我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)研究

我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)研究一、緒論操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行運(yùn)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，指由于人、流程、制度、技術(shù)、外部事件等各種因素引起的人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)失誤、犯罪行為、災(zāi)難等不良事件風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行運(yùn)營中不可避免的風(fēng)險(xiǎn)，也是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等綜合表現(xiàn)，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營和穩(wěn)健性具有重要影響。本文通過文獻(xiàn)資料法、案例分析法等途徑，研究我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀及對(duì)策。二、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀1.操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理還存在較大的薄弱環(huán)節(jié)，主要體現(xiàn)在內(nèi)部控制缺失、人員培訓(xùn)不足、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠等方面。一方面，商業(yè)銀行管理人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度不高，缺乏足夠的重視和關(guān)注；另一方面，操作風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化程度相對(duì)較低，管理手段和方法不夠完善和有效。2.管理失誤和內(nèi)部欺詐由于內(nèi)部控制不完善、人員培訓(xùn)不到位、監(jiān)管不足等原因，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中存在著各種各樣的管理失誤和內(nèi)部欺詐行為，這些問題對(duì)于商業(yè)銀行的聲譽(yù)和利潤都帶來了嚴(yán)重影響。例如，工作人員濫用職權(quán)、內(nèi)部洗錢等行為，都會(huì)給商業(yè)銀行帶來較大的損失和負(fù)面影響。3.信用及反洗錢風(fēng)險(xiǎn)增加隨著商業(yè)銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)走向多元化、復(fù)雜化，商業(yè)銀行面臨的信用及反洗錢風(fēng)險(xiǎn)也呈逐漸增大趨勢(shì)。一方面，一些商業(yè)銀行雖然拓展了新業(yè)務(wù)，卻沒有充分考慮風(fēng)險(xiǎn)控制和管理效果；另一方面，一些企業(yè)客戶存在著信譽(yù)不良、資金來源不清等問題，也增加了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。三、對(duì)策及建議1.完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)人員培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。商業(yè)銀行應(yīng)建立符合公司內(nèi)部管理制度的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化程度。此外，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部控制管理流程的完善，以提高內(nèi)部流程規(guī)范化和流程透明化，從而提升商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平。2.強(qiáng)化人員培訓(xùn)和監(jiān)管商業(yè)銀行應(yīng)該注重人員培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律法規(guī)意識(shí)、職業(yè)道德意識(shí)等方面的培養(yǎng)。此外，商業(yè)銀行應(yīng)該采用多種手段加強(qiáng)對(duì)員工的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)處理，并對(duì)管理失誤和違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)格處罰。只有這樣，才能從源頭上減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用商業(yè)銀行應(yīng)該積極引進(jìn)和應(yīng)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等技術(shù)手段。通過對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析，及時(shí)識(shí)別和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營提供有力支持。四、結(jié)論操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行運(yùn)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，而商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善不僅是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵，也是商業(yè)銀行打造良好品牌形象的重要手段之一。商業(yè)銀行應(yīng)