2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共50題）1、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D2、（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C3、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C4、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理相關數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。A.現(xiàn)場監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.市場準入D.信息披露【答案】B5、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。A.保證收益理財產品B.非保證收益理財產品C.保本浮動收益理財產品D.非保本浮動收益理財產品【答案】A6、一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。A.保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品C.非保證收益理財產品D.保本浮動收益理財產品【答案】A7、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A8、在()業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉貼現(xiàn)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C9、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利.不問占有原因和資金關系C.轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?【答案】B10、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣【答案】D11、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D12、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.高利轉貸罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A13、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D14、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會【答案】B15、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產品。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.保證最低收益產品【答案】C16、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B17、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?()A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程【答案】D18、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C19、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。A.250B.600C.750D.900【答案】C20、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B21、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B22、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D23、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.高利轉貸罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A24、以下不屬于個人消費貸款的是（）。A.個人權利質押貸款B.助學貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D25、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示【答案】A26、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關于該筆業(yè)務的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】A27、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準備金制度B.增發(fā)國債C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場業(yè)務【答案】B28、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B(tài).在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率【答案】C29、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監(jiān)督管理黃金市場B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備【答案】B30、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A31、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B32、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內外資金綜合運營效率D.境內運作，境外管理【答案】D33、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內設立的商業(yè)銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D34、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】A35、（）是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責【答案】B36、下列關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D37、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.監(jiān)管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B38、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D39、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規(guī)模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D40、最長訴訟時效期間為（）年。A.5B.10C.15D.20【答案】D41、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.次級債券D.一般風險準備【答案】C42、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制【答案】C43、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險個在投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結構風險【答案】B44、ARROW評級體系風險評估的主要內容不包括（）。A.可能影響銀行的外部風險B.利率、匯率的變化C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險D.檢測識別商業(yè)銀行內部控制方面的風險【答案】B45、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C46、債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B47、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。A.職業(yè)規(guī)范?B.職業(yè)職責?C.職業(yè)行為?D.職業(yè)操守【答案】C48、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。A.陳述權B.抗辯權C.申辯權D.聽證權【答案】B49、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。A.境內外自然人和法人B.境外金融機構C.境內外上市公司D.境內外金融機構【答案】D50、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調節(jié)【答案】B多選題（共30題）1、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說法正確的有（）。A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體【答案】ABD2、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的具體職責主要包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責B.準入職責C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責D.現(xiàn)場檢查職責E.報告職責【答案】ABCD3、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。A.理財業(yè)務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務C.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔D.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務E.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務【答案】AB4、下列屬于銀行咨詢業(yè)務中資信調查的是（）。A.單位調查B.資產調查C.市場調查D.興趣調查E.生活調查【答案】ABC5、行政處罰的種類有()。A.拘役B.罰款C.行政拘留D.警告E.責令停產停業(yè)【答案】BCD6、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（）。A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件D.制定貨幣政策E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】D7、下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿易融資的有（）。A.信用證B.銀團貸款C.福費廷D.項目貸款E.國際保理【答案】AC8、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實際承擔風險的最直接反映D.是資產減去負債后的余額E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準備、未分配利潤等【答案】ABC9、下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（）A.可以接受社會捐贈B.能夠為他人提供擔保C.只能向社員發(fā)放貸款D.能夠向公眾發(fā)放貸款E.可以辦理結算業(yè)務【答案】AC10、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】AB11、治理通貨緊縮的政策包括（）。A.擴張性的財政政策B.擴張性的貨幣政策C.引導公眾預期D.減少信貸資金投入E.提高利率【答案】ABC12、下列屬于銀行問同業(yè)拆借市場特征的有（）。A.手續(xù)簡便B.通常無抵押或擔保C.金額大D.期限長E.期限短【答案】ABC13、下列關于反洗錢，敘述正確的有()。A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D.只有金融機構及其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E.《反洗錢法》主要規(guī)范的是預防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪【答案】AC14、商業(yè)銀行的信息披露中，關于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內容包括（）。A.凈利差B.資產收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】ABCD15、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質押D.處分E.書面承諾【答案】ABC16、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品？（）A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.最低收益理財產品D.固定收益理財產品E.保證收益理財產品【答案】BCD17、以下屬于債權人會議職權的有（）。A.核查債權B.監(jiān)督管理人C.通過重整計劃D.通過債務人財產的管理方案E.通過和解協(xié)議【答案】ABCD18、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】BCD19、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A.銀行產品B.信托產品C.證券投資基金D.金融衍生產品E.保險產品【答案】ABCD20、下列關于金融市場分類，正確的是()。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】ABC21、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述中，錯誤的有（）。A.各省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的分支機構，有隸屬關系B.在華外資金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是理事會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，屬全國性營利社會團體，主管單位為銀保監(jiān)會E.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會【答案】BCD22、金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。A.金融衍生工具業(yè)務增加了銀行資產，并且能帶來手續(xù)費收入B.金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產負債情況，但能帶來手續(xù)費收入C.金融衍生工具業(yè)務減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產負債結構D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源E.金融衍生工具業(yè)務減少了銀行資產，但不能帶來手續(xù)費收入【答案】BD23、以下關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述中，錯誤的有（）。A.各省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的分支機構，有隸屬關系B.在華外資金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是理事會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，屬全國性營利社會團體，主管單位為銀保監(jiān)會E.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會【答案】BCD24、信托和委托的區(qū)別有（）。A.成立的條件不同B.權限不同C.財產所有權變化不同D.期限的穩(wěn)定性不同E.名義不同【答案】ABCD25、下列關于金融工具的表述，正確的有（）