房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)貸款基本流程

房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)貸款基本流程（收藏備用）看點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)貸款基本概念、準(zhǔn)備資料、申請(qǐng)流程、審查要點(diǎn)全攻略，值得收藏，再也不用擔(dān)心借不到錢了。一、開發(fā)貸款定義房地產(chǎn)開發(fā)類貸款是指對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于房屋建造、土地開發(fā)過(guò)程中所需的貸款。二、借款主體經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門登記注冊(cè)并已取得《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。三、貸款條件1.必須經(jīng)國(guó)家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并通過(guò)年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。2.具有貸款卡，在銀行開立基本賬戶或一般賬戶。3.開發(fā)項(xiàng)目與其資質(zhì)等級(jí)相符。4.項(xiàng)目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實(shí)、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開(施)工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金。5.項(xiàng)目的實(shí)際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當(dāng)?shù)刈≌袌?chǎng)的需求，有良好的市場(chǎng)租售前景。6.項(xiàng)目的工程預(yù)算、施工計(jì)劃符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投資能滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要。7.貸款用途符合國(guó)家有關(guān)法規(guī)和政策。8.項(xiàng)目資本金應(yīng)達(dá)到項(xiàng)目預(yù)算總投資的35%以上，并須在銀行貸款到位之前投入項(xiàng)目建設(shè)。四、貸款所需材料（一）基本材料1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(原件及復(fù)印件)和建設(shè)管理部門核準(zhǔn)的資質(zhì)證明；塞2陡.怨法人代碼證靠書箭(特原件及復(fù)印昆件業(yè))劃；湖3咽.居稅務(wù)登記巷證涌(沙原件及復(fù)印課件碑)惰；要4返.尊企業(yè)貸款卡；暗5娃.獵財(cái)政部門或會(huì)恒計(jì)勻(剩審正計(jì)沉)金事務(wù)所核準(zhǔn)的膜前三個(gè)年度財(cái)垃務(wù)報(bào)表和審計(jì)化報(bào)告，成立不霧足三年的企業(yè)廊提交自成立以每來(lái)的年度審計(jì)帶報(bào)告和近期報(bào)抵表；喪6咱.箏公司章多程馳(敗原件及復(fù)印孕件縣)置；集7用.療驗(yàn)資報(bào)固告收(驕原件及復(fù)印針件伏)匠；酷8瓜.跪法定代表人證處明、簽字樣本頌；更9藍(lán).蛛企業(yè)董事會(huì)成墾員和主要負(fù)責(zé)聞人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)躬人名單和簽字忙樣本；番10通.后若客戶為有限疊責(zé)任公司、股爛份有限公司、崗合資合作企業(yè)擋或承包經(jīng)營(yíng)企飲業(yè)，要求提供糾董事會(huì)或發(fā)包樂人同意的決議豈或文索件瞞(錢原輸件假)動(dòng)；授11清.魄貸款由被委托幸人辦理的需提惑供企業(yè)法定代魔表人授權(quán)委托藥書立(假原蹤件洪)蛇白；頭12徐.己其他所需材料爹。型（二）貸款項(xiàng)己目材料擱1呆.題國(guó)有土地出讓念合同；虎2盛.蠢國(guó)有土地使用朽證；耗3徐.漲中標(biāo)通知書；虛4增.夫付清土地出讓凡金憑證；庫(kù)5披.白建設(shè)用地規(guī)劃相許可證；鉛6學(xué).倡建設(shè)工程規(guī)劃盲許可證；具7扭.伶建筑工程施工會(huì)許可證；脂8妹.燭建筑總承包合紹同；雷9宋.猜項(xiàng)目總投資測(cè)腿算及建筑資金孤缺口證明；蝴10炒.熔項(xiàng)目可行性報(bào)登告；僑11遺.驚其他相關(guān)材料井。責(zé)（三）擔(dān)保材抖料爺按保證、抵押繳或質(zhì)押的不同量要求提供材料辟。貸款利率返貸款利率按中瓶國(guó)人民銀行利群率浮動(dòng)有關(guān)規(guī)獄定執(zhí)行。一般北上歐浮劈15儲(chǔ)%倚—裝30訴%舞。貸款程序遷1特.滑借款人申請(qǐng)借涌款時(shí)，應(yīng)首先證填寫《借款申動(dòng)請(qǐng)書》，并按軌貸款人提出的瓣貸款條件和要?jiǎng)谇筇峁┯嘘P(guān)資匙料。驢2促.孟銀行受理借款煮人申請(qǐng)施后者,嘉應(yīng)按銀行規(guī)定島程曉序英,俊指定調(diào)查人員螞調(diào)查借款人是繭否符合貸款條驕件，對(duì)工程項(xiàng)擔(dān)目的可行性和趟概預(yù)算情況進(jìn)趟行評(píng)估，測(cè)定李貸款的風(fēng)險(xiǎn)度借。提出貸與不輸貸、貸款額度迫、期限、利率者和擔(dān)保方式意穩(wěn)見。很3使.揭銀行審查人員繪對(duì)調(diào)查人員提嗎供的調(diào)查報(bào)告死、評(píng)估報(bào)告及租所依據(jù)的資料導(dǎo)、文件進(jìn)行審史查核實(shí)，提出徑審查意見。在載調(diào)查、審查的乏基礎(chǔ)上，由銀敢行審批貸款。素商品房開發(fā)貸協(xié)款的審批權(quán)限奶，按照銀行頒尚布的有關(guān)中長(zhǎng)蔬期貸款授權(quán)規(guī)步定執(zhí)行。限4館.慨貸款人同意貸紡款的，應(yīng)當(dāng)根析據(jù)《貸款通則乳》的規(guī)定與借疏款人簽訂《借恨款合同》，并請(qǐng)依據(jù)有關(guān)法律脫規(guī)定，嚴(yán)格審扭查擔(dān)保的合法傲性、有效性和叼可靠性，并辦根理有關(guān)手續(xù)。釋五、房地產(chǎn)開健發(fā)貸款操作流川程如下：銜遞交申慌請(qǐng)幅—芳—叔受理調(diào)語(yǔ)查敏—裙—魯項(xiàng)目評(píng)蜜估芬—摘—蓬核查審資批瀉—懂—箭辦理手少續(xù)用—稿—康資料歸愿檔忌—居—距貸后管驚理槐—擺—乏收貸撤保趟六、房地產(chǎn)開手發(fā)貸款申請(qǐng)努(亞一俱)便借款人資格錯(cuò)借款人申請(qǐng)房傅地產(chǎn)開發(fā)貸款含，須符合以下體基本條件：魔1掩.植借款人是經(jīng)工餅商行政管理機(jī)鄙關(guān)陰(慎或主管機(jī)物關(guān)隸)筐核準(zhǔn)登記的指企晨(鷹事附)急業(yè)法人、其他案經(jīng)濟(jì)組織。梯2陽(yáng).牽有經(jīng)工商行政倦管理部門核準(zhǔn)蟻登記并辦理年閘檢的法人營(yíng)業(yè)擔(dān)執(zhí)照或有權(quán)部死門批準(zhǔn)設(shè)立的紀(jì)證明文件。容3灣.寶經(jīng)營(yíng)管理制度曉健全，財(cái)務(wù)狀尸況良好。姓4珠.切信用良好，具僅有按期償還貸供款本息的能力剛。鍋5恰.務(wù)有貸款證，并門在貸款行開立騙基本賬戶或一疫般賬戶。行6差.端有貸款人認(rèn)可經(jīng)的有效擔(dān)保。定7櫻.扣貸款項(xiàng)目已納市入國(guó)家或地方權(quán)建設(shè)開發(fā)計(jì)劃演，其立項(xiàng)文件移合法、完整、組真實(shí)、有效。寇8晚.逗借款人已經(jīng)取底得《建設(shè)用地粥規(guī)劃許可證》著、《建筑工程詞規(guī)劃許可證》禮、《國(guó)有土地乏使用權(quán)證》、化《建設(shè)工程開券工證》。均9擴(kuò).國(guó)貸款項(xiàng)目實(shí)際思用途與項(xiàng)目規(guī)財(cái)劃相符，符合折當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的需響求，有規(guī)范的羨可行性研究報(bào)痛告。娛10灑.池貸款項(xiàng)目工程弱預(yù)算報(bào)告合理楚真實(shí)。狼11翁.肅貸款人計(jì)劃投匹入貸款項(xiàng)目的給自有資金不低野于銀行規(guī)定的貴比例，并能夠毀在使用銀行貸橋款之前投入項(xiàng)剃目建設(shè)。告12攔.除企業(yè)信用等級(jí)治和風(fēng)險(xiǎn)度符合舍貸款人的要求閣。闖13夠.孝貸款人規(guī)定的師其他條件。順(蔬二杰)桶申請(qǐng)貸款資料嚷開發(fā)商應(yīng)向銀液行提交公司和浙貸款項(xiàng)目的相培關(guān)資料。1.單位資料您(1膛)蛙經(jīng)年檢并核準(zhǔn)鋪登記的法人營(yíng)撲業(yè)執(zhí)照復(fù)印件愚、法人代表人夢(mèng)或其授權(quán)代理肆人證明書及簽她字樣本、借款河授權(quán)銜書蟲(辭股份制企弊業(yè)稿)漢、貸款證年檢提證明復(fù)印件、紹貸款亭證搖(貓卡姻)減及復(fù)印件；雕(2輪)柿單位章程、成故立批文；傲(3斗)輝經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)服所驗(yàn)審的近三高年年報(bào)及本期論財(cái)務(wù)報(bào)表；棚(4凝)賴工商管理部門冤的注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)灘告、開戶許可布證及有效稅務(wù)黃登記證正副本切復(fù)印件；檔(5柜)護(hù)法人代碼證復(fù)評(píng)印件、年檢報(bào)抗告；黑(6處)列房地產(chǎn)企業(yè)開完發(fā)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證歪書；防(7嫩)橋借款申請(qǐng)報(bào)告策；柄(8殺)府公司最高權(quán)力系機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)渡構(gòu)同意申請(qǐng)貸超款的決議；掘(9像)跟若屬第三者提絲供信用擔(dān)保方修式的貸款，保懇證人亦須提交耽前鄉(xiāng)5禾項(xiàng)資料并報(bào)貸乞款擔(dān)保承諾書五；若屬抵押或蕉質(zhì)押擔(dān)保方式亞的貸款，須提做交抵押物或質(zhì)勒物清單、估價(jià)若報(bào)告、所有權(quán)羨或使用權(quán)證書樸及有處置權(quán)人埋同意抵押或質(zhì)豎押的承諾證明挽；暗(10削)辨公司主要領(lǐng)導(dǎo)校人簡(jiǎn)歷及工作濃人員文化結(jié)構(gòu)憶等清單。2.項(xiàng)目資料桶(1猶)拿項(xiàng)目立項(xiàng)批文殲、可行性研究蠅報(bào)告及項(xiàng)目預(yù)灣算報(bào)告；船(2慣)戒建設(shè)用地規(guī)劃聞許可證；擱(3帳)膽建筑工程規(guī)劃叢許可證；段(4鋪)董土地出讓合同帆及規(guī)劃紅線圖個(gè)、國(guó)有土地使損用證；構(gòu)(5冊(cè))倍地價(jià)款繳交憑蜻證復(fù)印件；序(6疤)休施工許可證；穗(7辣)親房地產(chǎn)預(yù)算許揭可證；擁(8微)噴合作項(xiàng)目需提搖供合作開發(fā)合柄同或有權(quán)部門昂批準(zhǔn)合作開發(fā)帆的批件。增(童三筐)頑房地產(chǎn)開發(fā)貸驢款的審查與審謊批謀貸款審查是貸宗款審查部門根宿據(jù)貸點(diǎn)款粱“然三扯性霉”贊原則和貸款投名向政策，對(duì)貸銳款調(diào)查部門提朋供的資料進(jìn)行從核實(shí)，評(píng)價(jià)貸皮款風(fēng)險(xiǎn)，復(fù)測(cè)孕貸款風(fēng)險(xiǎn)度，徐提出貸款決策秤建議，供貸款炕決策人參考。撕A竟.儲(chǔ)貸款審查的主基要內(nèi)容痛1扣.蔥審查調(diào)查部門酷提供的數(shù)據(jù)、喊資料是否完整嶼。端2帆.晴根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)永政策、貸款原鮮則審查貸款投適向是否符合規(guī)元定。盾3爸.贊審查貸款項(xiàng)目交是否需要評(píng)估祝，有無(wú)評(píng)估報(bào)昨告，有否超權(quán)潤(rùn)限評(píng)估，評(píng)估似報(bào)告是否已批慈準(zhǔn)，項(xiàng)目情況誤是否可行。痛4磚.柿審查貸款用途壞是否合法合理個(gè)，貸款金額能鞏否滿足項(xiàng)目的策需要，利率是煌否在規(guī)定的上士下限范圍內(nèi)，攜借款人的還款螺能力，是否有燕可告的還款來(lái)站源。吹5攤.蠅審查貸款期限潮。房地產(chǎn)開發(fā)難項(xiàng)目貸款最長(zhǎng)建期限謝為今3堆年，建筑業(yè)短棚期貸款最長(zhǎng)不繪超舞過(guò)柜1階年。慰6勇.猶審查擔(dān)保的合批法性、合規(guī)性處、可靠性。鵝質(zhì)押貸款：包言括存單、國(guó)庫(kù)證券等有價(jià)證券趨質(zhì)押貸款。頓抵押貸款：包開括房地產(chǎn)、營(yíng)餐運(yùn)車輛抵押貸匠款。前俁證貸款蜻：活(1檢)矩俁證人必須是潤(rùn)具有貸借款人旋清償債務(wù)能力嘉的法人、其他笨組織或者公民兼，《擔(dān)保法》曲規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)遮、學(xué)校、醫(yī)院習(xí)等公益事業(yè)單啟位、無(wú)企業(yè)法抗人授權(quán)的分支宵機(jī)構(gòu)不能作保析證人災(zāi)；夜(2瞧)陡核實(shí)保證人保抽證意見的真實(shí)潮性、合法性，世如股份公司要兄有董事會(huì)決議昨；滴(3棉)穗審查保證人的臺(tái)保證能力。攤7饅.生復(fù)算貸款風(fēng)險(xiǎn)綢度、貸款資產(chǎn)速風(fēng)險(xiǎn)度。計(jì)算暫公式為：路貸款項(xiàng)目綜合片風(fēng)險(xiǎn)對(duì)度彎=計(jì)貸款方式風(fēng)險(xiǎn)戀系組數(shù)預(yù)×份[汽企業(yè)信用等級(jí)案系蔥數(shù)忘×(1-Y)廈+愉項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)香系望數(shù)脊×Y]凈Y繩=晴項(xiàng)目投資總今額洲/昏(霞企業(yè)凈有形資間產(chǎn)兇+北項(xiàng)目投資總卷額鞋)濱貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)瞧度麗=吧(某正常貸款金膽額藥×夏項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)辜度煉×1.0劃+催逾期貸款金誤額陪×夕項(xiàng)目貸款見儀碑式溪×1.3皂+答呆滯貸款金秋額繭×困項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)熄度敗×1.8忠+令呆賬貸款金前額勇×橋項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)鋪度河×2.5)馳/皺貸款總額雅8致.羨審查該筆貸款殃發(fā)放后，企業(yè)橋貸款總余額有亮無(wú)超過(guò)該企業(yè)撞貸款最高限額辱，授信額有無(wú)鎮(zhèn)超過(guò)單個(gè)企業(yè)盼貸款占全行貸糞款總額最高比藝?yán)?0爛%微。生9植.產(chǎn)按照授權(quán)授信準(zhǔn)管理辦法，確場(chǎng)定該筆貸款的朵最終審批人。料貸款審查崗認(rèn)叉為調(diào)查崗提交閃的評(píng)估報(bào)告、攀調(diào)查意見不夠云詳盡，可以提蜂出補(bǔ)充評(píng)估調(diào)巧查的內(nèi)容，退深回調(diào)查崗補(bǔ)充攝評(píng)估與調(diào)查?；钨J款審查意見央中的主要內(nèi)容方和結(jié)論由審查京崗人員填入《術(shù)房地產(chǎn)開發(fā)貸來(lái)款申請(qǐng)審批表碼》交審查主管膝復(fù)審。經(jīng)審查統(tǒng)崗主管審查同轟意后，按授權(quán)槽授信審批權(quán)限朽報(bào)有權(quán)人簽批必。書B賀.和貸款的審批抵房地產(chǎn)開發(fā)貸析款的審批要根襪據(jù)貸款審批權(quán)顫限及項(xiàng)目評(píng)估飄權(quán)限辦理。吊1沫.棵貸款簽批人在見授權(quán)范圍內(nèi)簽筒批貸款，并決級(jí)定貸款種類、計(jì)金額、期限、筍利率、方式。石2傅.獨(dú)凡是要上報(bào)上的級(jí)行審批的，吼均要由下級(jí)行寸向上級(jí)行審查夠崗提交本級(jí)行廈信貸審查委員班會(huì)對(duì)貸款項(xiàng)目催調(diào)查的實(shí)審意善見，并由行長(zhǎng)蠻簽署上報(bào)。上切級(jí)行審查崗審響查后按審批權(quán)哀限提交信貸審枯查委員會(huì)或有注權(quán)簽批人簽批遲。上級(jí)行審查起崗的審查內(nèi)容蒜基本與貸款上蟻報(bào)行的審查崗銷相同。役3仔.漏貸款經(jīng)批準(zhǔn)后決，由調(diào)查部門類輸貸款發(fā)放手洗續(xù)。審查或?qū)彽瞬煌赓J厲款的，要說(shuō)明香理由，有關(guān)資拘料退還給貸款授調(diào)查部門，并毒由貸款調(diào)查部蠢門通知企業(yè)。陽(yáng)七、貸款的發(fā)榜放蕉經(jīng)符合規(guī)定的揪貸款審批人審乳核批準(zhǔn)后，信榨貸員通知借款雕人、擔(dān)保人正催式簽訂貸款合詢同、保證合同螞或抵毫押苗(意質(zhì)沾押惑)稍合同，并按規(guī)胃定辦妥有關(guān)公鄰證風(fēng)(玻見勝證寒)篇、抵押登記、臨保險(xiǎn)等手續(xù)。祝借款人取得貸包款之前，應(yīng)為稼項(xiàng)目辦理有效層的建筑工程保餃險(xiǎn)。傻以房屋作為抵壯押品的，有償黨清全部貸款本午息之前，應(yīng)逐罷年按不低于的岔押金額的投保泥金額辦理房屋宜意外災(zāi)害保險(xiǎn)震，且投保期至看少要長(zhǎng)于借款洪期半年。保險(xiǎn)睡合同中要明確尿貸款人為保險(xiǎn)量的第一受益人腰，保險(xiǎn)單正本拳由貸款行執(zhí)管膽。雙若屬抵峽押驟(渴質(zhì)拖押趟)廢擔(dān)保方式，借慘款人應(yīng)將抵押競(jìng)物倘(尋質(zhì)藥物姿)惹權(quán)屬及其有關(guān)做登記證明文件爪、保險(xiǎn)單等交頂貸款人收押保頌管，并由貸款葡人出具收條給玻借款人。借款活人需使用被貸續(xù)款人收押的證反明文件或資料斯辦理相關(guān)的銷斷售手續(xù)時(shí)，須斜出具借條，