我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系三大支柱協(xié)同發(fā)展 行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系三大支柱協(xié)同發(fā)展行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)養(yǎng)老保險(xiǎn)也稱養(yǎng)老金、退休金，是一種勞動(dòng)者到達(dá)解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限或丟失勞動(dòng)力量時(shí)的物質(zhì)保障。

我國(guó)養(yǎng)老金體系三大支柱包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，后兩者統(tǒng)稱為補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。其中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)占比達(dá)70%，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)占比為30%。

中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三大支柱

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我國(guó)養(yǎng)老金體系框架與美國(guó)養(yǎng)老金體系框架之間具有肯定的相像性，但相較而言，美國(guó)在養(yǎng)老金體系制度方面較為成熟，主要包括由政府主導(dǎo)、強(qiáng)制實(shí)施的聯(lián)邦退休金制度（第一支柱），由雇主主導(dǎo)、員工和雇主共同出資的401K企業(yè)年金方案（其次支柱）以及由個(gè)人主導(dǎo)、本人自愿參加的IRA個(gè)人退休金方案（第三支柱）。其中401K企業(yè)年金方案占比60%，IRA個(gè)人退休金方案占34%，聯(lián)邦退休金制度占6%。

美國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三大支柱

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目前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)年老基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金等，中游包括受托機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)、投資管理機(jī)構(gòu)等養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)，下游包括銀行存款類產(chǎn)品、債券類產(chǎn)品、中大工程項(xiàng)目等養(yǎng)老金投資標(biāo)的。

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

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養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)進(jìn)展的重要保障。十九屆五中全會(huì)公報(bào)指出，“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)展的主要目標(biāo)之一是“多層次社會(huì)保障體系更加健全”。其中，隨著我國(guó)老齡化進(jìn)程的逐步加快，完善和健全養(yǎng)老保障體系是重中之重。

依據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)60歲及以上老齡人口數(shù)量達(dá)到2.5億人，較上年同比增長(zhǎng)4.2%；2022年我國(guó)60歲及以上老齡人口數(shù)量達(dá)到2.54億人，較上年同比增長(zhǎng)1.6%。

2022-2022年我國(guó)60歲及以上老齡人口數(shù)量

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在需求的驅(qū)動(dòng)下，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)快速進(jìn)展。從養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第一大支柱來(lái)看，2022年我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入達(dá)55005億元，較上年同比增長(zhǎng)18%；基金支出達(dá)47550億元，較上年同比增長(zhǎng)17.6%。2022年我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入達(dá)57026億元，較上年同比增長(zhǎng)3.7%；基金支出達(dá)52342億元，較上年同比增長(zhǎng)10.1%。

2022-2022年我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入與支出及增速

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從養(yǎng)老保險(xiǎn)體系其次大支柱來(lái)看，職工養(yǎng)老負(fù)擔(dān)系數(shù)快速抬升為企業(yè)年老基金的進(jìn)展制造條件。

依據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)系數(shù)從2022年的0.32上升到2022年的0.39。

2022-2022年我國(guó)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)系數(shù)

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依據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)企業(yè)年金基金累計(jì)結(jié)存14770億元，較上年同比增長(zhǎng)14.7%；2022年我國(guó)企業(yè)年金基金累計(jì)結(jié)存**億元，較上年同比增長(zhǎng)**%。

2022-2022年我國(guó)企業(yè)年金基金累計(jì)結(jié)存及增速

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從養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三大支柱來(lái)看，我國(guó)政府及相關(guān)部門樂觀制定相關(guān)政策，加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。宏觀環(huán)境下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)得到長(zhǎng)足進(jìn)展。

2022年4月16日，《關(guān)于推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)進(jìn)展的看法》提出加快相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展成為了“重頭戲”之一，鼓舞商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)展?jié)M意長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)等在該看法中被明確。同年9月召開的國(guó)常會(huì)上同樣確定要進(jìn)展醫(yī)養(yǎng)保險(xiǎn)，增加老年人可選擇的商業(yè)保險(xiǎn)品種，加快推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。

我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)政策/大事一覽

時(shí)間

政策/大事

相關(guān)內(nèi)容

2022年7月4日

《關(guān)于加快進(jìn)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干看法》

明確要求創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)、促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康進(jìn)展、推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資全平安穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、提升管理服務(wù)水平、完善支持政策。

2022年1月4日

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量進(jìn)展的指導(dǎo)看法》

談及將來(lái)五年銀行保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)展目標(biāo)時(shí)提到，要“大力進(jìn)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。

2022年1月23日

《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)展的看法》

強(qiáng)調(diào)要“為60歲及以上老年人供應(yīng)更多價(jià)格適當(dāng)、責(zé)任敏捷、服務(wù)高效的保險(xiǎn)產(chǎn)品”。

2022年4月16日

《關(guān)于推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)進(jìn)展的看法》

加快相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展成為了“重頭戲”之一，鼓舞商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)展?jié)M意長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)等在該看法中被明確。同年9月召開的國(guó)常會(huì)上同樣確定要進(jìn)展醫(yī)養(yǎng)保險(xiǎn)，增加老年人可選擇的商業(yè)保險(xiǎn)品種，加快推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。

2022年12月30日

國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議

明確提出，加快進(jìn)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，支持開發(fā)多樣化的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品和適應(yīng)60歲以上老人需求的醫(yī)療、意外損害、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系三大支柱的全面推行促使行業(yè)向好進(jìn)展，2022-2022年我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

依據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為9.99萬(wàn)億元；較上年同比增長(zhǎng)12.6%；2022年我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為**萬(wàn)億元；較上年同比增長(zhǎng)**%。

2022-2022年我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及增速

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但目前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系仍舊面臨著較大的挑戰(zhàn)。當(dāng)前我