2023年中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考點速記速練300題(詳細解析)_第1頁
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PAGEPAGE12023年中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考點速記速練300題(詳細解析)一、單選題1.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。A、負債B、結算C、清算D、交易答案:C解析:銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。2.在銀團的主要成員中,專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。A、牽頭行B、安排行C、參加行D、代理行答案:D解析:銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后,按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調(diào)活動的銀行;牽頭行負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行,是銀團貸款的組織者和安排者;參加行是指接受牽頭行邀請,參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。3.甲向乙借款20萬元,以自己的轎車進行抵押,辦理了抵押登記,同時甲的好友丙同意以其居住的一套房屋為甲提供擔保,丁愿意作為該借款合同的保證人。如果甲不能按期歸還借款,下列說法正確的是()。A、乙只能先執(zhí)行甲的抵押擔保B、乙可以先執(zhí)行丙的房屋擔保C、乙在執(zhí)行其他物保前不得向丁請求權利D、甲丙丁三人不得約定擔保順序答案:B解析:關于物保與人保并存時的處理規(guī)則,《物權法》第一百七十六條確立了三個層次的規(guī)則:①允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題,并且如有約定則必須按照約定實現(xiàn)債權;②未約定或約定不明的,債務人提供物保的應先執(zhí)行;③第三人提供擔保物的,則由債權人選擇。4.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A、邀請B、要約C、承諾D、合同答案:B解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定,要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段,存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶,“受要約人”為存款機構。5.()是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、浮動理財產(chǎn)品B、固收理財產(chǎn)品C、公募理財產(chǎn)品D、私募理財產(chǎn)品答案:C解析:公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。6.《證券法》最基本的原則是()。A、公平、公開、公正原則B、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則C、合法原則D、自愿原則答案:A解析:三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括:①公開原則;②公平原則;③公正原則。7.下列關于凍結單位存款的做法,表述正確的是()。A、被凍結的款項如需解凍,應由被凍結單位提出申請,并說明被凍結原因,銀行視情況決定是否解凍B、凍結期滿前,如有特殊原因需要延長凍結的,人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù),每次續(xù)凍期限最長為1年C、逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的,視為自動撤銷凍結D、如果凍結單位存款發(fā)生失誤,只能在六個月凍結期后解除凍結答案:C解析:考查凍結單位款項的知識。被凍結的款項在凍結期限內(nèi)如需解凍,應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑,銀行不得自行解凍。凍結期滿前,如有特殊原因需要延長凍結的,人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結手續(xù),每次續(xù)凍期限最長不超過六個月。如果凍結單位存款發(fā)生失誤,應及時予以糾正,并向被凍結存款的單位作出解釋。8.金融犯罪侵犯的客體是()。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案:B解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序,金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。9.貨幣政策傳導機制不包括()。A、利率渠道B、信貸渠道C、匯率渠道D、資產(chǎn)渠道答案:D解析:D不同的貨幣政策傳導機制理論,提出了不同的貨幣政策傳導渠道,其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道和匯率渠道等。面對上述影響和機遇,商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經(jīng)營模式轉變,調(diào)整盈利模式及收入結構,積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新,加快中間業(yè)務發(fā)展,擺脫利差利潤的限制;建立科學的產(chǎn)品定價體系,提升自身的定價能力;調(diào)整存貸款的客戶結構、產(chǎn)品結構,優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,降低經(jīng)營成本;完善信用評估體系,建立健全信用評估方法和相關制度,加強信用風險管理能力,避免信用風險增加帶來的潛在危機;豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平,完善管理體制,為銀行取得收益提供保障。10.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,可以降低金融活動的()。A、沉沒成本B、重置成本C、交易成本D、歷史成本答案:C解析:借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式,為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件,可以降低交易成本,便利金融工具實現(xiàn)交易。11.我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定.關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定,體現(xiàn)了我國公司資本制度的()特點。A、資本法定B、強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C、強調(diào)公司資本不得任意變更D、強調(diào)公司資本不得任意變更答案:B解析:我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定,關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定,關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的.但不符合題意。12.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品,便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ、認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一,必須滿足其要求B、認為若是解釋業(yè)務,應盡量在上班時間在工作場所進行C、認為這是不合理的邀請,一口回絕D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶答案:B解析:A項,下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍,不是必須要滿足客戶的要求;C項,對于這種情況,該工作人員不一定要滿足客戶的要求,但要耐心說明情況,取得理解和諒解,不能采取“一口回絕”的態(tài)度;D項,讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。13.內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念,設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先,這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。其中,審慎性原則是指內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念,設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。14.假定金融機構的法定準備金率為20%,超額準備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準備金率,則存款乘數(shù)為()。A、4.00B、4.12C、5.00D、20.00答案:A解析:15.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括()。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況,風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)以下目標:一是確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。16.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構,各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立()。A、風險準備金B(yǎng)、保險金C、存款保險準備金D、存款保證金答案:C解析:存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構,各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立存款保險準備金。17.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據(jù)D、可轉換債券答案:B解析:債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通,風險較低,其標的物一般是信用等級高的政府債券。18.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套披露機制,通過市場力量來約束銀行行為,驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。A、一B、二C、三D、四答案:C解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制,以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息,通過市場力量來約束銀行行為,驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。19.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A、金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小B、金融公司不提供存款業(yè)務C、金融公司不提供商業(yè)貸款D、金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化答案:B解析:與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣。20.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是()。A、向同事打聽與自身工作無關的信息B、將自己保管的印章交給同事保管C、除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準,不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息答案:C解析:C銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引,遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程,確保客戶交易安全。21.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是()。A、可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行C、可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D、可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口答案:D解析:D項,流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉,即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途,不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。22.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是()。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國進出口銀行D、國家開發(fā)銀行答案:B解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立,是直屬國務院領導的農(nóng)業(yè)政策性銀行,主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策,以國家信用為基礎籌集資金,承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務,代理財政支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。23.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中,建議其父親購買10000股該行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。A、內(nèi)幕交易B、監(jiān)管規(guī)避C、利益沖突D、信息保密答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。24.利用內(nèi)部資金轉移定價(FTP)核算資金收益或成本時,對負債而言是_________,對資產(chǎn)而言是_________。()A、收益;成本B、成本;收益C、成本;成本D、收益;收益答案:A解析:內(nèi)部資金轉移定價(FTP)是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金,達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式,實施FTP的目的之一,就是要核算清楚負債帶來了多少收益,資產(chǎn)占用了多少成本。25.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是()A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)利息C、凈資產(chǎn)產(chǎn)出D、凈利息收益率答案:D解析:衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。26.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是()。A、企業(yè)的目標B、企業(yè)的各個層級C、全面風險管理要素D、企業(yè)的盈利狀況答案:D解析:全面風險管理是指從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。對銀行業(yè)而言,全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中,涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面,包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。27.關于合同成立條件的錯誤表述是()。A、雙方當事人簽字或蓋章時合同成立B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C、當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案:D解析:當事人訂立合同,應當按照法定程序進行,即采取要約承諾方式。28.在銀行組織構架的內(nèi)部管理上,也將銀行機構分為()和利潤中心兩類,其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構,而后者包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。A、管理中心B、收益中心C、資本中心D、成本中心答案:D解析:在銀行組織構架的內(nèi)部管理上,也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類,其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構,而后者包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。29.()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款。A、損失類貸款B、可疑類貸款C、次級類貸款D、關注類貸款答案:C解析:C項是次級類貸款的定義。A項,損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。B項,可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失的貸款;D項,關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。30.一般來說,流動性與償還期限()。A、負相關B、正相關C、無關D、不確定答案:A解析:一般來說,流動性與償還期限成反比,而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高,流動性越大。31.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括()。A、各職能部門收到既定職責的限制,對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B、層層設置職責相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權不當,容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復,效率不高答案:C解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點,一是各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復,效率不高;二是若總行對分行授權不當,則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮,三是各職能部門收到既定職責的限制,對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍;四是層層設置職責相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費用32.下列選項中,()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B、會計分錄C、信用記錄D、所處行業(yè)情況以及財務狀況答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。33.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關職責的業(yè)務。A、資產(chǎn)托管業(yè)務B、代保管業(yè)務C、出租保管箱業(yè)務D、銀行保函業(yè)務答案:A解析:BC兩項,代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務,出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品;D項,銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。34.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是()。A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B、GDPC、生產(chǎn)者物價指數(shù)D、消費者物價指數(shù)答案:B解析:GDP衡量經(jīng)濟增長。35.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“合作交流”規(guī)定的是()A、交流未公開的財務情況B、交流機構內(nèi)部資料C、交流先進經(jīng)驗D、交流客戶信息答案:C解析:銀行從業(yè)人員之間應利用交流合作的機會,互相學習先進經(jīng)驗,提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務技能。36.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是()監(jiān)管。A、法律B、行政規(guī)章C、制度D、風險答案:C解析:市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟,銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管,正如高蘭所說,“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。37.在公司貸款的基本流程中,合同簽訂強調(diào)()原則。A、互相信任B、協(xié)議承諾C、誠實告知D、雙方自愿答案:B解析:合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后,銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同,作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。38.提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按()計可付利息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、支取日掛牌公告的定期存款利率C、支取日掛牌公告的活期存款利率D、存入日掛牌公告的定期存款利率答案:C解析:定期存款利率視期限長短而定,通常期限越長,利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。39.根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定,操作風險包括(),但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。A、效益風險B、失誤操作C、法律風險D、價值降低風險答案:C解析:C操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風險。根據(jù)監(jiān)管機構的規(guī)定,操作風險包括法律風險,但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。40.逾期支取的定期存款計息方式為()。A、超過原定存期后,按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B、超過原定存期后,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D、超過原定存期后,除約定自動轉存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部記入本金答案:D解析:逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后,除約定自動轉存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部記入本金。41.露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是()。A、露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封,注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等,而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管B、露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息,而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息C、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封D、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封,并注明相關信息答案:C解析:兩者在辦理保管時都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封。42.我國刑事訴訟采取()原則,未經(jīng)人民法院依法判決,對任何人不得確定有罪。A、人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權B、審判程序公正C、無罪推定D、罪刑法定答案:C解析:我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則,未經(jīng)人民法院依法判決,對任何人不得確定有罪.43.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是()。A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B、銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險,客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險C、熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)D、熟知業(yè)務處理流程答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習,不斷提高業(yè)務知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。44.下列關于代理法律特征的說法,錯誤的是()。A、代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C、代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示D、代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動答案:B解析:代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。45.治理通貨膨脹的措施中,屬于緊縮的財政政策的是()。A、減少賦稅B、減少基礎貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案:D解析:通貨膨脹的治理對策有:①緊縮的貨幣政策,包括減少貨幣供應量和提高利率;②緊縮的財政政策,主要是增收節(jié)支、減少赤字,其中增收的措施主要是增加稅賦,節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補貼和救濟等福利性支出。46.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務,并收取傭金的非銀行金融機構是()。A、貨幣經(jīng)紀公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案:A解析:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的,通過電子技術或其他手段,專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務,并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國,按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍,貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務:境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。47.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述,正確的是()。A、期限越長,利率越低B、期限越長,利率越高C、利率高低與期限長短無關D、相同期限,本金越多,利率越低答案:B解析:定期存款利率視期限長短而定,通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。48.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是()。A、商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評B、為不稱職的董事,董事會、監(jiān)事會應當組織會談,向董事本人提出限期改進要求,如長期未能有效改進,商業(yè)銀行應當更換董事C、高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D、根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職答案:D解析:根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。49.互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務有()負責監(jiān)管。A、人民銀行B、證監(jiān)會C、保監(jiān)會D、銀監(jiān)會答案:D解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管,網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管,股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。50.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、短期周轉性B、中期周轉性C、長期周轉性D、超短期周轉性答案:B解析:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。51.資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系,強化資本約束,提高風險控制水平,加強業(yè)務經(jīng)營引導和調(diào)控能力,實現(xiàn)()最大化,進而持續(xù)提升股東價值回報。A、凈現(xiàn)金流量B、經(jīng)濟利益C、凈利息收益率D、經(jīng)濟資本回報率答案:D解析:資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系,強化資本約束,提高風險控制水平,加強業(yè)務經(jīng)營引導和調(diào)控能力,實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率最大化,進而持續(xù)提升股東價值回報。52.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格,他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是()市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案:C解析:完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價格。53.銀行最基本的職能是()。A、充當支付中介B、金融服務C、信用創(chuàng)造功能D、充當信用中介答案:D解析:D充當信用中介是銀行最基本的職能。54.在金融市場上,既是重要的交易主體又是監(jiān)管機構的是()。A、國務院B、政府C、中央銀行D、金融機構答案:C解析:根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行在國務院領導下履行職責,開展業(yè)務,依法制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能,是重要的金融監(jiān)管機構。55.甲乙之間有一債權債務關系,乙欠甲3萬元錢到期未還,乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢,也已到期,對此甲可以行使()。A、不安抗辯權B、撤銷權C、同時履行抗辯權D、代位權答案:D解析:代位權,是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時,債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權,且該債權已經(jīng)到期,符合代位權行使的條件,甲可以代位行使乙對丙的債權,得到清償。56.若采用間接標價法,匯率的變化以()數(shù)額的變化體現(xiàn)。A、本幣B、外幣C、中間貨幣D、特別提款權答案:B解析:間接標價法是以一定單位的本幣作為標準,來計算應付多少外幣的標價方法,又稱為應收標價法。在間接標價法下,本幣的數(shù)額作為標準保持固定不變,應收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。57.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是()。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、國家外匯管理局答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守,并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中,監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會,也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。C項,中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織,不是監(jiān)管機構。58.下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述,錯誤的是()。A、滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要B、吸收損失C、限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險D、維持市場信心答案:A解析:滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。59.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,核心資本不包括()。A、資本公積B、未分配利潤C、少數(shù)股權D、一般準備答案:D解析:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。60.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據(jù)D、可轉換債券答案:B解析:債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通,風險較低,其標的物一般是信用等級高的政府債券。61.董事會例會每年應至少召開()次。A、1B、4C、5D、6答案:B解析:B董事會例會每季度應至少召開一次,故每年至少4次。62.債權人在()年內(nèi)未行使撤銷權的,撤銷權消滅。A、1B、2C、3D、5答案:D解析:根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定,撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起,5年內(nèi)沒有行使撤銷權的,該撤銷權消滅。63.出現(xiàn)以下哪一種情形時,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見()A、所在機構存在嚴重問題或風險B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C、處理客戶投訴時,不及時將所在機構的處理意見告知客戶D、機構內(nèi)部工作人員互相詆毀答案:A解析:出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見:①所在機構存在嚴重問題或風險;②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃;③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險;④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。64.以下關于撥貸比的表述,錯誤的是()。A、撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率B、撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值C、在撥備覆蓋率普遍達標的情況下,撥貸比與不良貸款率的相關性不大D、撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款,就需要多計提撥備答案:C解析:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率,在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下,撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。65.企業(yè)債的監(jiān)管機構是()。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、證監(jiān)會D、國家發(fā)展和改革委員會答案:D解析:D在國外,沒有企業(yè)債和公司債的劃分,統(tǒng)稱為公司債。在我國,企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券。66.客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。A、臨時存款賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案:B解析:B基本存款賬戶簡稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。67.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用,下列不屬于銀行自律組織的是()。A、國際清算銀行B、美國銀行家協(xié)會C、香港銀行公會D、美聯(lián)儲答案:D解析:國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用,如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項,美聯(lián)儲不是自律組織,是美國的中央銀行。68.下列各類支票中,不能用于支取現(xiàn)金的是()。A、轉賬支票B、普通支票C、現(xiàn)金支票D、旅行支票答案:A解析:A項,轉賬支票只能用于轉賬,不能支取現(xiàn)金;B項,普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉賬,在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票,劃線支票只能轉賬,不能取現(xiàn);C項,現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金;D項,旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金,可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用,使用便捷類似于現(xiàn)金。69.下列選項中,()不屬于監(jiān)事會的職責。A、監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B、對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C、重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D、對股東大會負責答案:A解析:A項屬于董事會的職責。70.商業(yè)銀行的下列業(yè)務中,風險最小且流動性最強的是()。A、儲蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企業(yè)債券答案:B解析:考查存款業(yè)務的內(nèi)容。71.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是()。A、全體人口失業(yè)率B、城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城市人口失業(yè)率答案:C解析:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口,在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力,無業(yè)而要求就業(yè),并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)。72.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述,正確的是()。A、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B、不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構C、可以從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務D、服務對象可以是非企業(yè)集團成員答案:A解析:企業(yè)集團財務公司,簡稱財務公司,是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的,為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務。73.下列不可開立基本存款賬戶的是()。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案:C解析:基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種,開立賬戶的人必須是單位,包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等,自然人不能開立基本存款賬戶。74.2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定,公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的,則該行政復議的被申請人是()。A、商業(yè)銀行B、銀監(jiān)會派出機構C、中國人民銀行D、人民銀行答案:B解析:《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的,作出具體行政行為的銀監(jiān)會派出機構是被申請人。75.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A、固定收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、保證收益理財計劃答案:C解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,本金以外的投資風險由投資者承擔,并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品,但由于投資收益是浮動的,因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關系。76.下列關于支票的表述,正確的是()。A、轉賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng)、劃線支票可以提取現(xiàn)金C、支票等同于現(xiàn)金D、普通支票可以提取現(xiàn)金答案:D解析:支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉賬。A項,支票上印有“轉賬”字樣,只能用于轉賬,不能支取現(xiàn)金。8項,在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬,不能取現(xiàn)。c項,支票是一種票據(jù),不等同于現(xiàn)金。77.()是貨幣市場最重要的基準利率之一。A、同業(yè)拆借利率B、零息債券的貼現(xiàn)率C、債券回購利率D、付息債券的票面利率答案:A解析:同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點,從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。78.以人民幣標明面值,以人民幣認購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。A、B股B、H股C、A股D、N股答案:C解析:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項,B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票;B項,H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票;D項,N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。79.制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(),提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展,制定本職業(yè)操守”。()A、職業(yè)紀律;職業(yè)道德B、職業(yè)行為;職業(yè)道德水準C、職業(yè)操守;職業(yè)紀律D、職業(yè)道德;職業(yè)操守水平答案:B解析:B此題考查職業(yè)操守的宗旨。80.1979年,新中國第一家信托投資公司是()。A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司C、中國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司答案:C解析:C這道題目可以從名稱上初步判斷答案為c選項。信托公司意在代人理財。在信托投資公司發(fā)展鼎盛時期達到了一千多家。第一家成立的是中國國際信托投資公司,它成立于1979年。由于我國社會信用體系缺乏,它難以起到相應作用,經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)狀況,已經(jīng)歷五次大規(guī)模的清理整頓。81.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候,向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30%,暗示肯定能夠達到該收益目標,并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險,對該行為評價正確的是()。A、沒有做到向客戶充分提示風險B、由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題,也就不用向客戶說明是否存在風險C、該人員是為了完成銷售目標,對銀行有利,所以是合理的D、不需要說明風險的存在,客戶自己知道答案:A解析:銷售人員沒有做到向客戶充分提示風險。82.下列選項中,屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是()。A、代保管業(yè)務B、代理證券業(yè)務C、個人理財業(yè)務D、票據(jù)發(fā)行便利答案:A解析:托管業(yè)務包括資產(chǎn)托管業(yè)務和代保管業(yè)務。83.行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括()。A、行政處罰應從嚴進行B、堅持處罰與教育相結合等原則C、行政處罰的設定和實施公正、公開D、行政處罰以事實為依據(jù),與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當答案:A解析:行政處罰的適用應遵循三項基本原則:①行政處罰的設定和實施公正、公開;②行政處罰以事實為依據(jù),與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當;③堅持處罰與教育相結合等原則。84.當事人在行政機關告知后()內(nèi)提出要求聽證的,行政機關應當組織聽證。A、一日B、兩日C、三日D、五日答案:C解析:C當事人在行政機關告知后三日內(nèi)提出要求聽證的,行政機關應當組織聽證。85.以下說法錯誤的是()。A、限制人身自由的行政處罰,只能由法律設定B、法律可以設定各種行政處罰C、行政法規(guī)可以設定除人身自由以外的行政處罰D、地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰答案:D解析:地方性法規(guī)可以設定除人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。86.在商品條件下,利息歸根結底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。A、剩余價值B、資本C、使用價值D、商品答案:A解析:從本質(zhì)上看,利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分;利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系。87.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加,則其創(chuàng)造存款的能力()。A、增強B、下降C、不變D、不確定答案:B解析:法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的,所以,總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出,以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多,用于貸款的部分就越少,使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。88.下列情形中,要約有效的是()。A、要約人依法撤銷要約B、承諾在約定期限內(nèi)到達要約人C、受要約人變更合同標的物的數(shù)量D、拒絕要約的通知到達要約人答案:B解析:有下列情形之一的,要約失效:①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。89.關于缺口管理,說法不正確的是()。A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期,改變資產(chǎn)和負債的缺口C、當預期利率上升,增加缺口D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率答案:D解析:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期,改變資產(chǎn)和負債的缺口。當預期利率上升,增加缺口,這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額。90.通過()的分配模式,可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想,使整個銀行業(yè)務發(fā)展和承擔的風險總體可控。A、隨機分配B、平均分配C、自上而下D、自下而上答案:C解析:自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量,綜合考慮各管理維度經(jīng)濟資本占用和風險回報,在遵循一定原則(如目標資本回報要求)的基礎上,將有限的經(jīng)濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模式,可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想,使整個銀行業(yè)務發(fā)展和承擔的風險總體可控。91.一般認為,以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間,其中()較高,可以獲取更高的收益,銀行應擴大零售貸款的份額,A、消費性貸款利率B、投資貸款利率C、經(jīng)營性貸款利率D、生產(chǎn)貸款利率答案:C解析:一般認為,以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間,其中經(jīng)營性貸款利率較高,可以獲取更高的收益,銀行應擴大零售貸款的份額,92.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是()。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款答案:D解析:中國進出口銀行成立于1994年,是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持,積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結構、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用,加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨:進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰(zhàn)略,建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資,“一帶一路”建設、國際產(chǎn)能和裝備制造合作,科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設等。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。93.我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和()。A、維護金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護市場的正常秩序C、維護公眾對銀行業(yè)的信心D、保護債權人利益答案:C解析:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定:銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。94.許先生以95元的價格購買了一張金融債券,該債券的票面價值100元,票面利率10%,一個月后,他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關系為()。A、名義收益率=即期收益率=持有期收益率B、名義收益率<即期收益率<持有期收益率C、名義收益率>即期收益率>持有期收益率D、名義收益率<即期收益率>持有期收益率答案:B解析:B三種收益率的計算公式為:名義收益率=票面利息/面值×100%;即期收益率=票面利息/購買價格×100%;持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。因為購買價格<面值,票面利息<出售價格-購買價格+利息,所以名義收益率<即期收益率<持有期收益率。95.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定,我國采取的公司資本制度是()。A、法定資本制B、授權資本制C、折中資本制D、任意資本制答案:A解析:公司資本,是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是:①資本法定;②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持;③強調(diào)公司資本不得任意變更。96.ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?()A、該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法B、該體系是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合C、該體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D、該體系根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施答案:B解析:B選項B屬于駱駝評級體系的特點。97.以下選項中關于美國銀行家協(xié)會的說法,錯誤的是()。A、總部設在華盛頓B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會C、成員包括社區(qū),區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司,以及儲蓄協(xié)會,信托投資公司和儲蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務答案:D解析:美國銀行家協(xié)會(ABA),成立于1975年,總部設在華盛頓,其成員包括社區(qū),區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司,以及儲蓄協(xié)會,信托投資公司和儲蓄銀行,為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務,加強合作,共謀發(fā)展。98.下列不屬于遺產(chǎn)范圍的是()。A、公民的房屋B、儲蓄和生活用品C、公民的著作權,專利權中的財產(chǎn)權利D、人身保險金答案:D解析:D人身保險金不屬于遺產(chǎn)繼承。99.資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。A、戰(zhàn)略導向原則B、資本約束原則C、綜合平衡原則D、價值回報原則答案:C解析:C資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。100.根據(jù)我國法律規(guī)定,我國的證券交易所是()。A、營利社會團體B、自律性管理的法人C、公益性機構D、政府機構答案:B解析:證券交易所是指依法設立的,為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施.并履行相關職責,實行自律性管理的法人。101.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是()。A、資產(chǎn)置換B、資產(chǎn)出售C、資產(chǎn)剝離D、資產(chǎn)證券化答案:D解析:資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性,但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來,通過結構性重組,將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,據(jù)以融通資金的機制和過程。102.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同,并向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權自()之日起設立。A、訂立B、出質(zhì)C、轉讓D、登記答案:D解析:以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的,當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后,出質(zhì)人不得轉讓或者許可他人使用,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外。103.根據(jù)購買力平價理論,決定匯率長期趨勢的主導因素是()。A、國際收支B、相對利率C、相對通貨膨脹率D、心理預期答案:C解析:在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下,貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎,即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力,而國際問物價水平的相對變動,也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。104.2005年7月21日,我國啟動了人民幣匯率形成機制改革,開始實行以市場供求為基礎、參考()。A、美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度B、美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C、歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制D、一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度答案:D解析:2005年7月21日,為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制,充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用,進一步改革人民幣匯率形成機制,我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制,人民幣匯率不再盯住單一美元,形成更富彈性的人民幣匯率機制。105.銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生()的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于色情、賭博的消費C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D、假借業(yè)務之名,行個人消費之實答案:D解析:商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?,但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題:①明顯屬于奢侈、浪費的消費;②屬于色情、賭博類的消費;③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費;④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務之名,行個人消費之實;⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。106.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時,債務人評級范圍包括()。A、債務人和債項B、保證人和債項C、債務人和保證人D、保證人和被保證人答案:C解析:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn),應該通過內(nèi)部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中,債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人。107.匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的()。A、資本與金融項目B、經(jīng)常項目C、儲備與相關項目D、凈差額與遺漏答案:B解析:國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:一是經(jīng)常賬戶,是指針對本國對外經(jīng)濟交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務、收入和經(jīng)常轉移,是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶,是對資產(chǎn)所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶,包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經(jīng)濟體對外資產(chǎn)和負債所有權變更的交易。三是錯誤與遺漏賬戶,是人為設立的抵銷賬戶。108.民事行為被確認無效或被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果不包括()A、返還財產(chǎn)B、賠償損失C、追繳財產(chǎn)D、沒收財產(chǎn)答案:D解析:民事行為被確認無效或被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果包括返還財產(chǎn),賠償損失,追繳財產(chǎn)。109.在保證期間,債權人與債務人協(xié)議變更主合同的,()。A、應當取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案:A解析:債權人與債務人協(xié)議變更主合同的,應當取得保證人書面同意,未經(jīng)保證人書面同意的,保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的,按照約定。110.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元,提取的撥備準備為1200萬元,那么該銀行的撥備前利潤為()萬元。A、1200B、1800C、3000D、4200答案:D解析:撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。111.銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要,利用各種金融工具進行的資金交易活動屬于()業(yè)務。A、清算B、交易C、支付結算D、代理答案:B解析:作為中間業(yè)務的交易業(yè)務,是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要,利用各種金融工具進行的資金交易活動,主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。112.修訂后的《行政處罰法》于()實施。A、2008B、2009C、2010D、2011答案:B解析:《行政處罰法》由第十一屆全國人民代表大會常務委員會第十次會議于2009年8月27日通過《全國人民代表大會常務委員會關于修改部分法律的決定》予以修訂,于2009年8月27日起實施。113.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。A、信用風險B、操作風險C、聲譽風險D、合規(guī)風險答案:D解析:D合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。114.若A持有一張本票,出票日期為2009年1月1日,則持票人對出票人的權利消滅日期為()。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案:A解析:票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利,自出票日起6個月;持票人對前手的追索權,自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權,自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。115.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()。A、8%B、6%C、4%D、5%答案:A解析:巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。116.下列關于單位外匯存款的表述,錯誤的是()。A、單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶B、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C、境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定答案:B解析:境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定117.目前,我國商業(yè)銀行對活期存款實行按()結息。A、日B、月C、季D、年答案:C解析:目前,我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結息。118.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行的核心資本不包括()。A、資本公積B、盈余公積C、次級債務D、留存利潤答案:C解析:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本:核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。119.對于()產(chǎn)品,商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算,超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算,但不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。A、開放式凈值型產(chǎn)品B、封閉式凈值型產(chǎn)品C、開放式非凈值型產(chǎn)品D、封閉式非凈值型產(chǎn)品答案:C解析:開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值,而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日,但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。120.以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的是()。A、基金管理公司B、保險資產(chǎn)管理公司C、期貨經(jīng)紀公司D、貨幣經(jīng)紀公司答案:D解析:D由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。121.以下選項中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是()。A、市場準入B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、現(xiàn)場檢查D、事后處理答案:D解析:我國銀行監(jiān)管的流程包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查。122.下列關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述,正確的是()。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準B、可以自行設立C、必須經(jīng)財政部審查批準D、必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準答案:D解析:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構,不按行政區(qū)劃設立。123.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務時,由丙承擔一般保證責任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責任還款,下列關于保證責任的表述,正確的是()。A、丙目前可以拒絕承擔保證責任B、丙應當履行保證責任,先代甲還款6萬元后,再向甲追債C、丙應當履行保證責任,代甲還款6萬元D、丙應當履行保證責任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元答案:A解析:保證,是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定,債務人不能履行債務時,由保證人承擔保證責任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前,對債權人可以拒絕承擔保證責任。124.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法,實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A、公司治理B、風險控制C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制答案:D解析:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法,實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。125.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系,其內(nèi)容不包括()。A、市場結構B、市場行為C、市場供給D、市場績效答案:C解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系,包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。126.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以內(nèi)。A、一年B、三年C、五年D、十年答案:B解析:中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。127.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構、()、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。A、境內(nèi)外非金融企業(yè)法人B、境外非金融企業(yè)法人C、境內(nèi)非金融企業(yè)法人D、境外自然人答案:C128.在商品交換中,當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力()的職能。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案:B解析:在商品交換中,當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手段的職能。129.初步核算,中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人,年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%,比上年末提高0.2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明()。A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%C、中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總人口的4.2%答案:A解析:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比??键c宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標130.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是()。A、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B、改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局C、對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出答案:A解析:我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,監(jiān)管運行機制有三個突出特點:一是改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責。二是對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開,分別由不同的部門負責。三是由于沒有設立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。131.匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的()。A、資本與金融項目B、經(jīng)常項目C、儲備與相關項目D、凈差額與遺漏答案:B解析:國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況,反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。132.監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料等信息進行整理和分析,并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標,對金融機構的經(jīng)營風險做出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于()。A、現(xiàn)場檢查B、市場準人C、非現(xiàn)場監(jiān)管D、風險監(jiān)測分析答案:C解析:非現(xiàn)場監(jiān)管,是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料,以及通過其他渠道(如媒體、定期會談等)取得的信息,進行整理和綜合分析,并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標,對金融機構的經(jīng)營風險做出初步評價和早期預警。133.下列不屬于信托終止的條件的是()。A、受益人對委托人有重大侵權行為B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C、信托的存續(xù)違反信托目的D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)答案:A解析:根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn);④信托當事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷;⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權,以及解除信托的情形。134.關于內(nèi)部資金轉移定價的說法不正確的是()A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格B、資金中心是指虛擬的資金計價中心,而非實體資金交易部門C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法D、全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務,在其發(fā)生的當天,根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價。答案:A解析:內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉移,而非外部的、銀行與客戶之間的價格。135.下列選項中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是()。A、依法向有權機構提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息答案:D解析:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定:①向與業(yè)務無關人或其他組織,包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等,使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息;④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。136.個人私設銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務屬于()。A、集資詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、破壞銀行管理罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案:B解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為?!胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況:①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個人私設銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務,吸收公眾存款;②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭攬客戶,以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。137.20世紀60年代,商業(yè)銀行的風險管理進入()。A、資產(chǎn)負債風險管理模式階段B、資產(chǎn)風險管理模式階段C、全面風險管理模式階段D、負債風險管理模式階段答案:D解析:D負債風險管理模式階段:20世紀60年代以后,西方各國經(jīng)濟的發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期,社會對銀行的資金需求極為旺盛,銀行面臨資金相對不足的極大壓力。138.我國的中央銀行是()。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、國家開發(fā)銀行D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案:B解析:我國的中央銀行是中國人民銀行。139.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元,提取的撥備準備為1200萬元,那么該銀行的撥備前利潤為()萬元。A、1200B、1800C、3000D、4200答案:D解析:撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。140.下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是()。A、受賄罪B、票據(jù)詐騙罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、持有、使用假幣答案:C解析:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件,有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項,簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。141.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。A、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B、銀行根據(jù)客戶的指示,運用客戶資金進行債券投資C、收買他人信用卡信息資料D、某公司根據(jù)自身資金需要,吸收社會公眾存款答案:B解析:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪;C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪;D項屬于非法吸收公眾存款罪。142.下列關于信用證支付方式的主要特點,描述不正確的是()。A、信用證是一項獨立文件B、信用證業(yè)務處理的是單據(jù)C、開證行是信用證第一付款人D、開證申請人是信用證第一付款人答案:D解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款,或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款,或承兌;或授權另一家銀行議付。D項,在一般信用證業(yè)務中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請人是否履行其義務,銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。143.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為()。A、貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查答案:B解析:一般來說,一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié):①貸款申請;②受理與調(diào)查;③風險評價;④貸款審批;⑤合同簽訂;⑥貸款發(fā)放;⑦貸款支付;⑧貸后管理;⑨貸款回收與處置。144.民法是調(diào)整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。A、人身關系B、財產(chǎn)關系C、人身關系和財產(chǎn)關系D、利益關系答案:C解析:民法是調(diào)整平等的民事主體之問人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱?!吨腥A人民共和國民法通則》(以下簡稱《民法通則》)第二條規(guī)定:中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之問、公民和法人之間的財產(chǎn)關系和人身關系。145.()作為股份公司的權力機構,決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。A、股東大會B、董事會C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會答案:A解析:股東大會(或股東會)作為公司的權力機構,決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。146.如果其他情況不變,中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致()。A、貨幣供應量增加B、貨幣供應量減少C、外匯儲備增加D、外匯儲備減少答案:B解析:當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加,可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導致貨幣供應量減少。147.銀行本票提示付款期限為()。A、3個月B、1個月C、10天D、2個月答案:D解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。148.整存整取的起存金額為()元。A、5B、50C、100D、500答案:B解析:各種定期存款的起存金額:整存整取為50元;零存整取為5元;整存零取為1000元;存本取息為5000元。149.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A、外國人B、外國居民C、國外企業(yè)D、非本國居民答案:D解析:國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。它記錄的是一國居民與非居民之間的交易;是一定時期內(nèi)對外交往的全部發(fā)生額,它既包括了價值對等轉移,也包括價值的單方面轉移;既包括引發(fā)外匯收支的經(jīng)濟交易,也包括不涉及外匯收支的易貨及補償貿(mào)易等國際經(jīng)濟交易。150.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的()。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案:C解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則,即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營,自擔風險,自負盈虧,自我約束。151.某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份(價格為101元/每份),6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出(價格為102.5元/每份),期間曾獲得利息收入2.8元/每份,該銀行持有期收益率為()。A、4.2%B、4.26%C、1.49%D、2.78%答案:B解析:持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格*100%=(102.5-101+2.8)/101*100%=4.26%。152.商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是()。A、交換價值B、商品交換C、貨幣D、信用答案:C解析:貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在

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