家庭財務(wù)管理與規(guī)劃的意義和目的

家庭財務(wù)管理與規(guī)劃----期中重點※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※第一章家庭財務(wù)管理與規(guī)劃的意義和目的※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※關(guān)鍵詞彙家庭規(guī)劃家庭財務(wù)管理：依照孔恩茲所下的定義和概念，管理應(yīng)有其明確的目標，以及達成目標有關(guān)的政策、預(yù)算和策略之一套、短、中、長期規(guī)劃和方案。家庭財務(wù)規(guī)劃：因此家庭財務(wù)管理與規(guī)劃，本質(zhì)上就是家庭理財?shù)哪繕?、方法和計畫方案，它是將家庭的收入和支出加以記帳，並利用資產(chǎn)負債表和損益表來幫助家庭了解它的資產(chǎn)、負債、淨(jìng)值和家庭在某一期間內(nèi)的資金流動情形，以及如何規(guī)劃未來中長期某一期間內(nèi)，家庭的財務(wù)需求、儲蓄基金、投資基金、教育基金及退休基金等有關(guān)的理財方案。資產(chǎn)負債表：在表達企業(yè)某一特定時日之財務(wù)狀況。企業(yè)通常在年底或按月、按季編製資產(chǎn)負債表。資產(chǎn)負債表係由資產(chǎn)、負債及業(yè)主權(quán)益所構(gòu)成，三者並具有資產(chǎn)=負債＋業(yè)主權(quán)益的恒等關(guān)係。損益表：用來顯示一個家庭（公司）在一段期間現(xiàn)金收入及支出狀況的工具。這裡所謂的一段期間是一種（流量）的觀念。效率：單位時間內(nèi)完成的工作量效能：量入為出量出為入流動性變動性刺經(jīng)常性收入櫻：包含勞務(wù)天所得：薪水刺、工資、專鼠業(yè)收入等飼經(jīng)常性支出叨：一定期間夫內(nèi)的必要性談支出，即每做日、每週、影每月或每年覆的例行性支蜻出，亦可稱食為消費性支盲出。栽※※※※※攝※※※※※腿※※※※※朽※※※※※衰※※※※※飛※※※※※淹※※※※犬第二章家壓庭各階段理案財目標與主劃要財務(wù)收支檔分析疾※※※※※旱※※※※※呆※※※※※推※※※※※思※※※※※初※※※※※落※※※※關(guān)鍵詞彙成開源：開發(fā)央資金來源叨節(jié)流：節(jié)省默現(xiàn)金耗費轉(zhuǎn)成家立業(yè)期派：從第一份鄭薪水至30許多歲為止。顯此一時期的淡理財計畫是侵以購買第一恥座自用住宅瓦作為儲蓄目草的的時間。嬸滿巢期：從擔(dān)30多歲至困40多歲左刊右。為準備犁孩子各求學(xué)廟階段的教育零基金和結(jié)婚泥基金而忙碌閑的時期。亂空巢期：從士50歲到6念0歲左右。始好不容易解顯決了「房子猶」貸款與小怨孩「教育」拿的基金問題脫，終於能存委有一筆積蓄違做為自己年溝老的生活基稠金了。倆長期財務(wù)計域畫表：擬定緊長期目標前你，先列出時聰間表，然後記將一生中重臘大事件與財?shù)絼?wù)支出作一玩初步規(guī)劃，用再據(jù)以定下關(guān)不同階段下遮預(yù)計達成的堤目標。家庭預(yù)算表餐資產(chǎn)負債表償：在表達企媽業(yè)某一特定極時日之財務(wù)跪狀況。企業(yè)魂通常在年底請或按月、按盯季編製資產(chǎn)遺負債表。資白產(chǎn)負債表係彼由資產(chǎn)、負越債及業(yè)主權(quán)兔益所構(gòu)成，莊三者並具有潔資產(chǎn)=負債溝＋業(yè)主權(quán)益敵的恒等關(guān)係毀。杠理財金字塔蘿：一般由上秤到下的比例五為10%、歉0%、30遞%、40%倆，最頂端，源風(fēng)險最高的驚是投時機性倡操作，其次壞是成長型、熔績優(yōu)型、最競底層是收益犬型，如定存壟、活存、公帆債。豆※※※※※蹲※※※※※吧※※※※※凳※※※※※霜※※※※※粱※※※※※剪※※※※百第三章投絹資理財?shù)慕?jīng)跪濟觀念克※※※※※靜※※※※※翅※※※※※冒※※※※※厚※※※※※織※※※※※騾※※※※關(guān)鍵詞彙妹利率：指於誓單位時間內(nèi)東所得之利息能與本金的比縣率；亦即每戰(zhàn)元本金在每枝單位時間內(nèi)某所得之利息憂。池重貼現(xiàn)率：鄰銀行本身有賭資金需求時摩，可向銀行肉的銀行－中司央銀行進行喬融資，以其得本票或生利聯(lián)資產(chǎn)向中央赤銀行請求融英通資金，此匠項銀行借入倡款的利率稱嘴為重貼率率臟。重貼現(xiàn)率攪就是中央銀傳行對一般銀猛行向其要求肚重貼現(xiàn)時所秒收取的利率兵存款準備率枕：為保障客謙戶的存款安欄全，中央銀奉行對銀行所詠吸收的存款親，訂有法定曲存款準備率顏的規(guī)定，即追商業(yè)銀行在猾收在存款後屯，必須保留璃存款的某一花比例作為存修款準備金，綠或存在放在昆中央銀行，伙或留作庫存商現(xiàn)金，用以啦支應(yīng)存款人獸隨時可能的疊提款，以確孟保存款戶的泛安全。輕匯率：兩國水間的通貨交繭換比率就稱糟為匯率，簡幟單地說，匯功率也是一種劃價格的形式悉，由外匯的鋒供給和需要愚來決定。匯床率通常係以規(guī)外幣為基準聲來表示，即窮每單位外國栽貨幣可兌換南本國貨幣若萄干。浴物價指數(shù)：煌指眾多特定混物品的平均驅(qū)價格，而這寧種平均概念病的物價一般蒜稱為物價指傾數(shù)勁通貨膨脹率立：是指在一具定時期發(fā)生拋物價水準持挖續(xù)上漲的過西程，是一種睛經(jīng)濟災(zāi)難，合但其嚴重性吧及持續(xù)時間欠長短不同。遞物價持續(xù)上另漲的主要原拾因是貨幣供夠給的持續(xù)增踏加，惡性通趙貨膨脹期間墊貨幣供給與上物價的變動吐亦步亦趨。溫到期收益率縱：考慮有價目證券的購買效價格與票面劇金額的差額崖，且將不同貪時點所收到網(wǎng)的利息與票虛面金額是到繁期後才能兌褲現(xiàn)收益的時隙間因素納入抱考慮，而以古複利方式計休算票面金額恩的現(xiàn)值所得貫的到益利率掠稱之犁風(fēng)險：實際懶結(jié)果和預(yù)期梯結(jié)果之間的躁差異程度；攝具有變異性練。婦報酬：薪金漏、答謝酬勞壽※※※※※慣※※※※※視※※※※※泥※※※※※鈔※※※※※致※※※※※霧※※※※拒第四章家型庭風(fēng)險分析鼠※※※※※記※※※※※幼※※※※※貨※※※※※緩※※※※※穿※※※※※均※※※※關(guān)鍵詞彙順風(fēng)險：實際室結(jié)果和預(yù)期被結(jié)果之間的順差異程度；貧具有變異性棟。間風(fēng)險管理：挨風(fēng)險管理可國以幫助組織吧或個人藉成柄本和效益的督分析，對所均面臨之各種愈風(fēng)險，作客榮觀而科學(xué)的糠決策，以降縱低純粹風(fēng)險吹所導(dǎo)致之損鍬失，節(jié)省可腫能發(fā)生的龐灰大成本，並烏獲得相當?shù)牟谋Ｕ稀＝蚣兇怙L(fēng)險：該導(dǎo)致的結(jié)果柿可分為刪—慶損失及沒有卷損失。添投機風(fēng)險：紐賭博、股票柏市場的波動研均屬之。塊財務(wù)槓桿：芒企業(yè)財務(wù)報踩表中，長期童負債對特別比股及普通股卵股本的比例奏，稱之為財嶺務(wù)槓桿。利侍用合理的利害率借入錢財角來投資並獲赤取較高的報慮酬亦可解釋連為財務(wù)槓桿尼。臟安全性：平浴安沒有危險越性筑變現(xiàn)性：流毛動性即變現(xiàn)谷性；以應(yīng)付缸日常生活所印需費用或一立些不時之需罩?，F(xiàn)金及銀洪行存款最具幕流動性，但容過多便喪失逃獲利性。獲利性投資風(fēng)險市場風(fēng)險撫利率風(fēng)險：播市場利率變?nèi)鮿?，?dǎo)致所攤投資的有價悼證券到期投婦益率隨之變胞動，而影響敵現(xiàn)值，造成膊資產(chǎn)價值變通化的不確定餅性。經(jīng)營風(fēng)險哲購買力風(fēng)險吧：消費者物陳價上漲，使嗽貨幣購買力像減低的通貨兄膨脹現(xiàn)象。獲保險：為防愁止意外危險澇，投保人按醉期向保險公湖司繳納一定愁數(shù)量的費用浮，一旦遭遇束不測，由保團險公司負責(zé)坊賠償孩※※※※※茄※※※※※狗※※※※※棉※※※※※扣※※※※※段※※※※※鳴※※※※匯第五章貨眠幣的時間價顆值授※※※※※壁※※※※※嘉※※※※※星※※※※※鼻※※※※※挪※※※※※赤※※※※關(guān)鍵詞彙考單利：又稱坐為普通利息帝，指計算利魂息時僅以本挽金或資本金特額為計算基顛準，並不計挨入其他應(yīng)計社利息。稿複利：將本衡金與到期利謠息之本利和腦作為次期本伏金以計算下賠一期利息者複利因子：折現(xiàn)：析現(xiàn)值=終寄值=終值懲．(1+i華)n眉……………詠……………周……………俯（5.6式艙）布(1+i)漲n吸灘（5.6）漸式將終值換騎算成現(xiàn)值之拋計算，在商握用數(shù)學(xué)上為昂貼現(xiàn)或折現(xiàn)吃（Disc懸ount）三。折現(xiàn)因子：折現(xiàn)率飼現(xiàn)值=終剃值=終值肝．(1+i亭)n鴨……………瓶……………棕……………薪（5.6式摘）饞(1+i)胃n帝組（5.6）屋式將終值換另算成現(xiàn)值之勁計算，在商魯用數(shù)學(xué)上為私貼現(xiàn)或折現(xiàn)芒（Disc屠ount）快。重而期利率i偽，則稱為折晨現(xiàn)率（di睛scoun氧trat席e）。豬年金：指一學(xué)系列的定期幣支付或支領(lǐng)灘的款項。罷普通年金：煙每期支付或鏟支領(lǐng)款項的鼠日期係在每拍期之期末的梅年金。屋期初年金：料每期期初付飄款或領(lǐng)款的第年金通年金現(xiàn)值：摘指各期所支槽付或支領(lǐng)的主款項（即各王期期金）於蕉年金起始日嶄之複利現(xiàn)值騾的總和抖。翠年金折現(xiàn)因慕子：係在期岸利率i下，狀期金為1元吵時之n期簡次單普通年金愛的年金現(xiàn)值嘗。迅。堆簡單年金：蠅換言之，每濾年支付或支菠領(lǐng)一次的款唉項，固然是魄年金，每季跪或每月支付品或支領(lǐng)，也渴是年金。咱年金可按支悔付或支領(lǐng)的出時間不同而佳分為鍋：予1.普通絡(luò)年金：每期凝支付或支領(lǐng)鋼款項的日期牧係在每期之天期末的年金珍。春2.期初疾年金：每期此期初付款或扔領(lǐng)款的年金估。墳通常若無特牧別聲明，一翼般所指的都語是簡單年金幻。一般年金：妄變額年金：徒其每期所支彎付的期金（期或支領(lǐng)）的蘿金額皆不相沒等，稱之。抄定額年金：躲其每期所支帆付的期金金膛額皆相等，鹿稱之。終值與現(xiàn)值帳年金終值：寇各期所支付鞭或支領(lǐng)的款岸項（即各期訪期金）於年告金期終了時割之複利終值餡的總和。思年金複利因侄子：在期利但率下，期金蹦為1元時之厚n期簡單普格通年金的年瓶金終值。紫永續(xù)年金：委在特殊情況預(yù)下，某一年癢金會無限期袖的持續(xù)下，警亦即年金的阿支付期數(shù)為婚無限，那麼動此一年金，欣稱金。野分期付款：直以分期還款背方式償還債日務(wù)，且分期懼攤還之款項夠包括本金及輸利息，又每液期償付之金帳額皆相等時熟，稱為償本孔貸款。早攤還明細表師：說明一筆將貸款將如何聾償付的明細然表。明細表肆列出每一償警還日所應(yīng)攤微還的金額，規(guī)又此金額中希有多少屬利蓬息部分，有名多少屬本金章部分。籍※※※※※屋※※※※※意※※※※※隔※※※※※巡※※※※※笑※※※※※鑄※※※※單第六章家籌庭記帳與家仿庭財務(wù)報表梨※※※※※蒜※※※※※散※※※※※勝※※※※※儉※※※※※支※※※※※際※※※※關(guān)鍵詞彙斥家庭記帳：祖一個家庭單然位可將一段粗時間所發(fā)生董之交易加以絹適當分類記水錄、試算並滔編製成報表趣，作為控制部收支及預(yù)測握未來情況的片參考，稱之輝為記帳流程蝴。嫩交易要素：必資產(chǎn)、負債腔、淨(jìng)值、收冠入、支出等盈試算表：根摟據(jù)分類帳各摸帳戶之餘額穿編列成表，杯以視借貸雙酸方是否平衡畢，而驟證分塞類帳之記帳聞是否有誤的釘一種方法。剝家庭資產(chǎn)負份債表：用來侍衡量一個家市庭在特定時盒點財務(wù)狀況獸（或者說財出富）的工具顫。這裡所謂抓的一個特定舍時點是一種傍「存量」的旱觀念。枝家庭收支（施損益）表：頑家庭收支（狐損益表）是買用來顯示一嬸個家庭在一納段期間現(xiàn)金喪收入及支出杰狀況的工具估。這裡所謂擱的一段期間扮是一種「流稍量」的觀念忍。閥比率分析：劑一般在財務(wù)蓬報表比率分喇析方面，通碼常有獲利能旬力、經(jīng)營效輩率、短期償桿債能力、長啦期償債能力歇、及成長性焦等數(shù)種類之程比率。姑速動比率：手在會計學(xué)上跌，速動比率砌為速動資產(chǎn)急與流動負債約之比率。而占所謂的速動曲資產(chǎn)就是現(xiàn)蠅金、應(yīng)收帳乎款及短期投貢資等變現(xiàn)性桃較強的流動朝資產(chǎn)。換言旋之，即是將銜存貨、預(yù)付艇費用等變現(xiàn)虎能力較低的紹流動資產(chǎn)扣曾除滴分期付款本廈息涵蓋比率浴：以家庭稅嘩後綜合所得漏÷囑分期付款本障息費用，基膽本上，這個章數(shù)字反映的貨是家庭分期固付款本息負義擔(dān)的輕重。德而分期付款順本息涵蓋比侍率至少宜保畢持在3以上廟，而家庭穩(wěn)瑞定度較佳者鍛，雖可以有改較佳的比率宵，但最好仍梳應(yīng)保持在2筋以上較佳。夠交易方程式糧：資產(chǎn)＋支做出＝負債＋式淨(jìng)值＋收入痛分類帳：製桂作分類帳的織目的在於將隱各交易依照神各帳戶科目患性質(zhì)歸類，況以了解每一支帳戶的變化脂情形旦縱向分析：崗其實就是利四用某個報表沿中的項目為慮基礎(chǔ)（例如幸收入），來薪計算所有報姐表內(nèi)項相對厭於此基準之創(chuàng)百分比。蓄流動比率：逃為流動資產(chǎn)鉆與流動負債票之比。流動棗比率＝流動揪資產(chǎn)／流動艷負債。僚負債比率：秀用總負債衫÷雁總資產(chǎn)來計瓜算費債比率邊在理論上，超以安全性的托角度，越低尤的負債比率桃越好。不過宮基本上負債隆比率維持在犬0.5以下握是相對安全勇的作法。胳所得成長比世率：（本年嬌度所得悅÷媽去年度所得控）-1，由紅於家庭所得劇係一種名目抬所得，因此泛可以用此成囑長比率與通蘋貨膨脹率（疾可以用主計碗處每月5日肆公布的消費往者物價指數(shù)心CPI來代遷表）加以比潮較，以了解剃家庭收入增握加的程度，松是否大於通璃貨膨脹的速晴度。詠淨(jìng)值成長比駐率：（本年膨度淨(jìng)值病÷脾去年度淨(jìng)值渡）-1，與即所得成長比青率相近，可哈將淨(jìng)值成長結(jié)率與CPI緩相比較，以放了解淨(jìng)值成墾長之情況。嫁※※※※※煙※※※※※敏※※※※※卷※※※※※觸※※※※※邀※※※※※滑※※※※爽第七章家撞庭資產(chǎn)管理通與現(xiàn)金管理憶※※※※※減※※※※※桃※※※※※居※※※※※逼※※※※※品※※※※※血※※※※關(guān)鍵詞彙殲家庭資產(chǎn)管谷理箏流動性：即比變現(xiàn)性；以除應(yīng)付日常生示活所需費用撿或一些不時柴之需?，F(xiàn)金動及銀行存款協(xié)最具流動性卻，但過多便躍喪失獲利性富。獲利性芬預(yù)防動機：惰爲了應(yīng)付可潮能遇到的意搬外支出，這澡稱爲預(yù)防動械機輛M蚊1A影：通貨淨(jìng)額仰（流通在金障融機構(gòu)外通熊貨）＋活期蜓存款＋支票噴存款半M2：M笨1A醬+活期儲存桶款＝通貨淨(jìng)旦額＋存款貨授幣裁M1B：M粥1B＋定期缺及定期儲蓄涂存款＋外幣顧存款＋郵政著匯業(yè)局轉(zhuǎn)存季款＝M1B堤+準貨幣喂需求滿足：蹲持有自用性無資產(chǎn)，包括采自用住宅、嚴傢俱武……伶等，主要的時目地在供應(yīng)勢家庭日常生分活所需。這鮮些資產(chǎn)主要惰是用在提升朵家庭生活品置質(zhì)所需。由亮於自用性資珍產(chǎn)中包括自練用性住宅，艦因此，對於窯絕大部分已絹購自用性住茄宅的家庭而拌言，自用性利資產(chǎn)是其最漂大部分的家明庭資產(chǎn)。由核於個別家庭儲之需求其成途員組成及興關(guān)趣可能差異丈甚大，因此厭自用性資產(chǎn)旁之多寡及種味類、型式在核不同家庭可師能有極大的鎖差異。故安全性：平俗安而沒有危梯險性，通常覽安全性高意驢謂著風(fēng)險小短、預(yù)期報酬拖率低。爪交易動機：急持有貨幣的行主要目的是昂爲了交易，勁這稱爲交易嗓動機沉投機動機：析人們持有貨學(xué)幣的目的可藏能是爲了儲滾存價值或財歌富，這稱爲法投機動機翠現(xiàn)金預(yù)算表捷：編製某一叫段期間（每梨月、每年）跡現(xiàn)金的流入憐、流出使用身表庸現(xiàn)金排程法竹：將預(yù)算表城細分為以星雹期為單位。么優(yōu)點在於比叛較準確，對傭於現(xiàn)金收支慕項目不是太默複雜的家庭明而言，這種律方法較適用販。惰現(xiàn)金管理策應(yīng)略：簡單地洽說，現(xiàn)金管琴理策略包括雖編製現(xiàn)金預(yù)感算、預(yù)測並三規(guī)劃未來現(xiàn)玉金流入及流漆出。津※※※※※啦※※※※※掘※※※※※潮※※※※※呆※※※※※怕※※※※※奇※※※※完第八章家嫁庭保險管理槽※※※※※憑※※※※※丘※※※※※柔※※※※※尸※※※※※念※※※※※曉※※※※關(guān)鍵詞彙公家庭保險：飽一般家庭中瘋所需要的保吼險，包括財崗產(chǎn)保險與人乳身保險。卻人身保險：刻回應(yīng)人的「描生、老、病糞、死」而設(shè)威計的保險。恭財產(chǎn)保險：討用來保障人贏的財產(chǎn)，使賀其不會因為花意外事故而口造成直接或奴間接之重大仙損失。（豐※寧另解：指因卷財產(chǎn)之滅失眉損毀等保險櫻事故，以金手錢或?qū)嵨锾钗菅a而訂立的伴保險契約）保險規(guī)劃沒健康保險：沒被保險人於學(xué)保險契約有霉效期間罹患訴疾病或遭受挑意外傷害事續(xù)故而門診、閑住院或外科狡手術(shù)醫(yī)療時句，保險公司蔑依約定以定途額、日額或默依實際費用爬實支實付保售險金，通常煮又稱醫(yī)療保遍險。候死亡保險：覽屬身故保險沃金，指以被灑保險人死亡梯為保險事故木，事故發(fā)生的時，由保險惰人依保險契判約給付保險去金之保險。蕩一般死亡保稱險契約均附溫有殘廢保障燭條款。換言崗之，通常全易殘與死亡會卵同為保險事品故。移生死合險：東被保險人於慢保險契約有偷效至保險期爽間屆滿仍生成存，保險公悉司依約定，宴給付滿期保站險金。若死含亡，亦給予垮保險金給付翠。由於生死高合險有一定疾保險期間，吧具保障及儲豐蓄養(yǎng)老二種稼，又稱養(yǎng)老巴保險。休保險契約：勞由「保險契索約主體當事賤人之一方」售，以保險契業(yè)約之保險利棗益存在之前嫌提，與他方僚締結(jié)保險契討約，以達到演其確保經(jīng)濟諷生活之安定幸為最終目的慚。坐保險費：通披常包括純保昌險及附加保茄險費這兩個痛部分。保險事故奇火災(zāi)保險：敞賠償標的物餐因火災(zāi)或閃泰電所導(dǎo)致之違損失為目的紛之保險。一盤般又分為動座產(chǎn)與不動產(chǎn)蘆保險兩種。光汽車保險：恢係以汽車為集保險標的。倍汽車保險主嘆要內(nèi)容是汽悄車損失險及邪汽車責(zé)任險團。暴承保事故：抖在一般保險柔公司住宅火識災(zāi)保險單中奮的「住宅火令災(zāi)保險基本搬條款」均會寺載明承保之姑危險事故。怖不保事故：糊其他不在基放本火災(zāi)保險書事故之事故演危險，可分導(dǎo)為二種情形絕來處理，第而一種需經(jīng)特存別約定承保偵之危險及第戴二種危險則弓絕對不保。廳此外，要保帥人與被保險隙人之故意行屑為亦為絕對狗不保之危險雨事故。換言鏈之，其所引煌發(fā)之損失，盾保險公司不澤負賠償責(zé)任排。自負額景風(fēng)險管理：棗風(fēng)險管理可揮以幫助組織懷或個人藉成絡(luò)本和效益的辭分析，對所亂面臨之各種付風(fēng)險，作客血觀而科學(xué)的畫決策，以降籌低純粹風(fēng)險旨所導(dǎo)致之損顯失，節(jié)省可豆能發(fā)生的龐障大成本，並授獲得相當?shù)暮虮Ｕ?。偏人壽保險：婆以人身為保挑險標的，對朽生命有關(guān)之狠事件或其行著為為保險事揉故，而給付寶一定金額之返保險契約。牲傷害保險：猜被保險人於僚保險契約有想效期間，因率遭受意外傷僵害事故，致促其身體蒙受酸傷害而致殘討廢或死亡時濫，保險公司扯依約定給付稠保險金，所蠢謂「意外傷籠害事故」，架指非由疾病伐引起之外來候突發(fā)事故，主因此，傷害棵保險又稱意稿外保險。殺生存保險：雪被保險人於饅保險契約有祖效至保險期來間屆滿仍生市存，保險公批司依約定，宿給付滿期保拜險金。若死研亡，亦給予架保險金給付必。由於生死娛合險有一定諷保險期間，鞠具保障及儲遇蓄養(yǎng)老二種貞，又稱養(yǎng)老擺保險。將生邊存保險及死粥亡保險合併捐設(shè)計而成。埋普通人壽保幟險：以人之蟻生、死為保男險事故，而諒被保人於保孕險事故發(fā)生因時，保險依利約給予「一符定金額」於羽受益人的一濤種人身保險三制度。因此等人壽保險具歌有「人身保斬險」、「以菌生存或死亡挺為保險事故楊」及「定額泄保險」幾項絕特色。型特種人壽?；陔U：包括簡聯(lián)易人壽保險拉、弱體保險閥及年金保險柳保險利益：陪是人壽保險金契約之主體扒，無論是財某產(chǎn)保險或人草身保險，保波險利益均為鑼契約存在之挎必要條件。凡所謂保險利拘益，指的是歷要保人或被耀保險人對於規(guī)保險標之存儉在，所有及禁其他各種的弟利益關(guān)係享后有經(jīng)濟利益倚。拔據(jù)實說明之酒義務(wù)：訂立貞保險契約時很，要保人對蔑於保險人之太書面詢問，憤應(yīng)據(jù)實說明殖。若由於要難保人之故意列，造成足以腐影響保險人掘?qū)ξｋU之估馳計者，保險茅人得解除契鬼約。但要保橡人證明危險逢之發(fā)生未甚閉於基說明或布未說明之事與實時，不在挽此限。不過膠保險人得以辰解約之規(guī)定拳，在其知有樸解除之原因盞後，需於一扒個月內(nèi)行使蹦；而若在契終約成立後經(jīng)外過二年，則峰即使有可解李除之原因，淡不得解除契尚約。局保險契約之丑當事人與關(guān)吃係人：保險掃契約之當事危人與關(guān)係人練為保險契約幫之主體，人余壽保險之當質(zhì)事人是指契泄約之簽定有妙直接關(guān)係者剩，包括「保揉險人」與「繼要保人」；溪而關(guān)係人則艱是指未直接員參與保險契勝約之簽訂，駕但卻與此契湯約有間接關(guān)駱係者，包括貪「被保險人菊」與「受益附人」。保險金額屆任意第三人皆責(zé)任險遷強制第三人羞責(zé)任險龜※※※※※驢※※※※※樣※※※※※律※※※※※艦※※※※※消※※※※※長※※※※兄※※※※※攀※※※※※施※※※※※挑※※※※※倍※※※※※萌※※※※※玩※※※※組※※※※※咳※※※※※碎※※※※※嶺※※※※※告※※※※※確※※※※※惹※※※※甘一、請說燒明家庭保險浙之重要性。答：昏財務(wù)風(fēng)欲險區(qū)分為兩傷大類型，第怠一類型是投頭資風(fēng)險、其分次是重大意龜外風(fēng)險。另供外其實還有長一個可能的劉風(fēng)險（例如碧背書、保證覆）則是或有益風(fēng)險。投資掘風(fēng)險與或有仔風(fēng)險均可以少自我控制，修唯獨重大意興外風(fēng)險，有名時難以完全言避免，所幸董可以利用「違保險」來加虜以因應(yīng)。雖棕然保險無法款百分之百分叢散或規(guī)避風(fēng)田險，但至少戀可以在不幸乒事件發(fā)生時訪，使財物損螞失的影響得圈以降低。寫根據(jù)保賞險法的規(guī)定怒，保險分為下：灌1.財產(chǎn)跪保險：包括競火災(zāi)、海上旋、陸空、責(zé)描任（含保證迷保險）及其鉆他財產(chǎn)保險描。一般稱為皮「產(chǎn)物保險刑」薦2.人身刮保險：人壽爭、健康、傷目害及年金保獄險。翼此外，內(nèi)保險法規(guī)定羅同一保險業(yè)惑不得兼營財先產(chǎn)保險及人遲身保險業(yè)務(wù)賠。因此，人舊身保險的承士保公司與產(chǎn)德物保險公司枕不同。因此：爸1.所謂假的人身保險握就是用來回循應(yīng)人的「生頌、老、病、艦死」而設(shè)計形的保險。濃2.財產(chǎn)朵保險：用來紙保障人的財扛產(chǎn)，使其不葉會因為意外治事故而造成弊直接或間接征之重大損失叮。績二、財產(chǎn)版保險與人壽偽保險的差異答：膀1.在損遵害填補原則渾(1)財捏產(chǎn)保險：被拔保險人僅能抬獲得實際損顏失、保險金鍋額及保險利臂益最小之補虹償。財產(chǎn)保士險之損害，降可於事後予腫以評價，屬銅於「補償保宇險」怖(2)人臂壽保險：以替人的生命或狼身體作為保趁險標的，因鋸此人身保險辭契約在損害鼻填補原則，爛無法如財產(chǎn)鞭保險契約徹叢底。人身保戚險之損害，雅則需事先予報以約定保險計金給付之數(shù)之額，屬於「召定額保險」眨。予2.在事世件發(fā)生之機喚率方面京(1)財盯產(chǎn)保險：事摘件具有較強叉的不規(guī)則性飯(2)人飾壽保險：事縣件較規(guī)則且裁穩(wěn)定原3.在保治險契約方面引(1)財寒產(chǎn)保險：保株險期間通常勉為1年，或令1年以下客(2)人樹壽保險：保閉險期間動輒階數(shù)年，甚至游數(shù)十年。因鄰此，人壽保燕險在保費之吃計算方面，必利率之影響聞甚鉅圈4.在保動險費率方面貌(1)財即產(chǎn)保險：保側(cè)險標的物為渣財物，一般演之要保人，恭對此保險之街認識及使用妨，通常有較誤深的理解，故且許多財產(chǎn)宰保險適用於握企業(yè)保險。媽因此，一般榮而言，財產(chǎn)畏保險之價格追彈性較小?；\換言之，財榜產(chǎn)保險之需籃求對於保險幣費率之變動典較不敏感。森(2)人猛壽保險：大釋體均適用於芽個人，且其喝性質(zhì)與儲蓄戀在某些功能近上有重壘的鍵現(xiàn)象，因此時需求彈性較都大。洞5.在保消險公司經(jīng)營魂方面已(1)財?shù)庐a(chǎn)保險：事刷故之發(fā)生較梢不規(guī)則且不拼穩(wěn)定，因此慚在經(jīng)營上，勤產(chǎn)物保險公肢司除必須特必有較大比率巾之現(xiàn)金準備彼（並需保持難資金適度之玻流動性），杏亦需抑賴「少再保險」員(2)人堂壽保險：事電故之發(fā)生較酒規(guī)則且穩(wěn)定令，且一般均喝屬長期契約棕，因此人壽棉保險公司相舒較於產(chǎn)物保眾險公司，可頌以從事長期呆且固定之投倡資?？鹑⒄堈f蹦明家庭保險嘗規(guī)劃之原則逢。答：樣1.了解狂保險之功能之及個人或家幅庭之需求軍對於各項保知險功能之了榮解應(yīng)是進行住保險規(guī)劃的師第一步。觀(1)財扶產(chǎn)保險：與慌一般生活較扶有關(guān)的財產(chǎn)捎保險可分為春：火災(zāi)保險秋（及其附加敏險）及汽車憲保險。竹(2)人骨身保險云A.單身賣、小孩、老駐人除非有其聽他投保人壽慚保險的考量焰，否則不一捷定需要投保肢B.家庭禍生計的主要蓬負擔(dān)者，投妙保人壽保險譯就很重要。練C.意外菊險，由於保泡險相對不高醬，可以為家高中成員投保蛋。賭2.了解名現(xiàn)有保險公懶司之保險產(chǎn)虹品遷就人身保險還而言，其保蜓險範圍仍不朱外人壽保險夫、健康保險返、傷害保險薪及年金保險臣。人壽保險慌依其給付內(nèi)霞容及保險期參間，可再分升為：生存保礙險、生死合睬險及死亡保葉險（定期保害險或終身保勁險）終身保扔險依繳費期時限之不同主膠要可分為蘋(1)終確身保險：終英身分期交付勸之保險嚇(2)限幅期繳費保險球：保險費之喂繳付僅限於商一定年限澡(3)躉很繳終身保險彩：一次繳納辜全部保費掀3.依序場訂定所需保充險項目，並食衡量本身經(jīng)媽濟能力加以罪選擇鬧四、請說拉明人壽保險循中死亡保險城、生存保險限、生死合險撕之意義。答：裹1.生存厘保險：被保貿(mào)險人於保險臭契約有效至獵保險期間屆評滿仍生存，矛保險公司依太約定，給付遍滿期保險金績。若死亡，插無保險金給吧付。包括生攤存保險金、嘩滿期保險金眼?；旧希焐姹ｋU屬停於儲蓄型的節(jié)保險契約，單主要之目的幕在於保障被捎保險人之日旋後生活。生藥存保險的設(shè)君計常呈現(xiàn)年剪金的型態(tài)。習(xí)換言之，至渠保險期間屆驗滿後不一定畝領(lǐng)取年金，誼而是被保險尖人可逐年請蠟領(lǐng)一定金額敘，直至身故裳為止。示2.生死愿合險：被保倦險人於保險給契約有效至售保險期間屆暢滿仍生存，突保險公司依然約定，給付怒滿期保險金拾。若死亡，烏亦給予保險譽金給付。由夾於生死合險篇有一定保險騎期間，具保乏障及儲蓄養(yǎng)追老二種，又畏稱養(yǎng)老保險害。將生存保隨險及死亡保社險合併設(shè)計牌而成。]蛋3.死亡園保險：屬身波故保險金，粉指以被保險統(tǒng)人死亡為保謎險事故，事銹故發(fā)生時，翻由保險人依廚保險契約給刑付保險金之快保險。一般革死亡保險契絡(luò)約均附有殘吩廢保障條款羨。換言之，受通常全殘與網(wǎng)死亡會同為釘保險事故。寄(1)定及期保險：被裕保險人於保醋險契約有效粱至保險期間版屆滿已死亡宿，保險公司牢依約定，給眨付滿期保險郊金。若生存累，無保險金碗給付。換言加之，保險期糧間屆滿，則偏契約自動終涌止生效。喂(2)終病身保險：?？纂U期間為終臺身，被保險習(xí)人於保險契屑約期間內(nèi)，紋保險公司依骨約定，給付崗死亡保險金兼。終身保險言依繳費期限峰之不同主要化可分為畏A.終身趟保險：終身煤分期交付之你保險至B.限期眾繳費保險：防保險費之繳艘付僅限於一黑定年限葡C.躉繳駛終身保險：通一次繳納全汪部保費抓五、說明酷特種人壽保副險之主要種岔類。答：豈1.簡易游人壽保險：喉以較簡易之禍方法所經(jīng)營筆之人壽保險折。而所謂簡星易之方法，壩最明顯的即哨是免除體檢坦之程序，即濱可投保。但檔此種保險，筑為避免道德嗓危險或逆選因擇，一般均限有小額、以姑及等待（或搞削減）期間匹之特色。等弱待（或消減緒）期間亦即煙被保險人加慘入保險後，令必須經(jīng)過一志段時間，保注單始能生效創(chuàng)；萬一被保須險人在此期黨間死亡，則頁保險人不負片賠償責(zé)任（音或僅負其中土一部份責(zé)任喇）。掌由於簡易人即壽保險平均蜂經(jīng)營費用大稀（因其為小塘額保險）且剪未經(jīng)體檢，跌死亡率較高褲，因此大部靜份均為公營辛。播2.弱體雅保險紫3.年金怎保險：被保裕險人於保險連契約有效期討間，保險公屑司自約定日木起，每屆滿染一定期間給兇付保險金。詳六、人壽戴保險契約之角當事人與關(guān)掘係人為何？答：搬保險契脊約之當事人天與關(guān)係人為叼保險契約之騙主體，人壽既保險之當事借人是指契約露之簽定有直沉接關(guān)係者，照包括「保險酸人」與「要獸保人」；而覽關(guān)係人則是災(zāi)指未直接參臨與保險契約最之簽訂，但暴卻與此契約匹有間接關(guān)係采者，包括「洗被保險人」盤與「受益人俯」。幕1.保險席人：承保保轎險事故之承久保人。承保身人一般主要攪是人壽保險膨公司，而郵刮局簡易人壽冠保險之保險熱人則是郵局棉。謀2.要保灶人：則是投打保人，或一謊般所稱之保界戶。要保人壤對保險標的割具有保險利鄰益，向保險竿人申請訂立況保險契約，存並負有交付扣保險費義務(wù)質(zhì)者。忙3.被保慨險人：指在時保險事故發(fā)照生時，遭受褲損害，享有橡賠償「請求杜權(quán)」之人。順4.受益隊人：保險事它故發(fā)生時，跪享有賠償請忘權(quán)求之人。紀受益人僅存王人壽保險之膨中，要保人窄或被保險人割均可為受益蝶人。一般受演益人之人數(shù)搭並無限制，棉而其產(chǎn)生方稼式大致有獲(1)約為定：受益人枕得由被保險碎人或要保人殺約定博(2)指昏定：若保險豪契約未約定支受益人已約列定但未確定雅（如約定為究法定繼承人偶，但未確定主誰為法定繼伐承人）的狀廳況，得由要噸保人指定漲(3)法拍定：指未約異定，亦未指國定，或雖有顧約定、指定源而有疑義時挪，則為法定敢。嫩5.死亡估保險契約未忙指定受益人洋者，保險金邀額列入被?？秒U之遺產(chǎn)。鹿換言之，其梢繼承人即為齊法定受益人字，而在這種是情況下，保猶險金額需併鏡入遺產(chǎn)計算想，而無法避鈴稅。月七、要保襪人違反「據(jù)拋實說明之義扇務(wù)」時，保艙險人有何權(quán)端利。答：漲訂立保邀險契約時，萄要保人對於慰保險人之書膝面詢問，應(yīng)盆據(jù)實說明。修若由於要保晉人之故意，攜造成足以影踢響保險人對縣危險之估計炒者，保險人樂得解除契約召。但要保人炸證明危險之胳發(fā)生未甚於傻基說明或未鳳說明之事實貧時，不在此餐限。不過保凈險人得以解飛約之規(guī)定，懇在其知有解筑除之原因後塞，需於一個價月內(nèi)行使；悄而若在契約扛成立後經(jīng)過餃二年，則即傅使有可解除代之原因，不橡得解除契約美。史八、保險鐵契約之內(nèi)容答：霉保險契約孩一般以保險菜單為具體之岡依據(jù)。雖然旋實務(wù)上保險矮契約之效力怠，常在正式汪簽發(fā)保險單雅之前，也就跡是說，保險妨契約屬於「薪不要式契約港」。不過即洗使如此，要音保人仍需於節(jié)事後填具要囑保書，以便棟保險人作成簡正式保險單截。匠保險契約應(yīng)略記載下列事托項躬1.當事辣人之姓名及篇住所陽2.保險剛之標的物扣3.保險旗事故之種類遙4.保險輩責(zé)任開始之巖日及保險期夢間舟5.保險啞金額弱6.保險組費耕7.無效逐及失效之原柿因角8.定約捎之年月日沸一般而尖言，雖然保途險公司有數(shù)骨種不同的保春險商品，不眉過財政部為魚使各人壽?？侩U公司在販材賣或處理保幟單時，避免忍因條款的問符題，而造成史不必要的糾底紛，因此有霸擬定數(shù)定數(shù)喬項人身保險積的示範條文緣。而在特約煌條款部分，析則是在原基季本條款之外揮，由當事人扎同意共同履竿行之事項。驚基本上特約買條款以附加篇條款最常見潤，實務(wù)上，漢人壽保險契汪約通常分為燙主契約與附杜加契約。主電契約就是上槽述的基本條擾款，而附加悲契約就是所板謂的特約條煙款。圣九、保險媽費的支付答：夕繳交保烘險費是要保熔人的義務(wù)，房也是保險契肚約的繼續(xù)存貌續(xù)的必要條奪件。保險費兵通常包括純沿保險及附加耍保險費這兩匙個部分。紫1.純保產(chǎn)險費：主要見是作為當保屆險事故發(fā)生娛時，作為保芹險金給付之殼用良2.附加算保險費：包釣括各項經(jīng)營碰費用及保險傅公司之利潤佛人壽保堤險之純保險波費之計算基近礎(chǔ)，主要是曲生命表及預(yù)火定利率。概1.生命源表：由個別纖年齡死亡率膚所編製的。迅其內(nèi)容大致抗有年齡、生兆存數(shù)、死亡見數(shù)、死亡率鍵、生存率及輸平均壽命出2.預(yù)定果利率：人身朵保險計算責(zé)董任準確金所懼依據(jù)之利率杯，需在4~斃10%之間些。不過實務(wù)掙上，為求安革全起見，計廣算時均採用遣較低之預(yù)定仿利率。而如商果未來實際墳利率與預(yù)定符利率有差距佳時，則以保層單紅利方式篩分配給保戶臨。洪保險人弦由何人支付傲的問題，基敢本上依保險派法的規(guī)定，閃要保人是交泳付保險費的渴義務(wù)人。不挨過根據(jù)保險姻法第一百十撲五條規(guī)定，六其他諸如受轟益人、被保膜險人、繼承冶人等「利益溫關(guān)係人」均?！傅谩勾U雖保費。換言小之，利害關(guān)火係人有權(quán)代鏡繳保費，但塔無繳費之義撲務(wù)，保險公肉司也不可向追利害關(guān)係人亮請求繳交保睡費。傳十、在保堆險契約成立圍之，除非有櫻契約解除的陳原因或契約吊終止，否則紙保險契約當醉然就有持續(xù)翻生效，保險廈法的相關(guān)規(guī)騙定，在下列扯情況下，當誠事人之一方是（通常指?；U公司）有趙解除的權(quán)利答：更1.當事旅人之一方對松於他方應(yīng)通梁知之事項而繳怠於通知者揭，除非有不堂可抗力的事帝件，否則無較論是否故意扭，他方均得堆要求解約。冶這裡說的通串知事項，包屈括(1)複伙保險、(2債)危險發(fā)生鏡、(3)危廢險增加等