人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)

概要甘肅省人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)于2005年6月30日推廣完成，7月1日正式上線運行。2007年4月23日，人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)（二期）順利上線。幾年來，運行情況良好。進一步加強了各金融機構對人民幣銀行結算賬戶的管理，嚴格落實了賬戶實名制制度，維護了存款人的利益。

第一頁，共78頁。政策依據(jù)

1、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令【2003】第5號）2、《中國人民銀行關于印發(fā)<人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則>的通知》（銀發(fā)[2005]16號蘭銀發(fā)【2005】22號轉發(fā)）3、《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號蘭銀發(fā)【2006】93號轉發(fā)）第二頁，共78頁。4、《中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)<人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法>的通知》(銀辦發(fā)[2007]74號蘭銀發(fā)【2007】52號轉發(fā))5、《中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶批量變更有關事項〉的通知》（銀辦發(fā)【2005】216號蘭銀辦【2005】189號轉發(fā)）第三頁，共78頁。6、《中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶批量遷移管理規(guī)定〉的通知》（銀辦發(fā)【2007】76號蘭銀辦【2007】61號轉發(fā)）7、《中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)銀行機構代碼信息管理規(guī)定〉的通知》（銀辦發(fā)【2007】75號蘭銀辦【2007】62號轉發(fā)）第四頁，共78頁。銀行結算賬戶種類：單位和個人

單位銀行結算賬戶：核準類和備案類個人銀行結算賬戶：備案類賬戶說明：個人銀行結算賬戶集中申報按照《中國人民銀行科技司關于印發(fā)全國統(tǒng)一人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)文件格式定義的通知》（銀科技【2005】30號），統(tǒng)一向人民銀行蘭州中心支行科技處申報。第五頁，共78頁。單位銀行結算賬戶1、核準類：基本存款賬戶、預算單位專用賬戶、合格境外投資者（QFII）專用賬戶、特殊專用賬戶、臨時存款賬戶（注冊驗資的臨時戶除外）注冊驗資的臨時戶：⑴注冊驗資資金的匯款人應與出資人的名稱一致，驗資期間，該賬戶只收不付。⑵經(jīng)工商行政管理部門核準登記后，可按照基本存款戶的開戶要求提供相關證明文件，向開戶行申請辦理賬戶性質變更手續(xù)，經(jīng)人民銀行核準后，可將臨時戶變更為基本存款賬戶。第六頁，共78頁。單位銀行結算賬戶⑶注冊資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需要提取現(xiàn)金的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。2、備案類：非預算單位專用賬戶、一般存款賬戶第七頁，共78頁。個人銀行結算賬戶

根據(jù)《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》（銀發(fā)【2007】154號），客戶通過個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業(yè)務時，在相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀行結算賬戶。簡化從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)，但付款單位應對支付款項事由的真實性、合法性負責。第八頁，共78頁。核準類基本存款賬戶申報審核要素

企業(yè)法人·《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正本、副本·《國稅登記證》正本·《地稅登記證》正本·《組織機構代碼證》正本、副本以上證明文件必須為年檢以后的證明文件非法人企業(yè)·《營業(yè)執(zhí)照》正本、副本·《個人獨資企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》正本·《合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》正本、副本·《合伙企業(yè)分支機構營業(yè)執(zhí)照》正本·《國稅登記證》正本·《地稅登記證》正本·《組織機構代碼證》正本、副本以上證明文件必須為年檢以后的證明文件第九頁，共78頁。國家機關·政府人事部門或編制委員會的批文·《中央預算單位開立銀行賬戶批復書》或地方財政部門同意開戶的開戶申請表·《組織機構代碼證》正本、副本第十頁，共78頁。事業(yè)單位·《事業(yè)單位法人證書》正本或政府人事部門或編制委員會的批文（因年代久遠，批文丟失等原因無法提供政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書的，憑上級單位或主管部門出具的證明及財政部門同意其開戶的證明開立賬戶。機關和實行預算管理的事業(yè)單位出具的政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書上，有兩個或兩個以上名稱的，可分別開立基本存款賬戶，如以兩個或兩個以上名稱的分別開立基本存款賬戶的，有兩個組織機構代碼證可分別錄入開立基本戶名稱對應的組織機構代碼證；只有一個組織機構代碼證可錄入與其對應的基本存款賬戶名稱相一致。）

·《中央預算單位開立銀行賬戶批復書》或地方財政部門同意開戶的開戶審批表（僅限預算管理的事業(yè)單位）·《組織機構代碼證》正本、副本·《地稅登記證》正本（可選）·《國稅登記證》正本（可選）第十一頁，共78頁。社會團體·《社會團體法人登記證書》正本或《社會團體分支機構登記證書》正本或《社會團體代表機構登記證書》正本或宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明·《組織機構代碼證》正本、副本工會具備法人資格：·出具《工會法人資格證書》正本、副本·《組織機構代碼證》正本、副本·法人身份證復印件不具備法人資格，只能開立專戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質，即單位名稱后加“工會”字樣。軍隊、武警部隊·《軍隊單位開戶核準通知書》或《武警部隊單位開戶核準通知書》·軍官證民辦非企業(yè)組織·《民辦非企業(yè)單位登記證書》正本·《組織機構代碼證》正本、副本外地常設機構·駐在地政府主管部門的批文，對于已取消對外地常設機構審批的省（市），應出具派出地政府部門的證明文件。·《組織機構代碼證》正本、副本第十二頁，共78頁。個體工商戶·《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》正本·《國稅登記證》正本（可選）·《地稅登記證》正本（可選）·《組織機構代碼證》正本、副本居民、村民、社區(qū)委員會·同級財政部門同意開戶證明·《組織機構代碼證》正本、副本單位設立的獨立核算的附屬機構食堂、招待所、幼兒園·上級主管部門批準設立獨立核算的附屬機構的批文·《組織機構代碼證》正本、副本·上級主管部門的基本存款賬戶開戶許可證外國駐華機構·《外國（地區(qū)）企業(yè)常駐代表機構登記證》或批文·《組織機構代碼證》正本、副本其他組織·其主管部門或相關管理部門的批文·《組織機構代碼證》正本、副本第十三頁，共78頁。核準類專用存款賬戶申報審核要素

按照國家有關規(guī)定或存款人資金管理需要開立的專戶名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設機構（部門）名稱或資金性質，但預留印鑒與專戶名稱一致。以單位名稱后加內(nèi)設機構（部門）名稱開立專戶·按規(guī)定開設的證明文件、單位負責人的身份證件、內(nèi)設機構（部門）負責人的身份證件·以單位名稱后加內(nèi)設機構（部門）名稱開立專用存款賬戶申請書附頁·基本戶開戶許可證復印件·開立基本戶所需的所有資料的復印件以單位名稱后加資金性質開立專戶·按規(guī)定開設的證明文件·基本戶開戶許可證復印件·開立基本戶所需的所有資料的復印件

第十四頁，共78頁。本地建筑施工單位開立專用賬戶·按規(guī)定開設的證明文件·基本戶開戶許可證復印件·開立基本戶所需的所有資料的復印件·相關建筑施工及安裝合同金融機構開立存放同業(yè)資金專用賬戶·開立基本戶的證明文件·基本戶開戶許可證復印件·雙方簽署的資金存放協(xié)議。

第十五頁，共78頁。不具有獨立開戶主體資格的全國性企業(yè)集團所屬機構，企業(yè)集團總公司或集團內(nèi)的法人單位在異地以總公司名稱或法人單位名稱加所屬機構名稱開立收入?yún)R繳和業(yè)務支出專用賬戶·總公司或法人單位營業(yè)執(zhí)照正本·基本存款賬戶開戶許可證原件·總公司或法人單位負責人身份證件原件或采取以下方式：企業(yè)集團總公司將集團內(nèi)所屬機構名稱、開戶用戶銀行名稱、賬號名稱清單，以及企業(yè)集團總公司的營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、負責人身份證原件交擬開戶銀行總行，開戶銀行總行審核后，以正式文件下發(fā)營業(yè)機構。開戶單位可提供相關證明文件的復印件，但必須注明“與原件相符”字樣，并加蓋企業(yè)集團總公司或集團內(nèi)的法人單位公章。第十六頁，共78頁。核準類臨時存款賬戶申報審核要素

臨時機構開立臨時機構臨時戶·其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文·負責人的身份證復印件異地建筑單位及安裝單位開立的非臨時機構臨時戶·營業(yè)執(zhí)照正本或隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本·施工及安裝地建社主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同·負責人的身份證復印件·基本存款賬戶許可證復印件第十七頁，共78頁。異地建筑單位及安裝單位開立的臨時存款賬戶名稱可以以建筑施工及安裝單位名稱加項目部名稱，但臨時存款賬戶的預留簽章與臨時存款賬戶名稱一致·按規(guī)定開設的證明文件·建筑施工及安裝單位的基本存款賬戶許可證復印件·建筑施工及安裝單位負責人的身份證復印件·項目部負責人的身份證復印件·建筑施工及安裝單位授權該項目部開戶的授權書·建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱加項目部名稱開立臨時存款賬戶申請書附頁

第十八頁，共78頁。存款人密碼重置

（一）存款人處理：存款人密碼丟失申請重置時，應出具法定代表人身份證和基本存款賬戶開戶許可證，授權他人辦理的，還應出具法定代表人的授權書及被授權人的身份證件。（二）銀行機構處理：銀行機構向人民銀行申請密碼重置時，需提供存款人密碼重置書面申請和基本存款賬戶開戶許可證原件和復印件。第十九頁，共78頁。開戶許可證正本、副本換（補）發(fā)處理

（一）開戶許可證正本遺失1、存款人登報掛失，持報紙原件向開戶行提出申請，填寫“補（換）發(fā)開戶許可證申請書”并提交開立賬戶時的書面資料。2、銀行機構受理補發(fā)申請后，向人民銀行提交存款人介紹信、記載掛失報紙原件、“補（換）發(fā)開戶許可證申請書”、開立賬戶的書面資料及開戶許可證副本。第二十頁，共78頁。

（二）開戶許可證正本換發(fā)

1、存款人開戶許可證毀損向開戶行提出申請，填制“補（換）發(fā)開戶許可證申請書”并提交開立賬戶時的書面資料。2、銀行機構受理換發(fā)申請后，向人民銀行提交存款人介紹信、“補（換）發(fā)開戶許可證申請書”、開立賬戶的書面資料及開戶許可證正本、副本。第二十一頁，共78頁。長期不動戶、久懸戶加注、解懸處理

（一）長期不動戶的處理《辦法》第五十六條規(guī)定銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶,應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。第二十二頁，共78頁。（二）集中清理銷戶的處理銀行為了加強賬戶管理，對長期不動戶且余額為零又無法聯(lián)系存款人的賬戶進行集中清理。應向人民銀行提供以下資料：1、清理申請（以正式文件報送，并列名清理的依據(jù)、銀行機構代碼名稱、清理賬戶數(shù)量等。并填報詳細清單見下表一式二份）XX銀行機構賬戶集中銷戶清單XX銀行機構賬戶集中銷戶申請表序號機構名稱銀行機構代碼戶名賬號開戶許可證號賬戶性質備注第二十三頁，共78頁。2、撤銷賬戶申請書3、開戶許可證副本、密碼單。（如副本、密碼單無法收回，應說明原因）4、人民銀行審核無誤后作銷戶處理，并將處理情況返回申請行。第二十四頁，共78頁。說明：銀行機構在涉及機構撤并時，必須將本機構下所有賬戶（單位\個人）作銷戶處理。在集中清理賬戶時，如果基本戶下還有其他輔助賬戶時，基本戶無法按關閉\其他等銷戶原因撤銷，只能按轉戶作銷戶處理。第二十五頁，共78頁。（二）久懸賬戶標識加注的處理銀行機構應依據(jù)久懸銀行結算賬戶清單，將賬號提交賬戶管理系統(tǒng)，并將賬戶管理系統(tǒng)顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對，核對不一致退出業(yè)務處理，核對一致的設置久懸標識。第二十六頁，共78頁。（三）久懸賬戶標識注銷的處理1、銀行機構處理：銀行機構根據(jù)存款人提交的注銷久懸賬戶申請，將賬戶管理系統(tǒng)顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對，并向人民銀行報送注銷申請。2、人民銀行處理：人民銀行受理銀行機構提交的需要解懸賬戶申請和久懸賬戶清單后，將銀行機構代碼、賬號提交賬戶系統(tǒng)，將賬戶系統(tǒng)顯示的信息與清單核對，核對不一致的退出業(yè)務處理，核對一致的確認注銷成功。第二十七頁，共78頁。專用存款賬戶取現(xiàn)管理

銀行機構辦理專用存款賬戶現(xiàn)金審批業(yè)務時，提交專用存款賬戶現(xiàn)金審批單及該賬戶的相關申請資料，人民銀行受理后，在賬戶系統(tǒng)中加注取現(xiàn)標識，并在專用存款賬戶現(xiàn)金審批單上簽注意見。第二十八頁，共78頁。人民銀行對哪些專用賬戶提現(xiàn)進行審批：基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構存放同業(yè)資金按現(xiàn)金管理規(guī)定允許提現(xiàn)的專用賬戶：糧、棉、油收購資金、社會保障資金、住房基金和黨、團、工會經(jīng)費等專用存款賬戶。第二十九頁，共78頁。銀行結算賬戶的年檢

銀行機構對賬戶進行年審時，提前10日向上級賬戶管理部門提出申請，由上級賬戶管理部門同意后向人民銀行報送年檢申請（正式文件），并說明年檢年度和辦理年檢業(yè)務的起止時間。第三十頁，共78頁。銀行機構代碼信息管理

依據(jù)：轉發(fā)《中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)銀行機構代碼信息管理規(guī)定〉的通知》（蘭銀辦【2007】62號）銀行機構代碼信息的管理與維護遵循“統(tǒng)一管理分級維護”的原則。第三十一頁，共78頁。銀行機構新增、變更、撤銷銀行機構代碼需向人民銀行提供的資料：1、新增、變更、撤銷銀行機構代碼信息申請書；2、金融許可證正本或副本的原件及復印件；3、營業(yè)執(zhí)照正本或副本的原件及復印件。第三十二頁，共78頁。新增銀行機構代碼信息申請書序號信息名稱內(nèi)容1銀行機構全稱2銀行類別3行別名稱4行別代碼5分支機構序號6直接管轄行銀行機構代碼7直屬人民銀行分支機構銀行機構代碼8所在?。▍^(qū)、市）名稱9所在地區(qū)名稱10所在城市名稱申請機構名稱：第三十三頁，共78頁。11所在城市地區(qū)代碼12地址13郵政編碼14電話號碼15電子郵箱地址本機構申請新增銀行機構代碼信息，并承諾所提供的資料真實、有效。申請機構（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日經(jīng)過審核，該機構出具的申請新增銀行機構代碼信息的資料真實、有效。直接管轄行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日賬戶管理系統(tǒng)生成的銀行機構代碼中國人民銀行當?shù)胤种C構審核意見：中國人民銀行（簽章）經(jīng)辦人（簽章）年月日第三十四頁，共78頁。填寫說明：1．銀行機構全稱：金融許可證上銀行機構的名稱全稱或中國人民銀行分支機構名稱的全稱。2．銀行類別、行別名稱、行別代碼：按照中國人民銀行總行公布的“行別代碼表”填寫。3．分支機構序號：由銀行機構當?shù)毓茌犘邪错樞蚓幹疲怀鞘胁坏弥貜汀?．直屬人民銀行分支機構銀行機構代碼：中國人民銀行當?shù)胤种C構的銀行機構代碼。當?shù)責o中國人民銀行分支機構的，為代管其銀行結算賬戶業(yè)務的中國人民銀行分支機構的銀行機構代碼。第三十五頁，共78頁。5．所在?。ㄊ小^(qū)）名稱：銀行機構所在城市隸屬的省、自治區(qū)、直轄市名稱。6．所在地區(qū)名稱：銀行機構所在城市隸屬的地級市（自治州、盟）的名稱。7．所在城市名稱：銀行機構所在城市的名稱。8．所在城市地區(qū)代碼：按照中國人民銀行總行公布的“地區(qū)代碼表”填寫。9．本表一式三聯(lián)，一聯(lián)由中國人民銀行審批行留存，一聯(lián)由申請機構留存，一聯(lián)由申請機構直接管轄行留存。第三十六頁，共78頁。變更銀行機構代碼信息申請書信息名稱變更后內(nèi)容銀行機構全稱直接管轄行銀行機構代碼直屬人民銀行分支機構銀行機構代碼地址郵政編碼電話號碼電子郵箱地址申請機構的銀行機構代碼：第三十七頁，共78頁。本機構申請變更銀行機構代碼信息，并承諾所提供的資料真實、有效。申請機構（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日經(jīng)過審核，該機構出具的申請變更銀行機構代碼信息的資料真實、有效。直接管轄行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日中國人民銀行當?shù)胤种C構審核意見：中國人民銀行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日省級數(shù)據(jù)處理中心管理行意見：中國人民銀行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日第三十八頁，共78頁。填寫說明：1．本表各欄目的填報方法參見新增申請書的填寫說明。2．本表一式四聯(lián)，一聯(lián)由中國人民銀行當?shù)胤种C構審批行留存，一聯(lián)由申請機構留存，一聯(lián)由申請機構的直接管轄行留存，一聯(lián)由省級數(shù)據(jù)處理中心管理行留存。第三十九頁，共78頁。撤銷銀行機構代碼信息申請書申請機構的銀行機構代碼：信息名稱內(nèi)容銀行機構全稱直接管轄行銀行機構代碼直屬人民銀行分支機構銀行機構代碼所在?。ㄊ小^(qū)）名稱所在地區(qū)名稱所在城市名稱所在城市地區(qū)代碼地址第四十頁，共78頁。撤銷原因：本機構在人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中已無下轄銀行機構和銀行結算賬戶?，F(xiàn)申請撤銷銀行機構代碼信息，并承諾所提供的資料真實、有效。申請機構（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日經(jīng)過審核，該機構出具的申請撤銷銀行機構代碼信息的資料真實、有效。直接管轄行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日中國人民銀行當?shù)胤种C構審核意見：中國人民銀行（蓋章）經(jīng)辦人（簽章）年月日第四十一頁，共78頁。填寫說明：1．本表各欄目的填報方法參見新增申請書的填寫說明。2．本表一式三聯(lián)，一聯(lián)由中國人民銀行當?shù)胤种C構審批行留存，一聯(lián)由申請機構留存，一聯(lián)由申請機構的直接管轄行留存。第四十二頁，共78頁。賬戶賬號批量變更管理

依據(jù)：《轉發(fā)中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶批量變更有關事項〉的通知》（蘭銀辦【2005】189號）原則：政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、國家郵政儲匯銀行需要賬號批量變更的，由其法人機構在不遲于新賬號啟用前3個月向人民銀行總行提出申請，經(jīng)人民銀行總行同意后，通知其分支機構到人民銀行當?shù)胤种修k理賬號批量變更手續(xù)。

第四十三頁，共78頁。城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社需要賬號批量變更的，由其法人機構在不遲于新賬號啟用前3個月向所在地人民銀行省級行提出申請，經(jīng)人民銀行省級行同意后,通知其分支機構到人民銀行當?shù)胤种修k理賬號批量變更手續(xù)。第四十四頁，共78頁。．賬號批量變更的定義及范圍：定義：是指銀行因業(yè)務處理系統(tǒng)變化而導致其所有客戶賬號的集中變動，從而引起賬戶管理系統(tǒng)賬戶賬號的變更。范圍：賬號批量變更只能變更銀行結算賬戶的賬號，不能變更相關存款人的基本信息及除賬號之外的其他賬戶信息。業(yè)務操作流程：1、銀行分支機構收回核準類銀行結算賬戶的開戶許可證。2、銀行分支機構向人民銀行當?shù)胤种袌笏鸵韵沦Y料：1）人民銀行總行或省級行同意其法人機構進行賬號批量變更的文件：2）核準類銀行結算賬戶的開戶許可證；3）銀行分支機構填制的“賬號批量變更申請書”；

第四十五頁，共78頁。4）銀行分支機構編制的“賬號批量變更對照表”；

5）銀行分支機構按照賬號管理系統(tǒng)接口標準制作的“賬號批量變更對照表”的電子信息文件。（具體操作見人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)（二期）操作手冊—商業(yè)銀行用戶、人民幣銀行結算帳戶管理系統(tǒng)賬戶批量遷移及賬號批量變更用戶操作手冊）3、人民銀行當?shù)胤种C構將審核通過打印的新開戶許可證下發(fā)相關銀行分支機構。第四十六頁，共78頁。賬戶批量遷移管理

依據(jù)：1、《轉發(fā)中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶批量遷移管理規(guī)定〉的通知》（蘭銀辦【2007】61號）2、《轉發(fā)中國人民銀行支付結算司關于推廣應用人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)賬號批量變更功能和賬戶批量遷移功能有關事項的通知》（蘭銀支付【2008】30號）第四十七頁，共78頁。3、中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》的通知（銀辦發(fā)２００７〕７４號）4、中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)《人民幣銀行結算賬戶批量遷移管理規(guī)定》的通知。（銀辦發(fā)２００７〕７6號）第四十八頁，共78頁。申報程序：遷出方銀行機構負責批量遷移申請的提交，遷出方人民銀行負責批量遷移申請的受理和審核，審核通過后報省級人民銀行，省級人民銀行負責批量遷移的核準。第四十九頁，共78頁。辦理程序：1、遷出方銀行機構向遷出方人民銀行提出申請，并提交⑴遷出、遷入雙方已簽章確認的批量遷移申請表及批量遷移數(shù)據(jù)文件；⑵需批量遷移的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正本或開戶許可證遺失證明。2、遷出方人民銀行受理后5個工作日內(nèi)，完成以下審核：⑴批量遷移申請表與批量遷移數(shù)據(jù)文件的內(nèi)容是否一致；

第五十頁，共78頁。

⑵核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正本或開戶許可證遺失證明是否齊全。⑶審核通過在批量遷移申請表簽注意見并蓋章確認，在5個工作日內(nèi)上報省級數(shù)據(jù)中心，同時將批量遷移數(shù)據(jù)文件提交賬戶系統(tǒng)待遷移數(shù)據(jù)庫。⑷審核不通過的在批量遷移申請表簽注意見并蓋章確認，留存一份，退回所有批量遷移申請資料。第五十一頁，共78頁。3、省級數(shù)據(jù)中心受理后5個工作日內(nèi)，完成以下審核：⑴審核通過在批量遷移申請表簽注意見并蓋章確認，辦理遷移業(yè)務，留存一份批量遷移申請表，在5個工作日內(nèi)逐級向遷出方人民銀行和遷入方人民銀行送交批量遷移申請表，同時通過賬戶系統(tǒng)向遷出方人民銀行和遷入方人民銀行發(fā)送單位銀行結算賬戶批量遷移成功列表、單位銀行結算賬戶批量遷移失敗列表的數(shù)據(jù)文件。

第五十二頁，共78頁。⑵審核不通過的在批量遷移申請表簽注意見并蓋章確認，留存一份，退回所有批量遷移申請資料。4、遷出方人民銀行收到省級數(shù)據(jù)中心同意批量遷移申請表后5個工作日內(nèi)，通過賬戶系統(tǒng)打印批量遷移成功列表、批量遷移失敗列表各兩份，一份留存，一份交遷出方銀行機構，同時留存遷移成功的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正本或開戶許可證遺失證明，退回遷移失敗的核準類銀行結算賬戶的開戶許可證正本或開戶許可證遺失證明。第五十三頁，共78頁。5、遷出方銀行機構完成所有批量遷移后，應將所有遷移的單位銀行結算賬戶的開立、變更資料移交遷入方銀行機構，對批量遷移失敗的單位銀行結算賬戶，遷出方銀行機構及時通知存款人辦理銷戶手續(xù)。6、遷入方人民銀行收到省級數(shù)據(jù)中心同意批量遷移申請表后5個工作日內(nèi)，通過賬戶系統(tǒng)打印批量遷移成功列表、批量遷移失敗列表各兩份，一份留存，一份交遷入方銀行機構，同時根據(jù)批量遷移成功列表打印核準類銀行結算賬戶的開戶許可證。第五十四頁，共78頁。7、遷出方銀行機構收到遷入方人民銀行送交的批量遷移成功列表、批量遷移失敗列表后，及時領取核準類銀行結算賬戶開戶許可證，并在5個工作日內(nèi)通知存款人領取。第五十五頁，共78頁。個人銀行結算賬戶的批量遷移銀行機構辦理個人銀行結算賬戶批量遷移業(yè)務，可采用按銀行機構代碼批量撤銷個人銀行結算賬戶功能撤銷遷出行的個人銀行結算賬戶，再采用磁介質方式在遷入行申報個人銀行結算賬戶。要求：同一省級數(shù)據(jù)處理中心轄內(nèi)的人民銀行分支機構和銀行機構每日提交的批量撤銷個人銀行結算賬戶申報業(yè)務不超過20筆，每日提交的個人銀行結算賬戶申報業(yè)務不超過20筆（共200萬戶）。第五十六頁，共78頁。操作員用戶及權限管理

（一）用戶管理：銀行機構操作員按照“屬地管理”的原則，可設置一、二、三級操作員，一、二級操作員與三級操作員不得互相兼任。1、三級操作員由當?shù)厝嗣胥y行設置，一、二級操作員由本機構三級操作員設置；2、三級操作員密碼被鎖時，由當?shù)厝嗣胥y行解鎖，一、二級操作員密碼被鎖時，由本機構三級操作員解鎖。解鎖后的密碼為初始密碼CRAMS888。第五十七頁，共78頁。3、系統(tǒng)對各級操作員密碼定期（按月）提示修改，各級操作員密碼必須嚴格按制度保管，人員變動時必須按制度辦理交接手續(xù)，三級操作員變動時應及時到人民銀行辦理人員變更手續(xù)。對不再使用的用戶應及時予以刪除。4、在人民銀行辦理新增或變更操作員時，應提交介紹信并注明新增或變更原因、銀行機構代碼、姓名等。第五十八頁，共78頁。（二）用戶權限：1、一級操作員的最大權限：開立、變更、撤銷、年檢、久懸賬戶設置、管理待核準信息，修改存款人密碼、打印已開立銀行結算賬戶清單、瀏覽公告、使用在線幫助功能。2、二級操作員具有一級操作員的最大權限外，還有批量導入個人銀行結算賬戶，制作賬號批量變更和賬戶批量遷移對照表，查詢、統(tǒng)計銀行結算賬戶信息。3、三級操作員的最大權限：管理本機構一、二級操作員、公告管理、系統(tǒng)日志管理、使用在線幫助功能。第五十九頁，共78頁。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)講義蘭州銀行會計結算部4/13/2023第六十頁，共78頁。概要

聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)是人民銀行會同公安部于2007年6月底建成運行，由中國人民銀行信息轉接系統(tǒng)和公安部信息系統(tǒng)共享系統(tǒng)兩個核心系統(tǒng)組成，具有對個人身份信息進行單筆核對、批量核對、日志查詢、統(tǒng)計分析等功能。銀行機構在辦理銀行賬戶業(yè)務以及以賬戶為基礎的支付信息、信貸等業(yè)務時，可通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗證客戶身份信息的真實性。第六十一頁，共78頁。甘肅省作為全國第一批參加試點身份于2007年6月1日起正式運行。系統(tǒng)的推廣應用：一是客觀上將對開立假名賬戶的行為產(chǎn)生巨大的威懾和預防作用，有利于進一步落實賬戶實名制，有效遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護正常的緊急金融秩序；二是有利于銀行機構完善基礎管理制度、健全內(nèi)控機制。降低經(jīng)營風險，履行社會責任，持續(xù)健康發(fā)展；三是有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，遏制金融欺詐。第六十二頁，共78頁。依據(jù)1、中國人民銀行公安部關于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關工作的通知。（銀發(fā)【2007】345號蘭銀發(fā)【2007】241號轉發(fā)）2、中國人民銀行關于印發(fā)《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急預案（試行）的通知》（銀發(fā)【2007】385號蘭銀發(fā)【2007】226號轉發(fā)）第六十三頁，共78頁。3、中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）和《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）的通知》（銀辦發(fā)【2007】126號蘭銀辦【2007】118號轉發(fā)）4、關于印發(fā)《甘肅省聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急處置實施辦法》的通知（蘭銀發(fā)【2007】274號）5、關于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)若干業(yè)務處理問題的通知（蘭銀支付【2007】54號）第六十四頁，共78頁。聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務內(nèi)容

銀行賬戶業(yè)務：包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶。支付結算業(yè)務：包括票據(jù)結算業(yè)務、銀行卡結算業(yè)務、匯兌等，銀行機構也可對其他規(guī)定業(yè)務以外的其他業(yè)務進行核查。第六十五頁，共78頁。登錄方式及概念

方式：接口方式、鏈接方式、直接登錄方式1、接口方式（接口行）：通過行內(nèi)綜合業(yè)務系統(tǒng)操作員登錄操作；2、鏈接方式（非接口行）：通過人民幣銀行結算賬戶操作員、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行鏈接操作；第六十六頁，共78頁。3、直接登錄方式（非接口行）：直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。（由屬地人民銀行管轄行設置各營業(yè)網(wǎng)點二級操作員并對其進行變更、刪除維護；各營業(yè)網(wǎng)點二級操作員設置本機構一級操作員，并對其進行變更、刪除維護。）第六十七頁，共78頁。核查原則

根據(jù)人民銀行總行支付結算司《關于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息若干業(yè)務處理問題的緊急通知》，有關業(yè)務處理具體如下：（一）聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致時的業(yè)務處理原則

第六十八頁，共78頁。

由于數(shù)據(jù)采集和維護更