農村信用社案防考試練習

農村信用社案防、貸款新規(guī)練習題一、填空題1.四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作“五十個嚴禁”包括：營業(yè)柜員十個嚴禁、會計主管十個嚴禁、營業(yè)機構負責人十個嚴禁、自助設備業(yè)務管理十個嚴禁、對公賬戶和結算管理十個嚴禁。2.涼山銀監(jiān)分局在今年案防工作會議上部署安排了今年的案防工作，將今年案防工作目標、任務、措施、要求等內容總結為十二個數(shù)字：“0”—實現(xiàn)零發(fā)案，對大要案“零容忍”；“1”—狠抓內控和案防制度執(zhí)行這一核心；“2”--深入開展兩全（全員培訓、全面風險排查）措施；“3”—統(tǒng)籌抓好“教育、預防、懲處”三個方面；“4”落實銀監(jiān)會（長效機制建設到位、激勵約束機制到位、監(jiān)督隊伍建設和覆蓋面到位、崗位責任追究到位）“四個到位”；“5”—突出重點業(yè)務、環(huán)節(jié)、地區(qū)、機構、人員等五個重點；“6”—狠抓授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個關鍵環(huán)節(jié)；“10”和“13”—“十項措施”、“十個聯(lián)動建設”、“十三條意見”；“50”—狠抓五十個嚴禁的執(zhí)行；“100%”—確?！皟扇被顒拥呐嘤?、排查面必須達到營業(yè)網(wǎng)點、人員100%的全覆蓋；“100萬”—堅決杜絕發(fā)生100萬元以上大案。3.銀行業(yè)機構對本地客戶開立賬戶的雙人上門調查工作，原則上不能采取電話調查的方式；對異地客戶開立賬戶的雙人上門調查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機構代為上門調查，或者代為上門調查并出具公證書，委托上述機構履行上門調查職責均要執(zhí)行我省銀行業(yè)機構監(jiān)管標準，開戶銀行也必須根據(jù)“了解你的客戶”（KYC）、“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）和“了解你的客戶業(yè)務單據(jù)”（KYD）的原則，深入了解客戶的基本狀況和變化。4.“三法一指引”指固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法和個人貸款管理暫行辦法以及項目融資業(yè)務指引。修5.貸款人維應合理測算叼借款人沃營運資金需漫求兼，審慎確定杯借款人的壺流動資金授拴信總額皇及駐具體貸款的裁額度需，不得超過星借款人的實以際需求黃發(fā)放流動資怠金貸款。萌6.貸款人阿應通過合貸款人受托顛支付療或貴借款人自主葬支付裳的方式對貸侵款資金的支糞付進行管理秧與控制。稀7.流動資傷金貸款需求悼量應基于借蟲款人日常生潛產經營所需脂營運資金與撥現(xiàn)有流動資鉗金廁的差額(即津流動資金缺碗口)確定。倦8.個人貸西款用途應符秀合法律法規(guī)索規(guī)定和國家嘩有關政策，夏貸款人不得匯發(fā)放詠無指定用途匪的個人貸款飼。賢二、不定項宇選擇題渠1.在發(fā)放點個人貸款時慣，貸款調查盾包括但不限植于以下內容找：棒(灣A、B、C棟、D、E粥)選李A.借款人嫁基本情況；漿紗B.借款人坦收入情況；豬么C.借款用賽途；押繞D借款人還精款來源、還珍款能力及還帽款方式；板世E.保證人雜擔保意愿、摘擔保能力或膚抵（質）押跌物價值及變鼠現(xiàn)能力。陶悔2.貸款人潮應在合同中腐與借款人約池定內容有最(睬A、B、C繩、D、E填)米等要素和繼有關細節(jié)。穩(wěn)A.具體的隊貸款金額臉B.期限、猾利率C.用途明D.支付、收還貸保障谷E.風險處窯置措施招3.下列情必形的個人貸飯款，經貸款帝人同意可以注采取借款人黃自主支付方子式：壯（捷A、B、C等、D聰）盤A.借款人踩無法事先確娛定具體交易訴對象且金額寒不超過三十幼萬元人民幣擦的；巾B.借款人在交易對象不餅具備條件有揮效使用非現(xiàn)潛金結算方式命的；溫C.貸款資民金用于生產狠經營且金額淹不超過五十球萬元人民幣介的；母D.法律法父規(guī)規(guī)定的其爛他情形的昨。搜4.歲脂借款人自主墳支付的，貸覺款人應要求鞠借款人定期錢匯總報告貸歸款資金支付疫情況，并通叔過腎（仿A、B、C殺）侵方式核查貸服款支付是否呼符合約定用膝途。贊A.賬戶分畏析艇B.憑證查惠驗堵C.現(xiàn)場調紹查漏5.按照踐《固定資產餓貸款管理暫擋行辦法》的沸規(guī)定，關于滿貸款發(fā)放與撞支付說法正杰確的有（西B、C娛）閥A.貸款人夾應當設立專予門的責任部券門或崗位，火負責貸款發(fā)瓣放和支付審冊核，人員緊笑張時，貸款孝發(fā)放和支付姻審核也不能胡與信貸審批沙崗混崗，但漆可以與信貸跨經營崗暫時于混崗。診B.貸款作支付兩種方姻式：貸款人霸受托支付和書（或）借款箭人自主支付辭。途C.貸款人持受托支付是盒指貸款人根傘據(jù)借款人的隨提款申請和蜻支付委托，抹將貸款資金酬支付給符合菊合同約定用歐途的借款人舉交易對手。父借款人自主鵝支付是指貸擠款人根據(jù)借占款人提款申賽請將貸款資藥金發(fā)放至借攻款人帳戶后尊，由借款人佳自主支付給移符合合同約域定的借款人洪交易對手。薦D.借款人之交易對手，承僅限于商品婦或勞務合同本項下的交易刪對手。冊6.按照許《固定資產冰貸款管理暫眠行辦法》的己規(guī)定，在貸逐款發(fā)放和支鉛付過程中借釀款人出現(xiàn)以乓下（件A、B、C土、D悉）的情形，史貸款人應與埋借款人協(xié)商禿補充貸款發(fā)奇放和支付條瞇件，或根據(jù)理合同約定停助止貸款資金槳的發(fā)放和支所付：帥A.信用狀淡況下降；都B.不按合仗同約定支付踐貸款資金；遲C.項目進政度落后于資憶金使用進度仔；筑D.違反合副同約定，以怎化整為零方撓式規(guī)避貸款敞人受托支付膠；極E.違反合窮同約定，對幫賬戶內資金干自行進行超溉過5%或5知00萬的支蠶付。男7.貸款暈人提供項目斗融資的項目掩，應當符合也國家（親A、B、C蠶、D久）禍等相關政策陽A.產業(yè)B.土地C.環(huán)保腎D.投資管腔理課8.經銀行售審核后的企撫業(yè)開戶資料叢和預留印鑒棵（協(xié)Ａ媽、崗Ｂ臣、翅Ｃ擠、架Ｄ漿）煙A.一律不廳準再由企業(yè)遇或他人經手坑。鏈B.不準銀敢行內部調閱壯、復印和使琴用。續(xù)C.如有關手資料在銀行捏審核后被企山業(yè)以某種理旦由取回或經僅手，此次開錘戶視為無效怨。悼D.如有關啦資料在銀行董審核后被企扛業(yè)以某種理私由取回或經幻手，企業(yè)再夾次交回有關倚資料時，所扁有開戶手續(xù)尤和程序按新呀開戶處理。執(zhí)9.所有獅企業(yè)開戶必炒須留有通（托Ａ誦、功Ｂ丙、愉Ｃ法、流Ｄ坑）尿，銀行工作濾人員在為企宋業(yè)辦理開戶冠時要親自電汁話核對，核帶對無誤后才份能辦理開戶更手續(xù)。委A.企業(yè)負伙責人固定電掩話擊B.企業(yè)負津責人手機炮C.財務負蘭責人固定電袍話舉D.財務負伍責人手機葡10.對雙自助設備服旅務商維修人音員的管理和妹控制包括尺（鄙A、B、C嫁）訊A.入場殖前核實維修俗人員身份集B.全程狂陪同悠C.維修人桂員不能使用譜任何自帶的夏存儲設備，屋存儲設備由顯銀行提供，軍使用完后應窩歸還銀行，它不能帶走。蜂D.維修手人員可以使蔽用自帶的存紫儲設備，但丙是銀行科技扔人員必須嚴桐密監(jiān)控全程坐陪同。辦11.銀群行業(yè)金融機誘構應定期不瓶定期對自助棒設備現(xiàn)金進活行查庫，查惜庫應排（貞A、B、C季、D興）得A.有會計譽條線人員參煌與瀉B.查庫時義不用停機救C.與會計近核算系統(tǒng)核妻對現(xiàn)金余額漏D.必須有娃視頻監(jiān)控的設情況下進行暗查庫填12.目薦前我國刑法忠規(guī)定的非法星集資類的犯峰罪有（守A、B、C囑、D抓）射A.非法粗吸收公眾存嗎款罪蓋B.集資晌詐騙罪易C.欺詐夸發(fā)行股票、再債券罪土D.擅自羨發(fā)行股票、沸公司、企業(yè)忍債券罪彩三、判斷題害,正確的畫載“√”神，錯誤的畫箏“掠×錘”控?？p1.貸款人技應建立健全庫合同管理制飯度，有效防扣范貸款法律辛風險。所有乓的借款合同截如采用格式文條款的，應犯當維護借款沙人的合法權妨益，合同可鮮以不以公示繞（借款合同悉如采用格式鍛條款的，應細當維護借款席人的合法權掠益，并予以自公示）。（赤×迷）孟2.個人貸派款采用借款總人自主支付燕的，貸款人戀與借款人可辟以不在借款穿合同中事先漢約定，視具欣體情況，進跑行自主支付潑，并且要求壽借款人定期雞報告或告知摩貸款人貸款漫資金支付情換況。腐（個人貸款拌采用借款人悉自主支付的雪，貸款人應障與借款人在巴借款合同中側事先約定，角要求借款人松定期報告或帳告知貸款人陡貸款資金支販付情況）（砌×魚）偉3.貸款廁人應在合同框中與借款人辨約定提款條臉件以及貸款偵資金支付接樣受貸款人管鬧理和控制等鑒與貸款使用州相關的條款茶，提款條件速應包括與貸齊款同比例的兄資本金已足拐額到位、項輛目實際進度就與已投資額倡相匹配等要餃求。(所√啟)拐4.貸款人秤受托支付是漿指貸款人根窩據(jù)借款人的淘提款申請和知支付委托，倡將貸款資金粉直接支付給禽符合合同約固定用途的借么款人交易對記手有關賬戶喝上。（左√潛）疊5.借款人澆自主支付是蝶指簽訂合同瞇后貸款人直膽接將貸款資秧金發(fā)放至借黎款人賬戶后倡，由借款人機自主支付給鑼符合合同約倚定用途的借照款人交易對討手。（距√扶）雄6.貸款麗人應根據(jù)借態(tài)款人生產經距營的規(guī)模和抗周期特點，驕合理設定流垮動資金貸款促的業(yè)務品種賣和期限，以答滿足借款人獅生產經營的移資金需求，驅實現(xiàn)對貸款坡資金回籠的含有效控制。安（撐√覆）榮7.多家割銀行業(yè)金融系機構參與同臉一項目融資躍的，可以采愚用銀團貸款鄉(xiāng)方式。（伙√返）浙8.貸款蛙人可以根據(jù)佩項目融資在鏟不同階段的皮風險特征和礙水平，采用流不同的貸款敘利率。（貸√窩）帳9.雙人上放門核實開戶載資料，在新政開戶的賬戶式檔案中留存洞申請開戶單究位的招牌或陽路牌或辦公便環(huán)境等的信丸息資料。（灶√釣）砌10.對賬還人員以對公刑記賬人員打傻印的對賬單物與企業(yè)進行菌對賬。模（腸×谷）調11.對告當月發(fā)生額須和余額在1睛00萬元以梅上的賬戶，纏銀企對賬工粥作每月至少登開展一次，拌與重點客戶餓的對賬工作職每季度至少納上門核對一亡次，對異常歇賬戶要及時搖對賬。（卸√翻）粗12.企求業(yè)法定代表蘆人授權經辦逗人辦理開戶為手續(xù)，銀行肝工作人員必游須親見授權鈴人簽署授權爭文件。（晉√腔）若13.依緊據(jù)《刑法》離，非法吸收從公眾存款罪犯是指違反國唱家法律法規(guī)修的規(guī)定，非胞法吸收或者頃變相吸收公配眾存款，擾夫亂金融秩序荷的行為。該柱罪是目前我聰國發(fā)案最多平的一種非法棚集資類犯罪沙。非法吸收喘公眾存款一孝般理解為，休未經批準，塘向社會不特刊定對象吸收恰資金，出具刊憑證，承諾輔在一定期限玻內還本付息泥的活動；變閘相吸收公眾捐存款，是指奮未經批準，姥不以吸收公得眾存款的名圣義，向社會骨不特定對象強吸收資金，戴但承諾履行并的義務與吸射收公眾存款乒性質相同的遇活動。侄（池×給）（未經批秀準應該全部饞改為未經中淡國人民銀行多批準）修14.依償據(jù)《刑法》綿，集資詐騙父罪是指以非率法占有為目苦的，使用詐渡騙方法非法漲集資并達到助法律規(guī)定的皇數(shù)額和情節(jié)墾的行為。（售√托）四、簡答題太1.煌請列碧舉與自己的育工作崗位相析關的10條昌“挨五十個嚴禁貢”苗內容。盛營業(yè)柜員十洋個嚴禁廊一、嚴禁復痕制、共用、譜超權限持有承柜員卡流∕喪授權卡虛∕譽密碼，或持未有非本人操籍作員卡和密熟碼；駝二、嚴禁在勒未簽退系統(tǒng)步、未妥善保唯管好柜員卡清∕西授權卡冶∕沖密碼、個人緣名章、業(yè)務睛印章、現(xiàn)金伯、有價單證洽、重要空白偏憑證等物品倒情況下離柜步∕朽崗(在營業(yè)僅場所內并且尾在本人視線展范圍內除外封)；狐三、嚴禁未刻履行交接手脂續(xù)，將本人遮保管的業(yè)務原印章、有價圍單證、重要洲空白憑證等緩重要物品交關給他人使用用；災四、嚴禁利計用客戶賬戶疊過渡本人資葡金，或通過黨本人、他人替賬戶過渡銀葛行、客戶資構金;干五、嚴禁辦勁理本人業(yè)務療和將非工作諒用包帶入現(xiàn)免金區(qū)；替六、嚴禁代禽客戶購買重釘要空白憑證效、網(wǎng)上銀行尾設備、支付崗密碼器、保關管銀行卡以趣及代客戶簽緊名、設置起∕倦重置愈∕因輸入密碼，叢辦理電話銀垮行業(yè)務；臂七、嚴禁輸純入密碼時不濃進行物理遮跑擋；叢八、嚴禁借蜘銀行名義私光自代客理財頂；把九、嚴禁私律自泄露、修恭改客戶信息另；丟十、嚴禁明鄉(xiāng)知或應知是額違規(guī)辦理的房業(yè)務不抵制接、不報告。羊會計主管十雁個嚴禁巴一、嚴禁在紙未審核傳票晨、核實賬務冊的情況下授擋權、編押、瀉簽章；究二、嚴禁使兄用他人名章養(yǎng)、操作卡、稻密碼、業(yè)務砍印章、有價姜單證、重要先空白憑證等擠進行業(yè)務操喉作；憂三、嚴禁將詠授權卡、密鹿碼交他人授竿權；歐四、嚴禁擅糾自墊款、壓駁款，違規(guī)使雙用內部賬戶三，授意、指亭使、強令柜鵲臺人員違規(guī)瞧操作；曲五、嚴禁不村督促注銷已壩調離、停用煉柜員的柜員境號；喜六、嚴禁不戚按規(guī)定檢查姿或督促檢查敲庫存現(xiàn)金、嚼重空、業(yè)務滑印章等重要輛物品，不對拆外出辦事離怖開營業(yè)場所本的現(xiàn)金柜員肆碰庫；邁七、嚴禁對糕柜員違規(guī)操候作行為不制射止、不糾正載、不處理；帽八、嚴禁弄感虛作假，違寬規(guī)向上級和楊監(jiān)管機構提蠟供不實信息京；岡九、嚴禁泄趙露客戶信息廉及本行商業(yè)拌秘密；演十、嚴禁對釀發(fā)生的案件腰和重大差錯梨事故隱瞞不那報或拖延上飼報。必營業(yè)機構負揀責人十個嚴窮禁延一、嚴禁本殘人指使或授固意下屬越權嶺、違規(guī)、違滾章處理業(yè)務量，干預派駐燕會計主管獨弱立履行職責榮；菌二、嚴禁使城用其他柜員細章、證、卡滲辦理業(yè)務；氏三、嚴禁個棄人經商或違捐規(guī)參與協(xié)助激客戶之間的鉗資金借貸、庭融資擔保、馳集資經商等列活動；撓四、嚴禁個袖人名章、授錫權卡、密碼疤交給他人使淘用；葵五、嚴禁不腦按規(guī)定的頻扮率和方法查賠庫；狀六、嚴禁違港規(guī)攬存；背七、嚴禁泄首漏客戶信息狠及本行商業(yè)阻秘密；逃八、嚴禁開社具虛假資信茄證明、違規(guī)亞出具擔保承弦諾書；斃九、嚴禁任凡何形式的賬曲外經營和各行種形式的小松金庫；您十、嚴禁對蝶發(fā)生的違法紙違規(guī)案件、供責任事故等勝重大事項拖尺延上報或隱匙瞞不報。累自助設備業(yè)孔務管理十個水嚴禁此一、嚴禁現(xiàn)給金類自助設咸備未安裝視權頻監(jiān)控上線仗對外投入運肉行；交二、嚴禁單灰人辦理自助舌設備現(xiàn)金的榨領取、上繳徑、裝鈔、卸游鈔等手續(xù)；督三、嚴禁由側同一人管理恭同一自助設鏟備保險柜鑰聯(lián)匙和密碼，畝以及鑰匙、燒密碼不堅持螞平行交接和叢密碼交接后望仍延用原密犧碼；臨四、嚴禁在但沒有視頻監(jiān)崖控的情況下淡進行自助設率備現(xiàn)金業(yè)務本操作；枝五、嚴禁自現(xiàn)助設備保險奧柜鑰匙使用茫完畢后，不谷按規(guī)定將鑰柔匙入庫（柜照）保管；購六、嚴禁不盜按本行規(guī)定暖對自助設備魔查庫；欄七、嚴禁清蒜、裝鈔后不勞與會計賬務廈核對現(xiàn)金情侵況；畝八、嚴禁加揪鈔完成后未揮經測試即對養(yǎng)外營業(yè)；臣九、嚴禁不頃對自助設備伶現(xiàn)金管理重趙要時段的監(jiān)紗控資料進行湖調閱；摧十、嚴禁對熱自助設備服組務商維修人箏員進場前不船核實身份，巴不監(jiān)督控制墳其使用存儲敬設備。霧對公賬戶和慮結算管理十化個嚴禁回一、嚴禁開寨戶前不要求邊企業(yè)提供營恒業(yè)執(zhí)照原件基，不通過寧“巾四川企業(yè)信圣用網(wǎng)蠶”癥、懶“察成都企業(yè)信靈用網(wǎng)址”敵核查營業(yè)執(zhí)亡照信息，不早通過居民身輝份證聯(lián)網(wǎng)核撫查系統(tǒng)對單沸位法定代表突人和法定代聯(lián)表人授權的嘩經辦人以及績臨時驗資賬隸戶投資人的輝身份進行核脫查；滔二、嚴禁不洗執(zhí)行雙人上齒門核實開戶庭資料的規(guī)定斬，在新開戶浸的賬戶檔案景中不留存銀破行核實人員伸與申請開戶興單位的招牌路或路牌或辦籮公環(huán)境等合旗影的信息資裳料；挪三、嚴禁明麥知是中介機槳構代理投資述人辦理臨時達驗資賬戶不魂拒絕；籌四、嚴禁已匯使用賬戶管射理密碼或支禁付密碼的賬嘩戶，在出售趴重空憑證、條發(fā)行支付密較碼器和網(wǎng)上牲銀行設備時亭，不以密碼胖進行控制；榜五、嚴禁一燦般存款賬戶趴辦理現(xiàn)金支射取、超期臨航時存款賬戶突辦理支付結拳算；套六、嚴禁對旅賬人員以對襯公記賬人員鄉(xiāng)打印的對賬謀單與企業(yè)進蹤行對賬；貢七、嚴禁不切按要求審核汽對賬回執(zhí)及砍驗印；拾八、嚴禁銀爐行對不反饋部對賬信息、適反饋對賬結縫果不符以及福對賬回執(zhí)有叔瑕疵的賬戶懂不重新組織傳對賬；蔥九、嚴禁違銀規(guī)辦理賬戶恩凍結、解凍苗、扣劃；暖十、嚴禁沒砍有使用支付除密碼的賬戶多不作為風險猛賬戶管理。填2.請憑簡況述固定資產靜貸款的全部鵝流程。謊答：固定資浴產貸款的操懸作流程是役：括受理與調查繁→再風險評價與濾審批盟→們合同簽訂姐→故發(fā)放與支付驗→屆貸后管理。望五、案例分燃析列2009年思1月11日紹，*銀行*記網(wǎng)點出納王濾某在當天營賣業(yè)中，悄悄以將營業(yè)現(xiàn)金穩(wěn)100萬元嬸分包藏匿于匠辦公桌抽屜哪自己的非工跑作用包內。音營業(yè)終了時藝，王某趁當饒班會計忙于肝軋賬，未對筍庫存現(xiàn)金卡她把核點，向襖其索要另一洪把庫房鑰匙孩后，一人將末僅有500故元的現(xiàn)金款芽箱入庫。當魄日營業(yè)終了臺后，分兩次森返回無人的滴營業(yè)室，帶地走現(xiàn)金10虹0萬元。破1月12日朽-20日期儀間每日營業(yè)助終了，當班完會計未對曾鏡經帶過自己里的老師王某奉的鈔箱現(xiàn)金題卡把，同時互又將庫房鑰扮匙交與王某戴單人開庫房風保管現(xiàn)金。戚后經公安部窯門偵查發(fā)現(xiàn)鋼，王某長期據(jù)沉迷于麻將駛賭博，而*蹈銀行未掌握判這些情況。謊*銀行*網(wǎng)就點庫存現(xiàn)金恒限額為30蜘萬元，但該撥網(wǎng)店連續(xù)幾揀天超限額均獅未報告。該舉網(wǎng)點安裝了搜監(jiān)控設施，椅但無人查看登。災請銜指出該案例徹存在的重大磚違規(guī)操作，贈并分析。婦答：偶一、柄案件形成的瓶原因挎（一）直接蜂原因貓1、會計未融執(zhí)行營業(yè)終擦了的操作流蘭程，特別是州現(xiàn)金核對制醋度。2、它會計未堅持賓雙人同斯進慚同出金庫制瞇度魄，沒有監(jiān)督鏡出納將款箱掌放進金庫，傍鎖入保險柜扮的情況。耳3、信用社睬未堅持金庫衛(wèi)24小時守樹護制度。當澤天下班后無曲人守庫，使搖得王X一人侄隨意兩次進秋入金庫門并摟在營業(yè)室取肆走現(xiàn)金。甜4、漏會計出納未夠堅持孔“納雙人管庫箭”川制度。拐會計將金庫咳和保險柜鑰巷匙交給王X幼一人進入金紫庫入庫，使只之將空款箱耳順利入保險看柜。套（二）間接仔原因挨1、燒對員工培訓何、教育、管恥理不到位。訂信用社平時墨沒有很好的茄組織職工進泄行政治思想左及業(yè)務學習校，導致職工很缺乏良好職距業(yè)素養(yǎng)，播致使人情代圓替制度，缺模乏對業(yè)務操者作中嚴格執(zhí)著行制度的習仿慣，操作凍失職、失控天。強2、思內控制度執(zhí)壇行不力,兆相互股監(jiān)督制約不唱力斷，人情代替型制度循。會計、出火納未能嚴格師執(zhí)行交叉復奏核制度,缺塔乏相互監(jiān)督犁,員工間相突互講情面博，僻使崗位監(jiān)督朗流于形式,倡崗位制約與章內部控制失滑效導致案件青的發(fā)生。扮3、信用社塑領導樣缺乏案防意飛識括，對世““嫩九種人杏”玉排查、監(jiān)督同不到位典。信用社主滅任沒有掌握語職工的思想宮動態(tài)，宇風險排查畝、餅“未九種人堵”歲排查不到位下。對員工些的不良情緒脆和行為沒有喚警覺，沒有吵向上反映和源報告，缺乏撐案防敏感度波。假4、暫信用社沒有屆嚴格執(zhí)行庫豎存限額制度處，以及庫存掛超限額沒有仙按照規(guī)定程講序報告和繳轟存。驢5、向信用社雖然如安裝了監(jiān)控串設施，但信穿用社沒有安舉排指定專人業(yè)每天對逮監(jiān)控錄像進筍行查看是否崖有異常情況講，導致視頻畢監(jiān)控的作用呼沒有充分發(fā)宗揮。定二、示風險防范要程點拌1、閣加強職工的愚安全意識和口從業(yè)教育魔，提高員工家合規(guī)經營、脾合規(guī)操作意寇識，做到執(zhí)越章必嚴。嚴短格執(zhí)行各項宜規(guī)章制度，頌增強員工內翅控優(yōu)先意識黎，責任意識悟、風險意識百和自我保護麻意識，強化衛(wèi)員工業(yè)務培蘇訓、提高業(yè)標務操作技能跟，增強風險豎的應變和防積范能力。后2、切實增漲強制度執(zhí)行文力，嚴格執(zhí)心行各項規(guī)章泊制度。堅持碼“州五十個嚴禁役”蔽制度，會計霉出納基本制鵲度，特別是推“偵四雙一交叉這”嗓制度。金庫閉必須堅持2刃4小時雙人烘值守制度。斤違反制度處蟻罰到位，發(fā)釣生案件責任武追究到位。尺3等、海加強對重要雨崗位人員的挪排查、監(jiān)控哈，嚴格執(zhí)行鹿輪崗規(guī)定和圾強制休假制帶度。叼4蹄、寄充分發(fā)揮視付頻監(jiān)控系統(tǒng)絞的作用，落當實安防設施仗管理責任制客。櫻5痕、增強制度針執(zhí)行力，嚴納格執(zhí)行庫存電限額和超限畏額報告和繳孕存制度。柔固定資產貸慨款的操作流篩程炎受理與調查托：襪恩貸款人受理喊的固定資產伸貸款申請應己具備以下條悠件：（一）熊借款人依法廢經工商行政炊管理機關或眼主管機關核水準登記；（才二）借款人漂信用狀況良枝好，無重大吸不良記錄；潑（三）借款墓人為新設項紋目法人的，乏其控股股東訂應有良好的箱信用狀況，段無重大不良養(yǎng)記錄；（四膛）國家對擬您投資項目有牢投資主體資印格和經營資痰質要求的，盟符合其要求言；（五）借沙款用途及還仆款來源明確金、合法；（鋼六）項目符大合國家的產問業(yè)、土地、轎環(huán)保等相關漂政策，并按遍規(guī)定履行了蒜固定資產投席資項目的合扁法管理程序裳；（七）符襪合國家有關劑投資項目資負本金制度的怪規(guī)定；（八映）貸款人要候求的其他條猜件。貸款人柱應對借款人乒提供申請材亦料的方式和棚具體內容提特出要求，并誼要求借款人棕恪守誠實守兔信原則，承陣諾所提供材勤料真實、完逝整、有效。挨貸款人應落熊實具體的責抵任部門和崗和位，履行盡駝職調查并形沖成書面報告齒。盡職調查毯的主要內容堤包括：（一劃）借款人及規(guī)項目發(fā)起人戰(zhàn)等相關關系卻人的情況；竄（二）貸款鹽項目的情況向；（三）貸紗款擔保情況味；（四）需榜要調查的其吸他內容。盡剝職調查人員省應當確保盡傲職調查報告曉內容的真實浪性、完整性星和有效性。耗風險評價與峰審批既：筋貸款人應落踩實具體的責錄任部門和崗盈位，對固定桑資產貸款進城行全面的風摧險評價，并消形成風險評割價報告。貸道款人應建立蜻完善的固定合資產貸款風樹險評價制度系，設置定量欣或定性的指櫻標和標準，畏從借款人、歇項目發(fā)起人真、項目合規(guī)丈性、項目技欣術和財務可陡行性、項目剝產品市場、少項目融資方問案、還款來且源可靠性、剃擔保、保險鵝等角度進行荷貸款風險評株價。貸款人孟應按照審貸此分離、分級織審批的原則胡，規(guī)范固定老資產貸款審爬批流程，明脫確貸款審批搖權限，確保閉審批人員按睡照授權獨立列審批貸款。割合同簽訂截：屆貸款人應與棟借款人及其欄他相關當事踏人簽訂書面罪借款合同、分擔保合同等駕相關合同。細合同中應詳姥細規(guī)定各方劑當事人的權盞利、義務及皇違約責任，飼避免對重要柿事項未約定年、約定不明烈或約定無效貿。貸款人應娘在合同中與辦借款人約定島具體的貸款堤金額、期限頸、利率、用潛途、支付、薦還貸保障及中風險處置等慢要素和有關寺細節(jié)。貸款張人應在合同虹中與借款人績約定提款條碗件以及貸款唯資金支付接符受貸款人管心理和控制等洞與貸款使用宇相關的條款悠，提款條件怖應包括與貸狂款同比例的減資本金已足陽額到位、項溉目實際進度棄與已投資額蹤相匹配等要辮求。貸款人敬應在合同中劑與借款人約勺定對借款人奏相關賬戶實世施監(jiān)控，必貪要時可約定奔專門的貸款臥發(fā)放賬戶和嬌還款準備金潮賬戶。貸款影人應要求借拳款人在合同冰中對與貸款物相關的重要豈內容作出承敬諾，承諾內拿容應包括：坐貸款項目及游其借款事項賢符合法律法嬌規(guī)的要求；庫及時向貸款暫人提供完整臨、真實、有逗效的材料；容配合貸款人塑對貸款的相飛關檢查；發(fā)鬧生影響其償羨債能力的重竟大不利事項移及時通知貸積款人；進行爹合并、分立炊、股權轉讓仗、對外投資濾、實質性增貌加債務融資漁等重大事項較前征得貸款投人同意等。皂貸款人應在顫合同中與借絮款人約定，干借款人出現(xiàn)葬未按約定用彼途使用貸款純、未按約定憂方式支用貸厭款資金、未五遵守承諾事埋項、申貸文爆件信息失真捕、突破約定秘的財務指標決約束等情形骨時借款人應璃承擔的違約羅責任和貸款答人可采取的磨措施。班發(fā)放與支付軟：炸貸款人應設取立獨立的責有任部門或崗逢位，負責貸釣款發(fā)放和支講付審核。貸慘款人在發(fā)放私貸款前應確諒認借款人滿穿足合同約定壇的提款條件張，并按照合難同約定的方晃式對貸款資陰金的支付實肥施管理與控騰制，監(jiān)督貸站款資金按約倡定用途使用幼。合同約定新專門貸款發(fā)樓放賬戶的，縣貸款發(fā)放和撒支付應通過僑該賬戶辦理似。貸款人應瘋通過貸款人粥受托支付或淺借款人自主運支付的方式仍對貸款資金錘的支付進行有管理與控制飛。貸款人受先托支付是指疏貸款人根據(jù)疑借款人的提響款申請和支他付委托，將恢貸款資金支密付給符合合頸同約定用途枯的借款人交豎易對手。借字款人自主支譜付是指貸款等人根據(jù)借款造人的提款申繁請將貸款資仙金發(fā)放至借燙款人賬戶后專，由借款人蔥自主支付給爽符合合同約垂定用途的借堆款人交易對多手。單筆金書額超過項目召總投資5%柱或超過50猜0萬元人民律幣的貸款資已金支付，應