中德儲蓄銀行課件

中德住房儲蓄銀行信息工程系張子琦主講內(nèi)容銀行慨況產(chǎn)品說明形勢分析成立背景銀行簡介銀行股東產(chǎn)品介紹房產(chǎn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品優(yōu)勢產(chǎn)品用途融資方法國家措施（一）銀行概況-銀行簡介中德住房儲蓄銀行有限責(zé)任公司于2004年2月15日在天津開業(yè)。中德銀行是中國在由住房金融領(lǐng)域享有盛譽(yù)的中國建設(shè)銀行和目前歐洲最大的住房儲蓄銀行德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同投資組建的中國第一家也是唯一一家按照國際通用模式運(yùn)作的專業(yè)住房信貸銀行，總部設(shè)在天津。目前，中德銀行已成為國內(nèi)唯一一家同時具有商業(yè)銀行職能和住房儲蓄職能的專業(yè)住房信貸銀行，專注于住房金融領(lǐng)域。成立背景中德住房儲蓄銀行在天津開業(yè)打破房貸利率堅冰

根據(jù)中德住房儲蓄銀行的《住房儲蓄合同》，個人住房儲蓄客戶要先在這家銀行存款，達(dá)到規(guī)定條件后才有資格貸款；客戶獲得的貸款利率大幅低于市場個人住房貸款利率，目前這家銀行主打產(chǎn)品的貸款年利率為3.3％；合同執(zhí)行期內(nèi)，住房儲蓄客戶的存、貸款利率固定，不受市場利率波動的影響。

可以看出，住房儲蓄貸款對購房者來說更實惠。那么怎樣才能得到這個貸款呢？據(jù)中國建設(shè)銀行行長張恩照介紹，購房者要想獲得貸款的前提是成為該銀行的儲戶。客戶要與銀行簽訂一份一定金額的住房儲蓄合同，客戶按月向銀行存款，在存款總額達(dá)到合同金額的50％時，儲戶即可向銀行申請合同全額的購房貸款。

舉個例子說，一位購房者要買一套價值60萬元的住房，需要與銀行方面簽定合同，然后每個月向銀行存款，成為銀行的儲戶，當(dāng)存款金額到30萬時，可以取得60萬元全額的貸款。儲戶也可以一次性存款30萬，但并不能馬上取得貸款，因為中德住房儲蓄銀行有一個嚴(yán)格的借款人資格評定體系，其中存款時間也是一個硬指標(biāo)。這樣可以使儲戶得到貸款的機(jī)會最大限度趨向公平。

銀行股東中德住房儲蓄銀行由中國建設(shè)銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同投資組建，總部設(shè)在天津，注冊資本1.5億元人民幣，中國建設(shè)銀行持股75.1%，德國施威比豪爾住房儲蓄銀行持股24.9%。調(diào)不完的政策漲不停的房價

近年來，政府針對住房問題的一系列宏觀調(diào)控政策，實質(zhì)上是以調(diào)控房價為重心，但在現(xiàn)實社會經(jīng)濟(jì)生活中，房價越調(diào)越漲、“房奴”越來越多已成公認(rèn)的事實?！罢{(diào)控”與“民愿”的距離

自2003年以來，我國的房地產(chǎn)市場陷入了“越調(diào)越漲”的怪圈，政府對住宅市場的宏觀調(diào)控政策逐年頻繁，幾乎是“一年一調(diào)”，房價也隨之“一年一漲”。這種怪圈以“調(diào)控—觀望—反彈”的形式出現(xiàn)，每經(jīng)歷一次循環(huán)往復(fù)，房價都會攀升到一個新高點。政策的宏觀調(diào)控在抑制房價漲幅過高方面沒有取得預(yù)期成效，老百姓工資的增長水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上房價的增長水平，大部分中低收入人群望房興嘆。

房價調(diào)控失效根在政策認(rèn)識偏差

“政府對住房問題的定位偏差，是房價越調(diào)越漲的首要原因?！蔽錆h大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士張平石說，我國城鎮(zhèn)住房制度改革過于強(qiáng)調(diào)住房市場拉動經(jīng)濟(jì)增長的作用，而忽視其社會保障的基本功能，即偏重將住房市場作為一個產(chǎn)業(yè)來看待，而對其關(guān)乎民生的重視程度則不夠，這直致導(dǎo)致政府在提供住房保障職責(zé)上缺位，進(jìn)而缺乏長期的、健全的、有效的住房政策。（二）形勢分析-房產(chǎn)經(jīng)濟(jì)78家央企退出地產(chǎn)國19條首套房契稅優(yōu)惠收緊七折利率優(yōu)惠取消改善性住房優(yōu)惠收緊國家措施為應(yīng)對通貨膨脹調(diào)整的利率2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率據(jù)此相應(yīng)調(diào)整。2010年12月26日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。2011年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。2011年4月6日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。目前為止，融資方法傳統(tǒng)儲蓄父母資助朋友拆借公積金，按揭貸款有利率低，還不為什么不考慮一下住房儲蓄呢？（三）產(chǎn)品說明產(chǎn)品介紹住房儲蓄產(chǎn)品是中德銀行獨(dú)有的產(chǎn)品，其特色是“先存后貸，固定利率，政府獎勵”。住房儲蓄合同客戶可根據(jù)自己的購房理財計劃向中德銀行申請獲得利率固定不變的低息貸款，同時住房儲蓄存款還能享受年年率1.5%的政府獎勵。產(chǎn)品用途置換按揭或公積金貸款購新房，二手房貸款組合貸款裝修貸款產(chǎn)品優(yōu)勢固定低房貸利率，最低只有