2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(備考習題2)

2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：

個人理財(備考習題2)

導讀：本文2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(備

考習題2)，僅供參考，如果覺得很不錯，歡迎點評和分享。

第二章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

單選題：

我國的法律體系是以()為主干的。

A.憲法B.法律

C.行政法規(guī)D.地方性法規(guī)

『正確答案』B

『答案解析』中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統帥，以

法律為主干，以行政法規(guī)和地方性法規(guī)為重要組成部分的。

()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.自愿B.平等

C.等價有償D.誠實信用

『正確答案』D

『答案解析』平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應

當遵循民事法律的自愿、平等、等價有償、誠實信用的原則。誠實信

用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

以下屬于夫妻共同財產的是()。

A.一方的婚前財產

B.夫妻關系存續(xù)期間丈夫的工資

C.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

D.妻子獲得的殘疾人生活補助費

『正確答案』B

『答案解析』夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，歸夫妻

共同所有：

工資、獎金;

生產、經營的收益;

知識產權的收益;

繼承或贈與所得的財產，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外;

其他應當歸共同所有的財產。

夫妻對共同所有的財產，有平等的處理權。

有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：

一方的婚前財產;

一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用;

遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產;

一方專用的生活用品。

夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，丈夫一

方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以()所有的財產清償。

A.丈夫

B.妻子

C.夫妻任何一方

D.夫妻共同財產

『正確答案』A

『答案解析』夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所

有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻

一方所有的財產清償。

關于個人獨資企業(yè)的說法錯誤的是()。

A.投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任

B.投資人為一個自然人

C.個人獨資企業(yè)投資人只能自行管理企業(yè)事務

D.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民

法院指定清算人進行清算

『正確答案』C

『答案解析』個人獨資企業(yè)投資人可以自行管理企業(yè)事務，也可

以委托或者聘用其他具有民事行為能力的人負責企業(yè)的事務管理。

個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償()。

A.所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務

B.所欠職工工資和社會保險費用;供應商貨款;所欠稅款

C.所欠稅款;所欠職工工資和社會保險費用;其他債務

D.供應商貨款;所欠稅款;所欠職工工資和社會保險費用

『正確答案』A

『答案解析』個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：

所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務。

王某投資設立了甲個人獨資企業(yè)，由于經營困難，解散了該公司，

并發(fā)出公告。乙公司是甲企業(yè)的債權人，由于沒有看到公告，所以未

申報債權。2005年9月1日清算結束，并到企業(yè)登記機關注銷了企

業(yè)登記。關于乙公司的債權，以下說法正確的是()。

A.甲企業(yè)清算結束，王某對乙公司的責任消滅

B.乙公司如在2015年9月1日前不對王某提出償債請求，王某

對乙公司的責任消滅

C.乙公司如在2006年9月1日前不對王某提出償債請求，王某

對乙公司的責任消滅

D.乙公司如在2010年9為1日前不對王某提出償債請求，王某

對乙公司的責任消滅

『正確答案』D

『答案解析』個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存

續(xù)期間的債務應承擔償還責任，但債權人在5年內未向債務人提出償

債請求的，該責任消滅。

下列事項中，按照《合伙企業(yè)法》規(guī)定，不必經普通合伙企業(yè)全

體合伙人一致同意的是()。

A.處分合伙企業(yè)的不動產

B.改變合伙企業(yè)名稱

C.合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的財產份額

D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產份額出質

『正確答案』C

『答案解析』合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產

份額時，應當通知其他合伙人。

甲、乙、丙三人于2005年10月投資設立A普通合伙企業(yè)，11

月1日甲在與B公司的借款合同中，以其在合伙企業(yè)中的財產份額

出質，但甲未將此事通知合伙人乙和丙。根據我國《合伙企業(yè)法》的

規(guī)定，下列各項中，錯誤的是()。

A.甲的出質行為無效

B.甲的出質行為有效

C.由此給B公司造成損失的，由甲依法承擔賠償責任

D.如果甲的行為給乙、丙造成損失，應當承擔賠償責任

『正確答案』B

『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產份額出質的，

須經其他合伙人一致同意;未經其他合伙人一致同意，其行為無效，

由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。

有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其

在有限合伙企業(yè)中的財產份額，但應當提前()日通知其他合伙人。

A.10B.20

C.30D.50

『正確答案』C

『答案解析』有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外

的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產份額，但應當提前三十日通知其

他合伙人。

有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)

債務，以其()承擔責任。

A.個人財產

B.對合伙企業(yè)的出資

C.在合伙企業(yè)的分紅

D.退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產

『正確答案』D

『答案解析』有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的

有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產承擔責

任。

以下屬于可撤銷合同的是()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.惡意串通，損害國家、集體、第三人利益

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的

『正確答案』C

『答案解析』有下列情形之一的，合同無效：

(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

(2)惡意串通，損害國家、集體、第三人利益

(3)以合法形式掩蓋非法目的

(4)損害社會公共利益的

(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

簽訂合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁

機構變更或者撤銷：

(1)因重大誤解訂立的

(2)在訂立合同時顯失公平的

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思

的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更

或者撤銷。

根據物權法的規(guī)定，不可以用來抵押的財產為()。

A.建設用地使用權

B.建筑物

C.集體所有的土地使用權

D.土地承包經營權

『正確答案』C

『答案解析』下列財產不得抵押：

(一)土地所有權;

(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，

但法律規(guī)定可以抵押的除外;

(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體

的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;

(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產;

(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產;

(六)其他財產。

商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過()家保險公

司開展保險業(yè)務合作。

A.3B.4

C.5D.6

『正確答案』A

『答案解析』商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過

3家保險公司開展保險業(yè)務合作。

關于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是()。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時做保險經紀業(yè)務

B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得擅自變更保險條款，

提高或降低保險費率

C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得使用不正當手段強迫、

引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D換保險人

D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

『正確答案』A

『答案解析』保險兼業(yè)代理人不能兼做保險經紀業(yè)務。

當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履

行一方有權拒絕其履行要求，這是()。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權

『正確答案』B

『答案解析』合同的先履行抗辯權：當事人互負債務，有先后履

行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先

履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行

要求。

以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權

自權利憑證()時設立。

A.交付質權人

B.證券登記結算機構辦理出質登記

C.有關部門辦理出質登記

D.工商行政管理部門辦理出質登記

『正確答案』A

『答案解析』本題考查權利質權的相關知識。以匯票、支票、本

票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人

時設立;沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。

關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務

B.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

C.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務

D.保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)

費

『正確答案』B

『答案解析』保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務

的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。

按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是()。

A.個人外匯業(yè)務按照交易的主體，分為境內與境外個人外匯業(yè)務

B.個人外匯業(yè)務按照交易性質，分為經常項目和資本項目個人外

匯業(yè)務

C.個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按照賬戶性質，分為經常項目和資本項目賬戶

『正確答案』D

『答案解析』《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務

按照交易主體區(qū)分境內與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質區(qū)分經常

項目和資本項目個人外匯業(yè)務。按上述分類對個人外匯業(yè)務進行管理。

關于留置權的說法錯誤的是()。

A.留置權人負有妥善保管留置財產的義務;因保管不善致使留置

財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任

B.留置權人有權收取留置財產的孳息

C.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間;沒有

約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人一個月以上履行債務

的期間

D.留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分

歸債務人所有，不足部分由債務人清償

『正確答案』C

『答案解析』留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行

期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人二個月以

上履行債務的期間。

關于商業(yè)銀行理財產品宣傳管理的說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行可以拿本行歷收益的理財產品做例子向客戶宣傳

B.宣傳材料中引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全

面，并注明來源，不得引用未經核實的數據

C.在宣傳銷售文本中可以保證該理財產品的業(yè)績會超過以往業(yè)

績

D.理財產品宣傳文本中不得使用模擬數據

『正確答案』B

『答案解析』理財產品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計

的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業(yè)

績及、最差業(yè)績。應當明確提示，產品過往業(yè)績不代表其未來表現，

不構成新發(fā)理財產品業(yè)績表現的保證。如理財產品宣傳銷售文本中使

用模擬數據的，必須注明模擬數據。

理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，不必列

明的是()。

A.第三方機構的組織結構

B.刊登或發(fā)布評價的日期

C.刊登或發(fā)布評價的渠道

D.第三方專業(yè)評價機構名稱及日期

『正確答案』A

『答案解析』理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結

果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與

日期。

商業(yè)銀行不得通過()渠道對具體理財產品進行宣傳。

A.電話

B.傳真

C.郵件

D.電視

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品

進行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，

如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理

財產品宣傳。

風險評級為一級和二級的銀行理財產品，單一客戶銷售起點金額

不得低于()元人民幣;風險評級為三級和四級的銀行理財產品，單一客

戶銷售起點金額不得低于()元人民幣。

A.5，15

B.5，10

C.10，15

D.5，20

『正確答案』B

『答案解析』風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售

起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產品，

單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理

財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

以下關于商業(yè)銀行理財產品風險匹配管理的說法錯誤的是()。

A.銀行理財產品風險評級由低到高至少包括五個等級，并可根據

實際情況進一步細分

B.商業(yè)銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶

風險承受能力評估之間建立對應關系

C.應當在理財產品銷售文件中明確提示產品適合銷售的客戶范

圍，并在銷售系統中設置銷售限制措施

D.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承

受能力評級，由低到高至少包括四級

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定

客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據實際情況

進一步細分。

超過()未進行風險承受能力評估的客戶，再次購買理財產品時，

應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行再次進行風險承受能力評估。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

『正確答案』C

『答案解析』超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響

自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀

行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽

名確認;未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產品。

下列商業(yè)銀行的做法，正確的是()。

A.將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C.銀行保證收益理財產品高于同期存款利率的保證收益，應當是

對客戶有附加條件的保證收益

D.禁止銷售無條件承諾低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產

品

『正確答案』C

『答案解析』商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售;商業(yè)

銀行禁止銷售無條件承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產品。

商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高

于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。

商業(yè)銀行對個人理財客戶風險承受能力評估依據可以不包括()。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資目的

D.愛好特長

『正確答案』D

『答案解析』風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財

務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、

風險認識以及風險損失承受程度等。

2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資

格申請實行()。

A.審批制

B.核準制

C.保薦制

D.注冊制

『正確答案』D

『答案解析』2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基

金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制。將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀

行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金

銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構。

以下不能從事基金銷售的機構是()。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險機構

D.證券登記結算公司

『正確答案』D

『答案解析』基金銷售機構類型包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨

公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證

監(jiān)會認定的其他機構。

商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不

得低于該部門員工人數的()。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.2/3

『正確答案』A

『答案解析』商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券

投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不

低于該部門員工人數的1/2。

負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員應取得基金從業(yè)資格，熟悉基

金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務()年以上或者在其他金融相關機構

()年以上的工作經歷。

A.2，3

B.1，3

C.1，5

D.2，5

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券

投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員應取得基金從業(yè)資

格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金

融相關機構5年以上的工作經歷;公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負

責人均已取得基金從業(yè)資格。

《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定()從事基金銷售業(yè)務的，具

有基金從業(yè)資格的人員人數應不少于20人。

A.國有銀行

B.郵儲銀行

C.證券公司

D.城市商業(yè)銀行

『正確答案』D

『答案解析』ABC應不少于30人。城商行、農商行以及期貨公

司不少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司

以及保險代理公司不少于10人。

以下關于基金宣傳推介材料的說法錯誤的是()。

A.可以用科學的方法預測基金的證券投資業(yè)績

B.不得違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收

益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語

C.不得登載單位或者個人的推薦性文字

D.可以登載基金以往的業(yè)績

『正確答案』A

『答案解析』基金宣傳推介材料中不得預測基金的證券投資業(yè)績。

電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的基金宣傳推介材

料應當包括為時至少()的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基

金的銷售文件。

A.5秒鐘

B.3秒鐘

C.8秒鐘

D.10秒鐘

『正確答案』A

『答案解析』本題考查基金宣傳推介材料的規(guī)范。

基金銷售機構應當妥善保管客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年

計起至少保存()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

『正確答案』C

『答案解析』基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保

管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料。客戶身

份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年。

當投保人年齡超過()周歲，向其銷售的保險產品原則上應為保單

利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核?，F場出單，

應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。

A.55

B.50

C.60

D.65

『正確答案』D

『答案解析』投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則

上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保

現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險

公司出單：

一是投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一

年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入;

二是投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周

歲。

商業(yè)銀行銷售投資連結型保險時，存在()情況的，應在取得投保

人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的2倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過55

D.保費額度大于或等于投保人保費預算的120%

『正確答案』B

『答案解析』銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬

能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收

益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的

投保聲明后方可承保：

一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;

二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費

超過投保人家庭月收入的20%;

三是保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60;

四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。

個人外匯業(yè)務按照交易性質劃分為()的個人外匯業(yè)務。

A.境內與境外

B.經常項目和資本項目

C.購匯和結匯

D.儲蓄和結算

『正確答案』B

『答案解析』個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內與境外個人外

匯業(yè)務，按照交易性質區(qū)分經常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。

多選題：

理財師工作主要涉及法律體系中的()和()。

A.憲法

B.法律

C.行政法規(guī)

D.地方性法規(guī)

E.刑法

『正確答案』BC

『答案解析』理財師工作主要涉及法律和行政法規(guī)。法規(guī)是政府

機構依照相應法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼

近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據。

自然人的民事權利能力具有()的特征。

A.基于出生

B.平等性

C.不可轉讓性

D.可以轉讓性

E.規(guī)范性

『正確答案』ABC

『答案解析』自然人的民事權利能力具有基于出生、平等性、不

可轉讓性的特性。

關于個人獨資企業(yè)解散的說法正確的有()。

A.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民

法院指定清算人進行清算

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債

務仍應承擔償還責任

C.個人獨資企業(yè)解散的，財產應當首先清償所欠職工工資和社會

保險費用

D.個人獨資企業(yè)解散的，財產應當首先清償所欠稅款

E.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關的經營活動

『正確答案』ABCE

『答案解析』個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存

續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在五年內未向債務人提出

償債請求的，該責任消滅。個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列

順序清償：所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務。

未經其他合伙人一致同意，合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產

份額出質，其法律后果是()。

A.行為無效

B.作為退伙處理

C.由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任

D.質權人享有優(yōu)先受償權

E.由此給善意第三人造成損失的，由合伙企業(yè)依法承擔賠償責任

『正確答案』AC

『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產份額出質的，

須經其他合伙人一致同意;未經其他合伙人一致同意，其行為無效，

由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。

下列關于有限合伙企業(yè)和普通合伙企業(yè)的區(qū)別，說法正確的有()。

A.普通合伙企業(yè)中有2個以上的合伙人;有限合伙企業(yè)中有2個

以上50個以下的合伙人

B.普通合伙企業(yè)合伙人向外轉讓出資須經其他合伙人一致同意，

而有限合伙企業(yè)合伙人對外轉讓出資只須提前通知其他合伙人

C.普通合伙企業(yè)合伙人以其在合伙企業(yè)的財產份額出質須經其

他合伙人一致同意，而有限合伙企業(yè)不需要

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以

其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任

E.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，有限合伙企業(yè)由普通合伙人

和有限合伙人組成

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。五

個選項都是普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。

普通合伙企業(yè)的下列事項中，應當由全體合伙人協商一致方能通

過的有()。

A.合伙人A向B借款5萬元，將其對該合伙企業(yè)出資的，價值5

萬多元的電腦多媒體設備質押給B

B.合伙人C向外轉讓其在合伙企業(yè)中的出資份額

C.合伙人C向合伙人D轉讓其在合伙企業(yè)中的出資份額

D.合伙人投資其他企業(yè)

E.合伙人投資股票

『正確答案』AB

『答案解析』選項CDE不需要全體合伙人協商一致。

孫某是普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙10歲。

根據《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列表述中，正確的是()。

A.乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的合伙人

B.乙只能要求分割孫某在合伙企業(yè)的財產份額

C.經其他合伙人同意，乙可以成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依

法轉為有限合伙企業(yè)

D.全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的

財產份額退還該繼承人

E.經全體合伙人一致同意，乙可以依法成為普通合伙人

『正確答案』CD

『答案解析』合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，對該合伙人在

合伙企業(yè)中的財產份額享有合法繼承權的繼承人，按照合伙協議的約

定或者經全體合伙人一致同意，從繼承開始之日起，取得該合伙企業(yè)

的合伙人資格。

合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人

的，經全體合伙人一致同意，可以依法成為有限合伙人，普通合伙企

業(yè)依法轉為有限合伙企業(yè)。全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應

當將被繼承合伙人的財產份額退還該繼承人。

對于普通合伙企業(yè)合伙人說法正確的是()。

A.沒有規(guī)定合伙人人數的上限

B.對合伙人的人數限制為2～50人

C.合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財

產權利出資，也可以用勞務出資

D.自然人合伙人應具有完全民事行為能力

E.合伙人只能是自然人

『正確答案』ACD

『答案解析』普通合伙企業(yè)的合伙人數沒有上限，所以B不對。

合伙人不一定是自然人，所以E不對。

當基金宣傳材料中出現()等內容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

『正確答案』ABD

『答案解析』基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、

基金招募說明書相符，不得有下列情形：

(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;

(2)預測基金的證券投資業(yè)績;

(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失;

(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者

其他基金管理人募集或者管理的中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、

避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者

片面強調集中營銷時間限制的表述;

(6)登載單位或者個人的推薦性文字。

個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲

蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行

直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現鈔，當日累計1萬美元以下

的，可以在銀行直接辦理

『正確答案』AD

『答案解析』《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，

個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的

資金劃轉，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金

劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。由此可知，A

項說法正確;B項說法錯誤。

該細則第29條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金

可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對

外支付，不得劃轉后結匯。由此可知，C項說法錯誤。

該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日

累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E

項說法錯誤。

合同的書面形式包括()。

A.合同書

B.信件

C.電報

D.電子郵件

E.傳真

『正確答案』ABCDE

『答案解析』合同書面形式是指合同書、信件和數據電文等可以

有形的表現所載內容的形式。

根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為()。

A.代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

E.共同代理

『正確答案』BCD

『答案解析』本題考查代理的分類。根據代理權產生的依據不同，

可以將代理分為委托代理、法定代理、指定代理。

按我國《民法通則》規(guī)定，法人分為()。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

『正確答案』ACDE

『答案解析』本題考查法人的分類。在我國公司法人是最重要的

企業(yè)法人形式。公司法人分為有限責任公司和股份有限公司。

基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有以下情形()。

A.印發(fā)基金宣傳材料

B.采取抽獎等方式銷售基金

C.募集期間認購費打折

D.通過媒體推介基金

E.承諾利用基金進行利益輸送

『正確答案』BCE

『答案解析』基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：

以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;

釆取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;

以低于成本的銷售費用銷售基金;

承諾利用基金資產進行利益輸送;

進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按

規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;

挪用基金銷售結算資金;

《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形(基金宣

傳推介材料);

中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

應當先履行合同債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形

之一的，可以中止履行()。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.出現財務危機

E.向銀行申請貸款

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查不安抗辯權的條件。應當先履行合同債務

的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：

經營狀況嚴重惡化;轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業(yè)信譽;

有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施包括

()。

A.責令暫停該行部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

D.拘留直接負責的董事、高管人員

E.吊銷營業(yè)執(zhí)照

『正確答案』ABC

『答案解析』商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產品銷售的，銀監(jiān)會可能采

取的措施：責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;限制分配紅利

和其他收入;限制資產轉讓;責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東

的權利;責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;停止批準增設

分支機構。DE不是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

()應當取得基金銷售業(yè)務資格。

A.宣傳推介基金的人員

B.基金銷售信息管理平臺系統運營維護人員

C.基金銷售信息管理平臺開發(fā)人員

D.分行行長

E.風險管理部門人員

『正確答案』AB

『答案解析』宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺系統

運營維護人員等從事基金銷售業(yè)務的人員應當取得基金銷售業(yè)務資

格?；痄N售機構應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓

制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。

對于推介定期定額投資業(yè)務等需要模擬歷史業(yè)績的，應當()。

A.釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數

B.對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬

C.注明相應的復合年平均收益率

D.應當說明模擬數據的來源

E.進行相應的風險提示

『正確答案』ABCDE

『答案解析』對于推介定期定額投資業(yè)務等需要模擬歷史業(yè)績的，

應當釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數，對

其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬，同時注明相應的復合年平

均收益率;此外，還應當說明模擬數據的來源、模擬方法及主要計算

公式，并進行相應的風險提示。

保險兼業(yè)代理人保險代理業(yè)務，不得有下列行為()。

A.同時代理兩家保險公司產品

B.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

C.代理再保險業(yè)務

D.兼做保險經紀業(yè)務

E.挪用或侵占保險費

『正確答案』BCDE

『答案解析』保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行

為：

擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;

利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保

單;

使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉

換保險人;

串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;

對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳;

代理再保險業(yè)務;

挪用或侵占保險費;

兼做保險經紀業(yè)務;

中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行

為。

商業(yè)銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產品的宣

傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網點

電話、銷售及相關人員電話冒充客戶聯系電話。需要投保人、被保險

人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。

判斷題：

法律規(guī)范有國家強制力保證實施。()

『正確答案』對

『答案解析』本題考查法律規(guī)范的特點。

個人理財業(yè)務中涉及到法律主體金融機構和客戶是兩個平等的

民事主體。()

『正確答案』對

『答案解析』個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融

機構和客戶。金融機構和客戶是兩個平等的民事主體。

夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各

自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定可以采用口

頭和書面形式。()

『正確答案』錯

『答案解析』夫妻關于婚前財產的約定應當采用書面形式