關(guān)于金融服務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題的調(diào)研報(bào)告

關(guān)于金融服務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題的調(diào)研報(bào)告調(diào)研時(shí)間：2012年9月28日-2012年10月8日調(diào)研對(duì)象：調(diào)研對(duì)象：曹路鎮(zhèn)及其周邊地區(qū)前言隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金需求的多元化，客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)需求的高層次化，技術(shù)革命以及銀行同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)和銀行內(nèi)部盈利機(jī)制的驅(qū)動(dòng)，商業(yè)銀行將面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。那么作為中國(guó)最大的商業(yè)銀行，在步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道之后，中國(guó)工商銀行的現(xiàn)狀，發(fā)展?fàn)顩r又如何呢？我們確定就以下問(wèn)題進(jìn)行一次調(diào)研一、

城鄉(xiāng)居民對(duì)中國(guó)工商銀行供應(yīng)的金融服務(wù)和投資理財(cái)產(chǎn)品，有何改進(jìn)看法和建議。銀行職員的形象是銀行良好的經(jīng)營(yíng)水平和管理水平的體現(xiàn)，工商銀行的員工據(jù)調(diào)研結(jié)果顯示，認(rèn)為高效，禮貌，熱忱的好評(píng)居多，這樣增加了儲(chǔ)戶(hù)對(duì)銀行的滿足度和平安感，但是由于各客戶(hù)習(xí)慣，偏好，目的的不同，對(duì)銀行存款的要求也呈現(xiàn)出明顯的多樣化。在這方面上工商銀行存在的不足，大大降低了居民對(duì)工商銀行的追捧度。工商銀行推出的投資理財(cái)產(chǎn)品不夠多，或者推出新產(chǎn)品之后，宣揚(yáng)力度不夠，且局限于在傳統(tǒng)節(jié)日之時(shí)，推出新品。比如中山分行僅以推出工行牡丹信用卡消費(fèi)積分兌現(xiàn)換月餅活動(dòng)，這種活動(dòng)局限性大，并且以工行網(wǎng)點(diǎn)的宣揚(yáng)欄作為主要宣揚(yáng)途徑。居民建議采納報(bào)紙，專(zhuān)業(yè)雜志，廣播，電視，廣告牌等多種廣告媒體進(jìn)行宣揚(yáng)以吸引客戶(hù)，便利客戶(hù)了解工行活動(dòng)，提升工行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二、

分析中國(guó)工商銀行在縣域零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力服務(wù)，產(chǎn)品服務(wù)現(xiàn)狀，并提出改進(jìn)建議。據(jù)調(diào)查表明，工商銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置大多處于繁忙交通要道，擁有大多零售店和商店處，建議工商銀行在設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，可考慮人口密度大，中高收入者較多的地點(diǎn)，這樣擁有大筆資金須要銀行代價(jià)管理的客戶(hù)就比較多，擴(kuò)大了銀行存款數(shù)量。并且這樣有利于銀行與客戶(hù)，與各級(jí)政府公共關(guān)系的建立，因?yàn)檫@些重要公共關(guān)系人員通常屬于中高收入的一類(lèi)。三、

調(diào)研農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)生活現(xiàn)狀和金融服務(wù)需求，對(duì)工商銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的發(fā)展戰(zhàn)略提出建議。以往較為落后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，所建設(shè)工商銀行的網(wǎng)點(diǎn)比較遲，而農(nóng)戶(hù)對(duì)各銀行及其金融產(chǎn)品的選擇性并不是有特定的要求，多傾向于廣為人用受人舉薦。農(nóng)戶(hù)資金流淌性并不大，農(nóng)村家庭恩格爾系數(shù)較高，多為考慮日后生活，對(duì)金融產(chǎn)品的需求以存款貸款為主，建議工商銀行豐富存款的種類(lèi)，適當(dāng)提高存款利率，以服務(wù)于廣闊農(nóng)戶(hù)，增加工行在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展?jié)摿?。提高便捷的?shí)惠的貸款途徑，滿足農(nóng)戶(hù)，利于農(nóng)戶(hù)自主創(chuàng)業(yè)，支持農(nóng)戶(hù)自主建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，工商銀行主動(dòng)走進(jìn)農(nóng)村，下鄉(xiāng)受理推廣，宣揚(yáng)各種新的存款貸款金融產(chǎn)品，加大工商銀行社會(huì)影響力。四、

高校生群體對(duì)工商銀行服務(wù)滿足度探討，調(diào)研高校校內(nèi)金融服務(wù)現(xiàn)狀，針對(duì)工商銀行對(duì)高校生客戶(hù)群體服務(wù)改進(jìn)，品牌價(jià)值提升等方面的看法建議。明顯，工商銀行對(duì)高校生這一浩大群體所供應(yīng)的服務(wù)與金融產(chǎn)品是不到位的，大多數(shù)學(xué)生反映工商銀行收取的手續(xù)費(fèi)較高，不愿運(yùn)用工商銀行信用卡，實(shí)際也證明，工商銀行沒(méi)有剛好把握在開(kāi)學(xué)時(shí)段，學(xué)生辦理金融業(yè)務(wù)高峰之際，在校內(nèi)供應(yīng)各種實(shí)惠辦卡等活動(dòng)。也據(jù)反映，某學(xué)校校內(nèi)工商銀行自助取款機(jī)出現(xiàn)故障時(shí)，長(zhǎng)時(shí)間無(wú)人修理，使之工行辦事效率得不到確定，學(xué)生對(duì)工商銀行的滿足度，信任度大打折扣。學(xué)生建議工行應(yīng)抓住高校生現(xiàn)在的消費(fèi)習(xí)慣，主要途徑，推出如便利網(wǎng)上購(gòu)物，手機(jī)繳費(fèi)等新產(chǎn)品，以吸引學(xué)生群體。工商銀行也可以通過(guò)與學(xué)校進(jìn)行很好的連接，建立良好關(guān)系，能在學(xué)校參加頒發(fā)獎(jiǎng)助學(xué)金等活動(dòng)中去，比如幫助學(xué)生管理獎(jiǎng)助學(xué)金，對(duì)高校生進(jìn)行金融學(xué)問(wèn)的教化，以提高工行社會(huì)影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。學(xué)生對(duì)于選擇銀行金融產(chǎn)品時(shí)，以考慮平安度以及實(shí)惠，便利程度為主，對(duì)銀行利率不太考慮，所以適當(dāng)降低利率，反而可以提高工行的影響力以及平安感。五、

對(duì)當(dāng)前社會(huì)公眾最感愛(ài)好的金融學(xué)問(wèn)和對(duì)不同金融產(chǎn)品的認(rèn)知度，以及消費(fèi)習(xí)慣等進(jìn)行調(diào)研。社會(huì)公眾對(duì)于定活兩便儲(chǔ)蓄種類(lèi)及住宅，汽車(chē)等消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)這些能極大便利客戶(hù)的金融產(chǎn)品比較感愛(ài)好，認(rèn)知度也相對(duì)高一點(diǎn)。但是各行之間的相互借鑒，因此體現(xiàn)不出工行的優(yōu)勢(shì)，缺乏了適合當(dāng)下我國(guó)國(guó)情的新品種，以及符合客戶(hù)需求的服務(wù)品種，服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了市場(chǎng)的須要。六、所在地區(qū)目前金融學(xué)問(wèn)普及和教化的現(xiàn)狀，存在是問(wèn)題及改進(jìn)的看法。由于信息化的不斷加強(qiáng)，電子電器設(shè)備也廣泛的普及，各種金融學(xué)問(wèn)也通過(guò)電腦，電視，手機(jī)，報(bào)紙等各種媒體而普及，所在地區(qū)欠發(fā)達(dá)，發(fā)展趨勢(shì)較好，金融學(xué)問(wèn)普及狀況也很好，不過(guò)，對(duì)于反詐騙，投資理財(cái)，人們受教化的途徑狹窄，缺乏這方面的學(xué)問(wèn)，沒(méi)有這方面的閱歷，各種網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)詐騙層出不窮。建議銀行建立與公眾是雙向溝通關(guān)系，以客戶(hù)須要為導(dǎo)向加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)策劃，迎合消費(fèi)者心理，給客戶(hù)平安感。主動(dòng)普及宣揚(yáng)金融學(xué)問(wèn)，樹(shù)立良好的公眾形象。工行在注意推出服務(wù)項(xiàng)目之時(shí)，應(yīng)利用網(wǎng)絡(luò)普及，為客戶(hù)供應(yīng)更全面，快捷，平安的貼身服務(wù)，全方位的服務(wù)，有利于受到公眾的信任，另一方面也很好的預(yù)防公眾上當(dāng)受騙，當(dāng)然工行在推出新產(chǎn)品時(shí)，各個(gè)服務(wù)平臺(tái)的機(jī)制要健全，以免客戶(hù)私人隱私或私人財(cái)產(chǎn)泄露。七、

在愛(ài)護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面，目前存在哪些問(wèn)題?應(yīng)當(dāng)實(shí)行哪些對(duì)策？在同行與外資銀行金融產(chǎn)品的花樣與服務(wù)等方面的競(jìng)爭(zhēng)下，不顧實(shí)力，盲目跟風(fēng)，對(duì)某一新產(chǎn)品一擁而上，不重質(zhì)量，沒(méi)切實(shí)愛(ài)護(hù)到金融消費(fèi)者權(quán)益，對(duì)產(chǎn)品造成不良影響。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，手機(jī)等方式，消費(fèi)者的隱私也有被竊取的案例，關(guān)于這些問(wèn)題，銀行不但要開(kāi)發(fā)創(chuàng)新新產(chǎn)品，更應(yīng)從平安性著手，健全個(gè)交易通道的平安機(jī)制。尤其，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，無(wú)論是戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)，操作，還有法律上的風(fēng)險(xiǎn)，都關(guān)乎著金融消費(fèi)者的權(quán)益，針對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，銀行結(jié)合金融監(jiān)管的引導(dǎo)和必要的管理，落實(shí)好網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)新。銀行本身也要加強(qiáng)管理制度以愛(ài)護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。八、

微型金融組織的小額信貸及民間借貸現(xiàn)狀調(diào)查。小額信貸多是為低收入人群和微型企業(yè)供應(yīng)金融服務(wù)，我國(guó)的小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目已達(dá)到300家左右。比較大的機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的覆蓋面達(dá)到5000左右的農(nóng)戶(hù)，小的不到1000戶(hù)，在這300家左右的小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目中，能正常運(yùn)行的不到五分之一。目前真正達(dá)到完全獨(dú)立運(yùn)作、達(dá)到財(cái)務(wù)可持續(xù)性的小額信貸機(jī)構(gòu)微乎其微?？傮w而言，微型金融組織的小額信貸是不盡如人意的。民間借貸作為一種古老的融資方式,長(zhǎng)期以來(lái)活躍于基層金融市場(chǎng),對(duì)居民、個(gè)體工商戶(hù)和私營(yíng)企業(yè)的資金短缺進(jìn)行了有利調(diào)劑。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民間借貸快速膨脹,并呈現(xiàn)出新動(dòng)向。但是它也帶來(lái)了一系列的糾紛，廣為社會(huì)所關(guān)注。民間借貸所呈現(xiàn)的新動(dòng)向有如下幾點(diǎn)，1，借貸主題多元化。2，借貸手續(xù)趨向多面化。3借貸手續(xù)書(shū)面化。4發(fā)展勢(shì)頭呈現(xiàn)職業(yè)化。二、民間借貸的發(fā)展存在的問(wèn)題1，是以民營(yíng)企業(yè)為主體的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)大。2，是民間融資的高利率導(dǎo)致了資金成本風(fēng)險(xiǎn)大。,3，是民間融資的程序簡(jiǎn)化導(dǎo)致了道德性風(fēng)險(xiǎn)大。4，是民間融資的高利率導(dǎo)致了民間融資缺乏法律保障,存在制度性風(fēng)險(xiǎn)大。民間借貸為群眾供應(yīng)便利的同時(shí)，也伴隨著確定的風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)這種融資方式也是生活中無(wú)法或缺的，因此有許多方面還有待改進(jìn)?？偨Y(jié)通過(guò)本次調(diào)研專(zhuān)業(yè)實(shí)踐活動(dòng)，對(duì)金融服務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題，有了更深化的了解，并進(jìn)行了相關(guān)的分析，主動(dòng)找尋了針對(duì)金融服務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題的相關(guān)緣由以，及針對(duì)相關(guān)問(wèn)題的改進(jìn)看法或建議，或者解決方法。但是，由于