4第四部分 合規(guī)風險與文化

PAGE2—PAGE5—第四部分合規(guī)風險與文化（200題）一、單選題1、在金融創(chuàng)新過程中，負責對制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任的部門是（C）A、董事會B、高級管理層C、董事會下設的風險管理委員會D、風險管理部門2、銀行（D）應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A、高級管理層B全體員工C、合規(guī)管理部門D、董事會3、下列不屬于合規(guī)負責人職責的是（D）A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責C、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告D、按照高級管理層要求分管業(yè)務條線工作4、在合規(guī)管理建設中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（B）。A、責任追究制度B誠信舉報制度C、激勵約束制度D、重要崗位輪換制度5、商業(yè)銀行（D）應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A、高級管理層B、全體員工C、合規(guī)管理部門D、董事會6、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的（A）個工作日內(nèi)，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況。A、10B、7C、15D、307、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（D）應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)代表或合規(guī)管理員B、信貸業(yè)務負責人C、內(nèi)部業(yè)務負責人D、負責人8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到（A）部門定期的獨立評價。A、內(nèi)部審計B、風險管理C、董事會下設的風險管理委員會D、履職評價委員會9、（C）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A、內(nèi)部審計部門B、董事會下設的風險管理委員會C、監(jiān)事會D、履職評價委員會10、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照（B）的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。A、合規(guī)報告制度B、重大事項報告制度C、合規(guī)制度D、風險預警制度11、以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的要件（D）A、資質(zhì)

B、經(jīng)驗C、專業(yè)技能

D、個人關系網(wǎng)12、以下不屬于操作風險事件的是（D）A、內(nèi)外部欺詐

B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動C、就業(yè)制度和工作場所安全

D、決策失誤13、以下說法錯誤的是

（C）A、商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結構應符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、合規(guī)負責人應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。D、銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。14、根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的授信包括（C）A、向商業(yè)銀行提供資產(chǎn)評估

B、商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)的接受和處置C、透支

D、向商業(yè)銀行提供法律服務15、對關系人申請的授信業(yè)務，授信審批人員

（B）A、不需回避

B、申請回避C、適當回避

D、盡量回避16、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有（C）A、客戶身份資料在業(yè)務關系結束后應當至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。C、金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。17、對于有章不循的責任人，要（D）A、及時進行教育B、對其進行審計C、從嚴追究有關高管人員的法律責任D、將其調(diào)離原崗位，并嚴肅處理18、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的派出機構在（D）的授權范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責。Ａ、法律

B、行政法規(guī)Ｃ、國務院

D、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構19、以下哪項不屬于商業(yè)銀行設立相應合規(guī)管理部門的直接依據(jù)（D）A、業(yè)務條線經(jīng)營范圍

B、分支機構的經(jīng)營范圍C、分支機構的業(yè)務規(guī)模

D、人員的數(shù)量20、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理規(guī)章的依據(jù)是

（B）Ａ、法律

B、法律、行政法規(guī)Ｃ、行政法規(guī)

D、法律、金融法規(guī)21、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，流動性比例衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于（A）Ａ、25％B、35％

Ｃ、50％D、75％22、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應（A）Ａ、低于60％B、高于60％Ｃ、低于65％D、高于65％23、要加強和完善適時對賬制度，就是要（D）A、“了解你的客戶”（KYC）B、“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）C、“了解你的客戶業(yè)務單據(jù)”（KYD）D、明確對賬頻率、對賬對象和對賬人員24、專職合規(guī)人員不應承擔與其履行

職責可能發(fā)生利益沖突的其他工作職責（B）A、風險管理

B、合規(guī)管理

C、風險控制

D、合規(guī)監(jiān)督25、合規(guī)部門主要負責監(jiān)控市聯(lián)社業(yè)務和經(jīng)營行為合法合規(guī)，對新業(yè)務的

進行（C）54、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是(C)。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C、與該銀行有結算業(yè)務的客戶D、商業(yè)銀行信貸人員的近親屬55、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是(A)。A、清算費用->所欠職工工資和勞動保險費用->個人儲蓄存款的本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息B、清算費用->所欠職工工資和勞動保險費用->企業(yè)存款的本金和利息->個人儲蓄存款的本金和利息C、個人儲蓄存款的本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息->清算費用->所欠職工工資和勞動保險費用D、企業(yè)存款的本金和利息->個人儲蓄存款的本金利息->清算費用->所欠職工工資和勞動保險費用56、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是(D)。A、全民所有制企業(yè)B、全民所有制企業(yè)的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司57、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，(B)。A、張某承擔民事責任B、王某承擔民事責任C、張某與王某共同承擔民事責任D、張某與王某均不承擔民事責任58、關于合同生效要件的說法，不正確的是(A)。A、至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B、當事人意思表示真實C、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D、合同標的須確定和可能59、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表錯誤的是(D)。A、無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B、被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D、顯失公平的民事行為無效60、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為(D)。A、承諾B、民事行為C、票據(jù)D、合同61、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是(A)。A、沒有做到向客戶充分提示風險B、由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C、該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D、以上說法都不對62、以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定?(C)A、某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C、銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾63、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括(D)。A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況64、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了(B)規(guī)定。A、反洗錢B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)幕交易D、監(jiān)管規(guī)避65、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?(C)A、不應當與其共享B、該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C、應當與該成員分享成果．因為該成員目前仍是團隊的一員D、可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗66、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法錯誤的是(D)。A、金融衍生品是相對于基礎金融產(chǎn)品的概念B、其價格受基礎金融產(chǎn)品或基礎變量的影響C、包括期權、期貨、互換等D、是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風67、銀行風險管理的流程順序是(C)。A、風險識別-風險控制-風險監(jiān)測-風險計量B、風險控制-風險識別-風險計量-風險監(jiān)測C、風險識別-風險計量-風險監(jiān)測-風險控制D、風險控制-風險識別-風險監(jiān)測-風險計量68、貸后管理的期限是(D)。A、從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止B、從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止C、從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止D、從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止69、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(C)。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、安排行70、我國的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類似于美國的商業(yè)票據(jù)。短期融資券發(fā)行和交易的市場是(C)。A、銀行間市場B、交易所市場C、票據(jù)市場D、場內(nèi)市場71、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(C)。A、項目貸款承諾B、開立信貸證明C、履約保函D、借款保函72、檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性的部門是（C）。A、商業(yè)銀行上級管理部門B、人民銀行相關管理部門C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門D、工商行政管理部門73、商業(yè)銀行應當按照（C）規(guī)定的貸款利率上下限，確定貸款利率。A、商業(yè)銀行總行B、銀行業(yè)協(xié)會C、中國人民銀行D、國務院74、商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（C）予以處分。A、半年內(nèi)B、一年內(nèi)C、二年內(nèi)D、三年內(nèi)75、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（D）罰款。A、10萬元以上50萬元以下B、30萬元以上100萬元以下；C、50萬元以上150萬元以下D、50萬元以上200萬元以下。76、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得（B）罰款。A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、一倍以上十倍以下D、二倍以上十倍以下77、商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的。由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（C）罰款。A、5萬元以上30萬元以下B、10萬元以上50萬元以下C、20萬元以上50萬元以下D、50萬元以上100萬元以下78、未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（C）罰款。A、50萬元以上100萬元以下B、50萬元以上150萬元以下；C、50萬元以上200萬元以下D、50萬元以上300萬元以下83、79、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處（D）罰款。A、2萬元以上20萬元以下B、3萬元以上30萬元以下C、4萬元以上40萬元以下D、5萬元以上50萬元以下80、商業(yè)銀行對集團客戶授信，應實行（D）。A、行長負責制；B、分管行長負責制；C、主管部門負責制；D、客戶經(jīng)理制81、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所指的超過風險承受能力，是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（B）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。A、10%B、15%C、20%D、25%82、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關聯(lián)交易的情況。A、5%B、8%C、10%D、15%83、一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（B）以下的交易。A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%E、2.5%84、商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（D）。A、2%B、5%C、8%D、10%85、商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（D）的原則。A、公平公證B、誠實信用C、先實施授信、后落實條件D、先落實條件、后實施授信86、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于（C）。A、15%B、25%C、35%D、45%87、應明確營業(yè)網(wǎng)點接受檢查的規(guī)程和程序，實行（A）的檢查制度。A、三證一陪同B、兩證一陪同C、三證齊全D、雙人陪同88、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構對違反（C）規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動法B、合同法C、票據(jù)法D、會計法89、柜員臨時離崗時，現(xiàn)金及重要空白憑證必須（D）。A、視頻監(jiān)控下無需入柜B、信任同事幫助看管C、網(wǎng)點主任代管D、入柜加鎖90、某柜員交流至其他網(wǎng)點工作，在原網(wǎng)點使用的重要空白憑證（D）。A、上繳網(wǎng)點主任B、上繳會計主管C、交給原網(wǎng)點其他柜員D、上繳重要空白憑證保管員91、銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（C）辦理業(yè)務。A、自行手工填制重空B、業(yè)務主管手工填制重空C、業(yè)務主管授權、柜員手工填制重空D、拒絕辦理業(yè)務92、下列行為中，不屬于計算機管理違規(guī)行為的是（D）。A、未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務處理軟件（程序）；B、擅自在生產(chǎn)用機上使用與業(yè)務無關的軟件，或者在業(yè)務軟件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵銀行業(yè)務系統(tǒng)或網(wǎng)絡以及擅自對外聯(lián)網(wǎng)；D、未及時發(fā)放客戶證書93、節(jié)假日前，安排柜面營業(yè)人員的排班計劃，確保代班授權人員始終在崗，營業(yè)期間保持（A）。A、三人當班、兩人臨柜B、三人當班、三人臨柜C、兩人當班、兩人臨柜D、兩人當班、一人臨柜94、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（C）。A、10%B、15%C、20%D、25%95、審批同意的信貸業(yè)務（項目貸款除外），在簽批后（C）未實施的，須重新審批。A、30日內(nèi)B、60日內(nèi)C、90日內(nèi)D、180日內(nèi)96、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（B）以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。A、百分之三B、百分之五C、百分之八D、百分之十97、商業(yè)銀行資金流動性的最后來源是（B）。A、銀行同業(yè)拆借B、向中央銀行借款C、發(fā)行資本票據(jù)D、發(fā)行金融債券98、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,逾期不改正的,處以(D)數(shù)額的罰款。A、10萬元以下B、10萬元以上C、30萬元以下D、10萬元以上30萬元以下99、（B）對于商業(yè)銀行來講，是至關重要的，可以說是銀行的“生命線”。A、安全性B、流動性C、盈利性D、服務性100、對嚴重違反金融法律法規(guī)的銀行業(yè)金融機構直接負責的高級管理人員，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施有（C）。A、責令給予紀律處分B、直接給予行政處罰C、取消任職資格D、追究刑事責任101、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部人的有（D）。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行行長C、商業(yè)銀行行長的妻子D、商業(yè)銀行董事的侄子102、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》旨在通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向（C）的轉(zhuǎn)變。A、謹慎監(jiān)管B、安全性監(jiān)管C、風險監(jiān)管D、合法監(jiān)管103、銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的(C)的行政強制措施。A、停止其營業(yè)B、限制其所有業(yè)務C、終止其法人資格D、沒收其所有資產(chǎn)二、多選題104、申請設立銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對股東的（ABCD）進行審查。Ａ、資金來源Ｂ、財務狀況

Ｃ、資本補充能力Ｄ、誠信狀況105、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括（ABCD）A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性106、董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責包括（ABC）A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性107、合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ABCD）的風險。A、法律制裁

B、監(jiān)管處罰C、重大財務損失

D、聲譽損失108、“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）原則要求金融機構：（ABCD）A、了解其業(yè)務基本狀況和變化

B、了解其財務管理的基本狀況和變化C、對大額資金的出賬須按照不同額度設限實行基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審和批準D、對大額資金的走賬須按照不同額度設限實行基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審和批準109、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，在下列情形中，有限責任公司的董事、經(jīng)理可以同本公司訂立合同或者進行交易的是（AC）A、公司章程規(guī)定

B、董事會決議通過C、股東會決議通過

D、監(jiān)事會決議通過110、下列選項中的哪些選項符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定：（ABD）A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應以擔保為主B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定C、商業(yè)銀行對關系人不能發(fā)放貸款D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長期貸款111、與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定相比較，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行破產(chǎn)的規(guī)定有哪些特殊之處？（ABCD）A、僅以不能清償?shù)狡趥鶆諡槠飘a(chǎn)原因B、破產(chǎn)宣告前須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意C、清算組成員須包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的人員D、破產(chǎn)清算時應優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本息112、商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的（ABD）A、要素

B、格式C、具體內(nèi)容

D、頻率113、商業(yè)銀行應建立與其（ACD）相適應的合規(guī)風險管理體系。A、經(jīng)營范圍

B、員工水平C、組織結構

D、業(yè)務規(guī)模114、《物權法》所稱物權包括

(BCD)A、知識產(chǎn)權

B、所有權

C、用益物權

D、擔保物權115、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括以下哪些內(nèi)容？（ABCD）A、特定政策和程序的實施與評價

B、合規(guī)風險評估C、合規(guī)性測試

D、合規(guī)培訓與教育116、金融機構不得以下列方式從事賬外經(jīng)營行為

（ABCD）A、辦理存款、貸款等業(yè)務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；B、將存款與貸款等不同業(yè)務在同一賬戶內(nèi)軋差處理；C、經(jīng)營收入未列入會計賬冊；D、其他方式的賬外經(jīng)營行為。117、下列說法正確的有（ABCD）A、金融機構不得出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。B、金融機構對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。C、金融機構不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，D、金融機構不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權、實業(yè)等投資活動。118、以下哪些屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風險控制部門？（ACE）。A、財務控制部門B、內(nèi)部審計部門C、法律合規(guī)部門D、風險管理委員會E、風險管理部119、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引根據(jù)（AC）制定。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理法；B、中國人民銀行法；C、商業(yè)銀行法；D、中華人民共和國合同法。120、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（ABCDEF）。A、部門規(guī)章；B、規(guī)范性文件；C、行為守則；D、職業(yè)操守；E、行政法規(guī)；F、經(jīng)營規(guī)則。121、所謂合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的（ABC）相一致。A、經(jīng)營活動與法律；B、經(jīng)營活動與規(guī)則；C、經(jīng)營活動與準則；D、經(jīng)營活動與計劃。122、合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設立的專門負責（ABD）。A、合規(guī)管理的職能部門；B、合規(guī)管理的團隊；C、合規(guī)管理的專門機構；D、合規(guī)管理的崗位。123、在合規(guī)管理過程中，商業(yè)銀行應綜合考慮（ABCD）和其他風險的關聯(lián)性。A、合規(guī)風險與信用風險；B、合規(guī)風險與市場風險；C、合規(guī)風險與操作風險；D、合規(guī)風險與聲譽風險。124、商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)（ABCD）全過程。A、精神文化建設；B、物質(zhì)文化建設；C、制度文化建設；D、行為文化建設。125、商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效的考核應體現(xiàn)（BD）的價值觀念。A、實事求是；B、倡導合規(guī)；C、公平公正；D、懲處違規(guī)。126、合規(guī)管理部門要準確把握（ABC）對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。A、法律；B、規(guī)則；C、準則；D、守則。127、合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（ABCD）。A、資質(zhì)；B、經(jīng)驗；C、專業(yè)技能；D、個人素質(zhì)。128、商業(yè)銀行的（AC）應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A、董事會；B、監(jiān)事會C、高級管理層；D、合規(guī)負責人。129、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應遵從的（ABCD）。A、法律法規(guī)；B、監(jiān)管規(guī)定；C、銀行制度；D、道德規(guī)范。130、狹義上的“合規(guī)文化建設”，是指包括（ABCDE）等方面整個合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱。A、合規(guī)管理；B、合規(guī)風險；C、合規(guī)理念；D、合規(guī)價值；E、合規(guī)機制。131、合規(guī)部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險，包括（ABCD）所產(chǎn)生的合規(guī)風險等。A、新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)；B、新業(yè)務方式的拓展；C、新客戶關系的建立；D、新客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化。132、商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守（ACD）的有關規(guī)定。A、法律；B、憲法；C、行政法規(guī)；D、規(guī)范性文件。133、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應組織制定（ABD）等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。A、合規(guī)管理程序；B、合規(guī)手冊；C、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃；D、員工行為準則。134、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受(ABCD)的監(jiān)督。A、所在機構B、銀行業(yè)自律組織C、監(jiān)管機構D、社會公眾135、銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（ABCD）A、特性、收益、風險B、法律關系C、業(yè)務處理流程D、風險控制框架。136、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到（ABC）A、不打聽與自身工作無關的信息B、除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧、不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員D、不詢問客戶的經(jīng)營情況137、銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的（ABCD）。A、財務狀況B、業(yè)務狀況C、業(yè)務單據(jù)D、風險承受能力138、銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：（ABCD）A、堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；B、所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。139、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：(ABCDE)A、合規(guī)政策B、合規(guī)管理部門的組織結構和資源C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)風險識別和管理流程E、合規(guī)培訓和教育制度140、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括(BD)。A、將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標B、在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求C、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D、引入計量信用風險的內(nèi)部評級法141、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(ACD)。A、最低資本要求B、商業(yè)銀行的效益性目標C、外部監(jiān)管D、市場約束142、授信業(yè)務包括(ABCD)。A、貸款B、貸款承諾C、貿(mào)易融資D、擔保143、廣義的貸款法律關系包括(ABCD)。A、附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系B、附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系C、委托貸款合同法律關系D、貸款合同法律關系144、借款人的權利包括(BD)。A、自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務B、按合同約定提取和使用全部貸款C、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D、拒絕借款合同以外的附加條件145、對借款人的限制包括(BCD)。A、不得向貸款人的上級反映有關情況B、不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資C、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D、不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構取得貸款146、以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是(ABC)。A、商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票B、任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲C、商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間D、商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費147、根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是(BC)。A、中國銀行天津分行B、中國工商銀行股份有限公司C、花旗銀行(中國)有限公司D、蘇格蘭皇家銀行北京代表處148、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件是(BCD)。A、行為主體為自然人B、行為人具有相應的民事行為能力C、意思表示真實D、不違反法律或者社會公共利益149、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有(AD)。A、代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B、代理人超越代理權，但經(jīng)過被代理人追認C、代理人在代理權限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動150、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(BD)。A、除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B、熟知銀行的反洗錢義務C、保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D、在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易151、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理(BCD)。A、應服從領導的指示，按照分行行長的意思做B、可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方C、可以書面匯報請示有關領導D、若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告152、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，(ABD)。A、應當歸還相關辦公物品B、應當妥善交接工作C、只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D、歸還所欠公司費用153、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員(AB)。A、不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁B、不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件C、如果是為了工作，可以安裝盜版軟件D、以上都對154、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(ABC)。A、超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款B、與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POs機C、向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息D、以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息155、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是(ABD)。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實B、銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C、為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管156、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當(AC)。A、按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)B、向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C、建立重大事項報告制度D、以上都對157、組織銀團貸款的目的有(BCD)A、完全避免貸款風險B、增進對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而避免不必要的風險C、強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障D、提升知名度158、董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立（BC）等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。A、規(guī)避合規(guī)風險B、全員主動合規(guī)

C、合規(guī)創(chuàng)造價值D、激勵約束E、嚴格獎懲159、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與

（ABD）

和其他風險的關聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。A、信用風險

B、市場風險

C、戰(zhàn)略風險D、操作風險E、流動性風險160、商業(yè)銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報（BDE）的行為并充分保護舉報人。A、違章B、違法

C、違紀D、違反職業(yè)操守

E、可疑161、商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的（AD）設立相應的合規(guī)管理部門。A、經(jīng)營范圍B、員工人數(shù)C、業(yè)務規(guī)模D、管理能力E、營運質(zhì)量162、按照銀監(jiān)會《合規(guī)風險管理指引》要求，商業(yè)銀行應及時將（ABC）等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。A、合規(guī)政策B、合規(guī)管理程序C、合規(guī)指南D、員工手冊E、合規(guī)風險管理計劃163、經(jīng)董事會授權，以下（CDE）部門負責對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。A、風險管理部門B、內(nèi)部審計部門C、董事會下設的合規(guī)管理委員會D、董事會下設的審計委員會E、董事會下設的風險管理委員會164、商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（CD）價值觀念。A、合規(guī)創(chuàng)造價值B、合規(guī)保障發(fā)展C、倡導合規(guī)D、懲處違規(guī)E、合規(guī)從高層做起165、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與（ACD）相一致。A、法律

B、法規(guī)C、準則

D、規(guī)則166、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是（ABCD）A、建立健全合規(guī)風險管理架構B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C、促進全面風險管理體系建設D、確保依法合規(guī)經(jīng)營三、判斷題167、合規(guī)性是銀行遵守有關法律法規(guī)和監(jiān)管要求的情況。（√）168、合規(guī)管理部門應在董事會的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。（×）169、商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。（√）170、合規(guī)是銀行內(nèi)部的一項核心的風險管理活動。（√）171、銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。（√）172、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，可以向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。（×）173、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時報告大額和可疑交易。（√）174、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，按照規(guī)定妥善交接后，可以備份所在機構的工作資料和客戶信息。（×）175、合規(guī)是商業(yè)銀行高級管理人員和各部門負責人的共同責任。（×）176、商業(yè)銀行總行依法對下級行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價其合規(guī)風險管理的有效性。（×）177、貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標。（×）178、若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行