CCIC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)展戰(zhàn)略

CCIC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份開(kāi)展戰(zhàn)略3.CCIC開(kāi)展現(xiàn)狀3.ICCIC根本概況3.1.1公司背景CCIC是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。公司成立于2003年10月20日，現(xiàn)注冊(cè)資本472億元人民幣，總部設(shè)在上海。CCIC的母公司中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))股份是國(guó)務(wù)院直屬保險(xiǎn)企業(yè)，2007年4月獲得中央?yún)R金公司40億美元注資后，注冊(cè)資本金到達(dá)361.49億元人民幣，成為全球第五和亞洲第一大再保險(xiǎn)集團(tuán)。目前中再集團(tuán)擁有并控股CCIC、中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份、中國(guó)人壽再保險(xiǎn)股份、中再資產(chǎn)管理股份有限公司、華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)業(yè)股份共6家子公司，集團(tuán)總資產(chǎn)己突破940億元人民幣。2007年10月，中再集團(tuán)完成股份制改造，分別由中央?yún)R金公司和國(guó)家財(cái)政部控股85.5%和14.5%，集團(tuán)整體上市的目標(biāo)已在方案中。作為中再集團(tuán)公司旗下唯一的直保財(cái)險(xiǎn)公司，CCIC在初創(chuàng)的前四年間實(shí)現(xiàn)了跨越式開(kāi)展，創(chuàng)造了令業(yè)界刮目相看的“大地現(xiàn)象〞。目前公司己設(shè)立分公司34家、營(yíng)業(yè)部1家，5個(gè)層級(jí)的機(jī)構(gòu)總數(shù)超過(guò)1700家，全國(guó)性效勞網(wǎng)絡(luò)己經(jīng)形成。CCIC的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)類、工程險(xiǎn)類、責(zé)任險(xiǎn)類、信用保險(xiǎn)類、保證保險(xiǎn)類、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)類、船舶險(xiǎn)類、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)類以及短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)類等。公司成功參與承保了長(zhǎng)江三峽工程、南水北調(diào)中干線工程等標(biāo)志性工程，以及中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行，在中國(guó)海洋石油總公司統(tǒng)保等一大批具有社會(huì)影響力的工程。3.2CCIC經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀3.2.1銷售網(wǎng)絡(luò)目前CCIC獲保監(jiān)局批復(fù)開(kāi)業(yè)的各類機(jī)構(gòu)總數(shù)為1700多家，其中34家省級(jí)分公司、1家營(yíng)業(yè)部、1681家地市級(jí)機(jī)構(gòu)及縣級(jí)機(jī)構(gòu)，已構(gòu)建起覆蓋全國(guó)主要地域的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò);同時(shí)還在美國(guó)紐約設(shè)立了代表處。CCIC機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)普及全國(guó)，形成了強(qiáng)有力的銷售網(wǎng)絡(luò)和效勞網(wǎng)絡(luò)。3:22保費(fèi)收入CCIC保費(fèi)收入逐年上升，從2004年的13.68億元起步，到2007年保費(fèi)收入已突破100億元，保費(fèi)增速在十億元以上規(guī)模的財(cái)險(xiǎn)公司中雄居第一。2021年，CC工全年保費(fèi)收入102.53億元，同比增長(zhǎng)8.8%，市場(chǎng)排名穩(wěn)居行業(yè)第5位，根本確立了第二集團(tuán)領(lǐng)頭羊的位置。3.2.3賠付情況2021年，CCIC全年精算賠付率為57.99%，同比下降3.41個(gè)百分點(diǎn);2021年起保保單的精算賠付率為56.8%，同比下降2.9個(gè)百分點(diǎn)。3.2.4償付能力到2021年底，在CCIC母公司和股東的支持下，CCIC第三次增資順利實(shí)施，加上CCIC本身經(jīng)營(yíng)情況的改善，公司的償付能力充足率穩(wěn)步提升，到達(dá)了209%，大大超過(guò)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力所要求的標(biāo)準(zhǔn)。3.2.5應(yīng)收保費(fèi)到2021年底，CCIC全險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)率為2.07%(剔除分期付款未到期的應(yīng)收保費(fèi))，其中，2021年及以前年度起保保單的應(yīng)收保費(fèi)減少了4.92億元，同比下降3.75個(gè)百分點(diǎn);2021年起保保單的應(yīng)收保費(fèi)率為0.39%，同比下降了3.25個(gè)百分點(diǎn)。3.2.6盈利情況2021年，CCIC預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)報(bào)表利潤(rùn)5.33億元(去年同期虧損17.1億元)，順利實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流入15.8億元，同比增加13.2億元;預(yù)計(jì)報(bào)表費(fèi)用率同比下降3.1個(gè)百分點(diǎn)。4.CCIC外部環(huán)境分析及評(píng)價(jià)4.1外部環(huán)境分析4.1.1宏觀環(huán)境分析(l)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是決定財(cái)險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展的根本因素，十幾年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的平穩(wěn)和增長(zhǎng)質(zhì)量的進(jìn)一步提高，為我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展提供了良好的經(jīng)濟(jì)根底。第一，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)推動(dòng)了我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)展。首先，從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的構(gòu)成和財(cái)險(xiǎn)業(yè)險(xiǎn)種的構(gòu)成之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系來(lái)看，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模尤其是保源擴(kuò)張和深化產(chǎn)生了各種直接和間接的增長(zhǎng)效應(yīng)。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)促進(jìn)了社會(huì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)轉(zhuǎn)換，如住房、汽車、家電等的大量增加，促進(jìn)了機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)、住房貸款保證保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種保源的增加;居民對(duì)旅游、社會(huì)性效勞消費(fèi)的增加促進(jìn)了各類責(zé)任險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等保險(xiǎn)需求的上升;拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的各類投資支出為建筑安裝工程險(xiǎn)、能源保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)等大型工程保險(xiǎn)提供了大量保源;作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)三駕馬車之一的出口業(yè)務(wù)的大量增加為船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的開(kāi)展提供了重要根底;此外經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也為特殊風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種如飛機(jī)、船舶、核電站、航天保險(xiǎn)提供了重要保源;構(gòu)成經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要微觀根底—企業(yè)數(shù)量和規(guī)模的增加，為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的開(kāi)展提供了豐富保源。其次，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)還帶來(lái)了各類有保險(xiǎn)需求主體收入的增加，這為擴(kuò)張居民、企業(yè)、政府的預(yù)算約束邊際，提高保險(xiǎn)支付能力，為潛在保險(xiǎn)需求向現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化提供了有利條件。第二，金融深化對(duì)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)展產(chǎn)生雙重影響。一方面，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)促進(jìn)了居民金融資產(chǎn)持有總量的增加，推動(dòng)了保險(xiǎn)需求快速上升，在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)具有投資保障功能的產(chǎn)品表現(xiàn)出良好的市場(chǎng)潛力;另一方面，財(cái)險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的收益受到金融市場(chǎng)不良表現(xiàn)的影響，降低了財(cái)險(xiǎn)公司的盈利水平，一定程度上減弱了財(cái)險(xiǎn)公司的承保能力和償付能力。(2)社會(huì)文化環(huán)境分析保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展離不開(kāi)人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，由于中國(guó)有幾千年的封建社會(huì)歷史，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期以來(lái)以自給自足為主，生產(chǎn)社會(huì)化、商品化程度很低，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求不強(qiáng)，意識(shí)不高。雖然隨著改革開(kāi)放，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有了很大開(kāi)展，人們的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)有了很大提高，但保險(xiǎn)意識(shí)并沒(méi)有顯著提高。再有，由于國(guó)民文化素質(zhì)普遍偏低，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還很缺乏。這些，在很大程度影響了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展。不過(guò)現(xiàn)在，隨著各方面條件的改善，這些不利因素正在逐漸消失，社會(huì)文化環(huán)境正朝著對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有利的方向開(kāi)展。(3)政策、法律環(huán)境分析A.政策我國(guó)參加WTO以后，在保險(xiǎn)效勞貿(mào)易方面我國(guó)政府作了以下承諾:第一，企業(yè)設(shè)立形式。中國(guó)參加世貿(mào)組織時(shí)，允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司在華設(shè)立分公司或合資公司，合資公司中外資股份可以到達(dá)51%;參加世貿(mào)組織2年后允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司設(shè)立獨(dú)資子公司;外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司方面，中國(guó)參加世貿(mào)組織時(shí)，外資在合資經(jīng)紀(jì)公司中的股份可以到達(dá)50%，3年后不超過(guò)51%，5年后允許設(shè)立全資外資子公司。第二，地域限制。中國(guó)參加世貿(mào)組織時(shí)允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司在上海、廣州、大連、深圳、佛山5城市開(kāi)展業(yè)務(wù);2年后可以在北京、成都等10城市開(kāi)展業(yè)務(wù);5年后取消地域限制。第三，業(yè)務(wù)范圍。中國(guó)參加世貿(mào)組織時(shí)，允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司從事沒(méi)有地域限制的統(tǒng)括保單和大型商業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司提供境外企業(yè)的非壽險(xiǎn)效勞、外商在華投資的企業(yè)的非壽險(xiǎn)類業(yè)務(wù)，2年后允許向中國(guó)和外國(guó)客戶提供全面非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第四，營(yíng)業(yè)許可。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資格條件為:i投資者應(yīng)為世貿(mào)組織成員國(guó)、有超過(guò)30年的經(jīng)營(yíng)歷史的外國(guó)保險(xiǎn)公司;11必須在中國(guó)設(shè)立代表處連續(xù)2年;iii在提出申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不低于50億美元。從上述承諾可以看出，中國(guó)參加WTO五年以后，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放度是非常高的，由此而帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)也是非常劇烈的。在政府監(jiān)管方面，近年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)在保險(xiǎn)監(jiān)管上的重點(diǎn)是:從深化改革入手防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn);從加強(qiáng)法制建設(shè)入手標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為;從加強(qiáng)管理入手保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理責(zé)任，強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)的管理，健全最低償付能力監(jiān)管體系，逐步實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管;利用社會(huì)力量形成監(jiān)管合力:加強(qiáng)監(jiān)管體系信息化建設(shè)。可以看出，保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念和思路正在逐步接軌國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管的開(kāi)展趨勢(shì)。B.法律繼2003年1月1日修訂后的?保險(xiǎn)法?正式實(shí)施，時(shí)隔六年，?保險(xiǎn)法?111]再次修訂，并于2021年10月1日正式實(shí)施，這反映了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛開(kāi)展，法律需要對(duì)出現(xiàn)的新情況做出標(biāo)準(zhǔn)。新修訂的保險(xiǎn)法，針對(duì)償付能力缺乏的保險(xiǎn)公司規(guī)定了一系列包括限制商業(yè)性廣告在內(nèi)的限制措施，同時(shí)又對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用提出了更高的要求，催促保險(xiǎn)公司提高自己的償付能力，使保險(xiǎn)資金進(jìn)入良性循環(huán)。(4)技術(shù)環(huán)境分析數(shù)理統(tǒng)計(jì)是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的根底，而電子技術(shù)和信息技術(shù)的進(jìn)步推動(dòng)了現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展。借助計(jì)算機(jī)的幫助，精算師可以快速地厘定費(fèi)率，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。計(jì)算機(jī)管理信息系統(tǒng)的建立改變了傳統(tǒng)的公司人員結(jié)構(gòu)，同時(shí)為改善效勞質(zhì)量，提高工作效率，降低管理本錢(qián)，從而建立起公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供了新的途徑?；ヂ?lián)網(wǎng)的迅猛開(kāi)展為保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展業(yè)帶來(lái)了無(wú)限商機(jī)?？梢哉f(shuō)，沒(méi)有科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，就沒(méi)有現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展。保險(xiǎn)公司要提高經(jīng)營(yíng)效率就必須提高信息技術(shù)在經(jīng)營(yíng)管理中的地位。4.1.2行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析波特的行業(yè)結(jié)構(gòu)理論認(rèn)為，企業(yè)在考慮戰(zhàn)略時(shí)首先必須將企業(yè)與所處的最直接的環(huán)境即行業(yè)聯(lián)系起來(lái)，每個(gè)行業(yè)的結(jié)構(gòu)又決定了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)范圍，極大地影響著競(jìng)爭(zhēng)規(guī)那么確實(shí)立以及可供企業(yè)選擇的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，從而決定了企業(yè)的潛在盈利水平。因此，行業(yè)結(jié)構(gòu)分析是競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的基石，分析行業(yè)結(jié)構(gòu)是企業(yè)戰(zhàn)略制定的起點(diǎn)。波特創(chuàng)立的五種競(jìng)爭(zhēng)力量分析方法也是我們分析中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)和盈利能力的有效工具。我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)同樣存在著這五種競(jìng)爭(zhēng)力量的競(jìng)爭(zhēng)，即現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的競(jìng)爭(zhēng)、潛在進(jìn)入者的競(jìng)爭(zhēng)、替代品的競(jìng)爭(zhēng)、買(mǎi)方的議價(jià)能力、賣(mài)方的議價(jià)能力。第一，現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的競(jìng)爭(zhēng)。行業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的競(jìng)爭(zhēng)，影響著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度。通過(guò)分析行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度，有利于估計(jì)行業(yè)的盈利水平，有助于企業(yè)根據(jù)自身情況采取提高競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度或降低競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的方法，采取有利于自身的策略。從我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀來(lái)看，以下5個(gè)因素影響著競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度。A.行業(yè)增長(zhǎng)速度200任一2021年，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)以較快的速度在開(kāi)展，行業(yè)高速增長(zhǎng)的同時(shí)也造成前幾年國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)日益加劇，各公司為了開(kāi)展不得不采取各種方法來(lái)奪取市場(chǎng)占有率，引發(fā)了劇烈的價(jià)格戰(zhàn)，導(dǎo)致各財(cái)險(xiǎn)公司的盈利水平急劇下降。B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的數(shù)量及實(shí)力目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的數(shù)量雖然在快速增加，但市場(chǎng)仍呈現(xiàn)高度集中的格局。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、太平洋財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)三家的份額合計(jì)超過(guò)65%，另有不到35%的份額被其它三十多家公司分割。從市場(chǎng)發(fā)育程度來(lái)看，國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)尚屬于寡頭壟斷行業(yè)。C.行業(yè)本錢(qián)行業(yè)的本錢(qián)結(jié)構(gòu)也決定了競(jìng)爭(zhēng)的劇烈程度。財(cái)險(xiǎn)業(yè)的本錢(qián)由兩局部構(gòu)成:一是損失期望，二是營(yíng)業(yè)費(fèi)用。理論上講，各公司的損失期望是一致的。如果某公司想要擴(kuò)大市場(chǎng)份額，只能通過(guò)提高費(fèi)用即加大市場(chǎng)投入的方法。如果超過(guò)了合理的費(fèi)用率，就會(huì)使公司的總本錢(qián)大幅提高，從而影響公司的償付能力，影響公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。在我國(guó)，由于保險(xiǎn)資金的運(yùn)用還受到嚴(yán)格的限制，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上流行的以保險(xiǎn)資金的投資收益來(lái)補(bǔ)充承保利潤(rùn)虧損的做法，我國(guó)在短時(shí)期內(nèi)還不能實(shí)現(xiàn)。由行業(yè)特性決定的國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)必然是理性的、有限度、有嚴(yán)格監(jiān)管的。D.差異化程度產(chǎn)品和效勞的差異化程度越高，消費(fèi)者的購(gòu)置行為越不容易發(fā)生轉(zhuǎn)變，因而行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度越小。國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)不管產(chǎn)品還是效勞同質(zhì)化程度都很高，相互替代性很強(qiáng)，各公司都在想方設(shè)法地將同樣的產(chǎn)品賣(mài)給同樣的消費(fèi)群體，因而競(jìng)爭(zhēng)是非常劇烈的。E.退出壁壘保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的成敗對(duì)社會(huì)生產(chǎn)、人民生活方方面面有著廣泛的影響，因此世界各國(guó)均對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)退出市場(chǎng)進(jìn)行了嚴(yán)格的限制。由于退出壁壘較高，那些經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)就不得不留在市場(chǎng)上繼續(xù)掙扎，從而加劇了行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度。第二，潛在進(jìn)入者的威脅。潛在進(jìn)入者的威脅主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:A.爭(zhēng)奪現(xiàn)有市場(chǎng)份額，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)劇烈B.降低行業(yè)的利潤(rùn)率C.非正常的戰(zhàn)略對(duì)行業(yè)環(huán)境的惡性破壞我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者主要分兩類:合資或外資保險(xiǎn)公司和新成立的中資保險(xiǎn)公司。對(duì)我國(guó)現(xiàn)有財(cái)險(xiǎn)公司威脅最大的是合資或外資保險(xiǎn)公司，這些公司擁有雄厚的資本、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的技術(shù)和高素質(zhì)的人才，具有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但在短期內(nèi)可能會(huì)存在對(duì)中國(guó)文化、中國(guó)市場(chǎng)不夠了解，在國(guó)內(nèi)知名度不高，銷售渠道難以很快建立等劣勢(shì)。第三，替代品的威脅。商業(yè)保險(xiǎn)是目前采用最廣的分散風(fēng)險(xiǎn)的方式，對(duì)這種方式具有替代作用的是自保，即一些公司(通常是同一個(gè)行業(yè)、同一個(gè)系統(tǒng))自籌資金成立一個(gè)自?；鸹蜃员９?，使每個(gè)成員的風(fēng)險(xiǎn)在全部成員之間進(jìn)行分?jǐn)?。世界?00強(qiáng)中，102家公司都成立了自保公司。在我國(guó)，郵電、鐵路、以及象中石化等行業(yè)大型企業(yè)都在很大程度上實(shí)行了內(nèi)部自保。國(guó)家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)、中石油等大型企業(yè)還成立了他們絕對(duì)控股的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。隨著這些做法的不斷蔓延，商業(yè)性保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額也越來(lái)越多地受到影響。第四，買(mǎi)方議價(jià)的能力。1997年以前，我國(guó)主要財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率都由保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一制定，各公司沒(méi)有自主決定條款費(fèi)率的權(quán)利。那時(shí)候投保人沒(méi)有議價(jià)的能力，只能被動(dòng)接受保險(xiǎn)公司的開(kāi)價(jià)。1997年以后這種狀況得到了改變，由于保險(xiǎn)主體的逐步增加導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)加劇，同時(shí)，保監(jiān)會(huì)允許各財(cái)險(xiǎn)公司自行制定條款、費(fèi)率。為了爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶，各公司規(guī)定了費(fèi)率浮動(dòng)的條件，這就給投保人討價(jià)還價(jià)留下了空間?，F(xiàn)在政府采購(gòu)、集團(tuán)統(tǒng)保因其量大質(zhì)優(yōu)，具有很強(qiáng)的砍價(jià)能力，往往能從保險(xiǎn)公司得到極大的費(fèi)率優(yōu)惠。第五，賣(mài)方議價(jià)的能力。保險(xiǎn)公司的賣(mài)方主要包括:(l)保險(xiǎn)中介，即保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人;(2)再保險(xiǎn)人;(3)其它產(chǎn)品供給商。其中保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的影響最大。在我國(guó)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)育還很不完善，中介公司數(shù)量少，使得中介成為相對(duì)稀缺的資源。各公司為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，紛紛以高額手續(xù)費(fèi)的方式從中介人手中購(gòu)置業(yè)務(wù)，一些規(guī)模較大的中介人抓住了一些保險(xiǎn)公司特別是新成立的公司急于開(kāi)展業(yè)務(wù)的心理，索要高額手續(xù)費(fèi)，挑起了保險(xiǎn)公司之間費(fèi)用的惡性競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)急劇下降，而投保人也很少?gòu)闹蝎@利，只有中介人獲得了毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的巨額利潤(rùn)。通過(guò)以上分析可以看出，五種力量中對(duì)我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)影響最大的有現(xiàn)有企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)、潛在進(jìn)入者的威脅和賣(mài)方的侃價(jià)能力。4.1.3主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析在以上五種力量的分析中己經(jīng)提到了現(xiàn)有企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，下面對(duì)CCIC的幾個(gè)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況進(jìn)行分析，以了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。第一，占據(jù)主要市場(chǎng)份額的三家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(行業(yè)第一集團(tuán))。A.中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份(以下簡(jiǎn)稱PICC)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，于2003年7月由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國(guó)內(nèi)地最大的非壽險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本1n.418億元。其前身是1949年10月成立的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。PICC的優(yōu)勢(shì)是:(l)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì):PICC是全球各大傳動(dòng)協(xié)會(huì)在中國(guó)的保賠通訊代理，始終主導(dǎo)國(guó)內(nèi)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)展。公司在大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政府采購(gòu)、行業(yè)統(tǒng)保等集中型業(yè)務(wù)以及車輛保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等分散型業(yè)務(wù)領(lǐng)域處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位。(2)品牌優(yōu)勢(shì):PICC品牌是中國(guó)歷史最久，知名度最高的保險(xiǎn)品牌。(3)人才優(yōu)勢(shì):作為中國(guó)歷史最悠久的保險(xiǎn)公司，幾十年來(lái)中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)培養(yǎng)了大批有豐富經(jīng)驗(yàn)的管理人才和普及非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)每個(gè)環(huán)節(jié)的專業(yè)技術(shù)人才。(4)技術(shù)優(yōu)勢(shì):PICC在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、承保、理賠和再保險(xiǎn)等核心技術(shù)領(lǐng)域處于國(guó)內(nèi)非壽險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)先水品，能為客戶提供全方位、高質(zhì)量的保險(xiǎn)效勞。(5)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì):PICC擁有遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。PICC的劣勢(shì)是:(1)粗放式的經(jīng)營(yíng)管理:PICC盲目的鋪攤子、上規(guī)模，不講求經(jīng)濟(jì)效益的粗放式經(jīng)營(yíng)管理方式己影響到了公司的持續(xù)開(kāi)展。(2)財(cái)務(wù)狀況:主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力較差;業(yè)務(wù)規(guī)模和資金實(shí)力與局部外資公司相比，尚有較大差距。(3)人員結(jié)構(gòu)。PICC是國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司中，后勤管理人員比例最高，員工結(jié)構(gòu)最老化的公司。B.中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份。中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份成立于1991年5月，是中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份旗下的一家專業(yè)子公司，為客戶提供全面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和效勞。公司總部設(shè)在上海，注冊(cè)資本為40.88億元。太平洋財(cái)險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì):(l)開(kāi)展較為穩(wěn)健:公司長(zhǎng)期堅(jiān)持有效益的開(kāi)展戰(zhàn)略，主營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)展穩(wěn)健且效益突出。(2)人員相對(duì)穩(wěn)定:內(nèi)部考核及薪酬體系較為完善，人員流動(dòng)性不高。(3)面臨開(kāi)展機(jī)遇期:總公司設(shè)在上海，隨著上海國(guó)際金融中心和上海國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè)的深入推進(jìn)和上海世博會(huì)的順利召開(kāi)，公司開(kāi)展前景良好。(4)效勞網(wǎng)絡(luò)較為完善。太平洋財(cái)險(xiǎn)公司的劣勢(shì):(l)機(jī)制比擬僵化;(2)市場(chǎng)拓展能力相對(duì)較差;(3)人員老化程度僅次于人保財(cái)險(xiǎn)。C.中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份是中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份設(shè)立的經(jīng)營(yíng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的子公司。平安公司成立于1988年，是我國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)公司，也是中國(guó)第一家有外資參股的全國(guó)性保險(xiǎn)公司。平安公司的市場(chǎng)著力點(diǎn)放在經(jīng)濟(jì)比較興旺的地區(qū)，走的是培育高端市場(chǎng)、開(kāi)展高端客戶的道路。平安財(cái)險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì):(l)經(jīng)營(yíng)管理水平較高:平安財(cái)險(xiǎn)善于學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的管理思想和管理經(jīng)驗(yàn)，其經(jīng)營(yíng)管理理念是中資保險(xiǎn)公司中比擬先進(jìn)的;(2)人員素質(zhì)較高:是三大保險(xiǎn)公司中大學(xué)本科以上員工比例最高、人員最年輕的公司，有一批高素質(zhì)、專業(yè)化的國(guó)際人才加盟該公司;(3)良好的效勞品牌。平安財(cái)險(xiǎn)公司的劣勢(shì):人才流失比擬嚴(yán)重，尤其是中層管理者流失率比擬高，花大量時(shí)間和金錢(qián)培養(yǎng)起來(lái)的干部成為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的骨干。第二，第二集團(tuán)的中資財(cái)險(xiǎn)公司。主要有中華聯(lián)合、陽(yáng)光、華泰、永安、天安、太平財(cái)險(xiǎn)和安邦等，它們的特點(diǎn)是:(l)選擇經(jīng)濟(jì)興旺的城市設(shè)立機(jī)構(gòu)，逐漸將網(wǎng)點(diǎn)向周邊擴(kuò)散;(2)開(kāi)展綜合性的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而不是向?qū)I(yè)開(kāi)展;(3)急于擴(kuò)張的心態(tài)明顯。它們的優(yōu)勢(shì):(l)經(jīng)營(yíng)機(jī)制比擬靈活，開(kāi)展業(yè)務(wù)的手段多樣;(2)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)本錢(qián)低，因?yàn)樗鼈兊闹饕U(xiǎn)種多是抄襲其它公司的;(3)人員培訓(xùn)費(fèi)用低，其中很多業(yè)務(wù)骨干來(lái)自其它保險(xiǎn)公司。它們的劣勢(shì)是:(l)知名度小;(2)銷售渠道窄、網(wǎng)點(diǎn)少;(3)產(chǎn)品缺乏特色，與其它公司相比同質(zhì)化程度高;(4)員工缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，工作技能。4.2外部環(huán)境綜合評(píng)價(jià)4:21公司面對(duì)的時(shí)機(jī)(l)市場(chǎng)增長(zhǎng)快，進(jìn)入轉(zhuǎn)型期近年來(lái)，中國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出保費(fèi)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)的開(kāi)展基調(diào)，此外，標(biāo)準(zhǔn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)已經(jīng)開(kāi)始成為各大保險(xiǎn)公司自覺(jué)主動(dòng)的市場(chǎng)行為。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為的同時(shí)，積極創(chuàng)新監(jiān)管方式手段，繼續(xù)推進(jìn)“見(jiàn)費(fèi)出單〞制度。該制度的實(shí)施帶動(dòng)了各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的重視和管控，應(yīng)收保費(fèi)大幅下降。標(biāo)準(zhǔn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序成為全行業(yè)的共同呼聲，越來(lái)越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確立了“承保有利潤(rùn)、開(kāi)展有效益〞的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，由粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的初步好轉(zhuǎn)，也開(kāi)始讓各家市場(chǎng)主體從中受益，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司利潤(rùn)總體扭虧為盈，也已經(jīng)不再是遙不可及的目標(biāo)。(2)新的保險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)目前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總的趨勢(shì)還是把目標(biāo)盯在傳統(tǒng)的三大險(xiǎn)種上，而在國(guó)外產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)中占半壁江山的責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)僅占很小一局部，且有許多的市場(chǎng)空白魚(yú)需填補(bǔ)，“三鹿奶粉〞事件引發(fā)人們對(duì)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的思考以及迅速填補(bǔ)食品類產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的呼聲便是最好的例證?；馂?zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、旅行社責(zé)任險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的相繼推行充分說(shuō)明新的保險(xiǎn)領(lǐng)域潛力非常大。此外，面對(duì)南方罕見(jiàn)的冰雪災(zāi)害、“5.12〞漢川大地震引發(fā)的思考，如何通過(guò)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品建立一種長(zhǎng)效的災(zāi)害救助體制已成為了產(chǎn)險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)以及社會(huì)各界共同關(guān)注的焦點(diǎn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)將出現(xiàn)新領(lǐng)域。(3)保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道拓寬為解決保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄、保值增值難度大的問(wèn)題，新修訂的保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用做出規(guī)定，拓寬了保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道。原來(lái)的?中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法?對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用僅限于銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。修訂后的保險(xiǎn)法將“買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券〞，拓寬為“買(mǎi)賣(mài)債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券〞，并增加了“投資不動(dòng)產(chǎn)〞的內(nèi)容。由此，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道較之前有更廣闊的空間，保險(xiǎn)公司可嘗試在投資領(lǐng)域謀取更多的投資收益。(4)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定的開(kāi)展已成為世界經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的標(biāo)桿，國(guó)、內(nèi)外輿論均對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)將保持高速開(kāi)展抱樂(lè)觀態(tài)度，可以預(yù)見(jiàn)未來(lái)中國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)也將保持較高的開(kāi)展速度。隨著中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步開(kāi)展將積極刺激消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)轉(zhuǎn)換，為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)豐富的保源。(5)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)富有成效隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷完善，保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作正越來(lái)越標(biāo)準(zhǔn)、越來(lái)越趨向市場(chǎng)化，其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的促進(jìn)作用也不斷顯現(xiàn)。例如，越來(lái)越多的大工程保險(xiǎn)己通過(guò)“招、投標(biāo)〞這種完全市場(chǎng)化的操作方式來(lái)進(jìn)行，讓更多的保險(xiǎn)公司獲得參與競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)機(jī)。(6)經(jīng)濟(jì)金融全球一體化全球金融一體化，擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司走出國(guó)門(mén)、壯大規(guī)模，成為了效益優(yōu)良的大型保險(xiǎn)公司或金融保險(xiǎn)集團(tuán)。另一方面，與外資保險(xiǎn)企業(yè)的合作和競(jìng)爭(zhēng)，很好的促進(jìn)了中國(guó)保險(xiǎn)公司管理水平的提升，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的企業(yè)管理方式和公司治理方式，不斷提升公司的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。4:22公司面臨的威脅(l)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)劇烈，新的進(jìn)入者多2000年中國(guó)參加wTO后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將在之后五年逐步增加對(duì)外開(kāi)放程度，越來(lái)越多的外資保險(xiǎn)公司將涌入中國(guó)市場(chǎng)，搶占份額。同時(shí)，國(guó)壽財(cái)、太平、美亞等內(nèi)資保險(xiǎn)公司也異軍突起，參入了競(jìng)爭(zhēng)。大批新參加的保險(xiǎn)企業(yè)必將加緊對(duì)市場(chǎng)的爭(zhēng)奪，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的劇烈程度將日趨白熱化。(2)保險(xiǎn)業(yè)整體形象不佳保險(xiǎn)是一種舶來(lái)品，國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)由“不知〞到“逐漸了解〞經(jīng)歷近二十年的時(shí)間。但是，由于某些國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)特別是局部營(yíng)銷員在展業(yè)過(guò)程中的不當(dāng)行為，使得保險(xiǎn)在普通群眾心目中的形象不佳，市民對(duì)保險(xiǎn)的接受程度普遍不高。(3)全球金融危機(jī)帶來(lái)的不良影響2021年，由美國(guó)房地產(chǎn)引起的金融危機(jī)，逐步演變成了席卷全球的金融危機(jī)，這一突如其來(lái)的變故對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不小的影響。2021年，全球保險(xiǎn)費(fèi)增長(zhǎng)速度變慢，賠付壓力變大。雖然說(shuō)這次金融危機(jī)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的影響并不大，但國(guó)際金融形勢(shì)的動(dòng)亂或多或少給中國(guó)的保險(xiǎn)公司帶來(lái)了壓力和不良影響。(4)行業(yè)第一集團(tuán)寡頭壟斷的趨勢(shì)增強(qiáng)目前的老三家(中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，P工CC、中國(guó)太平洋財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安財(cái)險(xiǎn))仍占據(jù)了財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的主要市場(chǎng)份額。如今保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)價(jià)監(jiān)管力度將會(huì)逐漸加大，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)備制度的要求也會(huì)逐步提升，由此帶來(lái)的影響是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品差異化的變小和價(jià)格浮動(dòng)空間的變窄。這將會(huì)進(jìn)一步增加老三家財(cái)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額，從而進(jìn)一步加大中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)寡頭壟斷的趨勢(shì)。(5)政策環(huán)境變化的威脅自2000年以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的政策環(huán)境進(jìn)入了一個(gè)變化頻繁、政策頻出的階段，政策的出臺(tái)本意都是標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展。但由于政策的效用顯現(xiàn)需要時(shí)間，標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)的舉措本身或多或少會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生影響，特別是政策變化的不確定性會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司確定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、方針的明確性和及時(shí)性產(chǎn)生影響。4.2.3時(shí)機(jī)與威脅的比擬分析本文通過(guò)內(nèi)部要素評(píng)價(jià)(IFE，IntemalFactorEvolution)矩陣[12]來(lái)對(duì)eexC抓住機(jī)遇和回避威脅的能力進(jìn)行綜合的評(píng)價(jià)。各時(shí)機(jī)與威脅因素的權(quán)重取值范圍從0(表示不重要)到1(表示重要)，且令各要素權(quán)重之和等于1。各要素的權(quán)重是通過(guò)實(shí)際中各要素對(duì)CcIC的影響程度而設(shè)定的。評(píng)分值1、2、3、4分別代表相應(yīng)要素對(duì)于CCIC來(lái)說(shuō)是主要威脅、一般威脅、一般時(shí)機(jī)、主要時(shí)機(jī)，通過(guò)加權(quán)平均得出綜合分值。對(duì)于任何企業(yè)來(lái)說(shuō)，其可能的最高與最低綜合加權(quán)平均值分別為4.0和1.0，其平均綜合加權(quán)平均值為2.5?？偧訖?quán)平均值為4.0表示公司處于一個(gè)非常有吸引力的行業(yè)中，總加權(quán)平均值為1.0表示公司處于一個(gè)前景不妙的行業(yè)中，面臨嚴(yán)重的外部環(huán)境威脅。相比擬而言，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手對(duì)公司的影響更為直接。為此，本文將以上要素的權(quán)重設(shè)得相對(duì)大一點(diǎn)，分別為0.10;而將其它幾個(gè)要素的權(quán)重設(shè)得相對(duì)低一點(diǎn)，分別為0.08，總權(quán)重為1。CCIC內(nèi)部要素評(píng)價(jià)結(jié)果見(jiàn)下表:5.CCIC內(nèi)部條件分析及評(píng)價(jià)5.1內(nèi)部條件分析5.1.1管理機(jī)制CCIC從公司發(fā)起設(shè)立時(shí)就開(kāi)始嚴(yán)格遵循股份制公司的要求進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作，努力建設(shè)“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、產(chǎn)權(quán)清晰、管理科學(xué)〞的現(xiàn)代企業(yè)制度。應(yīng)該說(shuō)，公司設(shè)立起點(diǎn)較高，具有管理體制上的優(yōu)勢(shì)。CCIC己從簡(jiǎn)單地追求保費(fèi)規(guī)模向“開(kāi)展有效益，承保有利潤(rùn)〞進(jìn)行轉(zhuǎn)變，為確保可持續(xù)性盈利能力，在管理方面已按照集約化、精細(xì)化、專業(yè)化要求進(jìn)行科學(xué)轉(zhuǎn)型，并已取得階段性成果。5.1.2品牌形象方面CCIC的母公司是中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))公司，其歷史根源可以追溯到1949年新中國(guó)成立伊始。但由于中再集團(tuán)的企業(yè)性質(zhì)-一始終扮演一個(gè)保險(xiǎn)公司背后的保險(xiǎn)公司的角色，所以普通群眾消費(fèi)者面對(duì)這個(gè)亞洲第一，世界第五的再保險(xiǎn)界巨頭卻不甚了解，再加上CCIC本身成立時(shí)間不長(zhǎng)，最近幾年新成立的財(cái)險(xiǎn)公司數(shù)量較多等因素，CCIC的品牌知名度相比第一集團(tuán)還有一定距離，還有待社會(huì)公眾的進(jìn)一步認(rèn)可。5.1.3員工隊(duì)伍狀況目前CCIC總部擁有博士學(xué)歷員工4人，碩士學(xué)歷員工107人，本科及以上學(xué)歷的正式員工占總部所有正式員工的比例為100%。CCIC一方面自行培養(yǎng)人才，另一方面從國(guó)內(nèi)其他大型保險(xiǎn)公司引入中、高級(jí)管理人才，充實(shí)到各級(jí)機(jī)構(gòu)的核心崗位，逐步形成了一支戰(zhàn)斗力較強(qiáng)、層次較高的管理團(tuán)隊(duì)。2006年開(kāi)始執(zhí)行的“職業(yè)經(jīng)理人〞方案更是從全國(guó)各大高校中招入了一大批有理想、有學(xué)歷、有潛力的應(yīng)屆碩士畢業(yè)生，經(jīng)過(guò)幾年的磨礪，目前這些人中的一局部己成為了骨干力量。5.1.4產(chǎn)品創(chuàng)新能力CCIC始終秉持創(chuàng)新理念，開(kāi)辟非車險(xiǎn)開(kāi)展新領(lǐng)域，在新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上獨(dú)樹(shù)一幟，新產(chǎn)品推出速度年均超過(guò)40個(gè)，在業(yè)內(nèi)名列前茅。2021年，CCIC開(kāi)發(fā)的國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用險(xiǎn)、資產(chǎn)監(jiān)管責(zé)任保險(xiǎn)成為市場(chǎng)中的熱點(diǎn)產(chǎn)品，國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用險(xiǎn)保費(fèi)收入突破4000萬(wàn)元，成為非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)之一;在農(nóng)村保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中推出的種植、養(yǎng)殖業(yè)多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品以及專門(mén)為信用卡持卡用戶量身定做的多個(gè)衍生保障保險(xiǎn)也成功試點(diǎn)推廣;CCIC在國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司中首創(chuàng)的“大中華醫(yī)療保險(xiǎn)〞更是敏銳地迎合了市場(chǎng)，有力地填補(bǔ)了廣闊群眾的消費(fèi)空白，成為了業(yè)內(nèi)同類產(chǎn)品標(biāo)桿之作。5.1.5銷售網(wǎng)絡(luò)及渠道資源CCIC自成立時(shí)起就始終將健全其銷售網(wǎng)絡(luò)工作放在首要位置。目前，CCIC在銷售網(wǎng)點(diǎn)配置上與排名第二、第三的太平洋財(cái)險(xiǎn)公司和平安財(cái)險(xiǎn)公司相比已不再處于劣勢(shì)，但老三家依靠其進(jìn)入市場(chǎng)較早及自身資本雄厚的優(yōu)勢(shì)早早占據(jù)了財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的大半江山，其營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)更是遍布全國(guó)的每個(gè)角落。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)字顯示，2021年人保、太保、平安三家公司共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1920多億元，占當(dāng)年財(cái)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的65.2%，而CCIC作為原保費(fèi)收入排名第五的公司卻只擁有3.4%強(qiáng)的市場(chǎng)份額。由此可見(jiàn)，老三家擁有相對(duì)眾多且穩(wěn)定的銷售渠道。鑒于三家保險(xiǎn)公司已在這些成熟渠道上投入了大量的人力和物力，渠道資源分配不均的現(xiàn)狀預(yù)計(jì)將會(huì)繼續(xù)維持較長(zhǎng)一段時(shí)間。CCIC雖然也擁有實(shí)力非凡的國(guó)內(nèi)實(shí)體企業(yè)股東，但因其股東關(guān)系盤(pán)根錯(cuò)雜及國(guó)家法律、法規(guī)的限制，相比永誠(chéng)保險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、英大財(cái)產(chǎn)、中意財(cái)產(chǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司，CCIC明顯缺乏股東對(duì)其在業(yè)務(wù)渠道上的有力支持。5.1.6管理技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制CCIC始終將調(diào)整承保險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)作為其進(jìn)行管理技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段，CCIC2004年至2021年的非車險(xiǎn)增長(zhǎng)速度已經(jīng)大大超過(guò)了行業(yè)的平均增長(zhǎng)速度，讓全行業(yè)為之一振。2007年，CCIC創(chuàng)辦車險(xiǎn)核保人培訓(xùn)機(jī)制，通過(guò)數(shù)據(jù)分析實(shí)戰(zhàn)、典型承保案例音J析、承保實(shí)務(wù)講解，提高了各級(jí)機(jī)構(gòu)核保人數(shù)據(jù)分析能力、落實(shí)政策能力、具體風(fēng)險(xiǎn)把控能力。在承保政策上，CCIC秉持科學(xué)開(kāi)展，深化差異化管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)品質(zhì)，提高車險(xiǎn)管理能力的經(jīng)營(yíng)思想，先后出臺(tái)了多項(xiàng)舉措，大力開(kāi)展賠付率較好的目標(biāo)客戶及企事業(yè)機(jī)關(guān)的團(tuán)車業(yè)務(wù)，并對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)明確了限制承保或不予承保的態(tài)度。經(jīng)過(guò)幾年努力，2021年CCIC車險(xiǎn)賠付率下降到60%以下(57.99%)，低于行業(yè)平均水平5個(gè)百分點(diǎn)以上。2021年，CCIC率先建立非車險(xiǎn)大工程本錢(qián)核算制度，并在二級(jí)機(jī)構(gòu)大力推行首席核保人制度，由經(jīng)驗(yàn)豐富、能力突出的員工擔(dān)任首席核保人，在風(fēng)險(xiǎn)管控、合規(guī)審查、費(fèi)用配置和工程本錢(qián)核算上最后把關(guān)，在控制公司承保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)使大項(xiàng)目總本錢(qián)也有效得到控制。5.2內(nèi)部條件綜合評(píng)價(jià)5.2.1具有的優(yōu)勢(shì)(l)公司體制靈活CCIC采用股份有限責(zé)任公司方式設(shè)立，由中再集團(tuán)控股，同時(shí)引進(jìn)國(guó)內(nèi)大型國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)參股，嚴(yán)格按現(xiàn)代企業(yè)制度進(jìn)行運(yùn)作。同時(shí)，該公司實(shí)行了機(jī)構(gòu)扁平化，垂直化的管理模式，體制較靈活。(2)資本金充足2021年9月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意了中再集團(tuán)再次向CCIC注資。至此，CCIC注冊(cè)資本金己上升到47.2億元，在行業(yè)內(nèi)名列前茅。(3)銷售網(wǎng)絡(luò)廣泛CCIC經(jīng)過(guò)六年的高速開(kāi)展，已構(gòu)建起覆蓋全國(guó)主要地域的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，在長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)帶以及東北、西北、西南的經(jīng)營(yíng)布局日益完善。目前，CCIC機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)普及全國(guó)，已形成強(qiáng)有力的銷售網(wǎng)絡(luò)。(4)管理理念先進(jìn)CCIC以科學(xué)開(kāi)展觀為指導(dǎo)思想，摒棄前幾年過(guò)于追求保費(fèi)規(guī)模，努力搶占市場(chǎng)的開(kāi)展策略，提出“開(kāi)展有效益，承保有利潤(rùn)〞及可持續(xù)性盈利的新理念。在新的經(jīng)營(yíng)管理理念下，CCIC建立了一套差異化的考核機(jī)制:圍繞核心指標(biāo)，實(shí)行“一對(duì)一〞考核;積極試點(diǎn)財(cái)務(wù)集中新模式;建立固定費(fèi)用統(tǒng)一核定，變動(dòng)費(fèi)用與經(jīng)營(yíng)績(jī)效緊密掛鉤的制度。由此，CCIC的財(cái)務(wù)管理已由被動(dòng)控制向自我驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。在業(yè)務(wù)管理上，CCIC堅(jiān)持分類管理下的差異化，車險(xiǎn)實(shí)行區(qū)域配額管理，嚴(yán)格控制高本錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù);對(duì)于非車險(xiǎn)，CCIC努力提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，不斷調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，通過(guò)全面推行首席核保人制度，推行本錢(qián)核算表，對(duì)大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中核保管理，成效顯著。(5)效勞手段先進(jìn)在效勞手段上，CCIC開(kāi)設(shè)了全國(guó)統(tǒng)一的客服95590，并始終保持了該熱線的高一撥接通率。在車險(xiǎn)效勞上，CCIC創(chuàng)造性地開(kāi)展了異地出險(xiǎn)，當(dāng)?shù)乩碣r的全國(guó)通賠效勞，客戶還能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)從賠案查詢網(wǎng)站實(shí)時(shí)了解自己賠案的處理進(jìn)程，其效勞手段可謂推陳出新，豐富多彩。目前CCIC目前正在浦東的張江搭建一個(gè)建筑面積超過(guò)4萬(wàn)平方米的全國(guó)后援中心，它的建成將進(jìn)一步提升CCIC的效勞能力。(6)產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)CCIC產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)新能力突出，能與時(shí)俱進(jìn)地根據(jù)市場(chǎng)需求，不斷開(kāi)發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。CCIC新產(chǎn)品推出速度到達(dá)了年均40個(gè)，在業(yè)內(nèi)名列前茅。其中高端健康險(xiǎn)險(xiǎn)種，更是填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)該領(lǐng)域的空白，成為其他公司類似產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的樣版。5.2.2存在的劣勢(shì)(l)有一定歷史包袱經(jīng)過(guò)6年的開(kāi)展，CCIC在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中逐漸積累了一些歷史包袱，尤其前期快速開(kāi)展中虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈費(fèi)入賬等形成的應(yīng)收保費(fèi)呆壞賬、拖欠的費(fèi)用問(wèn)題，成為制約開(kāi)展包袱。(2)人才流失率趨高由于中國(guó)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)體系的落后，保險(xiǎn)人才梯隊(duì)已嚴(yán)重跟不上中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)展。因此，隨著國(guó)內(nèi)中資、合資財(cái)險(xiǎn)公司數(shù)量的不斷增多，保險(xiǎn)公司間的競(jìng)爭(zhēng)己經(jīng)從簡(jiǎn)單的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)蔓延到對(duì)保險(xiǎn)人才的爭(zhēng)奪，CCIC自然也無(wú)法擺脫這陣?yán)顺钡臎_擊，再加上2021年起，CCIC開(kāi)始了一系列人力資源方面的重大改革，標(biāo)準(zhǔn)管理，一些員工一時(shí)難以適應(yīng)，流失率有較大幅度的增加。(3)品牌知名度一般公司品牌的建設(shè)需要長(zhǎng)時(shí)間維護(hù)與投入，由于CCIC進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)間較晚，雖然也曾取得過(guò)諸如“最具成長(zhǎng)性保險(xiǎn)品牌〞、“理賠效勞最迅速保險(xiǎn)公司〞等殊榮，但其品牌與老三家相比還有不小的差距。尤其是2021年CCIC由于償付能力缺乏曾遭受過(guò)全國(guó)五大區(qū)域非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)禁止承保的監(jiān)管，更是極大地沖擊了公司的品牌建設(shè)?？傮w上來(lái)說(shuō)，該公司品牌在市場(chǎng)上的認(rèn)可程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于老三家。(4)承保能力一般保險(xiǎn)公司的承保能力一是取決于資本金，二是取決于分保能力。從資本金方面來(lái)看，人保、太保、平安分別為In億、40億(集團(tuán))、60億(財(cái)險(xiǎn))，華泰、天安、群眾、中華聯(lián)合、太平那么有一定差距。CCIC經(jīng)過(guò)3次增資擴(kuò)股后，其注冊(cè)資本金己到達(dá)47.2億，處于中上水平。但是，隨著CCIC的母公司逐漸退出國(guó)內(nèi)再保市場(chǎng)，CCIC長(zhǎng)期以來(lái)受到母公司再保支持的優(yōu)惠政策己不復(fù)存在，雖然其依然能得到其他兄弟公司的再保支持，但在支持力度上還是有較大削弱。因此，CCIC的承保能力尚屬一般，在全國(guó)10大財(cái)險(xiǎn)公司中位居于中游偏上的位置。(5)渠道穩(wěn)定性較弱渠道建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，老三家為其投入了十幾年乃至幾十年的時(shí)間，積累了大量的人脈資源與社會(huì)關(guān)系。CCIC想在短時(shí)間內(nèi)打破這一格局不太現(xiàn)實(shí)。CCIC成立6年來(lái)，參與大型工程的數(shù)量雖然逐年上升，但這些業(yè)務(wù)的成功較多地依賴短時(shí)間內(nèi)的高投入或個(gè)別員工的人脈資源，在公司總本錢(qián)核算不斷嚴(yán)格及財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)人員流動(dòng)性較大的情況下，CCIC的大工程續(xù)保率低，渠道資源并不穩(wěn)定。(6)缺乏中、高級(jí)管理人才CCIC通過(guò)幾年來(lái)人才的不斷引進(jìn)和培養(yǎng)，已經(jīng)擁有2萬(wàn)多人的員工隊(duì)伍。尤其在公司總部，已擁有一批富有經(jīng)驗(yàn)和戰(zhàn)斗力的高學(xué)歷人才，但在分公司及中心支公司層面，員工隊(duì)伍整體素質(zhì)仍舊參差不齊，特別是中、高級(jí)管理隊(duì)伍的建設(shè)明顯跟不上公司開(kāi)展進(jìn)度和管理要求。5.2.3優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)的比擬分析本文通過(guò)內(nèi)部要素評(píng)價(jià)(IFE，工nterna一FaetorEv。zution)矩陣[’2]來(lái)對(duì)eele的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)進(jìn)行綜合的評(píng)價(jià)。各優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)因素的權(quán)重取值范圍從0(表示不重要)到1(表示重要)，且令各要素權(quán)重之和等于l。各要素的權(quán)重是通過(guò)實(shí)際工作中各要素對(duì)經(jīng)營(yíng)工作的影響程度而設(shè)定的。評(píng)分值1、2、3、4分別代表相應(yīng)要素對(duì)于CCIC來(lái)說(shuō)是主要劣勢(shì)、一般劣勢(shì)、一般優(yōu)勢(shì)、主要優(yōu)勢(shì)，通過(guò)加權(quán)平均得出綜合分值。對(duì)于任何企業(yè)來(lái)說(shuō)，其可能的最高與最低綜合加權(quán)平均值分別為4.0和1.0，其平均綜合加權(quán)平均值為2.5?？偧訖?quán)平均值為4.0表示公司有很強(qiáng)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，總加權(quán)平均值為1.0表示公司面臨很大的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。根據(jù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，相比擬而言，人力資源、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理技術(shù)、效勞手段、銷售網(wǎng)絡(luò)和品牌知名度對(duì)公司競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)確立的影響更為直接。為此，本文將以上6個(gè)要素的權(quán)重設(shè)得相對(duì)大一點(diǎn)，分別為0.10;而將其它幾個(gè)要素的權(quán)重設(shè)得相對(duì)低一點(diǎn)，分別為0.06，總權(quán)重為1。CCIC內(nèi)部要素評(píng)價(jià)結(jié)果見(jiàn)下表:6.CCIC開(kāi)展戰(zhàn)略選擇6.1公司現(xiàn)行開(kāi)展戰(zhàn)略評(píng)價(jià)CCIC是在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革進(jìn)程中誕生的，公司創(chuàng)始人摒棄了“跑馬占荒〞式的粗放開(kāi)展以及先開(kāi)展后治理的老路，旗幟鮮明地確立了“艱苦奮斗、用心經(jīng)營(yíng)、總本錢(qián)領(lǐng)先、內(nèi)涵式開(kāi)展、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)〞的戰(zhàn)略思想，貫徹的是“一年打根底，兩年見(jiàn)分曉，三年出成效，五年上臺(tái)階〞的戰(zhàn)略部署，著力培育“立足大地，攜手創(chuàng)業(yè)，共享未來(lái)〞的企業(yè)精神，奉行“誠(chéng)信為先，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，價(jià)值為上，效勞社會(huì)〞的經(jīng)營(yíng)理念，并在開(kāi)展過(guò)程中的各個(gè)環(huán)節(jié)加以不折不扣地貫徹，從而獲得了成功。CCIC作為新生保險(xiǎn)企業(yè)的代表，其開(kāi)展初期的成功所在，就是選擇了這樣一個(gè)適合自己、適應(yīng)環(huán)境的開(kāi)展戰(zhàn)略。目前CCIC已經(jīng)開(kāi)展成穩(wěn)居國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模排名第五位的公司，CCIC經(jīng)過(guò)幾年的跨越式開(kāi)展，公司的內(nèi)部條件已經(jīng)和創(chuàng)業(yè)初期有了較大變化，同時(shí)公司所面臨的外部環(huán)境也發(fā)生了較大改變，主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也在采取各自不同的開(kāi)展戰(zhàn)略。所以，CCJC成立初期所確定的開(kāi)展戰(zhàn)略已無(wú)法滿足公司今后開(kāi)展的需要，CCIC需要根據(jù)目前所面臨的實(shí)際情況，重新制定一個(gè)適合自己、適應(yīng)環(huán)境的開(kāi)展戰(zhàn)略。6.2公司開(kāi)展目標(biāo)定位CCIC現(xiàn)階段開(kāi)展目標(biāo)定位:(l)繼續(xù)堅(jiān)持“誠(chéng)信為先、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、價(jià)值為上、效勞社會(huì)〞的經(jīng)營(yíng)理念和“立足大地、攜手創(chuàng)業(yè)、共享未來(lái)〞的企業(yè)精神這是CCIC成立時(shí)期就確立的經(jīng)營(yíng)理念和企業(yè)精神，在這樣的企業(yè)文化的熏陶下，公司表出現(xiàn)了極強(qiáng)的戰(zhàn)斗力和凝聚力，這一點(diǎn)從CCIC逐年顯著增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)就可以看出。因此，不管公司的內(nèi)部條件和外部環(huán)境如何改變，這樣的企業(yè)文化不能改變，它理應(yīng)繼續(xù)成為指引公司未來(lái)可持續(xù)開(kāi)展的精神支柱。(2)堅(jiān)持專業(yè)化和精品化開(kāi)展，培育公司核心競(jìng)爭(zhēng)力專業(yè)化和精品化經(jīng)營(yíng)是指集中公司主要資源和能力用于所擅長(zhǎng)的核心業(yè)務(wù)，通過(guò)專注于某一點(diǎn)帶動(dòng)公司的成長(zhǎng)。專注于核心業(yè)務(wù)求開(kāi)展，是公司成長(zhǎng)的必由之路。與通過(guò)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍來(lái)獲得公司增長(zhǎng)的方式相比，專注于核心業(yè)務(wù)的做法更值得鼓勵(lì)，這種成長(zhǎng)方式更有助于增強(qiáng)CCIC的核心競(jìng)爭(zhēng)力，建立穩(wěn)固的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，因而它所趨動(dòng)的增長(zhǎng)也會(huì)更加健康，更加穩(wěn)定，更加長(zhǎng)久。管理大師彼德.德魯克(PeterDrucker)曾提出:“系統(tǒng)地把注意力集中在生產(chǎn)率上的公司，幾乎肯定可以取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并且會(huì)很快獲取市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)〞。(3)堅(jiān)持效益優(yōu)先、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，致力實(shí)現(xiàn)CCIC“百年老店〞的宏偉目標(biāo)CCIC的目標(biāo)是努力成為國(guó)內(nèi)一流的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的百年老店，并為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展、建設(shè)和諧社會(huì)開(kāi)展做出奉獻(xiàn)。而效益優(yōu)先、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是公司實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期開(kāi)展的必要條件，沒(méi)有效益、違規(guī)違法的公司肯定無(wú)法實(shí)現(xiàn)稱為“百年老店〞的理想。6.3可選擇開(kāi)展戰(zhàn)略的形成與分析6.3.1可選擇開(kāi)展戰(zhàn)略的形成思路SWOT分析法是進(jìn)行企業(yè)外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境分析，從而尋找兩者最正確可行戰(zhàn)略組合的一種分析工具。SWOT中的S代表企業(yè)的優(yōu)勢(shì)或長(zhǎng)處(Strength);w代表企業(yè)的劣勢(shì)或短處(weakness);o代表外部環(huán)境中存在的時(shí)機(jī)(OPPortunity);T代表外部環(huán)境所構(gòu)成的威脅(ThLreat)。進(jìn)行SWOT分析，通常要經(jīng)過(guò)以下步驟:(l)進(jìn)行企業(yè)外部環(huán)境分析，列出對(duì)于企業(yè)外部環(huán)境中存在的時(shí)機(jī)和威脅;(2)進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部環(huán)境分析，列出企業(yè)具有的優(yōu)勢(shì)和弱點(diǎn);(3)編制Sw0T分析表格，這是一個(gè)以外部環(huán)境中的時(shí)機(jī)和威脅為一個(gè)緯度，以內(nèi)部環(huán)境中的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)為另一個(gè)緯度的二維表格。在表中有四種SWOT組合，分別為優(yōu)勢(shì)與時(shí)機(jī)(sO)組合、優(yōu)勢(shì)與威脅(ST)組合、劣勢(shì)與時(shí)機(jī)(WO)組合和劣勢(shì)與威脅(WT)組合。(4)進(jìn)行組合分析，對(duì)于每一種外部環(huán)境和企業(yè)內(nèi)部條件的組合，企業(yè)可能會(huì)采取的策略原那么如下:A.優(yōu)勢(shì)與時(shí)機(jī)(SO)組合這是一種最理想的組合，任何企業(yè)都希望憑借企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和資源來(lái)最大限度地利用外部環(huán)境所提供的開(kāi)展時(shí)機(jī)。但在競(jìng)爭(zhēng)劇烈的環(huán)境中，任何一個(gè)企業(yè)想要長(zhǎng)期處于這樣一個(gè)地位都是相當(dāng)困難的，所以一定要居安思危，保持危機(jī)感和緊迫感。B.優(yōu)勢(shì)與威脅(ST)組合這種情況下，企業(yè)應(yīng)當(dāng)利用自身的優(yōu)勢(shì)來(lái)對(duì)付外部環(huán)境中的威脅，但這并非意味著企業(yè)必須用其自身的實(shí)力來(lái)正面迎接外部環(huán)境的威脅，而是應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短、避實(shí)就虛，采用迂回的策略到達(dá)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)而降低威脅的目的。C.劣勢(shì)與時(shí)機(jī)(WO)組合這種情況下，企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過(guò)外在的方式來(lái)彌補(bǔ)企業(yè)的缺乏以最大限度地利用外部環(huán)境中存在的時(shí)機(jī)。如果不采取任何行動(dòng)，實(shí)際上就等于是將時(shí)機(jī)拱手讓給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。D.劣勢(shì)與威脅(WT)組合企業(yè)應(yīng)盡量防止處于這種狀態(tài)中，但如果企業(yè)無(wú)法防止的話，那么根本只有兩種選擇:要么破產(chǎn)宣布倒閉，要么破釜成舟，置之死地而后生。當(dāng)然，企業(yè)破產(chǎn)倒閉是所有人不愿意看到的，因此管理者在制定戰(zhàn)略時(shí)就應(yīng)該設(shè)法努力減少威脅和劣勢(shì)對(duì)企業(yè)造成的不利影響，盡一切可能扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)。6.3.2可選擇開(kāi)展戰(zhàn)略的形成根據(jù)第四章和第五章的分析結(jié)果，現(xiàn)將大地保險(xiǎn)公司外部環(huán)境的時(shí)機(jī)與威脅，以及內(nèi)部條件的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)進(jìn)行歸納，形成如下SwOT矩陣:6.3.3可選擇開(kāi)展戰(zhàn)略的分析與評(píng)估(l)可選擇開(kāi)展戰(zhàn)略的分析根據(jù)前述分析與這張SWOT分析表可以得出CCIC四種類型的戰(zhàn)略定位:A.開(kāi)展型戰(zhàn)略(SO組合)。CCIC可充分利用其體制靈活、銷售網(wǎng)絡(luò)廣泛、資本金充足的優(yōu)勢(shì)搶占市場(chǎng)，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，利用自己的效勞優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新能力搶奪客戶資源，向行業(yè)的第一集團(tuán)發(fā)起沖擊，把握住市場(chǎng)快速增長(zhǎng)的好時(shí)機(jī)。優(yōu)點(diǎn):通過(guò)擴(kuò)張開(kāi)展，可以擴(kuò)大公司的規(guī)模，提高公司的市場(chǎng)占有率;能保持公司的競(jìng)爭(zhēng)力。缺點(diǎn):在初見(jiàn)成效后可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)變得盲目追求規(guī)模，為了開(kāi)展而開(kāi)展;可能會(huì)因開(kāi)展過(guò)快而降低企業(yè)的綜合實(shí)力，破壞了企業(yè)整體的平衡感;可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)視效勞質(zhì)量、產(chǎn)品特色等軟指標(biāo)，過(guò)分關(guān)注硬指標(biāo)。適用條件:宏觀經(jīng)濟(jì)景氣，行業(yè)情況良好;行業(yè)政策較寬松;企業(yè)擁有的資源豐富或者有能力獲得豐富的資源;企業(yè)自身已具有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。B.扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略(WO組合)。CCIC可致力于盡快彌補(bǔ)自身的缺乏和短板，解決公司經(jīng)營(yíng)六年來(lái)產(chǎn)生的歷史包袱;進(jìn)一步提升公司的品牌形象;增強(qiáng)渠道資源的穩(wěn)定性;注重人才隊(duì)伍的培養(yǎng)和建設(shè)，尤其中、高端的人才吸引，防止公司自身所培養(yǎng)的人才的流失。同時(shí)，要積極利用目前市場(chǎng)增長(zhǎng)快、宏觀面好、新保險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)的時(shí)機(jī)。優(yōu)點(diǎn):只要把握得住時(shí)機(jī)，公司也可較好開(kāi)展;能夠有一個(gè)調(diào)整期，修煉內(nèi)功以便將來(lái)更好的開(kāi)展;能有針對(duì)性地進(jìn)行調(diào)整，提升資源配置的合理性。缺點(diǎn):開(kāi)展速度不如開(kāi)展型戰(zhàn)略來(lái)得快，會(huì)損失一定的市場(chǎng)占有率;對(duì)內(nèi)部條件和外部環(huán)境判斷的準(zhǔn)確性要求比擬高，否那么等于浪費(fèi)了最好的開(kāi)展時(shí)機(jī)。適用條件:宏觀經(jīng)濟(jì)景氣，行業(yè)情況良好;企業(yè)自身存在一定問(wèn)題;企業(yè)優(yōu)勢(shì)不突出實(shí)力較弱。C.多種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略(ST組合)。CCIC可以采取兩種態(tài)度:一種是利用現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)在其他產(chǎn)品或市場(chǎng)上尋找長(zhǎng)期的時(shí)機(jī)，實(shí)行多元化經(jīng)營(yíng)來(lái)分散保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)劇烈、形象不佳、第一集團(tuán)寡頭壟斷等外部環(huán)境的威脅，這是具有其他開(kāi)展時(shí)機(jī)的公司通常所采取的態(tài)度;另一種就是采取與外部環(huán)境威脅正面斗爭(zhēng)的態(tài)度，這種做法通常只有在公司的優(yōu)勢(shì)足以戰(zhàn)勝環(huán)境的威脅時(shí)才會(huì)采用。優(yōu)點(diǎn):通過(guò)多元化經(jīng)營(yíng)可以分散風(fēng)險(xiǎn);引導(dǎo)公司開(kāi)拓新產(chǎn)品或新市場(chǎng)。缺點(diǎn):企業(yè)對(duì)自身?xiàng)l件的判斷準(zhǔn)確性要求高。適用條件:一般大型企業(yè)或集團(tuán)采用的較多。D.防御型戰(zhàn)略(WT組合)。CCIC應(yīng)致力于穩(wěn)守，努力彌補(bǔ)自己的缺點(diǎn)和不足，同時(shí)盡可能減少外部環(huán)境的威脅對(duì)公司造成的影響，不然就只有等著破產(chǎn)清算。優(yōu)點(diǎn):幫助企業(yè)在惡劣的外部環(huán)境下生存，渡過(guò)難關(guān);最大幅度降低企業(yè)可能受到的損失;幫助企業(yè)整合資源、資產(chǎn)重組。缺點(diǎn):企業(yè)開(kāi)展可能會(huì)暫時(shí)停滯;企業(yè)可能會(huì)失去原先有開(kāi)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)或市場(chǎng);會(huì)造成不良?xì)夥眨绊憜T工士氣。適用條件:宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣，經(jīng)濟(jì)衰退;企業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力或經(jīng)營(yíng)狀況惡化;為謀求更好的開(kāi)展，進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，為退出做準(zhǔn)備。(2)可選擇開(kāi)展戰(zhàn)略的評(píng)估A.評(píng)估原那么本文主要依據(jù)以下五個(gè)原那么對(duì)上述四種戰(zhàn)略定位進(jìn)行評(píng)估:原那么1:一致性原那么，即要求戰(zhàn)略與公司使命和目標(biāo)相一致;073025507黃叻CCIC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份開(kāi)展戰(zhàn)略研究原那么2:適宜性原那么，即要求戰(zhàn)略與內(nèi)部條件和外部環(huán)境相匹配;原那么3:有效性原那么，即戰(zhàn)略有助于建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和改善經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī);原那么4:合理性原那么，即戰(zhàn)略實(shí)施應(yīng)有相應(yīng)的人力、物力、財(cái)力等資源支持;原那么5:吸引力原那么，即戰(zhàn)略充分考慮創(chuàng)業(yè)者的意愿，對(duì)利益相關(guān)者有一定的吸引力。B.評(píng)估方法本文采用五分式來(lái)對(duì)每一種戰(zhàn)略是否符合評(píng)估的五個(gè)原那么進(jìn)行評(píng)分，并設(shè)定:很不符合，評(píng)1分;不符合，評(píng)2分;一般，評(píng)3分;符合，評(píng)4分;很符合，評(píng)5分。然后就四種戰(zhàn)略類型是否符合以上五個(gè)原那么進(jìn)行評(píng)分。同時(shí)，從每個(gè)原那么的內(nèi)容看，五個(gè)原那么的重要性應(yīng)該說(shuō)是旗鼓相當(dāng)，故設(shè)定每一個(gè)原那么的權(quán)重為1/5，即0.2。從上表中可以發(fā)現(xiàn):加權(quán)平均得分最高的是扭轉(zhuǎn)性戰(zhàn)略(4.6分)，其后依次為開(kāi)展型戰(zhàn)略(4.0)，多種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略(l.8)，防御性戰(zhàn)略(l.0)。因此，本文認(rèn)為CCIC總體上應(yīng)采取扭轉(zhuǎn)性戰(zhàn)略。6.4可選擇開(kāi)展戰(zhàn)略確實(shí)定綜合上述分析，本文認(rèn)為:(1)cclc經(jīng)過(guò)六年的開(kāi)展，其自身內(nèi)部條件已與初創(chuàng)期有較大區(qū)別，公司本身具有較為明顯的短板。目前行業(yè)內(nèi)人保、平安、太保綜合優(yōu)勢(shì)不斷增前，公司盡管己是第二集團(tuán)領(lǐng)跑者，但在行業(yè)內(nèi)并不具備領(lǐng)先地位，故不適合采用開(kāi)展型戰(zhàn)略;(2)cclc作為中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))下唯一一家從事財(cái)產(chǎn)原保險(xiǎn)的公司，定位為專業(yè)化公司，不可能從戰(zhàn)略層面進(jìn)行多種經(jīng)營(yíng)，故不可能采取多種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略;(3)CcIC雖然自身存在一些劣勢(shì)，但六年來(lái)開(kāi)展勢(shì)頭良好，公司也確立了第二集團(tuán)領(lǐng)頭羊的位置，同時(shí)公司資本金充足，投資者也沒(méi)有考慮要結(jié)束投資，故不可能采取防御型戰(zhàn)略;(4)經(jīng)綜合評(píng)估，CCIC經(jīng)過(guò)六年的經(jīng)營(yíng)，取得了顯著的成績(jī)，但同時(shí)也形成了一定的歷史包袱，公司的內(nèi)部條件也具有一定的局限性，暫時(shí)無(wú)法動(dòng)搖行業(yè)內(nèi)第一集團(tuán)穩(wěn)固的地位，因此，公司當(dāng)前應(yīng)當(dāng)采取扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，苦練本領(lǐng)、自我提高，扭轉(zhuǎn)劣勢(shì)，消除公司開(kāi)展過(guò)程中存在的不和諧因素，培育公司的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，謀求今后更大更好的開(kāi)展。6.5可選擇開(kāi)展戰(zhàn)略的具體實(shí)施6.5.1實(shí)施思路根據(jù)扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的要求，CCIC應(yīng)做好以下三個(gè)方面的工作:第一，全力扭轉(zhuǎn)公司的缺乏與劣勢(shì);第二，盡力發(fā)揮公司的長(zhǎng)處與優(yōu)勢(shì);第三，要善于把握當(dāng)前公司所面臨的市場(chǎng)時(shí)機(jī)。根據(jù)波特價(jià)值鏈的倒推以及Sw0T分析，本文認(rèn)為CCIC要做好上述三方面的工作，至少需要重點(diǎn)抓好以下七個(gè)方面的具體工作，分別是:市場(chǎng)開(kāi)發(fā)策略;產(chǎn)品創(chuàng)新策略;效勞策略;信息技術(shù)策略;再保險(xiǎn)策略;品牌策略;人力資源策略。114]6.5.2具體實(shí)施策略(l)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)策略CC工C能在短短的6年時(shí)間將保費(fèi)規(guī)模開(kāi)展到過(guò)100億，國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)排名第5的實(shí)力，很大程度上是公司制定和實(shí)施著有效的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的緣故。有效而合適的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略是CCIC今后開(kāi)展的核心，如何開(kāi)發(fā)市場(chǎng)、找到合理的目標(biāo)客戶以及提高產(chǎn)能，銷售能力是關(guān)鍵。目前銷售能力不僅是CC工C核心競(jìng)爭(zhēng)力構(gòu)成之一，而且也是每個(gè)保險(xiǎn)公司綜合競(jìng)爭(zhēng)力的集中表達(dá)。因此，CCIC為了進(jìn)一步穩(wěn)固和開(kāi)展目前所取得的成績(jī)以及今后更大的開(kāi)展，必須要一如既往的制定和貫徹與時(shí)俱進(jìn)的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，進(jìn)一步提高公司的銷售能力。第一，進(jìn)行組織架構(gòu)改造。強(qiáng)化對(duì)銷售的管理是總分公司均成立的銷售管理部和大工程管理部，總分公司進(jìn)行歸口管理，加強(qiáng)總公司對(duì)分公司銷售資源的集中統(tǒng)一管理能力;獨(dú)立并明確定義總分公司銷售管理職能，主要包括銷售規(guī)劃(銷售目標(biāo)及分解、銷售促銷方案、銷售競(jìng)賽方案、評(píng)估模型的建立)、銷售日常管理(制定和完善銷售管理制度、團(tuán)隊(duì)管理、銷售培訓(xùn)管理、銷售渠道管理、銷售信息管理、銷售促銷管理、銷售競(jìng)賽管理)、銷售監(jiān)控(銷售業(yè)績(jī)監(jiān)控與評(píng)估、客戶分析與評(píng)估、銷售團(tuán)隊(duì)評(píng)估、銷售渠道監(jiān)控與評(píng)估)等;通過(guò)詳實(shí)的制度明確銷售管理部門(mén)與其他對(duì)口部門(mén)的職責(zé)關(guān)系，如明確預(yù)算制定流程和分公司考核方法、新產(chǎn)品流轉(zhuǎn)中的各自責(zé)任和介入時(shí)機(jī)等。第二，制定統(tǒng)一的團(tuán)隊(duì)建設(shè)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)與管理制度。制定并監(jiān)督實(shí)施獨(dú)立的專項(xiàng)銷售團(tuán)隊(duì)管理制度，以適應(yīng)銷售團(tuán)隊(duì)的成長(zhǎng)與開(kāi)展，包括銷售系列人員招聘、考核晉升制度、銷售團(tuán)隊(duì)系列考核、職能職責(zé)以及管理歸屬等;完善銷售團(tuán)隊(duì)的薪酬體系，增加團(tuán)隊(duì)等級(jí)、地區(qū)類別的職級(jí)底薪、管理津貼、高績(jī)效獎(jiǎng)金等，最終培養(yǎng)優(yōu)秀人員，穩(wěn)定核心銷售隊(duì)伍;建立多元化的鼓勵(lì)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)和方式，綜合考慮個(gè)人業(yè)績(jī)、個(gè)人在團(tuán)隊(duì)中所做的工作、團(tuán)隊(duì)對(duì)整個(gè)公司的奉獻(xiàn)三個(gè)方面，建立多元化的激勵(lì)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)和方式，包括團(tuán)隊(duì)管理權(quán)限鼓勵(lì)、個(gè)人參與管理鼓勵(lì)、能力培養(yǎng)鼓勵(lì)等第三，利用制度和IT信息技術(shù)優(yōu)化銷售信息管理。明確信息搜集和匯報(bào)制度，包括總公司相關(guān)部門(mén)獲得業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的權(quán)利和反應(yīng)使用結(jié)果的義務(wù)，匯報(bào)與反應(yīng)制度;建立多層次的銷售信息管理系統(tǒng)，可分為三層結(jié)構(gòu)，銷售分析系統(tǒng)、銷售方案管理系統(tǒng)、銷售決策系統(tǒng)。第四，探索銷售渠道組合，對(duì)渠道進(jìn)行專項(xiàng)管理。建立健全渠道管理制度，包括渠道客戶管理、銷售支持、交易管理、售后效勞以及渠道沖突管理;從財(cái)務(wù)核算、業(yè)務(wù)管理上對(duì)渠道進(jìn)行專項(xiàng)管理，分渠道進(jìn)行獨(dú)立核算，為渠道績(jī)效評(píng)估提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，為制定合理的渠道政策提供依據(jù)，分支機(jī)構(gòu)需安排專人負(fù)責(zé)渠道的拓展和維護(hù)以及動(dòng)態(tài)管理;根據(jù)渠道特點(diǎn)開(kāi)發(fā)、組合產(chǎn)品，減少渠道間的沖突，通過(guò)產(chǎn)品、效勞等差異化，化解直銷隊(duì)伍與渠道之間、渠道成員之間的利益沖突;開(kāi)展自有的渠道網(wǎng)絡(luò)，積極開(kāi)展電子商務(wù)，增強(qiáng)電子商務(wù)的便利性和平安性，改善公司現(xiàn)有各方面保險(xiǎn)效勞配套措施。第五，評(píng)估客戶價(jià)值，實(shí)施分級(jí)客戶管理與效勞體系。建立客戶檔案的分級(jí)管理體系，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，從技術(shù)上保證客戶信息的搜集。建立客戶檔案的分級(jí)管理制度，包括資料的歸類、分級(jí)、保管、交接和保密制度，制定客戶檔案標(biāo)準(zhǔn)制度，以及在同一客戶價(jià)值評(píng)估體系中對(duì)客戶群進(jìn)行評(píng)估和分類;建立有針對(duì)性的客戶信息管理系統(tǒng)，包括分級(jí)查詢與維護(hù)功能，針對(duì)客戶效勞需要，對(duì)管理人員和業(yè)務(wù)人員的雙重提醒功能、產(chǎn)生各銷售業(yè)務(wù)的階段報(bào)告，其他客戶檔案可支持的功能，如客戶本錢(qián)及利潤(rùn)管理，銷售業(yè)務(wù)人員費(fèi)用管理，中介傭金管理等;評(píng)估客戶價(jià)值，細(xì)分客戶，實(shí)施不同的資源配置，在評(píng)估客戶價(jià)值、細(xì)分客戶的根底上，對(duì)于不同價(jià)值、不同需求的客戶群，配置不同的銷售、效勞、管理資源117]。(2)產(chǎn)品創(chuàng)新策略CCIC近年花大力氣投入到產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新工作上，并己取得了顯著成績(jī)。但產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，CCIC應(yīng)根據(jù)自身實(shí)力和相對(duì)優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)致力產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)，主要可以從以下幾個(gè)方面開(kāi)展:第一，引進(jìn)復(fù)合型人才實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新。人才是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的智力源泉，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的根本保證。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新工作本身是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，因此作為這一系統(tǒng)工程主要參與者的創(chuàng)新人才，必須是具備綜合知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型高端人才，而復(fù)合型專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、積累的過(guò)程。CCIC要想順利實(shí)施產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新戰(zhàn)略首先應(yīng)是培養(yǎng)和引進(jìn)大量復(fù)合型優(yōu)秀人才，為此公司需制定切實(shí)的人才培養(yǎng)方案，有方案、有目的地為培養(yǎng)復(fù)合型創(chuàng)新人才創(chuàng)造良好的工作環(huán)境、培訓(xùn)環(huán)境、人才流動(dòng)機(jī)制、崗位升遷機(jī)制等，化大力氣培養(yǎng)一批具有多種知識(shí)背景、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)的復(fù)合型保險(xiǎn)創(chuàng)新專業(yè)人才。第二，建立完善的公司內(nèi)部產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。良好的開(kāi)發(fā)機(jī)制是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新的前提。保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新是一項(xiàng)涉及市場(chǎng)調(diào)研、客戶分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率精算、法律評(píng)審、市場(chǎng)測(cè)試、市場(chǎng)推廣等諸多環(huán)節(jié)的專業(yè)性極強(qiáng)的系統(tǒng)工程，因此要建立完善的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制包含了相當(dāng)廣泛的內(nèi)容，它包括新產(chǎn)品創(chuàng)新的組織保障體系、新產(chǎn)品創(chuàng)新流程以及流程中每一環(huán)節(jié)上工作“產(chǎn)出〞品質(zhì)的明細(xì)規(guī)定。第三，建立合理的產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。新產(chǎn)品創(chuàng)新是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要充分073025507黃叻CCIC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份開(kāi)展戰(zhàn)略研究調(diào)動(dòng)各方的積極性才能取得最正確效果，因此，建立合理的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，為產(chǎn)品創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造良好的內(nèi)部環(huán)境，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品新成果得到尊重，產(chǎn)生價(jià)值，是一項(xiàng)必不可少的配套機(jī)制。第三，建立必要的產(chǎn)品創(chuàng)新試驗(yàn)機(jī)制。CCIC的產(chǎn)品創(chuàng)新不應(yīng)僅是狹義的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，其產(chǎn)品推廣也是產(chǎn)品創(chuàng)新工作中的重要一環(huán)，而且產(chǎn)品的銷售推廣是形成新產(chǎn)品生產(chǎn)力的必要途徑。當(dāng)把產(chǎn)品的創(chuàng)新與銷售結(jié)合起來(lái)，建立起必要的新產(chǎn)品創(chuàng)新試驗(yàn)機(jī)制，根據(jù)社會(huì)需求的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和亮點(diǎn)，在新產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)意收集、產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率擬定、產(chǎn)品推廣測(cè)試、產(chǎn)品銷售試驗(yàn)、產(chǎn)品信息反應(yīng)、產(chǎn)品修訂與改進(jìn)等產(chǎn)品創(chuàng)新的一條龍程序。這樣，一方面，可以集中有限的人力、物力和資金全力推進(jìn)新產(chǎn)品創(chuàng)新工作;另一方面，建立新產(chǎn)品試驗(yàn)機(jī)制還有利于通過(guò)模擬小社會(huì)的狀況進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣試驗(yàn)，通過(guò)總結(jié)在開(kāi)發(fā)和推廣產(chǎn)品中遇到的各類問(wèn)題，形成完整的解決方案，從而為大面積推廣積累必要的經(jīng)驗(yàn)。此外，產(chǎn)品創(chuàng)新試驗(yàn)機(jī)制的建立，還有利于將產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣過(guò)程中的各類可能風(fēng)險(xiǎn)最小化和可控化，大幅降低由于產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)公司正常經(jīng)營(yíng)的影響，保證正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的進(jìn)行。(3)效勞策略CCIC經(jīng)過(guò)幾年的努力，在提高效勞質(zhì)量方面取得了一定突破，公司也因此而受益非淺。由此可見(jiàn)，在效勞質(zhì)量上下功夫乃是CCIC生存和開(kāi)展的動(dòng)力之一。CCIC可以從細(xì)分客戶開(kāi)始，分別對(duì)不同的客戶和客戶群體制定出不同的效勞內(nèi)容，特別要制定對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶群體和不出險(xiǎn)客戶的效勞標(biāo)準(zhǔn)及效勞內(nèi)容，培植公司的忠誠(chéng)客戶群，打造公司的效勞品牌。第一，擴(kuò)大保險(xiǎn)效勞領(lǐng)域。CCIC應(yīng)繼續(xù)拓寬效勞領(lǐng)域，積極尋求效勞新的創(chuàng)新切入點(diǎn)。通過(guò)制定相應(yīng)的效勞制度及其考核方法，在全體員工中樹(shù)立良好的效勞心態(tài)，形成良好的效勞氣氛。國(guó)外產(chǎn)險(xiǎn)公司在效勞延伸上除了開(kāi)展一些風(fēng)險(xiǎn)咨詢、契約保全等效勞外，在一些與養(yǎng)老保險(xiǎn)、信貸消費(fèi)、再就業(yè)、旅游等有關(guān)的延伸服務(wù)上己取得了較大的創(chuàng)新。CCIC可以在這方面繼續(xù)嘗試，全面提升公司的效勞能力。第二，牢牢抓住優(yōu)質(zhì)客戶。優(yōu)質(zhì)客戶是民族保險(xiǎn)業(yè)與外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。有資料說(shuō)明:營(yíng)銷中存在80/20法那么，即80%的銷售額來(lái)自20%的客戶，80%的利潤(rùn)來(lái)自2