個(gè)人理財(cái)題庫(kù)及答案

1項(xiàng)目一認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃訓(xùn)練答案A.理財(cái)是有錢(qián)人的事B.學(xué)生沒(méi)有收入，不需要理財(cái)C.理財(cái)應(yīng)該提早規(guī)劃D.理財(cái)就是投資，賺取收益2.我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人追求平安是富，這反映了客戶()方面的風(fēng)DA.理財(cái)目標(biāo)B.投資目標(biāo)C.理財(cái)目的D.投資目的A.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期出生而增加”是指()。BA.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期家庭成員固定”是指()。CA.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期A.青年單身期B.家庭形成期CD家庭成熟期E.家庭衰退期終值計(jì)算，可以獲得的本利和為()元。CA.10500B.11025C.11000D.20000A.投資收益B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自由D.財(cái)務(wù)自主BCA.家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配B.現(xiàn)金保障優(yōu)先C.消費(fèi)、投資與收入相匹配D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理值的說(shuō)法中，正確的是()。ABCDA.終值計(jì)算是現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算B.現(xiàn)值是未來(lái)貨幣收入在目前時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值響終值大小的因素主要有()。BDA.市盈率B.投資年限C.資產(chǎn)/負(fù)債比率D.投資收益率理論把家庭分為()。ABCDE2A.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)期D成熟期E.家庭衰退期BCDA收入以雙薪為主B.支出隨成員增加而上升C而下降D.家庭支出負(fù)擔(dān)大)。ABCDA收入以雙薪家庭為主B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定DA收入達(dá)到巔峰B.支出隨成員減少而降低CD.可積累的資產(chǎn)逐年增加)。ABCDA.以理財(cái)和轉(zhuǎn)移性收入為主B.醫(yī)療支出提高而其他支出降低C收入D.變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活開(kāi)銷(xiāo)9.成家立業(yè)后會(huì)面臨()三大人生重任。BCDA極投資B.穩(wěn)健投資C.合理支出積蓄D.不斷的花錢(qián)享受生活簡(jiǎn)答題(1)個(gè)人理財(cái)或個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃是商業(yè)銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)是一(2)個(gè)人理財(cái)?shù)男再|(zhì)，一是充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性述個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則。1.整體規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的、綜合性的過(guò)程，作為理財(cái)規(guī)劃師不3.現(xiàn)金保障優(yōu)先。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，需要建立日?，F(xiàn)金保障，是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而不是收益。在進(jìn)行35.消費(fèi)、投資與收入相匹配。在收入一定的情況下，消費(fèi)與投資支出的關(guān)6.家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配。不同家庭形態(tài)，其財(cái)務(wù)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能此理財(cái)規(guī)劃的核心策略為防守型。(1)個(gè)人單身期。個(gè)人單身期有余力時(shí)，可考提高股票，股票型基金、期家庭成長(zhǎng)期。在家庭趨于穩(wěn)定的前提下，可考慮拿出較大比例資金創(chuàng)。熟期。此時(shí)家理財(cái)關(guān)注的集點(diǎn)是大幅增加財(cái)富，鑒于節(jié)余資本本用于購(gòu)買(mǎi)股票或基金，以求更高回報(bào)；定期存款、債券及保險(xiǎn)的比重維持在大疾病險(xiǎn)的比重，預(yù)先構(gòu)筑未來(lái)的養(yǎng)老保障計(jì)劃。。項(xiàng)目二客戶財(cái)務(wù)分析訓(xùn)練答案A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買(mǎi)房C退休D.休假個(gè)人信息的方法，不包括()。C4A.填寫(xiě)登記表B.與客戶交談CD.使用心理測(cè)試問(wèn)卷)。BA.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C收入D.薪資收入與紅利收入不同，屬于青年單身期的長(zhǎng)期目標(biāo)是()。AA.購(gòu)房B.租房C.日常支出D.備用金儲(chǔ)蓄5.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列A.汽車(chē)貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款A(yù)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)CD.短期投資目標(biāo)用于()。BA.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C劃D.投資規(guī)劃題A.工資薪金收入B.投資收入C.自雇收入D.年金收入A.財(cái)務(wù)信息B.非財(cái)務(wù)信息C.客收支情況D.資產(chǎn)負(fù)債情況A.收支結(jié)余情況B.投資策略C.償債安排D.消費(fèi)策略DD簡(jiǎn)答題按能否產(chǎn)生收入及收入大小劃分5(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，包括現(xiàn)金、活期銀行存款、定期銀行存款、其價(jià)值損失很小，流動(dòng)性最強(qiáng)。(2)其他金融資產(chǎn)，包括債券、股票以及權(quán)證、基金、期貨、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、證券理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品等。這類(lèi)資產(chǎn)通常具有高收益，但風(fēng)險(xiǎn)也比較高。般而言，由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入組成。定的穩(wěn)定性。概述產(chǎn)。6切相關(guān)，同樣可以衡量家庭的綜合償債能力。資產(chǎn)負(fù)債比率的數(shù)值范圍在0~1額。計(jì)算公式：負(fù)債收入比率＝當(dāng)前債務(wù)償付本息和/當(dāng)前稅后收入4.提高家庭儲(chǔ)蓄的方法有哪些?財(cái)收入收入大幅度上揚(yáng)。項(xiàng)目三現(xiàn)金規(guī)劃訓(xùn)練答案A.紅利與利息收入B.人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值C.股票D.股權(quán)投資資本利得2.通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。CA.1~6B.2~6C.3~6D.10倍以上高臨時(shí)信用額度，申請(qǐng)調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在()天內(nèi)有效。B75.流動(dòng)性比例是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo)，下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是A.流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出B.流動(dòng)性比率＝凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C.流動(dòng)性比率＝結(jié)余/稅后收入D.流動(dòng)性比率＝投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)期投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D.短期投資目標(biāo)1.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人或家庭之間進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃的動(dòng)機(jī)包括()。ABCA.交易動(dòng)機(jī)B.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)C.預(yù)防動(dòng)機(jī)D.投機(jī)A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.信用卡D.保單質(zhì)押A金B(yǎng).活期存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.基金A個(gè)人活期存款按月結(jié)息金流量的項(xiàng)目()。BCDA現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物之間的替代性增減變動(dòng)B.消費(fèi)活動(dòng)CD資活動(dòng)E.改變理財(cái)目標(biāo)A實(shí)現(xiàn)資本增值B.保障人生安全C需要D.滿足應(yīng)急資金的需求E、滿足日常支出需要9.在與客戶面談是，理財(cái)規(guī)劃師需要事前通知客戶準(zhǔn)備與理財(cái)相關(guān)的哪些理財(cái)A.家庭的記賬記錄B.對(duì)賬單C.股票或債券憑證D險(xiǎn)單E.兒女學(xué)歷證明A.對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求B.個(gè)人或家庭的投資偏好C.個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度D.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本8現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具包括：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄品種、貨幣市場(chǎng)基金。(1)本金安全。由大多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金投資品種就決定了其在各類(lèi)基金中風(fēng)(2)資金流動(dòng)性強(qiáng)。貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性可與活期存款媲美。買(mǎi)賣(mài)方便，資(3)收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高。多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金一般具有國(guó)債投資的收益較(4)投資成本低。買(mǎi)賣(mài)貨幣市場(chǎng)基金一般都免收手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、，適合現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式主要包括以下幾種：1、信用卡融資。信用卡是指由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。持卡人可依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予的消費(fèi)信貸額度，憑卡在特約商戶直接消費(fèi)或在其指定的機(jī)構(gòu)、地點(diǎn)存取款及轉(zhuǎn)賬，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還消費(fèi)貸款本息。一定比例獲得短期資金的一種融資方式。==(2360+36542+200000)/(106080/12)=29.416，張先生家庭流動(dòng)性比率偏多。張先生家庭收入不金。2.沈先生任職公司目前經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)定，家庭資產(chǎn)負(fù)債表：現(xiàn)金2100；銀行活期9=(2100+32000+280000)/(206454/12)=18.26元最低還款額=消費(fèi)額*10%+取現(xiàn)額費(fèi)息(取現(xiàn)額+取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)+取現(xiàn)利息)項(xiàng)目四消費(fèi)規(guī)劃訓(xùn)練答案CA.夠住就好B.有多少錢(qián)買(mǎi)多大的房子D3.對(duì)于購(gòu)房時(shí)，關(guān)于購(gòu)房面積需求，理財(cái)規(guī)劃師不用考慮的原則是()。D4.個(gè)人住房公積金貸款一般不超過(guò)()年。CA.20B.25C.30D.355.()不適宜租房。CA.剛剛踏入社會(huì)的年輕人B.儲(chǔ)蓄不多的家庭6.每月還款金額相同的還款方式是()。BAB.等額本金還款法7.每月還款金額逐月遞增的還款方式是()。CAB.等額本金還款法8.初期負(fù)擔(dān)輕，但是全期所付利息較多，描述的是()還款方式。AAB.等額本金還款法穩(wěn)定的公務(wù)員、教師等家庭的還款方式是()。AAB等額本金息還款法AB額本金息還款法AB.等額本金還款法DA.適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭A.家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商群特征是()。ABCDA.收入低開(kāi)銷(xiāo)大的年輕人B.財(cái)力不夠雄厚的家庭。ABCAB房面積的確定1)。ABCDAB額本金息還款法D7.購(gòu)房財(cái)務(wù)決策的方法，主要是需要了解客戶的()是否合理。ABCABC.購(gòu)房單價(jià)D.購(gòu)房意愿)。ABCDA.必須當(dāng)房奴B.擔(dān)心房子質(zhì)量不過(guò)關(guān)CD很麻煩(1)收入低，生活開(kāi)銷(xiāo)大的初入職場(chǎng)的年輕人。特別是剛畢業(yè)的大學(xué)生，經(jīng)濟(jì)。 (2)工作流動(dòng)性較大的人群。工作地點(diǎn)和生活地點(diǎn)面臨很多不確定因素，在工 (3)收入不穩(wěn)定的人群。一旦出現(xiàn)難以還貸的情況，房產(chǎn)甚至有可能被銀行沒(méi) (4)財(cái)力不夠雄厚的家庭。通常首付就可能消耗掉這些家庭多年的積蓄，再加不低的月供，可能會(huì)使這些家庭無(wú)力應(yīng)付家庭的突然情況。1.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方式。每月等額償還本息是個(gè)人住房抵押貸款中常見(jiàn)的一種還款方還要繳納過(guò)路費(fèi)、項(xiàng)目五投資規(guī)劃訓(xùn)練答案人處于()，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重可占較大比例，達(dá)到70%。AA.青年單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)起D.家庭成熟期2.()期，積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承ABC.家庭成長(zhǎng)起D.家庭成熟期AB家庭成長(zhǎng)起C.家庭成熟期D.退休養(yǎng)老期4.在規(guī)劃投資理財(cái)時(shí)，一定考慮日常支出費(fèi)用要足夠，()后要用的錢(qián)，絕1.投資理財(cái)是指投資者運(yùn)用自己的資本，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)金融資產(chǎn)，即()。ABCDA.股票B.債券C.基金D.金融衍生品2.客戶分析主要是對(duì)客戶的()進(jìn)行分析。A風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.性格D.資產(chǎn)3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型，即()。ABCDE是()。ABC人得分比較低，那么說(shuō)明客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，只能接受比較保守的投資方法；如果客戶得分比較高，則意味著該客戶有比較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以接受比較激進(jìn)的投資方法。(1)固定權(quán)益的投資工具，包括銀行存款、政府債券、公司債券。(2)權(quán)益性投資工具，普通股和優(yōu)先股就是常見(jiàn)的權(quán)益性證券。(3)金融信托及基金產(chǎn)品。(4)衍生金融產(chǎn)品，包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、互換。1.理性投資原則。理性投資原則是指投資者在進(jìn)行投資時(shí)應(yīng)該堅(jiān)持理性的2.剩余資金原則。剩余資金原則是指投資者將日常生活支出以外的剩余資1.青年單身期。單身期時(shí)，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)，因此風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)占據(jù)投資組合中較大的比例。這一時(shí)期，個(gè)人理財(cái)最優(yōu)的投資組合為：定期存款、但小于單身期的投資比例。一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例為60%，定期存款、國(guó)債的投資可以適當(dāng)提高。3.家庭成長(zhǎng)期。這一時(shí)期的最優(yōu)投資組合為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)各0%。4.家庭成熟期。這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)投資組合中，應(yīng)適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，以獲取更穩(wěn)健的收益。因此，定期存款、國(guó)債等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例占到60%左右，股票型基金、公司債券、股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占40%左右。5.退休養(yǎng)老期。這一時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，為了與這一時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)(1)純貨幣時(shí)間價(jià)值和真實(shí)收益率。投資者推遲了當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)的補(bǔ)償，即將來(lái)得到的貨幣總量的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力有所增加。在沒(méi)有通貨膨脹和任何其他投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，也就是貨幣的純時(shí)間價(jià)值。貨幣的純時(shí)間價(jià)值由金融市場(chǎng)上用于投資的貨幣的供給和需求關(guān)系確定。假如王先生現(xiàn)在愿意出借500元，以換取將來(lái)超過(guò)500元的消費(fèi)，他預(yù)期的未來(lái)收益是515元，則多出的15元投資收益就代表500元貨幣的純時(shí)間價(jià)值，的補(bǔ)償，以保持真實(shí)收益不變。對(duì)該不確定性(或風(fēng)險(xiǎn))進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。求收益率就是10%，其中包括3%的貨幣時(shí)間價(jià)值、5%的通貨膨脹補(bǔ)償和2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。假如我們把通貨膨脹也視為不確定性，那么對(duì)通貨膨脹和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)氖找?%，都可以稱(chēng)為投資的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬。項(xiàng)目六教育規(guī)劃訓(xùn)練答案C大與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)不包括()。CABC.政府貸款D.教育儲(chǔ)蓄5.確定大學(xué)教育費(fèi)用實(shí)際上是()。AAB定一個(gè)通貨膨脹率C來(lái)學(xué)費(fèi)終值是多少D.設(shè)定投資期間。ABCAB.沒(méi)有費(fèi)用彈性3.制定教育理財(cái)規(guī)劃方案包括()這幾個(gè)步驟。ABDAB資組合計(jì)劃工具()。ABCDD)。ABCABC買(mǎi)人壽保險(xiǎn)D.購(gòu)買(mǎi)股票6.教育支出最主要的資金來(lái)源是客戶自身的收入和資產(chǎn)。除此以外，教育資金來(lái)源還有()。ABCDA.政府教育資助B.獎(jiǎng)學(xué)金C.教育貸款D.留學(xué)貸款7.目前，()可以用來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以保證到時(shí)獲得足夠的教育金。ABCDE？A.自動(dòng)劃轉(zhuǎn)定期定額投資B.教育保險(xiǎn)C.公司債券D.國(guó)債E.大額存單(1)目標(biāo)合理。父母的期望與子女的興趣能力可能有差距，在小學(xué)和初中(2)提前規(guī)劃。開(kāi)始規(guī)劃的子女年齡越早，時(shí)間復(fù)利的收益就越好。沒(méi)有(3)定期定額。通常情況下，人們不易堅(jiān)持按月存款，因而利用定期定額(4)穩(wěn)健投資。教育金并非越多越好，因籌資壓力而選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資工具。要制訂計(jì)劃首先就要設(shè)定所要達(dá)到的目標(biāo)，對(duì)于教育投資設(shè)定投資期間(準(zhǔn)備累積期間)。③設(shè)定期望報(bào)酬率。(2)規(guī)劃投資組合計(jì)劃。為了獲得期望的報(bào)酬率，我們應(yīng)該制訂相應(yīng)的投資計(jì)(3)執(zhí)行與定期檢查。一份好的理財(cái)規(guī)劃需要不停地評(píng)估和修改。對(duì)于子女教達(dá)到預(yù)期目標(biāo)為準(zhǔn)。項(xiàng)目七保險(xiǎn)規(guī)劃訓(xùn)練答案1.保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是()。A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格[答案]CA可預(yù)知的B.可測(cè)定的C.多變化的D.不可預(yù)見(jiàn)的[答案]D3.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客)。A死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾[答案]C4.醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括()。A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)B.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)CD.手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)[答案]C5.特種疾病保險(xiǎn)采用()給付方式。A定額B.定值C.實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)D.按比例[答案]A6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用()。A.平均分?jǐn)傇瓌tB.比例分?jǐn)傇瓌tCD序賠償原則[答案]B7.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)不包括()。A.兩全家財(cái)險(xiǎn)B.長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)CD.普通家財(cái)保險(xiǎn)[答案]C公司應(yīng)該賠償()。保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是()。A.傳統(tǒng)壽險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.投資連結(jié)壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)[答案]DAB兩全險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.萬(wàn)能險(xiǎn)ABCD.停工給付.構(gòu)成健康保險(xiǎn)所承保的疾病風(fēng)險(xiǎn)必須符合()的條件。ABCA.由于明顯的非外來(lái)原因造成B.由于非先天性的原因造成A險(xiǎn)B.兩全壽險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E.健康保險(xiǎn)A險(xiǎn)標(biāo)的B.選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C.確定保險(xiǎn)金額(1)人身保險(xiǎn)，是以人的身體、生命或勞動(dòng)能力為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指以各類(lèi)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益或責(zé)任、信用作為保險(xiǎn)2.保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)遵循哪些原則？主要掌握以下原則：(1)根據(jù)需求購(gòu)買(mǎi)。投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在發(fā)生保險(xiǎn)(2)量力而行。保險(xiǎn)是—種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，投保人必須支(3)足額投保。保險(xiǎn)計(jì)劃中，投保金額是設(shè)計(jì)重點(diǎn)，它代表了所獲得的保(4)重視高額損失。買(mǎi)保險(xiǎn)的主要目的是預(yù)防那些重大的、自己無(wú)法承受(5)綜合投保。如果你準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)多項(xiàng)保險(xiǎn)，應(yīng)盡量以綜合方式投保。綜合(2)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。在確定保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的之后，要從眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中選(3)確定保險(xiǎn)金額。在選擇好保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，就需要確定保險(xiǎn)金額了。保險(xiǎn)金(4)確定保險(xiǎn)期限。可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇適合的保險(xiǎn)時(shí)間跨度和交(5)選擇保險(xiǎn)公司。在這一步，應(yīng)該權(quán)衡各家公司和產(chǎn)品的優(yōu)劣，作出一個(gè)滿項(xiàng)目八稅收規(guī)劃訓(xùn)練答案1.個(gè)人所得稅的綜合所得適用的是(A)超額累進(jìn)稅率。A.3%-45%B.5%-45%C.3%-35%D.5%-35%2.股息、紅利所得，適用的是(C)。A.超額累進(jìn)稅率B.定額稅率C.比例稅率A.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得B.特許權(quán)使用費(fèi)所得CD.勞務(wù)報(bào)酬所得4.下列哪一項(xiàng)不屬于個(gè)人所得稅方面的免稅項(xiàng)目(D)。AB人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)CD券利息5.以下項(xiàng)目所得，應(yīng)按“勞務(wù)報(bào)酬所得”繳納個(gè)人所得稅的是(B)。A.個(gè)人取得特許權(quán)的經(jīng)濟(jì)賠償收入B個(gè)人從非雇傭單位取得的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)C的收入A.工資薪金所得B.偶然所得C.稿酬所得D.經(jīng)營(yíng)所得2.稅收規(guī)劃的原則包括(ABCD)。A.教育儲(chǔ)蓄利息B.委托貸款利息C.國(guó)債券利息D.國(guó)家發(fā)行金融債券利息4.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括(ABC)。A.避稅規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)劃C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D.綜合性規(guī)劃(3)稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書(shū)、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所(4)特許權(quán)使用費(fèi)所得，是指?jìng)€(gè)人提供專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專(zhuān)利(5)經(jīng)營(yíng)所得，是指：(1)個(gè)體工商戶從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得的所得，(6)利息、股息、紅利所得，是指?jìng)€(gè)人擁有債權(quán)、股權(quán)等而取得的利息、(7)財(cái)產(chǎn)租賃所得，是指?jìng)€(gè)人出租不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、車(chē)船以及其他財(cái)產(chǎn)，是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份的所得。(9)偶然所得，是指?jìng)€(gè)人得獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得。個(gè)利息、股息、紅利所得和偶然所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額。計(jì)算公式如下：應(yīng)納稅額＝每次收入額×20%利所得暫免征收個(gè)人所得稅；對(duì)持股1個(gè)月以?xún)?nèi)(含1個(gè)月)，其股息紅利所得全額計(jì)入就能納稅所得額，稅率為20%；項(xiàng)所得，免征個(gè)人所得稅：發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金。補(bǔ)貼、津貼。依照有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員(9)中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得。項(xiàng)目九退休規(guī)劃訓(xùn)練答案1.(B)是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分,是為了退休后能夠享受自立、A.投資規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃是(D)。A.家庭結(jié)構(gòu)B.退休年齡C.影響退休養(yǎng)老規(guī)劃其他因素D.預(yù)期壽命滿(D)周歲。A.45B.50C.55D.60休年齡是女工人年滿(B)周歲。A.45B.50C.55D.60C)周歲。A.45B.50C.55D.60A失業(yè)保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.人壽保險(xiǎn)1.影響退休養(yǎng)老理財(cái)策劃有以下哪些因素是(ABCD)。A.預(yù)期壽命的增長(zhǎng)B.性別差異C.提早退休D.社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張2.控制養(yǎng)老理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)有(BCD)。A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敬而遠(yuǎn)之B.理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)C.組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)D.學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)有(ABCD)。A.本金安全最重要B.保證有充足的現(xiàn)金以備急用C.量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D.制定計(jì)劃，防止意外理財(cái)策劃常見(jiàn)的誤區(qū)體現(xiàn)在(BCD)。A.越早規(guī)劃越好B.規(guī)劃開(kāi)始太遲C.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀D.投資過(guò)于保守驟有(ABCD)。A.估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B.估算能籌措到的養(yǎng)老金C.估算養(yǎng)老金的差距D.制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃(2)老齡化社會(huì)的趨勢(shì)。人口老齡化日趨嚴(yán)重，已成為中國(guó)未來(lái)人口發(fā)展過(guò)程中不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。因此，如何在未來(lái)謀求一份令人滿意的退休生活，就成為我們要提前考慮并計(jì)劃的事情了。工作，為社會(huì)做貢獻(xiàn)，又要養(yǎng)育自己的子女，如此重的壓力讓他們不堪重負(fù)。260%左右，一個(gè)人如果沒(méi)有補(bǔ)充的養(yǎng)老金，其退休后的生活水平會(huì)嚴(yán)重下降。利(1)退休時(shí)間.退休時(shí)間決定了個(gè)人積累養(yǎng)老金的期限長(zhǎng)短，也與退休后的生活時(shí)間相關(guān)，是影響?zhàn)B老規(guī)劃的主要因素之一。比如，一個(gè)人決定50歲退休規(guī)劃中不容忽視的重要因素。因?yàn)?.簡(jiǎn)述制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的步驟。項(xiàng)目十遺產(chǎn)規(guī)劃訓(xùn)練答案AB、子女C、父母D、兄弟姐妹2.第二順序繼承人不包括()征。A.A.父母B.祖父母C.外祖父母D.兄弟姐妹劉剛工作后,母親去世,繼父王某年老多病要求贈(zèng)養(yǎng),法院判決()AA.劉剛可以不用支付王某生活費(fèi)B.劉剛每月必須支付王某一定生活費(fèi)C.劉剛每月付王某一定生活費(fèi),王某死后遺產(chǎn)由劉剛繼承D.劉剛對(duì)王某有贍養(yǎng)義務(wù)A有雙方在形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系后，才適用《婚姻法》上的關(guān)于父母子女關(guān)系的法律規(guī)定，形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，所以可以不承擔(dān)對(duì)王某的贍養(yǎng)義務(wù)。4.遺產(chǎn)規(guī)劃中最重要的工具是()DA遺產(chǎn)委托書(shū)B(niǎo).遺產(chǎn)信托C.人壽保險(xiǎn)D.遺囑A.只能繼承生父的遺產(chǎn)B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)C.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都無(wú)繼承權(quán)D.對(duì)生父、繼父的遺產(chǎn)都有繼承權(quán)屬發(fā)生爭(zhēng)議。該房屋所有權(quán)應(yīng)()。BA.屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)B.屬于石某的個(gè)人財(cái)產(chǎn)C妻按份共有財(cái)產(chǎn)D.屬于葉某的個(gè)人財(cái)產(chǎn)題A.合法收入B.不動(dòng)產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.持生活用品E.古董、圖書(shū)資料A.工資薪金B(yǎng).生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.金融資產(chǎn)E.因繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)A.法定繼承B.遺囑繼承C.贈(zèng)予繼承D.口頭繼承式有(