銀行對公授信客戶準(zhǔn)入作業(yè)指導(dǎo)書 模版

銀行對公授信客戶準(zhǔn)入作業(yè)指導(dǎo)書1.目的和范圍為明確對公授信客戶準(zhǔn)入工作流程與職責(zé)，加強(qiáng)本行信貸客戶準(zhǔn)入管理工作，根據(jù)有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合我行實(shí)際，制訂本作業(yè)指導(dǎo)書。本文件適用于對公授信客戶準(zhǔn)入的辦理。2.定義、縮寫和分類對公授信客戶準(zhǔn)入指對首次與本行發(fā)生授信業(yè)務(wù)的授信客戶、授信關(guān)系終結(jié)3個(gè)月以上的政府融資平臺和房地產(chǎn)客戶進(jìn)行篩選與審核，確定客戶是否符合本行信貸投放政策要求，并確認(rèn)企業(yè)規(guī)模和行業(yè)類型等信息的過程。授信客戶的準(zhǔn)入包括一般客戶準(zhǔn)入及主動授信客戶準(zhǔn)入。授信關(guān)系終結(jié)指授信客戶在本行沒有在辦授信業(yè)務(wù)申請、原有存量授信業(yè)務(wù)全部結(jié)清且授信額度已失效。3.職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位信貸經(jīng)營崗負(fù)責(zé)營銷客戶收集、錄入授信客戶準(zhǔn)入所需相關(guān)信息資料1）準(zhǔn)入審核崗2）準(zhǔn)入確認(rèn)崗部門崗位職責(zé)權(quán)限不相容崗位3)提交至相應(yīng)崗位準(zhǔn)入初審崗負(fù)責(zé)對授信客戶進(jìn)行準(zhǔn)入初步審查（僅限地區(qū)經(jīng)營單位）信貸經(jīng)營崗準(zhǔn)入審核崗負(fù)責(zé)對授信客戶進(jìn)行準(zhǔn)入審核1）信貸經(jīng)營崗2）準(zhǔn)入確認(rèn)崗準(zhǔn)入確認(rèn)崗負(fù)責(zé)對授信客戶進(jìn)行準(zhǔn)入確認(rèn)1）信貸經(jīng)營崗2）準(zhǔn)入審核崗4.基本規(guī)定授信客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策及本行度信貸投放政策。本行對公授信客戶準(zhǔn)入是辦理對公各類授信業(yè)務(wù)的前提，未經(jīng)準(zhǔn)入審核，不得辦理授信業(yè)務(wù)。5.流程描述及操作要點(diǎn)本流程包括：地區(qū)中心支行一般客戶準(zhǔn)入流程、分行一般客戶準(zhǔn)入流程和主動授信客戶準(zhǔn)入。地區(qū)中心支行一般客戶準(zhǔn)入流程南京地區(qū)中心支行一般客戶準(zhǔn)入流程南京地區(qū)中心支行一般客戶準(zhǔn)入流程圖Ⅰ-中心支行準(zhǔn)入受理Ⅱ-中心支行準(zhǔn)入審核A-中心支行信貸經(jīng)營崗E-總行準(zhǔn)入確認(rèn)崗D-總行準(zhǔn)入審核崗C-中心支行風(fēng)險(xiǎn)管理部準(zhǔn)入初審崗B-中心支行營銷部門或支行負(fù)責(zé)人步驟YYYNNN對授信客戶相關(guān)資料進(jìn)行審核初步審查是否初審?fù)ㄟ^是否符合本行準(zhǔn)入要求是否同意申報(bào)拒絕準(zhǔn)入是否同意準(zhǔn)入Y同意準(zhǔn)入N收集授信客戶相關(guān)資料112345節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅠA1收集授信客戶相關(guān)資料信貸經(jīng)營崗收集授信客戶相關(guān)基礎(chǔ)資料（準(zhǔn)入所需資料詳見附件1），在信貸管理系統(tǒng)中認(rèn)定企業(yè)規(guī)模（企業(yè)規(guī)模認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)詳見附件2）、錄入客戶信息詳情、掃描相關(guān)資料。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：客戶提供虛假資料風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)入客戶符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸投放政策要求控制措施：審核客戶資料的真實(shí)性、合規(guī)性控制崗位：信貸經(jīng)營崗風(fēng)險(xiǎn)級別：較小風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：調(diào)查不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)類型：內(nèi)部欺詐節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)級別：較小風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：調(diào)查不全面風(fēng)險(xiǎn)類型：客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作控制措施：中心支行準(zhǔn)入初審崗、總行準(zhǔn)入審核崗審查資料的全面性控制崗位：中心支行準(zhǔn)入初審崗、總行準(zhǔn)入審核崗風(fēng)險(xiǎn)級別：較小風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：未準(zhǔn)確判斷企業(yè)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割及流程管理控制目標(biāo)：確?？蛻羝髽I(yè)規(guī)模、行業(yè)類型的準(zhǔn)確性風(fēng)險(xiǎn)級別：較?、馚1中心支行營銷部門負(fù)責(zé)人或支行負(fù)責(zé)人審核中心支行營銷部門或支行負(fù)責(zé)人信貸經(jīng)營崗所在中心支行營銷部門或支行負(fù)責(zé)人對信貸經(jīng)營崗提交的授信客戶進(jìn)行審核，并確定是否同意上報(bào)。對于不同意上報(bào)的轉(zhuǎn)入ⅡA5。ⅡC1初步審查準(zhǔn)入初審崗中心支行風(fēng)險(xiǎn)管理部對中心支行營銷部門負(fù)責(zé)人或支行行長同意上報(bào)的授信客戶進(jìn)行初步審查，并對客戶經(jīng)理錄入的相關(guān)信息進(jìn)行初步審查（準(zhǔn)入審核要點(diǎn)詳見附件3），審查同意后按我行內(nèi)部管理口徑企業(yè)規(guī)模報(bào)送總行公司業(yè)務(wù)部或小企業(yè)金融部節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示審核確認(rèn)。初審未通過的轉(zhuǎn)入ⅡA5。ⅡC2初審是否通過準(zhǔn)入初審崗ⅡD2準(zhǔn)入審核總行準(zhǔn)入審核崗對于準(zhǔn)入審核崗審核通過的授信客戶，總行公司業(yè)務(wù)部或小企業(yè)金融部準(zhǔn)入審核崗對信貸經(jīng)營崗錄入的客戶信息進(jìn)行審核。ⅡD3準(zhǔn)入要求判斷總行準(zhǔn)入審核崗依據(jù)本行準(zhǔn)入政策判斷是否符合本行準(zhǔn)入資格，對符合準(zhǔn)入要求的授信客戶提交至準(zhǔn)入確認(rèn)崗。不符合準(zhǔn)入要求的轉(zhuǎn)入ⅡA5。ⅡE4準(zhǔn)入認(rèn)定總行準(zhǔn)入確認(rèn)崗總行準(zhǔn)入確認(rèn)崗對客戶準(zhǔn)入信息進(jìn)行終審確認(rèn)。同意準(zhǔn)入的轉(zhuǎn)入2E5，不同意準(zhǔn)入的轉(zhuǎn)入ⅡA5。ⅡA5拒絕準(zhǔn)入總行準(zhǔn)入確認(rèn)崗ⅡE5同意準(zhǔn)入總行準(zhǔn)入確認(rèn)崗分行一般客戶準(zhǔn)入流程節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅠA1收集授信客戶相關(guān)資料信貸經(jīng)營崗收集授信客戶相關(guān)基礎(chǔ)資料（準(zhǔn)入所需資料詳見附件1），在信貸管理系統(tǒng)中認(rèn)定企業(yè)規(guī)模（企業(yè)規(guī)模認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)詳見附件2）、錄入客戶信息詳情、掃描相關(guān)資料。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：客戶提供虛假資料風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐控制目標(biāo)：確保準(zhǔn)入客戶符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸投放政策要求控制措施：審核客戶資料的真實(shí)性、合規(guī)性控制崗位：信貸經(jīng)營崗風(fēng)險(xiǎn)級別：極小風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：調(diào)查不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)類型：內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級別：較小節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：調(diào)查不全面風(fēng)險(xiǎn)類型：客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作控制措施：分行準(zhǔn)入審核崗審查資料的全面性控制崗位：分行準(zhǔn)入審核崗風(fēng)險(xiǎn)級別：較小風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：未準(zhǔn)確判斷企業(yè)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割及流程管理控制目標(biāo)：確?？蛻羝髽I(yè)規(guī)模、行業(yè)類型的準(zhǔn)確性風(fēng)險(xiǎn)級別：較?、馚1收集授信客戶相關(guān)資料分行營銷部門或支行負(fù)責(zé)人信貸經(jīng)營崗所在分行營銷部門或支行負(fù)責(zé)人對信貸經(jīng)營崗提交的授信客戶進(jìn)行審核，并確定是否同意上報(bào)。對于不同意上報(bào)的轉(zhuǎn)入ⅡA6。ⅡC1準(zhǔn)入審查分行準(zhǔn)入審核崗分行公司業(yè)務(wù)管理部準(zhǔn)入審核崗對分行營銷部門負(fù)責(zé)人或支行行長同意上報(bào)的授信客戶進(jìn)行初步審查，并對客戶經(jīng)理錄入的相關(guān)信息進(jìn)行審查。（準(zhǔn)入審核要點(diǎn)詳見附件3）ⅡC2準(zhǔn)入要求判斷分行準(zhǔn)入審核崗依據(jù)本行準(zhǔn)入政策判斷是否符合本行準(zhǔn)入資格，符合準(zhǔn)節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示入要求的轉(zhuǎn)入4D3，不符合準(zhǔn)入要求的轉(zhuǎn)入ⅡA6。ⅡD3是否同意準(zhǔn)入分行準(zhǔn)入確認(rèn)崗分行準(zhǔn)入確認(rèn)崗判斷是否同意準(zhǔn)入，同意準(zhǔn)入的轉(zhuǎn)入ⅡD4，不同意準(zhǔn)入的轉(zhuǎn)入ⅡA6。ⅡD4準(zhǔn)入權(quán)限判斷分行準(zhǔn)入確認(rèn)崗對于符合本行準(zhǔn)入要求且同意準(zhǔn)入的授信客戶，判斷準(zhǔn)入權(quán)限，在準(zhǔn)入認(rèn)定權(quán)限內(nèi)的，轉(zhuǎn)入ⅡD5；超過分行準(zhǔn)入認(rèn)定權(quán)限的，分行準(zhǔn)入確認(rèn)崗按我行內(nèi)部管理口徑企業(yè)規(guī)模提交至總行公司業(yè)務(wù)部或小企業(yè)金融部準(zhǔn)入審核崗，轉(zhuǎn)入ⅡE1。ⅡD5準(zhǔn)入認(rèn)定分行準(zhǔn)入確認(rèn)崗分行準(zhǔn)入確認(rèn)崗對客戶準(zhǔn)入信息進(jìn)行終審確認(rèn)。ⅡE1準(zhǔn)入審查總行準(zhǔn)入審核崗對于超分行權(quán)限的，總行公司業(yè)務(wù)部或小企業(yè)金融部準(zhǔn)入審核崗對客戶信息進(jìn)行審核。ⅡE2準(zhǔn)入要求判斷總行準(zhǔn)入審核崗節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求內(nèi)部盡職標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)操作風(fēng)險(xiǎn)提示ⅡF3準(zhǔn)入認(rèn)定總行準(zhǔn)入確認(rèn)崗總行準(zhǔn)入確認(rèn)崗對客戶準(zhǔn)入信息進(jìn)行終