商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理-以中國(guó)工商銀行為例

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理----以中國(guó)工商銀行為例一、概述操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于人為原因、技術(shù)失誤或管理錯(cuò)誤而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，越來(lái)越受到銀行業(yè)的關(guān)注和重視。本文以中國(guó)工商銀行為例，分析其操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，并提出相應(yīng)的建議。二、中國(guó)工商銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)中國(guó)工商銀行成立了風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，實(shí)行集中、專業(yè)、分工的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)全行風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和監(jiān)督。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，批準(zhǔn)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和收購(gòu)、投資、承攬等關(guān)鍵業(yè)務(wù)，通過(guò)設(shè)立各類風(fēng)險(xiǎn)管理小組實(shí)現(xiàn)線上、線下的全方位風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)控。2.操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度中國(guó)工商銀行制定了一系列的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括“管理人員員工行為準(zhǔn)則”、“內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度”、“委派授權(quán)規(guī)定”、“業(yè)務(wù)流程管理制度”、“關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程管理制度”等。這些制度為銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的保障。3.管理人員的培訓(xùn)和教育中國(guó)工商銀行為保證銀行管理人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和掌握程度，定期組織相關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和教育。其中，培訓(xùn)的重點(diǎn)是使管理人員掌握并能夠應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)和方法，熟悉操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的使用，提高管理人員基本風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。4.風(fēng)險(xiǎn)事件管理中國(guó)工商銀行建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)事件管理機(jī)制，制定了《風(fēng)險(xiǎn)事件管理制度》，強(qiáng)調(diào)在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件后要快速報(bào)告，并進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)事件分析和處理，做好風(fēng)險(xiǎn)管理記錄和報(bào)告工作。同時(shí)，對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，中國(guó)工商銀行成立了專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理小組，通過(guò)對(duì)事件的追溯、分析、整改，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三、建議1.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)內(nèi)部審計(jì)是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部分，其作用就在于通過(guò)全面、客觀、公正地審計(jì)銀行的內(nèi)外部環(huán)境及其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。因此，中國(guó)工商銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)的力度。2.完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度中國(guó)工商銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度已經(jīng)比較完善，但在實(shí)踐中還可能存在一些問(wèn)題。因此，建議銀行在制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度時(shí)要細(xì)致、全面，考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)因素，從整個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，采取相應(yīng)的管理措施，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。3.增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)中國(guó)工商銀行的員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)比較強(qiáng)，但在實(shí)踐中還需要進(jìn)一步加強(qiáng)員工的教育和培訓(xùn)。在日常工作中，員工應(yīng)該時(shí)刻保持警惕，避免產(chǎn)生誤操作、錯(cuò)判斷和過(guò)度自信等問(wèn)題，從而達(dá)到更好的風(fēng)險(xiǎn)防范效果。四、結(jié)論總體而言，中國(guó)工商銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理比較規(guī)范，管理機(jī)構(gòu)、管理制度、員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)等方面都做得相對(duì)較好。然而，也存在一些問(wèn)題和不足，需要進(jìn)一步完善和提高。希望中國(guó)工商銀行在