銀行股份有限公司“xx”供應鏈金融

銀行股份有限公司“xx”供應鏈金融業(yè)務管理辦法總則第一條為規(guī)范我行供應鏈金融業(yè)務的管理，增強供應鏈金融的上下游“鏈式”營銷的能力，提高各分支行對核心企業(yè)的營銷效率，完善全行核心企業(yè)開發(fā)工作的協(xié)調與管理，根據(jù)有關法律法規(guī)和我行相關制度，特制定本辦法。第二條 供應鏈是圍繞核心企業(yè)，通過對商流、信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產品及最終產品，最后由銷售網(wǎng)絡把產品送到消費者手中的供應商、制造商、分銷商和零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈結構。第三條本辦法的“xx”供應鏈金融業(yè)務（以下簡稱“xx”)是指在供應鏈上具有控制能力和批量式開發(fā)價值的企業(yè)為核心，連同其上下游相關企業(yè)作為一個目標客戶網(wǎng)絡，以核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的商業(yè)交易模式為基礎，對核心企業(yè)和上下游企業(yè)客戶建設的綜合金融服務平臺，提供針對性金融服務方案，開展包括資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務的系統(tǒng)性營銷?！皒x”業(yè)務的批量式開發(fā)是指我行圍繞核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的直接授信支持達到5000萬元（含）以上且直接授信主體達到10戶（含）以上。第四條本辦法中的核心企業(yè)是指在供應鏈中處于強勢地位，對供應鏈組成有決定權，對上游供應商、下游經銷商有嚴格選擇標準及較強控制力的公司類客戶。第五條本辦法所稱間接授信是指在“xx”業(yè)務中，我行向核心企業(yè)的上下游客戶提供直接融資支持時，核心企業(yè)提供擔保而承擔的信用風險，據(jù)此形成的對核心企業(yè)的授信。第六條 我行“xx”業(yè)務實行主辦行負責制，即我行與核心企業(yè)開展“xx”業(yè)務的戰(zhàn)略合作，需由分支行（總行事業(yè)部）根據(jù)業(yè)務需求提出申請，經總行審核后確定符合條件的分支行（總行事業(yè)部）作為主辦行，具體負責對核心客戶的系統(tǒng)營銷、間接授信額度申報、日常維護、監(jiān)測預警及應急協(xié)調等工作。第七條總行中小企業(yè)部是全行“xx”業(yè)務營銷工作的指導和管理部門。負責制定并完善核心企業(yè)的開發(fā)、管理規(guī)則、審定“xx”業(yè)務主辦行，規(guī)范、協(xié)調業(yè)務營銷工作。企業(yè)選擇標準第八條核心企業(yè)選擇標準。“xx”業(yè)務的核心企業(yè)應符合我行《授信政策指引》中行業(yè)授信政策，重點選擇優(yōu)先支持類行業(yè)客戶，擇優(yōu)篩選支持類客戶，不得介入限制類、禁止類客戶。根據(jù)行業(yè)地位、資產規(guī)模、銷售收入、信用等級等因素，選擇整體信用評級高、我行重點支持和發(fā)展的龍頭企業(yè)。同時還應滿足以下條件：（一）生產型核心企業(yè)1．處于穩(wěn)定發(fā)展行業(yè)，行業(yè)地位明顯，產品暢銷、競爭力強。2．持續(xù)經營3年以上，近兩年營業(yè)收入額不低于3億元。3．信用評級在A級（含）以上。4．有穩(wěn)定的上下游合作企業(yè)，對上下游具有較強的控制力和影響力。5．上下游集群開發(fā)效應明顯，合作空間較大，能為我行帶來較高的綜合收益。6．企業(yè)資產負債率未超過70%。7．與我行合作意愿高，在上下游客戶推薦、業(yè)務操作對接和信息系統(tǒng)支持等方面愿意配合我行的要求。（二）貿易型核心企業(yè)1．處于穩(wěn)定發(fā)展行業(yè)，行業(yè)地位明顯，產品暢銷、競爭力強。2．持續(xù)經營3年以上，近兩年年營業(yè)收入額不低于5億元。3．信用評級在A級（含）以上。4．有穩(wěn)定的上下游合作企業(yè)，對上下游具有較強的控制力和影響力。5．上下游集群開發(fā)效應明顯，合作空間較大，能為我行帶來較高的綜合收益。6．企業(yè)資產負債率未超過70%。7．與我行合作意愿高，在上下游客戶推薦、業(yè)務操作對接和信息系統(tǒng)支持等方面愿意配合我行的要求。（三）其他類核心企業(yè)除符合以上生產型、貿易型條件的企業(yè)外，本行認可的二級甲等以上醫(yī)院、省屬一般高校等其他類單位，也可按核心企業(yè)對待。第九條 核心企業(yè)的上游供應商應滿足以下條件：（一）成立時間不少于2年，與核心企業(yè)往來不少于1年，或企業(yè)實際控制人與核心企業(yè)合作不少于2年；（二）與核心企業(yè)購銷合作關系穩(wěn)定，且未出現(xiàn)過商業(yè)訴訟；（三）最近12個月與核心企業(yè)累計銷售不低于200萬元；（四）與核心企業(yè)及股東無股權關聯(lián)關系；（五）若上游供應商為小微企業(yè)主或個體工商戶的，應參照上述條件。第十條 核心企業(yè)的下游經銷商應滿足以下條件：（一）成立時間不少于2年，與核心企業(yè)往來不少于1年；（二）與核心企業(yè)有較為穩(wěn)定的合作關系，年度代理銷售業(yè)務排名前五名；（三）最近12個月與核心企業(yè)累計銷售不低于200萬元，且銷售核心企業(yè)產品占其銷售收入的30%以上；（四）與核心企業(yè)及股東無股權關聯(lián)關系；（五）若下游經銷商為小微企業(yè)主或個體工商戶的，應參照上述條件。第十一條總行鼓勵分支行（總行事業(yè)部）根據(jù)行業(yè)特征和客戶特點篩選適合的核心企業(yè)進行精準營銷。對已經開展鏈式營銷業(yè)務的上游供應商或下游經銷商，符合核心企業(yè)標準的可新建供應鏈融資平臺，以促進“xx”業(yè)務縱深發(fā)展。營銷管理第十二條“xx”業(yè)務營銷管理的總體目標是創(chuàng)造競爭有序的業(yè)務發(fā)展環(huán)境，提升核心客戶滿意度，批量營銷上、下游企業(yè)客戶群，開展縱深綜合營銷，從而實現(xiàn)全行整體營銷效果最大化。總體原則是“總行牽頭、集中主辦、整體申報、直接授信優(yōu)先、申報時間優(yōu)先、限期達產考核”。第十三條“總行牽頭”是指總行中小企業(yè)部負責統(tǒng)籌和協(xié)調分支行對核心企業(yè)的開發(fā)計劃，牽頭開展對供應鏈核心企業(yè)的市場營銷及推廣，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，有計劃、有重點的參與具體客戶的營銷工作。第十四條“集中主辦”是指對具體的核心企業(yè)，由主辦行對其開展“一對一”營銷維護、申報間接授信額度、篩選上下游信貸客戶，并負責統(tǒng)籌核心企業(yè)的貸后監(jiān)測管理等相關事宜。根據(jù)集中程度的不同，“集中主辦”分為“完全集中”和“部分集中”兩種方式：（一）“完全集中”是指在操作成本、操作風險可控的前提下，由主辦行獨立操作間接授信額度項下業(yè)務，非主辦行未經主辦行書面同意，不得自行營銷、審批該核心企業(yè)間接額度內上下游客戶的直接授信業(yè)務。（二）“部分集中”又稱“主辦+協(xié)辦”方式，指由于操作成本、操作風險等原因無法或不宜采用完全集中方式操作的前提下，由主辦行在其獲批的營銷和信貸授權區(qū)域內操作核心企業(yè)上下游授信業(yè)務。協(xié)辦行在間接授信額度內及指定區(qū)域內對核心企業(yè)的上下游企業(yè)開展授信，如無特別規(guī)定，協(xié)辦行的授信審批權限仍按其單一法人基本授權權限執(zhí)行。1．對于無法或不宜采用完全集中方式操作的間接授信額度項下業(yè)務，總行鼓勵采用部分集中方式操作。2．兩種方式下，“主辦行”資格確認之后，對核心企業(yè)上下游存量授信客戶仍可由原分支行繼續(xù)辦理，并自動認定為核心企業(yè)供應鏈業(yè)務的“協(xié)辦行”。主辦行與協(xié)辦行的原有業(yè)務及新增業(yè)務均應納入核心客戶間接授信額度進行統(tǒng)一管理。第十五條“整體申報”是指申請主辦“xx”的分支行，應在與核心企業(yè)的營銷業(yè)務合作模式取得共識的前提下，分別向總行中小企業(yè)部、授信審批部申報主辦行資格審定及間接授信額度審批。在申報核心企業(yè)間接授信額度時，應核實該核心企業(yè)已有業(yè)務情況（含額度占用及業(yè)務規(guī)模），合理測算額度需求，對核心企業(yè)的間接授信額度和操作模式進行整體申報。第十六條“直接授信優(yōu)先”是指對于已取得我行直接授信的企業(yè)，原則上由直接授信經辦行申報該核心企業(yè)的供應鏈金融業(yè)務主辦行。為保證核心企業(yè)開發(fā)效率并充分考慮信貸統(tǒng)籌管理要求，對于已獲得我行直接授信額度且尚未獲得間接授信額度的存量客戶，自本辦法下發(fā)之日起三個月內原直接授信經辦行應視客戶實際需求申報間接授信額度。同時，分支行在拓展新的直接授信客戶時，應統(tǒng)籌營銷，申報客戶間接授信額度和授信方案，直接授信經辦行應在核心企業(yè)直接授信額度批復日三個月內，視客戶實際需求向總行申報間接授信額度，超過上述時限，直接授信優(yōu)先原則將不再適用。上述期限內，非直接授信經辦行對特定核心企業(yè)具備特殊營銷優(yōu)勢，經與直接授信經辦行協(xié)商并獲書面同意后，可向總行申報核心企業(yè)間接授信額度及供應鏈金融業(yè)務主辦行資格。第十七條“申報時間優(yōu)先”指對于不適應直接授信優(yōu)先原則的核心企業(yè)，或直接授信經辦行主動放棄主辦行優(yōu)先權的核心企業(yè)，在出現(xiàn)多個分支行申報間接授信額度主辦行且條件相當?shù)那闆r下，總行按照“時間優(yōu)先”的原則確定主辦行資格。第十八條“限期達產考核”是指為統(tǒng)籌全行的營銷資源并保證核心企業(yè)開發(fā)效率，在合理時間內（通常半年），自核心企業(yè)主辦行資格批復之日起，對于被閑置時間較長或資源開發(fā)不夠充分的核心企業(yè)，總行中小企業(yè)部有權切分間接授信額度或重新指定其他分支行作為核心企業(yè)供應鏈金融業(yè)務主辦行。業(yè)務類型及授信產品第十九條“xx”業(yè)務包括對核心企業(yè)的間接授信，和對核心企業(yè)、及其上游供應商、下游采購商開展的直接授信業(yè)務，其對核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的直接授信總額不得超過核心企業(yè)在我行的間接授信總額。第二十條“xx”業(yè)務類型包括我行的公司類和零售類授信產品。授信產品的選擇、使用均須符合我行現(xiàn)行各類授信產品管理辦法和操作規(guī)程。（一）對核心企業(yè)的直接授信，包括但不限于流動資金貸款、固定資產項目貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、國內信用證項下買方融資、法人賬戶透支等授信業(yè)務。（二）對核心企業(yè)上游供應商的直接授信，包括但不限于流動資金貸款、國內保理、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、國內信用證項下賣方融資、訂單融資、應收賬款質押、供貨通貸款等授信業(yè)務。（三）對核心企業(yè)下游經銷商的直接授信，包括但不限于流動資金貸款、保兌倉票據(jù)融資、“長湘匯”聯(lián)合基金貸款、融意通卡、“POS”貸等授信業(yè)務。第二十一條授信額度（一）核心企業(yè)間接授信額度的審定，應參照我行集團客戶授信管理的要求，根據(jù)核心企業(yè)擔保能力、結合核心企業(yè)的上下游客戶授信需求進行整體分析。間接授信額度的確定應建立在充分信貸盡職調查和全面信用分析的基礎上，綜合以下方面的因素確定：1．核心企業(yè)的行業(yè)類別、行業(yè)地位、企業(yè)性質、資信狀況、銷售規(guī)模、銷售區(qū)域及生產經營特點、與上下游的關系、對供應鏈的管理能力、業(yè)務合作模式、交易結構等方面因素。2．核心企業(yè)可承債的能力。授信額度要在核心企業(yè)（集團）可合理承擔債務的范圍內，能夠保證各項財務指標合理性，能夠保證按期還本付息。3．核心企業(yè)（集團）在其他銀行直接/間接融資的情況。（二）對核心企業(yè)已在我行獲得的直接授信額度但未實際使用的差額部分，主辦行可根據(jù)核心企業(yè)的申請，呈報總行信用審查委員會審核調整為間接授信額度。第二十二條擔保方式“xx”業(yè)務原則上要求核心企業(yè)提供擔保，特殊情形需報總行中小企業(yè)部、授信審批部進行聯(lián)合審批。對核心企業(yè)上游供應商和下游經銷商的直接授信，除核心企業(yè)提供擔保外，還可根據(jù)實際情況要求核心企業(yè)提供承諾貨物回購、實際控制人個人無限責任擔保等增信措施。第二十三條授信期限上下游企業(yè)的單戶授信期限均不得超過核心企業(yè)間接授信額度的有效期限。第二十四條為了提高營銷效果，總行鼓勵將我行現(xiàn)有授信產品以組合形式進行配套營銷，開展資產、負債和中間業(yè)務的綜合營銷，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供“一企一策”的定制金融服務。主辦行管理第二十五條 主辦行的申報：（一）核心企業(yè)主辦行按照《銀行主辦行制度管理與考核辦法》進行管理。（二）分支行（總行事業(yè)部）在開展“xx”業(yè)務時應先向總行中小企業(yè)部申報核心企業(yè)主辦行資格，資格批復后將批復文件（包括上、下游企業(yè)認定）連同核心企業(yè)間接授信申請材料一并報總行授信審批部進行授信額度審批。（三）分支行（總行事業(yè)部）在申報“xx”業(yè)務主辦行資格前，應與核心企業(yè)就合作方案和各項責任義務達成一致書面意見。（四）分支行（總行事業(yè)部）申報“xx”業(yè)務主辦行應提供的資料包括但不限于以下內容：1．核心企業(yè)及供應鏈的基本情況，包括企業(yè)經營情況、行業(yè)地位、上下游客戶情況、物流及結算方式、對上下游企業(yè)的管理機制等。2．業(yè)務模式及操作流程。3．業(yè)務風險點及相應風控措施。4．本行的營銷優(yōu)勢，前期與核心企業(yè)的合作情況（結算、存款和授信業(yè)務情況等），以及此次擬申請的直接、間接授信額度測算。5．營銷方案（對批量客戶開發(fā)的階段性安排思路、目標客戶群選擇、產品組合和交叉營銷等），營銷過程中遇到的主要問題和解決方案等。6．營銷目標（存款、貸款和中間業(yè)務）。7．需總行配置的資源支持。8．其他規(guī)定的資料。第二十六條 主辦行的考核：（一）為有效推動核心企業(yè)業(yè)務資源的開發(fā)利用，對于“完全集中”主辦管理模式下的業(yè)務，總行采取“核心企業(yè)達產率”指標作為對主辦行的考核標準，“達產率”是指某時點核心企業(yè)間接授信額度的使用率，即主辦行已出賬直接授信敞口余額與間接授信審批敞口額度之比。（二）獲得主辦行資格的分支行（總行事業(yè)部）在核心企業(yè)間接授信額度批復后六個月達產率如未達到30%，總行將其獲批的間接授信額度中切分50%的額度調劑給其他分支行使用；獲得主辦行資格的分支行（總行事業(yè)部）在核心企業(yè)間接授信額度批復日后12個月達產率如未達到50%，總行將取消其主辦行資格，在全行范圍內重新確定主辦行。（三）核心企業(yè)間接授信到期，總行將督促原主辦行續(xù)報，到期日后三個月內原主辦行未完成續(xù)報的，總行將有權取消原主辦行資格。（四）主辦行應指定專人負責“xx”業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并根據(jù)要求每月向總行中小企業(yè)部報送“xx”業(yè)務開展情況，包括貸款發(fā)放明細、額度使用情況等，以便于進行考核與管理。業(yè)務流程第二十七條 開展“xx”業(yè)務的具體流程包括營銷核心企業(yè)客戶，申報主辦行資格，申報核心企業(yè)間接授信額度，核心企業(yè)授信管理及拓展營銷。第二十八條 營銷核心企業(yè)客戶。分支行（總行事業(yè)部）根據(jù)自身實際情況確定核心企業(yè)營銷對象，篩選符合“xx”核心企業(yè)特性的企業(yè)，開展供應鏈金融業(yè)務調研與營銷，收集核心企業(yè)基礎資料，包括但不限于以下工作：（一）深入了解核心企業(yè)自身及其上下游客戶的基本情況；（二）與核心企業(yè)的關鍵部門或人員完成初步洽談并達成框架性共識；（三）初步完成核心企業(yè)供應鏈金融整體服務方案，包括合作模式、直接/間接授信額度、上下游客戶名單的推薦確認等。第二十九條 申報主辦行資格。主辦行原則上應遵循屬地管理原則，即由核心企業(yè)所在地分行/直屬支行作為主辦行發(fā)起機構。各分支行應根據(jù)營銷調研情況，填寫《“xx”業(yè)務申請表》（附件1）報總行中小企業(yè)部。中小企業(yè)部根據(jù)分支行的業(yè)務申請，對核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的范圍進行認定，并按照前述原則確定核心企業(yè)的主辦行，實行名單制管理。第三十條 申報核心企業(yè)間接授信額度。（一）分支行獲得主辦行資格后，應將經核心企業(yè)推薦的上下游客戶名單按要求（附件2）認真核實、填寫，并報送中小企業(yè)部審核。（二）主辦行將中小企業(yè)部批復主辦行資格、審核的上下游客戶名單、以及對核心企業(yè)的授信調查資料一并上報總行授信審批部，申報核心企業(yè)間接授信額度。（三）申報核心企業(yè)間接授信額度提供的資料原則上應參照我行直接授信調查相關要求，同時應包括但不限于以下內容：1．核心企業(yè)基本情況（重點說明核心企業(yè)行業(yè)地位、銷售規(guī)模、對供應鏈上下游客戶的管控能力及風險防范能力、物流及結算方式、上下游經營模式、與其他銀行合作情況等）。2．核心企業(yè)與我行合作情況，包括資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務。3．營銷方案與業(yè)務模式，包括納入合作上下游目標客戶群選擇、批量營銷的具體安排、產品組合與業(yè)務模式、擬給予間接授信額度及資源支持等。4．其他可供參考的資料。（四）核心企業(yè)如符合我行集團客戶授信管理規(guī)定的情形，應按我行集團客戶授信管理辦法的有關要求辦理，由總行相關業(yè)務部室根據(jù)集團客戶統(tǒng)一授信管理的原則確定核心企業(yè)的間接授信額度。第三十一條 核心企業(yè)間接授信額度的審批。核心企業(yè)的間接授信額度均須通過我行信用審查委員會審批。間接授信額度審批時，應滿足以下條件，同時防止授信過度集中：（一）核心企業(yè)對下游企業(yè)的擔保額度不超過核心企業(yè)上年度主營業(yè)務收入的40%及上年末凈資產的3倍；下游企業(yè)授信額度不超過其上年度代理銷售核心企業(yè)產品月均銷售額的3倍。（二）間接授信額度的核定應綜合考慮其所屬集團在我行已審批的直接授信額度及其他額度情況。（三）已在我行獲得間接授信額度的法人向我行提出直接授信申請時，應充分考慮相關額度的使用狀況、信用記錄，在審批意見中明確是否需要同步調整間接授信額度。第三十二條 核心企業(yè)間接授信額度的管理。核心企業(yè)的間接授信額度納入我行公司客戶統(tǒng)一授信管理，額度有效期管理及控制按照我行授信管理辦法執(zhí)行。總行風險管理部根據(jù)總行信用審查委員會的批復，在信貸管理系統(tǒng)內錄入核心企業(yè)的間接授信額度并設置與上下游企業(yè)的關聯(lián)控制。核心企業(yè)的間接授信額度應與我行對其的直接授信額度相區(qū)分，分別進行獨立管理，之間不得相互串用。（一）主辦行應將總行審批通過的核心企業(yè)間接授信額度報總行中小企業(yè)部備案，由中小企業(yè)部對全行“xx”業(yè)務的核心企業(yè)間接額度使用情況進行管理和統(tǒng)計。（二）“xx”業(yè)務的主辦行或協(xié)辦行，應按總行對間接授信額度的審批意見要求以及合作協(xié)議約定要求辦理上下游客戶直接授信業(yè)務。（三）協(xié)辦行辦理上下游客戶直接授信業(yè)務時，應確認核心企業(yè)是否有足額的可用間接授信額度，并在業(yè)務審批意見中明確該筆業(yè)務占用核心企業(yè)間接授信額度，以及核心企業(yè)名稱、占用額度金額。第三十三條核心企業(yè)及其上下游客戶的授信管理。核心企業(yè)的間接授信額度獲批后，分支行（總行事業(yè)部）應按照我行授信管理辦法及間接授信額度批復要求逐步辦理核心企業(yè)及其上下游客戶直接授信業(yè)務。上下游客戶的授信業(yè)務，除占用核心企業(yè)的間接授信額度外，應同時占用該客戶在我行的授信額度。同時，主辦行應與核心企業(yè)簽定《“xx”供應鏈金融服務合作協(xié)議》（附件3），并應根據(jù)核心企業(yè)及其上下游客戶需開辦的業(yè)務產品，完善相關的法律文本（包括但不限于三方或多方合作協(xié)議、擔保協(xié)議、監(jiān)管協(xié)議等）。第三十四條 上下游企業(yè)的授信審批權限?？傂袑徟ㄟ^核心企業(yè)的間接授信額度之后，在總行中小企業(yè)部認定的核心企業(yè)上下游企業(yè)名單范圍內，單戶授信按現(xiàn)行審批權限和授信政策由各級有權審批人審批。主辦行或協(xié)辦行受理異地上下游企業(yè)的授信業(yè)務，按我行異地授信管理規(guī)定執(zhí)行。對于主辦行和協(xié)辦行提交的貿易融資業(yè)務，總行貿易金融部在審批權限內開設綠色審批通道，符合條件原則上三個工作日實現(xiàn)審批。第三十五條 上下游企業(yè)的授信額度。對上下游企業(yè)的單戶授信金額不得超過核心企業(yè)推薦的授信額，并根據(jù)上下游企業(yè)的實際情況以及核心企業(yè)的擔保能力確定。第三十六條拓展營銷。核心企業(yè)間接授信額度獲批后，主辦行應利用供應鏈金融合作機會，根據(jù)業(yè)務合作推進情況，實時開展針對該客戶的綜合營銷，提升客戶綜合貢獻度。業(yè)務分工及職責第三十七條 總行中小企業(yè)部職責：（一）制定和完善“xx”業(yè)務管理辦法及營銷指導意見；（二）牽頭營銷、維護重點核心企業(yè)，參與具體核心企業(yè)的業(yè)務洽談（如需）及合作方案設計；（三）從業(yè)務營銷管理角度對核心企業(yè)供應鏈金融服務方案進行審核；（四）對全行“xx”業(yè)務核心企業(yè)主辦行資格進行認定和名單制管理，并定期考核和調整，協(xié)調各分支行之間的營銷、管理工作。（五）對經審批和認定的核心企業(yè)間接授信額度進行統(tǒng)一管理，對間接額度的使用情況進行實時監(jiān)控。（六）牽頭開展供應鏈金融服務系統(tǒng)的設計和開發(fā)工作。第三十八條 主辦行職責：（一）營銷及維護：1．與核心企業(yè)洽談供應鏈金融業(yè)務合作整體方案；2．負責核心企業(yè)的日常營銷和維護，掌握客戶需求，根據(jù)具體需求實時調整業(yè)務服務方案，及時向總行、協(xié)辦行（如有）反饋相關信息；3．積極爭取核心企業(yè)在我行開展其他業(yè)務，實現(xiàn)綜合性營銷。（二）業(yè)務及額度管理1．向總行中小企業(yè)部提交供應鏈金融服務方案及申請主辦行資格，間接授信額度申請；2．負責“xx”業(yè)務法律文本的洽談、制定和修改；3．統(tǒng)籌、統(tǒng)計核心企業(yè)的存量業(yè)務數(shù)據(jù)及合作情況，合理測算間接授信額度需求，申報業(yè)務操作模式；4．對核心企業(yè)間接授信額度的使用情況進行統(tǒng)計、監(jiān)測，承擔日常管理及風險預警職責；5．核心企業(yè)間接額度到期前，及時辦理額度續(xù)報手續(xù)。6．定期將審批結果、放款情況向總行中小企業(yè)部報備（附件5）。（三）風險管理：1．密切關注核心企業(yè)的經營、財務情況，履行對核心企業(yè)的監(jiān)測預警和應急協(xié)調工作；2．系統(tǒng)內上下游業(yè)務出現(xiàn)重大預警信息或案件時，應及時采取處置措施并上報總行協(xié)助處理，以確保我行信貸資產安全。第三十九條 協(xié)辦行職責：（一）根據(jù)職責劃分，做好協(xié)辦范圍內客戶的開發(fā)和授信工作，承擔具體授信業(yè)務的風險責任。（二）與總行和主辦行加強信息溝通，發(fā)現(xiàn)與核心客戶相關的風險預警信號應及時向總行匯報并與主辦行溝通、協(xié)商處理。（三）向主辦行及時傳遞本行對核心客戶間接授信額度的使用信息。 風險管理第四十條 “xx”業(yè)務的地域限制。主辦行必須與核心企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照所在地或業(yè)務實際經營地同處于一個行政區(qū)域。第四十一條 主辦行使用間接授信額度時應嚴格按照核心企業(yè)推薦的上下游企業(yè)名單開展授信業(yè)務，名單以外客戶禁止介入。第四十二條 主辦行在辦理核心企業(yè)上下游客戶授信業(yè)務的過程中，應嚴格按照我行授信管理制度、產品管理辦法及貸后檢查管理辦法等相關制度規(guī)定，加強授信業(yè)務全流程管理與各項檢查，做好“xx”業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險控制。第四十三條 核心企業(yè)的檢查。（一）對核心企業(yè)的檢查以主辦行為主，協(xié)辦行為輔。主辦行須指定專人開展對核心企業(yè)的檢查工作，協(xié)辦行協(xié)助主辦行開展對核心企業(yè)的檢查工作；（二）核心企業(yè)同時是我行直接授信客戶的，按我行有關規(guī)定辦理，可以不單獨開展對核心企業(yè)的檢查工作；（三）原則上對核心企業(yè)的檢查頻率為：核心企業(yè)不低于每三個月一次；（四）對核心企業(yè)檢查的主要內容1．經營環(huán)境檢查。主要包括：行業(yè)運行情況，產供銷及庫存變動，供應商、經銷商經營情況；同類產品、相關產品及主要原輔材料價格變化。2．履約、合作情況檢查。主要包括：銀企合作協(xié)議（如有）履行情況，在業(yè)務辦理過程中各類合同、通知、回執(zhí)、回款的配合及履行情況。3．重大事件檢查。至少包括：核心企業(yè)是否出現(xiàn)重大事件，如管理層變動、股東變更、改制重組、破產清算、其他突發(fā)事件等，重大事件的詳細情況，預計對我行信貸資產的影響。4．法律風險檢查。主要包括：主體資格的核查，核心企業(yè)及其主要關聯(lián)企業(yè)在投資主體、產權、名稱、經營范圍等方面的變化情況，核心企業(yè)及其主要關聯(lián)企業(yè)內外部之間是否涉及重大法律糾紛。（五）對核心企業(yè)檢查的流程1．主辦行客戶經理根據(jù)日常掌握的信息、協(xié)辦行反饋信息，結合社會公開報道、征信調查、實地檢查情況，分析客戶風險狀況的變化情況，確認是否存在風險預警信號。2．在檢查中發(fā)現(xiàn)預警信號的，客戶經理應第一時間將預警信號報告分支行負責人、總行中小企業(yè)部，并及時通知協(xié)辦行采取相關風險控制措施。3．在檢查后5個工作日內，經辦客戶經理填寫《核心企業(yè)檢查報告》（附件4），連同檢查中收集的資信情況、財務報告等資料納入信貸檔案統(tǒng)一管理。（六）當核心企業(yè)出現(xiàn)以下情況之一時，主辦行應及時發(fā)起風險預警，并報告總行中小企業(yè)部，及時回收、甚至暫停使用相關間接授信額度：1．企業(yè)出現(xiàn)重大負面報道或實際經營狀況、資信記錄等出現(xiàn)重大負面變化。2．未履行協(xié)議約定責任或義務，在業(yè)務過程中拒不配合或經多次協(xié)調仍不配合履行約定責任。3．國家相關政策對某核心企業(yè)或其所屬行業(yè)、產業(yè)、主導產品等有明確限制或禁入規(guī)定。4．因核心企業(yè)過失導致上下游客戶授信發(fā)生墊款、逾期、欠息。5．影響我行授信安全的其他情況。第四十四條主辦行和協(xié)辦行應密切關注核心企業(yè)與其上下游企業(yè)的經營情況以及相互之間的物流與資金流，做好貨物流轉與資金流向的監(jiān)控，對可能存在的風險進行預警，對存在潛在風險的提前做好應對策略。第四十五條 總行相關部門應加強對供應鏈金融的監(jiān)督管理，對存在潛在風險的企業(yè)及時做出暫停或退出安排；對不符合管理要求或存在重大業(yè)務隱患的分支行，總行中小企業(yè)部將取消其“xx”業(yè)務主辦行資格。第四十六條 風險容忍度“xx”供應鏈業(yè)務實行1%的不良容忍度。附則第四十七條 本辦法由總行中小企業(yè)部負責解釋和修訂。第四十八條 本辦法自印發(fā)之日起實施，原《銀行供應鏈金融核心企業(yè)營銷管理暫行辦法》和《供應鏈金融核心企業(yè)營銷工作意見》（銀發(fā)〔2014〕336號）同時廢止，此前規(guī)定與本辦法相沖突的，以本管理辦法為準。附件1．“xx”業(yè)務流程圖2．“xx”供應鏈金融業(yè)務申請表3．“xx”供應鏈金融核心企業(yè)上下游客戶名單表4．“xx”供應鏈金融服務合作協(xié)議5．“xx”核心企業(yè)檢查報告6．“xx”業(yè)務統(tǒng)計月報附件1“xx”業(yè)務流程圖（主辦行模式）建立電子臺帳，統(tǒng)計業(yè)務發(fā)展明細，并按時上報中小企業(yè)部向中小企業(yè)部申報“長湘鏈”主辦行資格，按流程審批后確認主辦行資格主辦行向授信審批部申報“長湘鏈”核心企業(yè)間接授信額度額度獲批后，主辦行與核心企業(yè)簽訂框架合作協(xié)議分支行開展市場調研，篩選符合條件的核心企業(yè)主辦行根據(jù)核心企業(yè)推薦的名單，開展業(yè)務營銷與核心企業(yè)洽談，對我行產品進行有效營銷，確定核心企業(yè)金融服務方案受理客戶的貸款申請，按要求開展貸前調查落實授信客戶或核心企業(yè)的擔保措施根據(jù)審批權限分級進行貸款審查審批審批通過后，在落實放款條件前提下，按我行相關規(guī)定辦理出賬手續(xù)與協(xié)辦行加強信息交流溝通，開展對核心企業(yè)和貸款客戶的貸后檢查在貸款到期日之前，落實客戶還款資金來源，敦促客戶及時還款逾期的及時進行逾期催收程序⑴⑶建立電子臺帳，統(tǒng)計業(yè)務發(fā)展明細，并按時上報中小企業(yè)部向中小企業(yè)部申報“長湘鏈”主辦行資格，按流程審批后確認主辦行資格主辦行向授信審批部申報“長湘鏈”核心企業(yè)間接授信額度額度獲批后，主辦行與核心企業(yè)簽訂框架合作協(xié)議分支行開展市場調研，篩選符合條件的核心企業(yè)主辦行根據(jù)核心企業(yè)推薦的名單，開展業(yè)務營銷與核心企業(yè)洽談，對我行產品進行有效營銷，確定核心企業(yè)金融服務方案受理客戶的貸款申請，按要求開展貸前調查落實授信客戶或核心企業(yè)的擔保措施根據(jù)審批權限分級進行貸款審查審批審批通過后，在落實放款條件前提下，按我行相關規(guī)定辦理出賬手續(xù)與協(xié)辦行加強信息交流溝通，開展對核心企業(yè)和貸款客戶的貸后檢查在貸款到期日之前，落實客戶還款資金來源，敦促客戶及時還款逾期的及時進行逾期催收程序⑴⑶⑸⑺⑼⑾11⒀⑿⑽⑻⑹⑷⑵協(xié)辦行業(yè)務流程圖（協(xié)辦行模式）⒀⑿⑾⑹⑽⑺⑼⑻⑸⑷⑶⑵⑴建立電子臺帳，統(tǒng)計業(yè)務發(fā)展明細，并按時上報中小企業(yè)部額度獲批后，主辦行與核心企業(yè)簽訂框架合作協(xié)議協(xié)辦行根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要向中小企業(yè)部提出協(xié)辦行資格申請⒀⑿⑾⑹⑽⑺⑼⑻⑸⑷⑶⑵⑴建立電子臺帳，統(tǒng)計業(yè)務發(fā)展明細，并按時上報中小企業(yè)部額度獲批后，主辦行與核心企業(yè)簽訂框架合作協(xié)議協(xié)辦行根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要向中小企業(yè)部提出協(xié)辦行資格申請中小企業(yè)部審核協(xié)辦行資格，按流程審批后確定協(xié)辦行資格主辦行向中小企業(yè)部申報“長湘鏈”部分集中制主辦行資格協(xié)辦行根據(jù)核心企業(yè)推薦的名單，開展客戶營銷工作主辦行向授信審批部申報“長湘鏈”核心企業(yè)間接授信額度協(xié)辦行受理客戶的貸款申請，，按要求開展貸前調查落實授信客戶或核心企業(yè)的擔保措施根據(jù)審批權限分級進行貸款審查審批審批通過后，在落實放款條件前提下，按我行相關規(guī)定辦理出賬手續(xù)與主辦行密切聯(lián)系、加強交流，開展對核心企業(yè)和貸款客戶的貸后檢查在貸款到期日之前，落實客戶還款資金來源，敦促客戶及時還款客戶正常還款的，辦理消除貸款手續(xù)；逾期的，及時進行逾期催收程序附件2“xx”供應鏈金融業(yè)務申請表申請日期：年月日申請分、支行分、支行聯(lián)系人聯(lián)系電話核心企業(yè)名稱上游客戶數(shù)量下游客戶數(shù)量計劃營銷客戶總數(shù)計劃投放信貸總額核心企業(yè)及供應鏈概況（核心企業(yè)基本情況、上下游客戶情況、業(yè)務往來、結算方式等）核心企業(yè)與我行合作情況營銷方案與業(yè)務模式（目標客戶群、營銷安排、產品組合、資源支持等）分、支行意見簽字（蓋章）：

年月日總行中小企業(yè)部意見簽字（蓋章）：

年月日總行分管行長意見簽字（蓋章）：

年月日附件3“xx”供應鏈金融業(yè)務核心企業(yè)上下游客戶名單表序號上游企業(yè)名稱注冊資本注冊（經營）地址與核心企業(yè)合作年限上年度對核心企業(yè)的銷售額上年度企業(yè)總銷售額上年末企業(yè)資產負債率上年度企業(yè)凈利潤與核心企業(yè)是否存在關聯(lián)關系核心企業(yè)推薦授信額序號下游企業(yè)名稱注冊資本注冊（經營）地址與核心企業(yè)合作年限上年度銷售額（核心企業(yè)產品）上年度企業(yè)總銷售額上年末企業(yè)資產負債率上年度企業(yè)凈利潤與核心企業(yè)是否存在關聯(lián)關系核心企業(yè)推薦授信額附件4CSYH--FB—合同編號：銀行股份有限公司甲方：地址：法定代表人或授權代表：聯(lián)系人：電話：通訊地址：乙方：(銀行)地址：負責人或授權代表：聯(lián)系人：電話：通訊地址：為全面建立和發(fā)展現(xiàn)代新型銀企合作關系，更好地促進以甲方及上下游企業(yè)的原材料采購、產品生產和銷售等商業(yè)活動，提升甲方為核心的供應鏈價值，同時擴大乙方的金融服務領域，實現(xiàn)集群式融資服務、綜合性服務，全面建立和發(fā)展現(xiàn)代新型銀企合作關系。甲乙雙方本著優(yōu)勢互補、利益共享的原則，決定開展“xx”供應鏈金融服務合作，現(xiàn)依據(jù)有關法律、法規(guī)，達成如下協(xié)議：第一章總則第一條供應鏈金融網(wǎng)絡涉及以下成員：（一）核心企業(yè)：（甲方）（二）鏈屬企業(yè)：甲方上游供應商（名單見附件（1））甲方下游采購商（名單見附件（2））（三）主辦行：（四）協(xié)辦行：第二條乙方根據(jù)甲方及甲方上下游客戶的不同需求度身定做全方位和個性化的金融產品，提供全程金融服務。第三條甲乙雙方同意建立定期例會制度，及時溝通本協(xié)議的實施情況，并根據(jù)市場變化及時商定業(yè)務合作的重大方針、政策。第四條甲乙雙方同意充分利用現(xiàn)代化手段，積極開展產品和服務創(chuàng)新，完善擴大供應鏈金融服務功能，提高技術含量。第五條本協(xié)議是甲乙雙方進行供應鏈金融合作的意向性協(xié)議。在簽訂本協(xié)議后若涉及到具體業(yè)務，則雙方需另行簽訂具體業(yè)務合同。若在簽訂本協(xié)議后暫不涉及具體業(yè)務即沒有開展實質性合作項目，則本協(xié)議對雙方不產生法律上的約束力。第二章供應鏈金融合作內容第六條甲乙雙方決定在上下游結算、供應鏈融資等領域開展供應鏈金融業(yè)務合作。第七條上下游結算業(yè)務合作（一）若甲方與乙方在本協(xié)議指導下開展具體合作業(yè)務，則甲方在乙方網(wǎng)點開立結算賬戶，并積極協(xié)助乙方為甲方供應商和采購商開立結算賬戶。（二）甲方應積極通過乙方與其上游供應商及下游采購商辦理購銷資金劃轉、回籠、存放等業(yè)務。（三）乙方充分運用自身網(wǎng)絡和網(wǎng)上銀行等優(yōu)勢，為甲方及其上游供應商及下游采購商提供包括人民幣轉賬、銀票、支票、銀行本票、托收承付、委托收款等人民幣結算服務和外幣匯劃、進口代收、結匯、售匯、付匯等國際結算服務。（四）乙方將建立和完善由主辦行牽頭、各分支行配合的協(xié)同機制，協(xié)助甲方在集團財務管理、上下游資金支付、票據(jù)集中管理等領域優(yōu)化流程、提升效率，實現(xiàn)企業(yè)價值的最大化。第八條供應鏈融資業(yè)務合作（一）乙方將根據(jù)甲方在采購、生產、銷售等環(huán)節(jié)的實際需求提供專業(yè)、優(yōu)質的供應鏈金融服務，以甲方為核心企業(yè)，實現(xiàn)乙方供應鏈金融服務平臺與甲方供銷網(wǎng)絡的對接。（二）乙方依其信貸政策并根據(jù)甲方經營情況為甲方核定供應鏈金融相關授信額度，用于支持甲方的采購和銷售，主要業(yè)務品種包括票據(jù)融資、流動資金貸款、應收賬款融資、信用證、賬戶透支等。在同等條件下，甲方優(yōu)先選擇乙方的金融服務。（三）乙方根據(jù)甲方與其上游企業(yè)的交易結構，通過短期流動資金貸款及應收類融資產品為甲方上游企業(yè)匹配資金，解決部分上游企業(yè)融資問題；另一方面，乙方對甲方下游企業(yè)的購銷行為，通過預付類、存貨類融資產品提供資金支持，增強其商業(yè)信用，促進甲方與其下游企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，提升甲方供應鏈的整體競爭能力。第九條供應鏈融資項下授信業(yè)務（一）授信申請人。必須為甲方的上下游企業(yè)法人，由甲方以書面形式向乙方推薦。甲方推薦的授信申請人，必須符合乙方授信準入要求，且不得為甲方的關聯(lián)企業(yè)。甲方與授信申請人之間的貨款往來，均通過在乙方開立的供應鏈融資金監(jiān)管專戶結算，乙方有權對其貨款進行監(jiān)管。（二）供應鏈項下授信業(yè)務的金額、用途和期限由乙方根據(jù)授信申請人的實際情況以及乙方有關授信業(yè)務要求合理確定。融資利率由乙方根據(jù)市場和風險情況與借款人商議確定。具體業(yè)務品種及內容以乙方與授信申請人簽定的授信業(yè)務合同為準。（三）供應鏈項下授信業(yè)務的審查、審批。乙方對授信申請人與甲方簽訂的購銷合同、遞交的基礎資料及授信申請資料進行審核，符合要求的按照內部審批程序辦理報批手續(xù)，經批準后發(fā)放授信資金。對不符合乙方授信準入標準或乙方有理由認為授信業(yè)務存在較大風險的，可拒絕辦理。第三章甲方的權利和義務第十條甲方應保證與其上下游企業(yè)簽訂的購銷合同和對應商品、服務交易的真實性。乙方對購銷合同和對應商品、服務真實性進行調查的，甲方應予以配合。第十一條在乙方為甲方及其上下游企業(yè)提供金融支持時，甲方可根據(jù)實際情況為上游供應商、下游采購商在乙方融資提供一定的增信措施（包括但不限于擔保、承諾回購、提供抵質押物等）。第十二條甲方需按購銷合同約定的貨款支付期限，在借款人在甲方的供應鏈融資業(yè)務到期日前將貨款及時付至借款人在甲方開立的供應鏈融資監(jiān)管專戶。第十三條本協(xié)議未涉及的內容以相關授信業(yè)務合同和甲方出具的書面承諾為準。第四章乙方的權利和義務第十四條乙方有義務保證供應鏈金融服務平臺結算、融資渠道便捷通暢，有義務制定有關操作管理辦法，并指定專人牽頭保障供應鏈金融平臺的順利運行，并對甲方就所提供服務的監(jiān)督、詢問和投訴，給予高度重視和迅速妥善處理。第十五條乙方應積極支持甲方采購和銷售的金融服務，在同等條件下優(yōu)先為加入供應鏈金融服務平臺的甲方供應商和采購商提供授信等金融支持。第十六條乙方有權根據(jù)自身內部審批程序自主決定是否給予甲方、甲方供應商或采購商授信支持。第十七條當甲方采購商或供應商在乙方的授信業(yè)務出現(xiàn)風險時，有義務及時通知甲方。第十八條乙方應積極開發(fā)新產品，努力滿足甲方及其供應商和采購商提出的各項合理的金融業(yè)務需求。第五章協(xié)議終止第十九條違約責任及協(xié)議的終止與解除1、甲方供應鏈融資業(yè)務發(fā)生逾期的，乙方有權解除本協(xié)議。2、借款人因與甲方發(fā)生糾紛等情況導致供應鏈融資業(yè)務逾期的，乙方有權終止辦理相應融資業(yè)務。3、甲方或借款人提供的信貸資料不真實或被確定無效的，則乙方有權解除本協(xié)議。4、甲方推薦無真實商品交易客戶貸款或貸款后取消交易、未對乙方履行告知及即時還款義務的，則乙方有權解除本協(xié)議。5、本協(xié)議有效期兩年；協(xié)議履行期間，任何一方均可根據(jù)各自業(yè)務的發(fā)展情況提前三個月以書面形式提出中（終）止本協(xié)議的請求，另外一方應尊重請求方的意見，同意中（終）止本協(xié)議。但對本協(xié)議中（終）止前發(fā)生的行為，雙方必須承擔協(xié)議中明確的責任和義務。第二十條本協(xié)議采用通知解除的方式，甲方一經收到乙方解除協(xié)議的通知即日起本協(xié)議即告解除，解除時合同尚未履行的，合同自行終止。第六章附則第二十一條保密：甲方、乙方未經對方同意，不得向任何人透漏在合作過程中獲知的對方的商業(yè)秘密，應有關行政、司法部門的要求，或根據(jù)法律法規(guī)、判決、裁定的要求除外。第二十二條本協(xié)議由甲方法定代表人或授權代表簽字或蓋章并加蓋公章，由乙方負責人或授權代表簽字或蓋章并加蓋乙方公章后生效。第二十三條甲乙雙方因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關的任何爭議，均應本著平等互利原則協(xié)商解決。第二十四條本合作協(xié)議的終止不影響甲方與乙方在此之前根據(jù)本協(xié)議或業(yè)務合同已產生的權利義務，相關方已簽署的業(yè)務合同仍然繼續(xù)履行。第二十五條其他事項（一）本協(xié)議經甲乙雙方書面同意，可以修改或補充，本協(xié)議的任何修改或補充均構成本協(xié)議不可分割的一部分。（二）本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方協(xié)商處理。（三）本協(xié)議一式份，甲