產(chǎn)業(yè)鏈金融模式介紹和探討

產(chǎn)業(yè)鏈金融模式介紹和探討第1頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日背景分析和現(xiàn)狀目錄目錄業(yè)務(wù)目標(biāo)及主流模式

4核心企業(yè)主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)鏈金融核心企業(yè)合作型產(chǎn)業(yè)金融第2頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日宏觀背景中小企業(yè)在中國經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮非常巨大的作用，據(jù)統(tǒng)計，中小企業(yè)占中國企業(yè)數(shù)量的99%以上。為新增就業(yè)提供85%崗位，占據(jù)新產(chǎn)品的75%，發(fā)明專利的65%，GDP的60%，稅收的50%。中小企業(yè)對資金的需求在于一個快速發(fā)展的階段我國正處在經(jīng)濟體制和經(jīng)濟模式將實現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變的轉(zhuǎn)型期，中小企業(yè)的發(fā)展和消費的活躍具有十分重要的戰(zhàn)略意義同時，受國際金融危機的影響，沿海外向型經(jīng)濟受到巨大沖擊，大量中小型生產(chǎn)企業(yè)面臨資金的嚴(yán)重壓力長期以來，各大商業(yè)銀行都在拼搶國有大企業(yè)客戶資源，面對大企業(yè)、大項目的信貸市場已經(jīng)趨于飽和，而融資渠道狹窄的中小企業(yè)80％以上卻難以獲得金融服務(wù)和融資

在這樣的背景下，中小企業(yè)融資和信用市場作為新興市場，必將成為各類金融機構(gòu)博弈的舞臺第3頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日我國大中小微企業(yè)融資狀況企業(yè)規(guī)模債務(wù)性融資權(quán)益性融資銀行貸款信用社貸款商業(yè)信貸發(fā)行債券正式行用貸款合計非正式行用貸款合計合計非正式股權(quán)上市股票合計小于51人12.318.935.20.066.419.485.814.20.011.251-10036.812.533.00.082.38.690.97.91.39.2101-50036.510.644.81.092.94.497.31.31.42.7大于500人71.93.120.61.797.30.097.32.12.765.5資料來源：中小型高科技企業(yè)信用與融資[M].西南財經(jīng)大學(xué)出版單位：百分比從表中數(shù)據(jù)可以看出，我國中小微企業(yè)融來自銀行的融資渠道所占比例很少。我國中小微融資渠道一般以商業(yè)信貸為主（非銀行）。中小企業(yè)融資方式以債務(wù)性融資為主，而且規(guī)模越小的企業(yè)，由正式信貸途徑獲得的債務(wù)性融資比例越小，非正式信貸途徑所獲得債務(wù)性融資比例越大，其外源性融資占企業(yè)全部資金來源比重越低，即企業(yè)規(guī)模越小，其獲得外部融資能力越弱。第4頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日產(chǎn)業(yè)鏈金融目標(biāo)市場定位中小企業(yè)貸款的市場：1%5-10%20%65-75%來源：世界銀行-

IFC研究報告銀行的主要客戶P2P的主要客戶目標(biāo)市場…市場…大企業(yè)中企業(yè)小企業(yè)微企業(yè)基于產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)業(yè)務(wù)是一片藍(lán)海。

一般來說，大企業(yè)對于銀行來說，競爭都比較激烈，銀行間互相搶占大企業(yè)客戶。由于大企業(yè)客戶為銀行所壟斷，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在除此以外的細(xì)分市場領(lǐng)域只能謀求轉(zhuǎn)型，把目標(biāo)放在中小微企業(yè)客戶，與中小微客戶一同成長，達(dá)到共贏。但是，中小微企業(yè)貸款難已經(jīng)是一個普遍的問題了，需要從政策，流程，管理，審批等方面進(jìn)行改革，才能應(yīng)對中小微貸款業(yè)務(wù)的特點，達(dá)到控制風(fēng)險，減少成本，增加利潤的效果。時間急，頻率高，金額少中小企業(yè)貸款的需求具有時間急、頻率高、金額少等特點。這主要是中小企業(yè)較小的投資規(guī)模、較短的規(guī)劃期限以及靈活的資金周轉(zhuǎn)使然。統(tǒng)計資料表明，中小企業(yè)在相同期限內(nèi)的貸款頻率是大型企業(yè)的5倍，但戶均貸款數(shù)量只相當(dāng)于大型企業(yè)的5％。第5頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日市場機遇-規(guī)模和潛力第6頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日背景分析和現(xiàn)狀目錄目錄業(yè)務(wù)目標(biāo)及主流模式

4核心企業(yè)主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)鏈金融核心企業(yè)合作型產(chǎn)業(yè)金融第7頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日基于市場分析和定位的業(yè)務(wù)設(shè)計思路風(fēng)險管理客戶關(guān)系管理第8頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日安全性流動性

收益性互聯(lián)網(wǎng)運營，提供生態(tài)圈效率，降低生態(tài)圈成本基于生態(tài)圈，圍繞生態(tài)圈，專注生態(tài)圈開放、平等、協(xié)作、分享核心目標(biāo)-安全性、流動性、收益性、業(yè)務(wù)相關(guān)性是重點第9頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日業(yè)務(wù)能力與業(yè)務(wù)關(guān)系產(chǎn)品研發(fā)與風(fēng)險控制生態(tài)圈建設(shè)AB互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)運營D資金計劃與運作C“一客一時一價”；全過程風(fēng)險控制。O2O互聯(lián)網(wǎng)運營；大數(shù)據(jù)應(yīng)用模型。業(yè)務(wù)發(fā)展水平；合作信用管理。匹配資金計劃；資金渠道管理。支柱條件-生態(tài)圈、互聯(lián)網(wǎng)運營是基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品與風(fēng)控、資金是保障第10頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日主要分類核心企業(yè)主導(dǎo)型（自己做生意）核心企業(yè)與運營商合作型（幫別人做生意）電商平臺流量型（自己和別人生意同時做）第11頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日電商平臺流量型-產(chǎn)業(yè)鏈與消費金融相結(jié)合第12頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日背景分析和現(xiàn)狀目錄目錄業(yè)務(wù)目標(biāo)及主流模式

4核心企業(yè)主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)鏈金融核心企業(yè)合作型產(chǎn)業(yè)金融第13頁，共16頁，2023年，2月20日，星期日領(lǐng)先實踐在世界范圍內(nèi)，基于產(chǎn)業(yè)鏈的應(yīng)收賬款金融服務(wù)模式中，以英國的marketinvoice最具代表性，我們借鑒其優(yōu)秀的理念并結(jié)合亞洲市場的社會信用環(huán)境和經(jīng)濟貿(mào)易情況，對其進(jìn)行了本地化的改進(jìn)和完