2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試卷A卷附答案單選題（共50題）1、下列關于職務侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯誤的是()。A.犯罪對象不同B.犯罪目的不同C.刑罰處罰幅度不同D.犯罪主體不同【答案】B2、當事人訂立合同，應當具有()。A.民事權利能力B.民事行為能力C.民事權利能力和民事行為能力D.完全的民事權利能力和民事行為能力【答案】D3、下列不屬于政策性銀行職責的是（）。A.代理財政支農(nóng)資金的撥付B.執(zhí)行貨幣政策C.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】B4、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。A.生產(chǎn)B.消費C.投資D.凈出口【答案】A5、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】C6、合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D7、下列關于普通股的表述，錯誤的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票種類B.公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)C.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減D.普通股的股東能夠參與公司決策【答案】B8、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護，這屬于()A.審慎盡責B.充分信息披露C.妥善處理利益沖突D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】D9、下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負責【答案】A10、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A11、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.盡力滿足D.向上級匯報，由上級設法解決【答案】A12、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（）。A.普通破產(chǎn)債權，破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險C.破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權D.應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權【答案】D13、某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】C14、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A15、下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議【答案】B16、關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守【答案】A17、以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。A.資產(chǎn)B.利潤C.負債D.所有者權益【答案】B18、對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D19、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.交易及定價B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.優(yōu)化資源配置【答案】C20、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C21、短期融資券的發(fā)行對象不包括()。A.個人B.銀行C.保險公司D.財務公司【答案】A22、銀行工作人員的以下行為沒有違反“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是()A.銀行工作人員在與朋友聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C23、票據(jù)行為中，()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.出票B.背書C.承兌D.保證【答案】C24、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（）。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D25、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。A.資產(chǎn)管理和負債管理B.績效考核和風險定價C.資本金管理和負債管理D.流動性管理和績效考核【答案】B26、下列關于票據(jù)行為的表述，正確的有()。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.保證適用于匯票D.保證適用于支票【答案】C27、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D28、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業(yè)務【答案】A29、商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。A.負債B.結算C.清算D.交易【答案】C30、我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)定幣值B.經(jīng)濟增長C.充分就業(yè)D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長【答案】D31、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B32、我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B33、具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。A.自然人B.政府機構C.社會組織D.法人【答案】D34、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系【答案】D35、下列關于跨境股權投資及其審批流程的說法，錯誤的是（）。A.在境外股權投資基金公司投資的審批流程上，首先按相關規(guī)定獲得審批機關批準，然后向工商登記管理機關辦理設立登記或變更登記B.境內(nèi)股權投資基金面向境外企業(yè)的投資，是指注冊于境內(nèi)的股權投資基金，采取新設、增資或收購等方式，投資于境外企業(yè)C.一般而言，中國企業(yè)投資必須獲得特定審批機關的批準，這里的審批機關主要是指發(fā)展改革部門和中國證監(jiān)會D.境外股權投資基金的投資，是指注冊于境外的股權投資基金，采取新設、增資或收購等方式，投資于境內(nèi)企業(yè)【答案】C36、商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。A.單一法人制組織架構B.統(tǒng)一法人制組織架構C.特殊法人制組織架構D.一般法人制組織架構【答案】B37、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種【答案】D38、()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.負債組合管理B.資產(chǎn)組合管理C.資產(chǎn)負債匹配管理D.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】C39、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預測其實施效應屬于()。A.區(qū)域發(fā)展分析B.區(qū)域經(jīng)濟分析C.區(qū)域發(fā)展條件分析D.區(qū)域分析【答案】A40、銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規(guī)風險【答案】B41、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。A.資本充足率不得低于百分之八B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C42、下列關于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。A.中國人民銀行規(guī)定具體利率B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定基準利率C.可以上下浮動D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率【答案】C43、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價【答案】D44、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關于此項業(yè)務的表述，正確的是（）。A.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者B.A銀行負責該基金的投資C.B基金管理公司負責該基金的投資D.以上代理屬于法定代理【答案】C45、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸B(tài).我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C46、（）用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。A.遠期B.久期C.收益率曲線D.負債【答案】B47、（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產(chǎn)回報率【答案】C48、某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是()。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C49、1988年7月巴塞爾委員會通過的《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》不包括以下哪項內(nèi)容？()A.確定了資本的構成B.規(guī)定資本充足率C.規(guī)定資產(chǎn)的風險權重D.規(guī)定操作風險內(nèi)容【答案】D50、()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B多選題（共30題）1、經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少B.在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常C.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大E.在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴大【答案】ABC2、銀行卡的功能包括（）。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD3、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素有（）A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D.理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險【答案】AD4、下列關于物權的法律特征，說法正確的有（）。A.物權是絕對權B.物權是支配權C.物權的標的是物D.物權具有非排他性E.物權具有追及力【答案】ABC5、按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。A.直接融資工具B.短期融資工具C.間接融資工具D.長期融資工具E.權益融資工具【答案】AC6、外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務（）。A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務D.有全部外匯業(yè)務E.有全部人民幣業(yè)務【答案】CD7、商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。A.減少貸款規(guī)模B.平衡流動性和盈利性C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模D.提高資本充足率E.降低資產(chǎn)組合風險【答案】BD8、關于個人存款業(yè)務，下列說法中不正確的有（）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取E.個人存款又叫儲蓄存款【答案】ABD9、國際清算的類型包括（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.內(nèi)部轉賬型D.交換型E.分配型【答案】CD10、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務準人管理的有（）。A.批準金融機構的業(yè)務范圍B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務進行審批C.對商業(yè)銀行開設分支機構審批D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務進行審批E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?【答案】ABD11、合同的書面形式包括（）。A.信件B.電子郵件C.合同書D.電子數(shù)據(jù)交換E.電報【答案】ABCD12、按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為()。A.結算后風險B.非系統(tǒng)性風險C.結算前風險D.結算風險E.系統(tǒng)性風險【答案】CD13、小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應該遵守的從業(yè)準則有（）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ABCD14、下列選項中，屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內(nèi)容有（）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABCD15、下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％【答案】A16、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。A.停止批準增設分支機構B.限制分配紅利和其他收入C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務E.限制資產(chǎn)轉讓【答案】ABCD17、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。A.合規(guī)組織制度B.合規(guī)績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規(guī)問責制度【答案】BD18、對銀行而言，全面風險管理強調(diào)將（）等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.經(jīng)營風險【答案】ABCD19、以下關于自然人的說法，正確的有（）。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確【答案】ACD20、我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤E.外幣報表折算差額【答案】ABCD21、下列屬于常見清算模式的有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB22、存款人可以