小額貸款有限責(zé)任公司貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法

小額貸款有限責(zé)任公司貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保治理方法第一章總則〕貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保治理，掌握貸款風(fēng)險，促進貸款業(yè)務(wù)持續(xù)進展，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《xx小額貸款有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，制定本方法。除外。金、保管擔(dān)保財產(chǎn)和實現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)的費用、以及雙方商定的其他費用。第四條貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。第六條公司只承受負(fù)連帶歸還責(zé)任的保證擔(dān)保。第八條本方法適用于公司辦理的全部貸款業(yè)務(wù)。其次章保證擔(dān)保為保證人.條件：〔三)無不良信用記錄，未涉及可能導(dǎo)致重大損失的經(jīng)濟糾紛。第十一條專業(yè)擔(dān)保公司為保證人的，應(yīng)同時具備以下條件:〔一〕依法成立，從事的經(jīng)營活動合法合規(guī);〔含〕,國有性質(zhì)的擔(dān)保公司實繳注冊500010，。第十二條自然人為保證人的，應(yīng)同時具備以下條件:(一)具有完全民事行為力量；〔三)有合法、充分的收入或資產(chǎn),具有代償意愿和代償力量;〔四)遵紀(jì)守法，無不良信用記錄。第十三條不得承受以下情形的法人、其他組織的保證擔(dān)保：〔一)國家機關(guān)供給的保證擔(dān)保;學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體供給的保證擔(dān)保;〕未經(jīng)法人書面授權(quán)或超出授權(quán)范圍的法人分支機構(gòu)供給的保證擔(dān)保;(四)法律法規(guī)制止和公司認(rèn)為不適宜作為保證人的其他情形。第十四條不得承受以下情形的自然人保證擔(dān)保：〔一〕有逃廢其他金融機構(gòu)債務(wù)的;二)擔(dān)當(dāng)有逃廢債務(wù)行為的公司的法定代表人、董事或高級治理人員,且對公司逃廢債行為負(fù)有直接責(zé)任的;(三〕有刑事犯罪記錄的；〔四〕有嗜賭、吸毒等不良行為的;(五)法律法規(guī)制止和公司認(rèn)為不適宜作為保證人的其他情形。第十五條保證人為法人、其他組織的,應(yīng)提交以下材料:〔一)經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、級證書;代理人身份證明及簽字樣本;(三)行政公章或合同專用章印鑒卡，公司章程;〕保證人有權(quán)決策機構(gòu)依照公司章程出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明,法人分支機構(gòu)供給擔(dān)保的，應(yīng)有有權(quán)授權(quán)人的授權(quán)書；來的財務(wù)年報與近期財務(wù)報告；(六〕或有負(fù)債清單及狀況說明；(七〕公司認(rèn)為需要提交的其他材料。第十六條保證人為自然人的，應(yīng)提交以下材料:(二)保證人固定居所證明;〔三)保證人財產(chǎn)或收入狀況證明；(四〕保證人同意供給擔(dān)保的書面材料;第十七條保證人的審查(一)資產(chǎn)規(guī)模與質(zhì)量:主要從總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量兩個方面推斷保證人代償力量,審查時應(yīng)著重考慮其資產(chǎn)質(zhì)量、變現(xiàn)力量和凈資產(chǎn)額度；對或有負(fù)債的力量;率等指標(biāo)分析；分析;四)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況：主要分析保證人的經(jīng)營歷史狀況以及進展?jié)摿?法人治理構(gòu)造是否完善；分析保證人履行代償責(zé)任的意愿。合國家相關(guān)法律法規(guī)對集團型企業(yè)擔(dān)保的規(guī)定。第十八條公司可以與保證人就單個貸款業(yè)務(wù)合同分別訂立與之對應(yīng)的保證合〔債務(wù)提前到期之日〕2其次十條公司依據(jù)《貸款貸后治理方法》的相關(guān)規(guī)定，對保證人定期進展檢外,應(yīng)事先取得保證人的書面同意。收，還應(yīng)準(zhǔn)時書面通知并要求保證人履務(wù)完全清償前,須持續(xù)催收，確保對保證人的訴訟時效不喪失。保責(zé)任免除的，視狀況實行以下風(fēng)險防控措施：〔一〕確認(rèn)保證合同的效力和已擔(dān)保額度,進展風(fēng)險影響評估;〔二〕要求保證人停頓損害公司利益的行為；度連續(xù)使用;〔四〕通知借款人和保證人補充符合本方法規(guī)定的擔(dān)保；〔五〕宣告貸款合同項下債務(wù)提前到期并要求借款人和保證人履行債務(wù)；(六)向人民法院申請財產(chǎn)保全、申請支付令、提請訴訟、申請強制執(zhí)行等；〔七〕其他合法的風(fēng)險防控措施。向人民法院申請對借款人和保證人實行財產(chǎn)保全、強制執(zhí)行或提請訴訟。其次十五條借款人、保證人不履行經(jīng)公證的具有強制執(zhí)行證書，向人民法院申請強制執(zhí)行。人因全部或主要財產(chǎn)在其他執(zhí)行程序中被人民法院執(zhí)行而缺乏清償公司全部債權(quán)的，公司應(yīng)準(zhǔn)時向該法院書面申請參與安排。其次十七條執(zhí)行程序中,因保證人暫無執(zhí)行力量或人民法院實行各種強制執(zhí)行行裁定書。第三章抵押擔(dān)保其次十八條抵押人合法取得、有權(quán)處分且易于變現(xiàn)的以下財產(chǎn)可以抵押:〔一〕建筑物和其他土地附著物;〔二〕建設(shè)用地使用權(quán)；(四)生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等;〔五)交通運輸工具；〔六〕正在建筑的建筑物、船舶和航空器;(七〕法律、行政法規(guī)未制止抵押的其他財產(chǎn)。其次十九條公司在選擇抵押物時，應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有押時，應(yīng)充分評估其變現(xiàn)力量及價值波動等因素。第三十條國有土地使用權(quán)、建筑物抵押應(yīng)遵循以下原則:以建筑物抵押的，原則上應(yīng)將該建筑物占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)一并抵押;以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，原則上應(yīng)將土地上的建筑物一并抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押，但以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)將其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一并抵押，抵押率從嚴(yán)把握.的，應(yīng)就該增財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押.人準(zhǔn)時領(lǐng)取建筑物權(quán)屬證書，并準(zhǔn)時辦理抵押登記。條件辦理財產(chǎn)保險：〔一〕保險期限不短于貸款業(yè)務(wù)合同履行期限或承諾到期后續(xù)保；(二)保險金額不小于抵押物的價值；〔三〕公司為第一受益人。第三十三條不得承受以下財產(chǎn)抵押:〔一)土地全部權(quán);〔二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體全部的土地使用權(quán);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；〔四)全部權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；〔五〕依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六〕屬于淘汰落后生產(chǎn)力量、工藝的生產(chǎn)設(shè)備；〔七〕在貸款期間將喪失使用價值的財產(chǎn)；〔八〕法律法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。第三十四條抵押人為法人或其他組織的，應(yīng)提交以下材料：行業(yè)須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證或行業(yè)資質(zhì)等級證書；〕法定代表人〔負(fù)責(zé)人〕身份證明及簽字樣本,法定代表人授權(quán)托付書、托付代理人身份證明及簽字樣本；〔三〕行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；(五〕抵押物的權(quán)屬證明;抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明;(七)公司認(rèn)為需要提交的其他材料.第三十五條抵押人為自然人的，應(yīng)提交以下材料:〔一)抵押人的有效身份證件;〔二〕抵押人同意供給抵押擔(dān)保的書面文件;〔三〕抵押物的權(quán)屬證明；抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明;(五)公司認(rèn)為需要提交的其他材料.的書面文件.公司認(rèn)為必要時,應(yīng)要求抵押人供給同意以出租所得清償所擔(dān)保債權(quán)、向商定第三方提存或追加擔(dān)保的書面承諾.第三十八條以在建建筑物抵押的，應(yīng)取得國有土地使用權(quán)證(出讓方式)、建有)及其他合法性手續(xù)文件。面承諾。賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商檢證明、海關(guān)完稅證明。部評估為輔內(nèi)外結(jié)合的方式進展抵押物價值確定.200〔由公司指定長期合作機構(gòu)〕進展評估，外部機構(gòu)出具價值評估報告書。第四十一條抵押物評估方法執(zhí)行以下規(guī)定：〕以公允價值取得的國有土地使用權(quán)、建筑物,以取得本錢扣除相應(yīng)折舊后的價值為根底并結(jié)合市場價值確定；定；(三)生產(chǎn)設(shè)備、存貨，依據(jù)本錢、市價孰低的原則確定；確定；稅費；〔六〕租賃在先的抵押物，應(yīng)扣除預(yù)收的租金;〕其他抵押物，應(yīng)依據(jù)抵押物的特性選擇合理的評估方法評估.確定以下抵押物的抵押率：(一〕70，40,，30，;30，;〔40,，20,;〔如鋁錠、鋅錠、鋼板、50,;中性質(zhì)相像的抵押物合理確定,最50，.第四十四條抵押擔(dān)保方式的審查：審查抵押物是否符合《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》規(guī)定的范圍;(二〕復(fù)驗、審查抵押文件:人簽章真實、有效；門查詢，確認(rèn)權(quán)證真實、有效;審查信貸業(yè)務(wù)部是否已確認(rèn)抵押物與抵押清單所列財產(chǎn)全都.〕審查信貸業(yè)務(wù)部對影響抵押權(quán)實現(xiàn)的問題是否已作調(diào)查,是否有補救或防范措施，措施是否恰當(dāng);價。第四十五條公司可以與抵押人就單個貸款業(yè)務(wù)合同分別訂立與之對應(yīng)的抵押額抵押合同。2〔13〕。最高額抵押項下的債權(quán)到期期限不能超過最高額抵押合同到期期限。記，取得他項權(quán)利證書或其他抵押登記證明.入表外科目核算。和價值變化等狀況進展檢查.筑物一并補充抵押.值降低的，應(yīng)實行以下風(fēng)險防控措施：(二)要求抵押人停頓損害公司利益的行為；〔三〕終止最高額抵押擔(dān)保額度的連續(xù)使用，進入決算期；(五)要求抵押人實行措施恢復(fù)抵押物價值;金或轉(zhuǎn)讓款等清償所擔(dān)保債權(quán);人履行債務(wù)或與抵押人協(xié)議處置抵押物；(八)向人民法院申請財產(chǎn)保全、申請支付令、提請訴訟、申請強制執(zhí)行；〔九〕其他合法的風(fēng)險防控措施.的情形，公司應(yīng)在主債權(quán)訴訟時效期間準(zhǔn)時與抵押人協(xié)議拍賣、變賣該抵押物.償債權(quán)的,應(yīng)就缺乏局部連續(xù)向借款人追償。向原登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。第四章質(zhì)押擔(dān)保(一)可流通、轉(zhuǎn)讓的貴金屬貨幣;〔二〕黃金、白銀、鉑等貴金屬;〔三)原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨;法律、行政法規(guī)未制止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動產(chǎn).第五十五條出質(zhì)人有權(quán)處分的以下權(quán)利可以出質(zhì)：(一)匯票、本票；(三〕倉單、提單;(四)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；〔五)應(yīng)收賬款;(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利.質(zhì)物的可掌握性。第五十七條不得接收具有以下情形之一的動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押:〔一)法律、行政法規(guī)制止流通、轉(zhuǎn)讓；〔二)全部權(quán)或處分權(quán)有限制或有爭議；被依法查封、凍結(jié)、扣押或?qū)嵭衅渌麖娭菩源胧?(四)已掛失、失效或被依法止付;超過付款提示期限的票據(jù);〔六〕其他法律法規(guī)制止出質(zhì)的動產(chǎn)或權(quán)利。第五十八條出質(zhì)人為法人、其他組織的，應(yīng)向公司提交以下根本資料：經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；(二)法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證明及簽字樣本;〔三〕行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；保的有效決議或證明；〔五〕質(zhì)押物的權(quán)屬證明;容的質(zhì)押物書面說明;〔七〕公司認(rèn)為需要提交的其他資料。(一)出質(zhì)人的有效身份證件；(三)質(zhì)押物的權(quán)屬證明；容的質(zhì)押物書面說明;〔五)公司認(rèn)為需要提交的其他材料；以共有財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，還應(yīng)取得共有人同意以該財產(chǎn)或權(quán)利設(shè)定質(zhì)押的書面文件。第六十條以第三方保管的存貨出質(zhì)的,還應(yīng)取得：(二〕貨物保管合同；〔三〕記載存貨品名、數(shù)量、質(zhì)量、保管期限等事項的書面文件以及財產(chǎn)保險單.第六十二條質(zhì)物價值評估方法執(zhí)行以下規(guī)定：扣除兌現(xiàn)費用確定;6月最低市場交易價確定;(三)非上市公司的股權(quán)，按其對應(yīng)有效凈資產(chǎn)的價值確定；孰低的原則。第六十三條質(zhì)物擔(dān)保額度，質(zhì)物價值,質(zhì)押率，己擔(dān)保的金額。確定以下質(zhì)押物的質(zhì)押率:90,；其他貴80，；40,，50，；以全額掩蓋公司債權(quán)的前提下確定質(zhì)押率；〔四〕70，;60,〔五〕50，;不在上述范圍內(nèi)的其他可質(zhì)押的動產(chǎn)或權(quán)利，質(zhì)押率由公司貸款審查委員會參照上述性質(zhì)相像的質(zhì)物合理確定。第六十五條質(zhì)押擔(dān)保方式的審查1、審查質(zhì)物是否符合《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》規(guī)定的范圍；2、審查是否存在影響質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的問題。同。第六十七條以動產(chǎn)及匯票、本票、債券、存單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)辦理以其他權(quán)利出質(zhì)的，必需到法定登記部門辦理出質(zhì)登記。利憑證上背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。戒備線和處置線，確保質(zhì)物處置價值能夠有效掩蓋公司債權(quán)。的移交日前交付公司行政部保管,財務(wù)部列入表外科目核算。值變化等狀況進展檢查.降低的，比照第五十條的規(guī)定執(zhí)行。第七十三條