金融理財(cái)課程設(shè)計(jì)心得體會(huì)

金融理財(cái)課程設(shè)計(jì)心得體會(huì)（2金融理財(cái)課程心得體會(huì)作為一名貨幣銀行學(xué)金融學(xué)專業(yè)的學(xué)員，在這三年半的學(xué)習(xí)過(guò)程中會(huì)，我們逐步將博弈論各分支，例如保險(xiǎn)，證券，銀行等進(jìn)行一定的學(xué)習(xí)成功進(jìn)行以后，金融理財(cái)將我們所學(xué)的知識(shí)綜合起來(lái)，最后落實(shí)到每一個(gè)客戶頭上。在我看來(lái)，我們學(xué)習(xí)金融學(xué)的目的可以兩個(gè)方面，一個(gè)是應(yīng)用學(xué)習(xí)如何運(yùn)用金融工具、貨幣政策等解決國(guó)家乃至全球的問(wèn)題；另一個(gè)則是針對(duì)每一個(gè)客戶，根據(jù)其不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，背景情況，理財(cái)理財(cái)消費(fèi)需求等為其進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，使每一個(gè)令家庭都能夠從公司資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)，教育上得到效益利潤(rùn)最大化。課程的伊始，我們了解到，金融行業(yè)理財(cái)是一個(gè)相對(duì)較新的行業(yè)，是近些年出現(xiàn)的服務(wù)行業(yè)涵蓋范圍最廣的一種行業(yè)。這個(gè)行業(yè)的誕生也同時(shí)催生了理財(cái)規(guī)劃師這樣一個(gè)新興職業(yè)。在這門課程中，我們就充當(dāng)了這樣一個(gè)角色為情景模擬中的代替客戶提供理財(cái)服務(wù)。該職業(yè)的工作內(nèi)容是運(yùn)用規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及微企、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)。理財(cái)規(guī)劃要求提供服務(wù)全方位的服務(wù)，因此要求規(guī)劃設(shè)計(jì)理財(cái)要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、逐步變化的財(cái)務(wù)需求。課程中所需要的一些理財(cái)知識(shí)任老師也給我們進(jìn)行了一定的講解和復(fù)習(xí)，使我們更加的將所學(xué)知識(shí)串聯(lián)起來(lái)，為情景中的客戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)劃。理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、投資規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容，其中現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃和消費(fèi)信貸規(guī)劃屬于資金管理規(guī)劃的內(nèi)容，中國(guó)投資規(guī)劃和房地產(chǎn)規(guī)劃屬于部分資金資金增值規(guī)劃的內(nèi)容，保險(xiǎn)規(guī)劃屬于風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的內(nèi)容，稅賦歸還屬于成本規(guī)劃都市計(jì)劃的內(nèi)容，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃則屬于未來(lái)規(guī)劃的內(nèi)容。城市規(guī)劃這些理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容涵蓋了我們一生的財(cái)務(wù)火丁，貫穿著我們嘔心瀝血的生活，可以能夠幫助我們平衡現(xiàn)在了讓和未來(lái)的收支，提高生活水平，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害等。因此，了解和掌握這些內(nèi)容實(shí)質(zhì)上就是幫助我們掌握住規(guī)劃自己的一生。通過(guò)課程學(xué)習(xí)，我們了解了理財(cái)規(guī)劃的基本步驟：第一步，明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況；第二步，了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好；第三步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)；第四步，制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃；第五步，評(píng)估結(jié)果和修正理財(cái)計(jì)劃。明確這些步驟是我們成功進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的前提，當(dāng)然，僅僅曉得這些步驟還是不夠的。在這幾個(gè)模塊里，對(duì)我來(lái)說(shuō)印象最深刻的就是第二步，了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好和第四步，制定并實(shí)施理財(cái)業(yè)務(wù)計(jì)劃。如何全面了解客戶的投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，需要對(duì)客戶的各方面情況進(jìn)行了解和分析。在而前三年的學(xué)習(xí)中，我們往往只是難免了解了這個(gè)概念，客戶有哪些風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。但是，不知道如何去了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型，信息根據(jù)有關(guān)權(quán)威的一些信息分析結(jié)論，可以讓我們知道應(yīng)該了解客戶哪方面的信息去如果判斷該客戶的風(fēng)險(xiǎn)因素偏好類型，從而為其實(shí)施合適的理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)規(guī)劃。在這里，我也體會(huì)到了，理財(cái)規(guī)劃作為服務(wù)性行業(yè)，需要實(shí)現(xiàn)針對(duì)客戶特征來(lái)滿足他們的需求，而不是一味根據(jù)自己的想法去做出不符合客戶意愿規(guī)劃。例如在樣本一，雙胞胎家庭理財(cái)規(guī)劃方案中的客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷，規(guī)劃師通過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品資金、利差等多范圍選擇，系統(tǒng)分析可以綜合判斷出吳女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低。在該順利的已有存款已經(jīng)可以供兩個(gè)孩子家庭讀完大學(xué)階段的學(xué)業(yè)的前提下，可以考慮將每年的收入在一定風(fēng)險(xiǎn)下做組合投資。學(xué)習(xí)如何制定并全面實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，是本課程的典型內(nèi)容。通過(guò)預(yù)科上的學(xué)習(xí)，讓我對(duì)自己家庭的投資理財(cái)規(guī)劃也有了一定的謀劃。首先，資金行政管理規(guī)劃方面，關(guān)于貨外流帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。神經(jīng)學(xué)家馬斯洛理論的需求理論告訴我們，資金來(lái)源人類的融資需求是有層級(jí)之分的：在安全無(wú)虞的前提下讓，追求溫飽；兼顧當(dāng)基本的生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會(huì)的尊敬；并半生進(jìn)一步追求人生的目地一自我實(shí)現(xiàn)。而要依層級(jí)滿足這些需求，必須建立在一定的財(cái)務(wù)市場(chǎng)條件之上。因此可見(jiàn)，理財(cái)是非常重要屬性的生活要素之一，制定一套適合自己的理財(cái)計(jì)劃，才能更快更好的達(dá)到自己的人生目標(biāo)。對(duì)于我們將要畢業(yè)的學(xué)生來(lái)說(shuō)，無(wú)論從事什么相關(guān)行業(yè)，具備一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的頭腦，對(duì)自己和家庭都是一份即便取之不盡的財(cái)*富。理財(cái)讓我安全通過(guò)對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的了解與深入知識(shí)思考，我知道了理財(cái)?shù)闹匾裕绻麅H知道金錢很好的話，那是“單純”的，如果對(duì)金錢的相關(guān)情況無(wú)能為力一無(wú)所知的話，那么是危險(xiǎn)的。將來(lái)是一個(gè)金錢的社會(huì)，是一個(gè)新貨幣以貨幣的相關(guān)人員產(chǎn)品來(lái)穩(wěn)定收入，降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得錢財(cái)?shù)纳鐣?huì)。如果不知道一些弄清楚理財(cái)各方面的知識(shí)的話，將來(lái)投入經(jīng)費(fèi)社會(huì)之中，當(dāng)選擇保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品的時(shí)候，是一無(wú)所知的，有時(shí)更加是危險(xiǎn)的。所以我說(shuō)，學(xué)習(xí)理財(cái)科學(xué)知識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品讓我覺(jué)得可靠、安全。前幾次課程中，老師介紹了關(guān)于將來(lái)自己孩子教育的，更加的計(jì)算了這方面的大致數(shù)值，讓我對(duì)將來(lái)孩子的投資有了個(gè)大致的了解，對(duì)于現(xiàn)在來(lái)說(shuō)理財(cái)即是對(duì)于財(cái)物（包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)二知識(shí)產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營(yíng)。而可靠性投資理財(cái)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，控管終生生活為目標(biāo)。從這些定義來(lái)說(shuō)，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)只是部分其中一個(gè)部分，但是對(duì)于我來(lái)說(shuō)，他是我看到的聽(tīng)到一個(gè)最重要的部分。對(duì)某些人來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢，理財(cái)就是收入。但是，我認(rèn)為這種想法是誤解極其錯(cuò)誤的，理財(cái)?shù)倪^(guò)程中是有危險(xiǎn)的就像我剛才所所講的那樣，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是很重要的。有些人就錢從何出？將來(lái)的各種生活必需品從哪里來(lái)？也許您想將來(lái)再說(shuō)吧，時(shí)間還長(zhǎng)著呢，可是時(shí)間有食花蝠呢？有句話說(shuō)得好，你不理財(cái)業(yè)務(wù)財(cái)不理你，今天的你不關(guān)心理財(cái)，日后想要理的時(shí)候，可能就有點(diǎn)晚了。再者說(shuō)，剛開(kāi)始是理財(cái)?shù)闹匾A段，這時(shí)理財(cái)糟壞的話一輩子都可以安枕多了，將會(huì)給將來(lái)減少很多麻煩。并且，現(xiàn)在理財(cái)?shù)脑?，有利于資本的快速積累，更有利于娶老婆等等事情的順利進(jìn)行。這是將來(lái)的大事，馬虎不得，而懂得金融方面的知識(shí)，這將會(huì)變得極易多了，更是安全多了。將來(lái)到了中年了，錢財(cái)多了，可以綜合考慮一些金融產(chǎn)品了，比如各種基金，股票，債券什么的，甚至可以說(shuō)保險(xiǎn)也是可以的。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)只要是風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)十分低又可以賺錢的，而且金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)比存在銀行的低就好，賺到到的比銀行的利息高就行，而且一些險(xiǎn)種，當(dāng)然不是消費(fèi)性保險(xiǎn)，是既是可以對(duì)養(yǎng)老養(yǎng)老展開(kāi)保障，又是可以賺錢到一些“外快“的。假如你弄清楚這些信息，理財(cái)中國(guó)金融方面的信息，你就可以嘗試，體驗(yàn)，更好的實(shí)施一下。這對(duì)將來(lái)老時(shí)的真愛(ài)很重要。但是假如你有這種作法，有這種想買金融產(chǎn)品保障老時(shí)的生活水平不下降，你就要注意了，危險(xiǎn)是處處存在的，買前存在，買的渠道處存在，想買完之后也是存在的，假如懂得東西不多，對(duì)