個(gè)人存取現(xiàn)金3月起超5萬元要登記3篇

1/1個(gè)人存取現(xiàn)金3月起超5萬元要登記3篇個(gè)人存取現(xiàn)金3月起超5萬元要登記13月起，現(xiàn)金存取將迎來新規(guī)。

自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職**和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。

辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理***單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

隨后，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發(fā)關(guān)注。

***資料圖。張?jiān)茢z

為什么要出臺(tái)這樣的辦法？

一言以蔽之，是為了反洗q。

****負(fù)責(zé)人在答****時(shí)指出，**來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗q工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國**和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗q監(jiān)管**，加強(qiáng)反洗q監(jiān)管。

中新財(cái)經(jīng)**注意到，在《辦法》出臺(tái)的同一天，*人民銀行、*部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理**違法**三年行動(dòng)，堅(jiān)決遏制**及相關(guān)**的蔓延勢頭。

此前，央行自2022年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬元以上，深圳個(gè)人存取款20萬元以上，浙江個(gè)人存取款30萬元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。

毫無疑問，反洗q力度在升級(jí)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新財(cái)經(jīng)表示，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來進(jìn)行**、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現(xiàn)金使用占比不斷下降，普通儲(chǔ)戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見。

董希淼稱，所以，三部門出臺(tái)新規(guī)，參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步補(bǔ)充完善客戶盡職**的相關(guān)要求，有助于完善反洗q監(jiān)管**，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗q工作水*，減少**等**行為，維護(hù)金融安全。

資料圖：銀行點(diǎn)鈔員在工作。艾慶龍攝

這樣一來，是否會(huì)給普通儲(chǔ)戶存取款帶來不便？

董希淼認(rèn)為，新辦法對于普通客戶來說影響不大，首先，個(gè)人存取5萬元現(xiàn)金的情況真的不多了，移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字***等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘５纳钏?，不必非要使用現(xiàn)金。其次，就算是需要存取5萬元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。

“光明正大，行得正、走得直就不怕規(guī)定，只要填寫清楚就行?！薄安蛔鎏澬氖掠钟惺裁春脫?dān)心的，理解銀行的良苦用心?！薄胺乐共环ǚ肿?*，**這個(gè)決定。”很多對于新規(guī)也表示了**。

個(gè)人存取現(xiàn)金3月起超5萬元要登記2日前，為完善反洗q監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國**和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，*人民銀行、*銀行保險(xiǎn)**管理委員會(huì)、*證券**管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職**和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。

個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源

《辦法》提到，金融機(jī)構(gòu)將對單位和個(gè)人銀行賬戶增加管控，盡職**客戶身份資料及交易記錄。其中，對個(gè)人存取現(xiàn)金、匯款等相關(guān)業(yè)務(wù)作出了規(guī)定——即個(gè)人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來源或者用途。

具體來看，3月1日以后，去商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，為自然人客戶辦理***單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，將會(huì)經(jīng)過三個(gè)步驟：核實(shí)身份信息、核實(shí)資金來源、核實(shí)資金用途。

新規(guī)定并不會(huì)限制儲(chǔ)戶的存取款數(shù)額，只是在存取現(xiàn)金金額超過5萬元***或者等額外匯時(shí)，需要增加一項(xiàng)程序就是填寫自己的資金來源或者資金用途。某股份制銀行工作人員表示，目前客戶提款在20萬元及以上需要聯(lián)系客戶經(jīng)理提審批以確認(rèn)現(xiàn)金用途，3月1日后提款5萬元就需要提審批了。而一家國有大行工作人員則提醒，最好提前一天帶好身份證前往銀行網(wǎng)點(diǎn)提審批。

合法來源不受限制

"包括工資獎(jiǎng)金、年終獎(jiǎng)、績效等合法收入，以及合理理財(cái)收益、**職業(yè)收益或者是養(yǎng)老金、公積金等等，都屬于合法來源，雖然會(huì)受到**，但即使超過5萬也不會(huì)受到影響。"銀行專業(yè)人士提醒廣大市民，今后去銀行存取現(xiàn)金，只需積極配合銀行工作人員對于大金額存款和匯款的檢查工作即可。

**了解到，對于央行出臺(tái)的這項(xiàng)新規(guī)定，市民看法不一。市民小李認(rèn)為，雖然手續(xù)變得繁瑣了一些，但是存取受到的影響不大。有多年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的鄒女士表示全力**，配套措施的落地有助于保障群眾的財(cái)產(chǎn)安全，打擊一些違法**行為。

遏制打擊**等違法**行為

**查詢發(fā)現(xiàn)，*人民銀行曾發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，從2022年7月1日起正式實(shí)施，大額現(xiàn)金交易的`***報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)已由"20萬元"調(diào)整為"5萬元"。該辦法規(guī)定，對當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易***5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)支付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。

據(jù)了解，在大額現(xiàn)金存取的需求中，一些不法分子利用現(xiàn)金的匿名性和不可追蹤的特點(diǎn)來從事**、偷逃稅、**行賄等違法**行為。因此，銀行存取款5萬元以上要求核實(shí)