XX銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法-2023修改整理

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第一章總則

第一條為加強(qiáng)我行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)健康進(jìn)展，按照《合同法》、《物權(quán)法》、《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》、《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行方法》等法律規(guī)矩，結(jié)合我行實(shí)際，制訂本方法。

其次條本方法所稱保理業(yè)務(wù)，是指以賣方（債權(quán)人）轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，我行為賣方提供給收賬款管理、催收、壞賬擔(dān)保和融資中的一項(xiàng)或多項(xiàng)產(chǎn)品的綜合金融服務(wù)。

(一)應(yīng)收賬款管理服務(wù)，是指我行按照賣方的要求，定期或不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收和逾期狀況等分類、匯總信息以及其他相關(guān)資料，幫助其舉行應(yīng)收賬款管理的服務(wù)；

(二)應(yīng)收賬款催收服務(wù)，是指我行按照應(yīng)收賬款的賬期，主動(dòng)或應(yīng)賣方要求，實(shí)行電話、函件、上門催收、法律手段等，催促買方履行商務(wù)合同的付款義務(wù)，并定期或不定期地將催收狀況通知賣方的行為；

(三)壞賬擔(dān)保，是指由我行或與我行合作的保理機(jī)構(gòu)為買方核定信用額度，并在核準(zhǔn)額度內(nèi)，對賣方無商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款提供商定的買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的服務(wù)；

(四)保理融資，是指我行在受讓應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，為賣方提供的融資服務(wù)。保理融資的詳細(xì)方式包括但不限于應(yīng)

收賬款預(yù)支、開立銀行承兌匯票、開立進(jìn)口或國內(nèi)信用證、開立保函等。

以應(yīng)收賬款為質(zhì)押的貸款，不屬于保理業(yè)務(wù)范圍。

第三條本方法所稱應(yīng)收賬款債權(quán)（簡稱“應(yīng)收賬款”），是指賣方（債權(quán)人）因提供貨物、服務(wù)、設(shè)施或出租資產(chǎn)等其他緣由而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，包括應(yīng)收賬款本金、利息、違約金、傷害賠償金以及擔(dān)保權(quán)益、保險(xiǎn)權(quán)益等全部主債權(quán)的從債權(quán)以及與主債權(quán)相關(guān)的其他權(quán)益等。因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款哀求權(quán)不屬于應(yīng)收賬款債權(quán)的范疇。本方法所稱應(yīng)收賬款包括但不限于下列權(quán)利：

(一)銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物、供給水電氣熱以及學(xué)問產(chǎn)權(quán)的許可使用等；

(二)出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；

(三)提供服務(wù)、建設(shè)設(shè)施等產(chǎn)生的債權(quán)；

(四)馬路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；

(五)其他經(jīng)我行認(rèn)定的債權(quán)。

第四條本方法所稱應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，是指與應(yīng)收賬款相關(guān)的所有權(quán)利及權(quán)益的讓渡。

第五條本方法所稱商務(wù)合同，是指買、賣雙方簽訂的由賣方向買方提供貨物、服務(wù)或設(shè)施等各項(xiàng)合同的統(tǒng)稱，包括但不限于買賣合同、供給電水氣熱合同、建設(shè)工程合同和租賃合同等。商務(wù)合同的形式可以是我行認(rèn)可的各種載體（包括紙質(zhì)、電子介質(zhì)），包括合同、協(xié)議、訂單或其他能確定權(quán)利義務(wù)的商業(yè)文件。

第六條本方法所稱的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，即買賣雙方均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)，境內(nèi)不含境內(nèi)保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等區(qū)域。

第七條經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理保理業(yè)務(wù)，必需以真切、合法的商品、勞務(wù)交易或債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，根據(jù)“權(quán)屬確定、轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的真切性，確保應(yīng)收賬款初始權(quán)屬確定，各次轉(zhuǎn)讓憑證完整，權(quán)責(zé)明晰無爭議。

其次章業(yè)務(wù)分類

第八條根據(jù)發(fā)生買方信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)我行是否保留對賣方的追索權(quán)，保理分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。

(一)有追索權(quán)保理，是指按照賣方申請，我行受讓其與買方因交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，買方不論何種緣由到期不付款時(shí)，我行有權(quán)向賣方追索或反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，或根據(jù)保理合同商定，賣方有義務(wù)根據(jù)商定金額從我行回購應(yīng)收賬款并歸還融資本息，應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)由賣方擔(dān)當(dāng)。有追索權(quán)保理又稱回購型保理。

(二)無追索權(quán)保理，是指賣方將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，在其所轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款因買方信用風(fēng)險(xiǎn)而到期無法收回時(shí)，我行不能夠向賣方舉行追索，所轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)由我行擔(dān)當(dāng)。無追索權(quán)保理又稱買斷型保理。

第九條根據(jù)是否將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜通知買方