經(jīng)濟(jì)師保險經(jīng)紀(jì)理論與實務(wù)匯總

1.保險經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利：要求支付傭金的權(quán)利；擁有保單留置權(quán)2.保險經(jīng)紀(jì)人的義務(wù)：提供保險信息，促成訂立保險合同；監(jiān)督保險合同履行；協(xié)助索賠；損害賠償責(zé)任3.保險經(jīng)紀(jì)人合同：居間合同(中介性)；委托合同(代理性；介入性)；咨詢合同4.保險經(jīng)紀(jì)人分類：狹義的保險經(jīng)紀(jì)人(壽險經(jīng)紀(jì)人；非壽險經(jīng)紀(jì)人)；再保險經(jīng)5.保險經(jīng)紀(jì)人的作用：促使我國保險市場與國際接軌；促進(jìn)保險市場機(jī)制的完善；有利于保險公司的規(guī)范化經(jīng)營6.保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式：個人保險經(jīng)紀(jì)人；合伙企業(yè)；保險經(jīng)紀(jì)公司7.保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍：提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；擬定投保方案，辦理投保手續(xù)；代辦檢驗索賠；安排國內(nèi)國際分入、分出業(yè)務(wù)8.我國不允許保險經(jīng)紀(jì)公司兼營保險代理業(yè)務(wù)10.法律角度，保險是一種合同行為，體現(xiàn)的是民事法律關(guān)系；經(jīng)紀(jì)角度，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排11.保險的要素：可保風(fēng)險(風(fēng)險不是投機(jī)性的；風(fēng)險必須具有不確定性；風(fēng)險必須是大量標(biāo)的的均有遭受損失的可能；風(fēng)險必須是意外的；風(fēng)險可能導(dǎo)致較大損失；在保險合同期限內(nèi)預(yù)期的損失是可計算的)；多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散(條件：多數(shù)人的風(fēng)險；同質(zhì)風(fēng)險)；費(fèi)率的合理厘定；保險基金的建立(來源：開業(yè)資金和保險費(fèi)；財險準(zhǔn)備金表現(xiàn)為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、賠償準(zhǔn)備金等形式；人壽準(zhǔn)備金表現(xiàn)為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金形式存在；基金的特點：分散性、廣泛性、返還性、專項性與增值性等特點)；訂立保險合同12.保險的特點：互助性(基本特點)；經(jīng)濟(jì)性；法律性；科學(xué)性13.保險分類：按保險標(biāo)的分類(財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、保證保險)按實施方式分類(法定保險；自愿保險)；按保險的性質(zhì)分類(社會保險；普通保險)；按保障的主體分類(團(tuán)體保險；個人保險)；按業(yè)務(wù)承保方式分類(原保14.保險的職能有基本職能(損失補(bǔ)償職能、經(jīng)濟(jì)給付職能)和派生職能(防災(zāi)防損職能、保險的融資職能)15.保險的作用：宏觀作用(社會再生產(chǎn)的正常運(yùn)行得到有效保證；保證商品流通的順利進(jìn)行；保證財務(wù)收支計劃和信貸收支計劃的順利完成；醋精對外貿(mào)易的發(fā)展和國際收支的平衡)微觀作用(有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)；有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算增強(qiáng)市場競爭能力；促進(jìn)企業(yè)將強(qiáng)風(fēng)險管理；有利于安定人民生活)16.保險合同性質(zhì)：商業(yè)性；保障型17.保險合同的特征：保險合同時有償合同；保險合同時雙務(wù)合同；保險合同時最大誠信合同；保險合同時射幸合同18.保險合同分類：按危險狀況不同分(單一風(fēng)險保險；綜合風(fēng)險保險)；按保險標(biāo)的價值是否載于保險合同分(定值保險合同(適用于本書價值難確定的如古玩、貨物保險)和不定值保險合同(財險多數(shù)是不定值合同))；按保險金額分類(定額保險合同(如人身合同)和補(bǔ)償保險合同(如財險合同))；按保險標(biāo)的的不同分(個別保險合同和集合保險合同)；按保險標(biāo)的是特定物或特定范圍分(特定保險合同和總括保險合同)；按保險金額與保險標(biāo)的的實際價值對比關(guān)系分(足額保險合同和費(fèi)足額保險合同)；按保險人數(shù)分(專一保險合同與重復(fù)保險合同)；按保險人所負(fù)責(zé)的次序分(原保險合同和再保險合同)19.保險合同的輔助人：保險代理人；保險經(jīng)紀(jì)人；保險公估人20.保險合同的內(nèi)容：保險人的名稱和住址；投保人、被保險人、受益人的名稱和住址；保險標(biāo)的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險期間和保險責(zé)任開始時間；保險金額；保險費(fèi)及其執(zhí)法方法；保險金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議處理；訂立合同的年月日21.保險合同的附約條款：協(xié)會條款；附加條款；保證條款22.保險合同的書面形式：投保單、保險單、保險憑證、暫保單以及除此之外的書面協(xié)議保險單的主要結(jié)構(gòu)：保險項目(保險人名稱。保險標(biāo)的種類，保險金額，保險期限)；保險責(zé)任(損失賠償，責(zé)任賠償，費(fèi)用負(fù)擔(dān)，保險金給付)；除外責(zé)任；附加條件23.投保人的義務(wù)：如實告知；支付保險費(fèi)；維護(hù)保險標(biāo)的的安全；危險增加通知；事故發(fā)生通知；出險施救；提供單證；協(xié)助追償24.保險人的義務(wù)：一擔(dān)保險責(zé)任。1.保險人承擔(dān)保險責(zé)任的范圍(保險金，施救費(fèi)用，爭議處理費(fèi)用，檢驗費(fèi)用2.承擔(dān)保險責(zé)任的時限；3.索賠時效；二條款說明；三及時簽發(fā)保險單證；四為投保人被保險人或再保險分出人保密25.保險合同解釋原則：文義解釋的原則；意圖解釋的原則；專業(yè)解釋的原則；有利于被保險人和收益人的原則26.保險合同的對法律解釋分：立法解釋(全國人大常務(wù)委員會)，司法解釋(國家最高司法機(jī)關(guān))，行政解釋(國家最高行政機(jī)關(guān)以及主管部門)，學(xué)理解釋(社會團(tuán)體，專家學(xué)者的法理性解釋不拘法律效力)27.解決保險合同爭議的方式：協(xié)商，仲裁，訴訟28.最大誠信原則的基本內(nèi)容：告知，保證，棄權(quán)與禁止反言29.違反告知原則表現(xiàn)：漏報，誤報，隱瞞，欺詐損失補(bǔ)償原則的限制條件：以實際損失為限；以保險金額為限；以保險利益為限重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞剑罕壤?zé)任；限額責(zé)任；順序責(zé)任委付成立條件：委付以退訂全損為前提；委付應(yīng)就保險標(biāo)的的全部體術(shù)請求，即委付有不可分性；委付不能附有條件；委付經(jīng)承諾方為有效；委付是海上保險的一種特殊賠償制度30.財險的分類：財產(chǎn)損失保險；責(zé)任保險；信用保險；保證保險31.財產(chǎn)保險按保險標(biāo)的分：普通財產(chǎn)保險(以火險及其他自然災(zāi)害和意外事故為保險責(zé)任的保險分為：財產(chǎn)保險基本險和綜合險；家庭財產(chǎn)保險；涉外財產(chǎn)保險)、運(yùn)輸工具保險(一機(jī)動車輛險(車輛損失險和第三者責(zé)任險，車輛損失險的附加險包括車輛盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險；第三者責(zé)任險的附加險為車上責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險)二船舶保險三飛機(jī)保險(分機(jī)身險、第三者責(zé)任險、旅客法定責(zé)任險、承運(yùn)貨物責(zé)任險、戰(zhàn)爭險及其他險別))、海上保險(海洋貨物運(yùn)輸保險、船舶保險)、工程保險(建筑工程一切險、安裝工程一切險和機(jī)器損失險)、責(zé)任保險 (公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險)、和特殊風(fēng)險的財產(chǎn)保險32..財產(chǎn)保險的賠償原則：賠償金額以實際損失為限；賠償金額以保險金額為限；賠償金額以保險利益；應(yīng)注意代位追償原則的使用；應(yīng)注意分?jǐn)傇瓌t的使用33.財產(chǎn)保險的實務(wù)包括：承保、理賠及單證管理34.承保包括：展業(yè)、承保、核保(工作內(nèi)容為填寫投保單、審核投保單、對投保財產(chǎn)進(jìn)行安全檢查決定承保、制定費(fèi)率、簽發(fā)保險單)、確定費(fèi)率35.理賠程序：受理案件；現(xiàn)場勘查；責(zé)任審核；核定損失；固定資產(chǎn)賠款計算：保險賠款=保險金額/出險時重置價值*實際損失—?dú)堉盗鲃淤Y產(chǎn)賠款：保險賠款=保險金額/出險時賬面余額*實際損失賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)賠款：保險賠款=保險金額/出險時重置價值*實際損失36.車輛損失險的保險責(zé)任包括：意外事故、自然災(zāi)害、施救和保護(hù)費(fèi)責(zé)任免除分為原因免除(適用于車輛損失險與第三者責(zé)任險)和損失免除兩種37.車損險保費(fèi)=基本保費(fèi)+(保險金額*費(fèi)率)車輛部分損失賠款=(實際修復(fù)費(fèi)用-殘值)*(1-免賠率)保險金額低于保險價值是賠款=(修復(fù)費(fèi)用-殘值)*保險金額/保險價值*(1-免賠38.無賠款優(yōu)待條件：保險期限必須滿一年；保險期內(nèi)無賠款；保險到期辦理續(xù)保39.制定保險費(fèi)率的原則：公平合理原則；保證償付能力原則；相對穩(wěn)定原則；促進(jìn)防損原則40.保險事故的頻率=保險標(biāo)的的件數(shù)/全部承保的保險標(biāo)的的件數(shù)保險事故的損毀率=受災(zāi)保險標(biāo)的的件數(shù)/保險標(biāo)的發(fā)生保險事故的次數(shù)保險標(biāo)的的損毀程度=保險賠償額/受災(zāi)保險標(biāo)的的保險額受災(zāi)保險標(biāo)的的平均保險額與全部保險標(biāo)的的平均保險額的比率保險損失率=保險賠償/全部保險標(biāo)的的保險金額保險損失率=保險事故的頻率*保險事故的損毀率*保險標(biāo)的的損毀程度*保險標(biāo)的損毀程度41.附加費(fèi)率=附加保險/保險金額附加費(fèi)率=(保險費(fèi)*按保險費(fèi)提取附加保險費(fèi)的比例)/保險金額=保險費(fèi)率*按保險費(fèi)提取附加費(fèi)的比例42.保險攻擊經(jīng)營的一般原則：經(jīng)濟(jì)核算原則；隨行就市原則；薄利多銷原則43.保險公司經(jīng)營的特殊原則：風(fēng)險大量原則；風(fēng)險選擇原則；風(fēng)險分散原則44.展業(yè)管理分：市場需求信息管理；展業(yè)對象管理；市場開發(fā)管理；風(fēng)險選擇管理；保險代理人管理45.承保管理分為：承保選擇；承保控制(責(zé)任控制；保額控制；人為風(fēng)險控46.合同管理的內(nèi)容：保險費(fèi)的收取管理、續(xù)保管理、合同變更管理、節(jié)約管理和保險給付管理47.理賠管理基本原則：重合同守信用的原則；實事求是的原則；主動、迅速、48.保險理賠制度：勘查制度；核賠制度；特例處理的案件管理；追償管理49.保險資本金的作用：企業(yè)存在的先決條件；補(bǔ)償意外損失的保證；保證企業(yè)擴(kuò)張業(yè)務(wù)。增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的需要50.資本金的構(gòu)成：國家資本金；法人資本金；個人資本金；外商資本金51.資本金的管理：驗資管理；吸收無形資產(chǎn)的投資不得超過規(guī)定的限額；在經(jīng)營期間投資者除依法轉(zhuǎn)讓外，不得抽走資本金；投資者違約，公司及其他投資者可以依法追究違約責(zé)任；為確保資本金的流動性，固定資產(chǎn)凈值站資本金的比例不得超過50%；保險公司變更注冊資本須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)52.保險公司的利潤構(gòu)成：營業(yè)利潤；投資收益；營業(yè)外收支凈余額53.營業(yè)收入包括：保費(fèi)收入、追償款收入、利息收入、手續(xù)費(fèi)收入、其他收入、分保費(fèi)收入、攤回分保賠款、攤回分保費(fèi)用、轉(zhuǎn)回未決賠款準(zhǔn)備金、匯兌收益營業(yè)支出：賠款支出、支出、營業(yè)費(fèi)用、分保費(fèi)用支出、分保賠款之觸、分保費(fèi)用支出、提存為巨額賠款準(zhǔn)備金、利息支出、匯兌損失營業(yè)稅金及附加：營業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費(fèi)附加54.經(jīng)營狀況指標(biāo)：流動比率；資本風(fēng)險比率；固定資本比率流動比率=流動資本/流動負(fù)債*100%資本風(fēng)險比率=逾期放款/資本金*100%固定資本比率=固定資產(chǎn)全按凈值/資本金*100%55.經(jīng)營成果指標(biāo)：利潤率；資本金利潤率；成本率；費(fèi)用率；賠付率利潤率=利潤總額/營業(yè)收入*100%資本金利潤率=利潤總額/資本金*100%成本率=總成本/營業(yè)收入*100%費(fèi)用率=業(yè)務(wù)管理費(fèi)/(營業(yè)收入-金融機(jī)構(gòu)往來利息收入)*100%賠付率=賠款/保費(fèi)收入*100%56.保險資金運(yùn)用原則：安全性原則；收益性原則；流動性原則；分散性原則57.保險資金運(yùn)用的方式：購買債券；投資股票；投資不動產(chǎn)；用于貸款；銀行存款58.保險股份制有限公司組織結(jié)構(gòu)：股東大會；董事會；監(jiān)事會；經(jīng)理：董事會；監(jiān)事會；經(jīng)理59.影響保險市場供給的主要因素：保險費(fèi)率；償付能力；互補(bǔ)能力；互補(bǔ)品、替代品的價格；保險技術(shù)；市場的規(guī)范程度；政府的監(jiān)管60.影響保險市場需求的主要因素：保險風(fēng)險；保險費(fèi)率；消費(fèi)者貨幣收入；信達(dá)財保：信達(dá)財險的發(fā)展理念是堅持主動企業(yè)經(jīng)營效益，實現(xiàn)有價值的增長；堅持以規(guī)范求生存，以創(chuàng)新求發(fā)展；堅持以市場為導(dǎo)向，實施差異化和專業(yè)化戰(zhàn)略；堅持一人為本，追求員工與企業(yè)共同成長財產(chǎn)保險：財產(chǎn)損失保險(企業(yè)財產(chǎn)保險；家庭財產(chǎn)保險；工程保險；貨物運(yùn)輸保險)；信用