POS本身的物理安全外，還包括防止外界對(duì)POS的物理攻擊的安全。用戶的身份安全，POS系統(tǒng)中的用戶一般分為操作POS的操作員和持卡人，因此用戶身份安全就包括操作員和持卡人的身份安全。通信傳輸中的信息安全，POS的通信安全與保密和用戶身份鑒別一樣重要，甚至更加重要。解決方法：保障POS的物理安全在防止外來(lái)的對(duì)POS的物理攻擊中，POS硬件應(yīng)具備以下幾點(diǎn)：采用帶硬件DES加密的密碼鍵盤(pán)(？11^入。)保存銀行的主密鑰(MASTERKEY)，使之不可訪問(wèn)，任何企圖用打開(kāi)后蓋的行為都將導(dǎo)致CPU的自毀，從而使密鑰更加安全。密碼鍵盤(pán)和POS的鍵盤(pán)相分離，使安全和操作分開(kāi)，更符合安全管理的規(guī)范；內(nèi)部安裝監(jiān)控程序，防止對(duì)處理器/存儲(chǔ)器數(shù)據(jù)總線和地址總線截聽(tīng)，防止非法對(duì)存儲(chǔ)器的內(nèi)容進(jìn)行直接分析；采用存儲(chǔ)器芯片外部涂上特殊材料，防止化學(xué)材料、射線、輻射等異常因素發(fā)生而修改或毀壞存儲(chǔ)器的內(nèi)容。保障用戶的身份安全保障操作人員身份安全操作員應(yīng)分級(jí)管理，分為設(shè)置操作員、超級(jí)柜員和普通柜員，把職責(zé)和使用的功能相分離，使操作的安全級(jí)別更高。保障持卡人身份安全對(duì)持卡人身份的鑒別也就是對(duì)持卡人個(gè)人PIN的校驗(yàn)。為保障持卡人的利益，使持卡人的PIN不被竊取，在所有數(shù)據(jù)交換的通信線路上，PIN都不以明文出現(xiàn)，應(yīng)是經(jīng)過(guò)亂碼處理后的密文。校驗(yàn)密碼的過(guò)程由主機(jī)完成，亂碼的處理一般通過(guò)密碼技術(shù)(如DES算法)。此安全性主要體現(xiàn)在算法的保密和密鑰的安全上。保障通信傳輸中的信息安全從POS系統(tǒng)的安全考慮，要保證POS與主機(jī)通信中數(shù)據(jù)交換過(guò)程的有效性和合法性。試論述指紋銀行的發(fā)展過(guò)程及未來(lái)應(yīng)用趨勢(shì)。答題要點(diǎn)：現(xiàn)階段，指紋技術(shù)已經(jīng)成功地應(yīng)用于工行、建行、交行的省級(jí)分行和各城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)實(shí)踐中，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面取得了很大進(jìn)展。在身份認(rèn)證方面的應(yīng)用基于指紋識(shí)別的指紋銀行可以為銀行客戶解決客戶銀行卡丟失、忘記密碼等問(wèn)題，同