銀行保險(xiǎn)行業(yè)前景

課程大綱一、保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷程二、銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程三、生命人壽銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程1第一頁(yè)，共36頁(yè)。保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程2（億）第二頁(yè)，共36頁(yè)。3（億）保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程第三頁(yè)，共36頁(yè)。4（億）保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程第四頁(yè)，共36頁(yè)。5個(gè)人營(yíng)銷團(tuán)險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)公司三大業(yè)務(wù)支柱作業(yè)模式：通過銀行渠道代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程第五頁(yè)，共36頁(yè)。6保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程保險(xiǎn)行業(yè)——人壽保險(xiǎn)——銀行保險(xiǎn)在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程中，您看到了什么？想到了什么？第六頁(yè)，共36頁(yè)。課程大綱一、保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷程二、銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程三、生命人壽銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程7第七頁(yè)，共36頁(yè)。8銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程一、銀行保險(xiǎn)的定義二、銀行保險(xiǎn)的起源三、全球銀行保險(xiǎn)的發(fā)展概況四、我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展概況第八頁(yè)，共36頁(yè)。9

是指銀行及其它金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向他們的客戶提供其產(chǎn)品和服務(wù)?！阅侥岷谠俦９尽躲y行保險(xiǎn)的運(yùn)用》一、銀行保險(xiǎn)定義舉例說明：通過銀行的柜面、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)信、貸業(yè)務(wù)部、門銷售各類壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)及相關(guān)的服務(wù)；通過郵政…

…通過證券公司…

…通過卡式業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)…

…第九頁(yè)，共36頁(yè)。10廣義而言一、渠道方面：消費(fèi)者購(gòu)買行為方式的改變及需求的多元化，決定了銀行保險(xiǎn)的渠道多元化的發(fā)展趨勢(shì)。二、產(chǎn)品方面：銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品不再僅限于傳統(tǒng)的產(chǎn)品，正朝著儲(chǔ)蓄、分紅、保障、投連、信貸以及各種衍生產(chǎn)品、共生產(chǎn)品等方向發(fā)展。三、服務(wù)對(duì)象方面：不僅為個(gè)人客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，同樣也為團(tuán)體客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

銀行保險(xiǎn)廣義的概念，是指保險(xiǎn)公司或銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)滿足客戶多元的金融服務(wù)需求。第十頁(yè)，共36頁(yè)。11

隨著經(jīng)濟(jì)自由化和市場(chǎng)環(huán)境變化，銀行與保險(xiǎn)業(yè)之間改變了原來(lái)平行、獨(dú)立發(fā)展、出現(xiàn)了一種相互整合、相互滲透的新型業(yè)務(wù)關(guān)系，即銀行保險(xiǎn)。在20世紀(jì)80年代，保險(xiǎn)公司開始通過銀行柜臺(tái)向個(gè)人客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。狹義而言第十一頁(yè)，共36頁(yè)。12通過銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的模式始于荷蘭，真正發(fā)展在法國(guó)，1973年法國(guó)已有兩家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式上進(jìn)行了重大的改革，開始運(yùn)用自己的銀行（母公司）的網(wǎng)點(diǎn)開始銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。一家是法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助合作會(huì)合資成立的保險(xiǎn)公司，另一家是法國(guó)百利投資銀行下屬的一家銀行保險(xiǎn)公司。二、銀行保險(xiǎn)起源第十二頁(yè)，共36頁(yè)。131990年以來(lái)獲得巨大發(fā)展在7個(gè)國(guó)家銀行保險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額超過50%

銀行保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模占?xì)W洲壽險(xiǎn)市場(chǎng)的22%

在法國(guó)：1998年銀行保險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)的近70%28家銀行保費(fèi)規(guī)模>國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的5%9家銀行保費(fèi)收入>10億美元三、全球銀行保險(xiǎn)的發(fā)展概況1、歐洲銀行保險(xiǎn)發(fā)展第十三頁(yè)，共36頁(yè)。14（%）2014銀行保險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)比率2014銀行保險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)比率1、歐洲銀行保險(xiǎn)發(fā)展第十四頁(yè)，共36頁(yè)。151999年11月，通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，正式從法律上允許混業(yè)經(jīng)營(yíng)。1998年11月花旗銀行兼并旅行者集團(tuán)的行為正式合法化，國(guó)內(nèi)金融業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模合并。銀行監(jiān)管體系復(fù)雜，銀行數(shù)量眾多但規(guī)模不大，一般不允許跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)并不明顯，這就限制了銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀行保險(xiǎn)的趨勢(shì)仍十分明顯，已有4088家銀行開始從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2014年，銀行保險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)比例的65%。2、北美洲銀行保險(xiǎn)的發(fā)展——美國(guó)第十五頁(yè)，共36頁(yè)。16日本：從1994年開始進(jìn)行金融改革，從金融法律制度上明確保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)之間參股和進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透的合法性。1996年，允許壽險(xiǎn)公司和產(chǎn)險(xiǎn)公司以子公司的形式進(jìn)入對(duì)方市場(chǎng)。2002年開始，允許銀行業(yè)代理銷售人壽保險(xiǎn)。新加坡：2000年，壽險(xiǎn)保單主要由代理人分銷，占總銷售額的85%左右，另外10%—15%來(lái)自銀行保險(xiǎn)。2000年9月，政府宣布支持銀行保險(xiǎn)發(fā)展的計(jì)劃，并同時(shí)出臺(tái)了一些限制代理人銷售的措施。3、亞洲銀行保險(xiǎn)的發(fā)展第十六頁(yè)，共36頁(yè)。17香港：保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，許多保險(xiǎn)公司不得不尋求新的出路以拓展業(yè)務(wù)。他們紛紛借鑒歐洲的做法，推出銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前在香港，幾乎每家銀行都銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

，銀行保險(xiǎn)已經(jīng)成為香港各保險(xiǎn)公司一種新的營(yíng)銷方式。臺(tái)灣：銀行把自身的客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司，通過自己的網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而得到保險(xiǎn)的傭金收入。3、亞洲銀行保險(xiǎn)的發(fā)展第十七頁(yè)，共36頁(yè)。18保險(xiǎn)業(yè)銀行業(yè)客戶利用銀行龐大網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銷售可有效利用銀行的品牌形象可有效共享銀行龐大的客戶群具備多渠道經(jīng)營(yíng)能力，以應(yīng)對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的不確定性全方位服務(wù)概念的興起，提供更廣泛的服務(wù)以保留原有客戶提高銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)其網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人理財(cái)功能充分利用現(xiàn)有零售網(wǎng)點(diǎn)，降低管理成本，增加新的利潤(rùn)來(lái)源人力資源管理需要（提高銀行職員的工作技能，增強(qiáng)其就業(yè)能力及機(jī)會(huì)）人壽保險(xiǎn)與銀行產(chǎn)品比較接近，經(jīng)營(yíng)管理跨度不大“一次性購(gòu)足”的便利性，最大限度地利用有限的時(shí)間（購(gòu)買決策過程簡(jiǎn)單，為客戶節(jié)約時(shí)間）對(duì)銀行有較高的信賴度可能享受到較優(yōu)惠的保險(xiǎn)價(jià)格國(guó)家銀行保險(xiǎn)興起并獲得成功的原因第十八頁(yè)，共36頁(yè)。19銀行保險(xiǎn)在全球范圍內(nèi)的發(fā)展已是大勢(shì)所趨。顧客全方位的金融消費(fèi)需求新技術(shù)的推廣與應(yīng)用世界經(jīng)濟(jì)迅速走向一體化和全球化利潤(rùn)下降，尋求新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的推動(dòng)力量第十九頁(yè)，共36頁(yè)。20四、我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r（過去）政策環(huán)境市場(chǎng)容量及需求我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額我國(guó)銀保業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展第二十頁(yè)，共36頁(yè)。

據(jù)中國(guó)人民銀行2013年底發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄繼續(xù)增加，金融機(jī)構(gòu)本外幣居民儲(chǔ)蓄存款余額為32.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.3%。其中活期與定期的比例為1：1.7。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅占儲(chǔ)蓄存款余額的0.63％統(tǒng)計(jì)顯示，今年前7個(gè)月，居民儲(chǔ)蓄累計(jì)增加31697億元，同比多增2411億元。銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)僅占儲(chǔ)蓄增額的5.3％21居民金融資產(chǎn)的巨大潛力第二十一頁(yè)，共36頁(yè)。222001-2007年全國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展（億元）第二十二頁(yè)，共36頁(yè)。232011-2014年全國(guó)銀行保險(xiǎn)保費(fèi)占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)比例第二十三頁(yè)，共36頁(yè)。24分銷協(xié)議合資公司金融服務(wù)集團(tuán)戰(zhàn)略聯(lián)盟融合的程度銀行銷售人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品（單獨(dú)銷售或與銀行服務(wù)產(chǎn)品捆綁銷售），獲得手續(xù)費(fèi)收入沒有或很少分享客戶資源投資有限經(jīng)營(yíng)和管理完全融合到一塊集團(tuán)在客戶管理、提供服務(wù)方面達(dá)到更高的層次一站式金融服務(wù)有潛力提供綜合化服務(wù)對(duì)產(chǎn)品和客戶資源共同擁有分享客戶資源要求雙方大量長(zhǎng)期的投資在產(chǎn)品開發(fā)、提供服務(wù)和渠道管理上進(jìn)一步合作部分分享客戶資源要求雙方大量長(zhǎng)期的投資銀行保險(xiǎn)在我國(guó)的現(xiàn)階段發(fā)展（現(xiàn)在）我們的位置第二十四頁(yè)，共36頁(yè)。25業(yè)務(wù)部門專業(yè)的銀行保險(xiǎn)公司事業(yè)部銀行保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展方向（未來(lái)）第二十五頁(yè)，共36頁(yè)。課程大綱一、保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷程二、銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程三、生命人壽銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程26第二十六頁(yè)，共36頁(yè)。富德生命人壽銀行保險(xiǎn)發(fā)展一、作業(yè)模式二、隊(duì)伍發(fā)展三、主要產(chǎn)品介紹四、業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展五、神圣使命27第二十七頁(yè)，共36頁(yè)。28業(yè)務(wù)部門專業(yè)的銀行保險(xiǎn)公司事業(yè)部

一、富德生命人壽銀行保險(xiǎn)作業(yè)模式第二十八頁(yè)，共36頁(yè)。29個(gè)人營(yíng)銷團(tuán)險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司的三大業(yè)務(wù)支柱2014年度生命的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占當(dāng)年新單業(yè)務(wù)總量的75%以上，正在發(fā)展成為重要的業(yè)務(wù)來(lái)源。

一、生命人壽銀行保險(xiǎn)作業(yè)模式第二十九頁(yè)，共36頁(yè)。30數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：截至2014年11月30日

二、生命人壽銀行保險(xiǎn)隊(duì)伍發(fā)展第三十頁(yè)，共36頁(yè)。31

三、生命人壽銀行保險(xiǎn)主要產(chǎn)品介紹主要產(chǎn)品分紅險(xiǎn)紅上紅C紅上紅F鑫運(yùn)萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)一號(hào)、理財(cái)三號(hào)理財(cái)二號(hào)、e理財(cái)B、C年金險(xiǎn)如意寶新理財(cái)二號(hào)第三十一頁(yè)，共36頁(yè)。32

四、生命人壽甘肅分公司銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展2012年2013年2014年2015年1.6億3.2億5.7億

？?jī)|第三十二頁(yè)，共36頁(yè)。33銷售渠道

客戶定位產(chǎn)品定位銀行工薪白領(lǐng)理財(cái)規(guī)劃

以一種不同于傳統(tǒng)的全新的銷售模式，為正在成長(zhǎng)壯大的工薪白領(lǐng)階層提供全面的家庭理財(cái)、保障計(jì)劃。成為市場(chǎng)上最知名、最專業(yè)的銀行保險(xiǎn)專