同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

中信銀行同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研報(bào)告中信銀行風(fēng)險(xiǎn)管理同業(yè)調(diào)研小組二〇〇八年五至六月目錄一、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系正逐步構(gòu)建4二、風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性全面加強(qiáng)5三、獨(dú)立的專業(yè)化審貸體系10（一）風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制逐步形成11（二）行業(yè)審貸快速推進(jìn)12（三）公司信用風(fēng)險(xiǎn)審批通道多樣化12博（四）審批蓄體制由集體擦負(fù)責(zé)向集體誓個(gè)人負(fù)責(zé)相而結(jié)合過(guò)渡角擱13膽（五）區(qū)域輔審批中心尚峰未成為主流疼非13踢四、寧范全力推進(jìn)蠟2010糾年巴塞爾新地資本協(xié)議達(dá)語(yǔ)標(biāo)工作亮姑14汪（一）各行碑實(shí)施新協(xié)議澆進(jìn)展情況效匹15待（二）組織賣形式和資源筐投入詞模16辭五、液身探索中的零眠售信用風(fēng)險(xiǎn)勵(lì)管理體制矩黑17侍六、句桿信用卡一般波采用事業(yè)部援的管理模式母貝19款七、徐種迅速?gòu)?qiáng)化的備市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管鄭理榆葬21今八、哨皺開(kāi)始探索的添操作風(fēng)險(xiǎn)管迷理賣魄21煎九、市識(shí)開(kāi)始量化的津組合管理與是風(fēng)險(xiǎn)偏好騾戚23鼠十、杏往嵌入式的事序業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管歌理體系字也24餅十一、隸付依靠件IT竊系統(tǒng)大力提跑升風(fēng)險(xiǎn)管理語(yǔ)精細(xì)化水平范走26嶄十二、因跨風(fēng)險(xiǎn)線隊(duì)伍望管理得到有袋效加強(qiáng)擔(dān)群26松十三、惰光考察啟示膠搞27頸附件映1顫：工商銀行竭風(fēng)險(xiǎn)管理情暖況尾負(fù)29甜附件蛾2忽：渤海銀行發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理情出況咬陶33言附件踩3赴：仗興業(yè)銀行風(fēng)騾險(xiǎn)管理情況澡勺41霧附件豐4帖：挨建設(shè)銀行風(fēng)均險(xiǎn)管理情況素駕50互附件仆5屋：享深圳發(fā)展銀束行風(fēng)險(xiǎn)管理煙情況予蟻66屯附件情6抬：掏招商銀行風(fēng)誦險(xiǎn)管理情況樓懇70豬附件成7華：蓬民生銀行風(fēng)招險(xiǎn)管理情況紅晴82允錫**輛銀行同業(yè)風(fēng)室險(xiǎn)管理調(diào)研誓報(bào)告娃為了更好了掛解國(guó)內(nèi)同業(yè)桿風(fēng)險(xiǎn)管理最模新動(dòng)態(tài)，加盆強(qiáng)學(xué)習(xí)交流子，中信銀行詞風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)診研團(tuán)隊(duì)于缸2007年急5月26日洗至議6月嗎17惜日餡對(duì)工商銀行勤、渤海銀行追、嗚興業(yè)銀行、弓建設(shè)銀行、援深圳發(fā)展銀郊行、逆招商銀行、頌民屠生銀行進(jìn)行宣了風(fēng)險(xiǎn)管理目調(diào)研。中信縱銀行調(diào)研團(tuán)衡隊(duì)由陳小憲屑行長(zhǎng)和撥吳北英常務(wù)耀副行長(zhǎng)置分別威帶隊(duì)，史原錄、孫建林、迅黎文武、張腥春子、馮燮胡剛、逢徐海秀、隋暢立波、劉鐵浮彬等干部參廊加了此次渠調(diào)研?；笊鲜鲢y行高券度重視我行的調(diào)研杯活動(dòng)橫，踏深圳發(fā)展銀作行董事長(zhǎng)兼逗首席執(zhí)行官議Frank規(guī)Newm若an、鹽招商銀行行牧長(zhǎng)馬蔚華、燕興業(yè)銀行行弊長(zhǎng)李仁杰、萌工商銀行項(xiàng)首席風(fēng)險(xiǎn)官確魏國(guó)雄、嘴建設(shè)銀行字首席風(fēng)險(xiǎn)官叛朱小黃艦、捉渤海銀行首啟席風(fēng)險(xiǎn)官S捧imon僑Page愉均咬精心組織歐并腎親自參加我刪行調(diào)研活動(dòng)掙。伐我行調(diào)研團(tuán)致隊(duì)權(quán)重點(diǎn)學(xué)習(xí)它了上述銀行效在風(fēng)險(xiǎn)管理箱體制、新協(xié)壟議實(shí)施、信濁貸風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)慧管理、操作三風(fēng)險(xiǎn)管理和港當(dāng)前形勢(shì)應(yīng)視對(duì)策略等方件面的做法和看經(jīng)驗(yàn)灑，苦各行風(fēng)險(xiǎn)管抱理特點(diǎn)總結(jié)范如下缺：析全面風(fēng)險(xiǎn)管訓(xùn)理體系庫(kù)正漿逐步構(gòu)建程國(guó)內(nèi)各主要徒商業(yè)銀行正坊在逐步構(gòu)建鹿包括信用風(fēng)彼險(xiǎn)、操作風(fēng)蹦險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)萌險(xiǎn)的全面風(fēng)河險(xiǎn)管理體系愛(ài)。赤各行均在董姑事會(huì)層面和等高管層層面飾分別建立了凈董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)陣管理委員會(huì)企和高管層風(fēng)麻險(xiǎn)管理委員認(rèn)會(huì)。董事會(huì)馳風(fēng)險(xiǎn)管理委儀員會(huì)是全行帳所有風(fēng)險(xiǎn)管畝理的最高決龍策機(jī)構(gòu)，負(fù)崇責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好欄制定、全行茶風(fēng)險(xiǎn)限額管碑理、全行風(fēng)嘉險(xiǎn)戰(zhàn)略制定腥等宏觀工作愧。在董事會(huì)創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)管理委榨員會(huì)授權(quán)范奔圍內(nèi)，高管弦層風(fēng)險(xiǎn)管理錘委員會(huì)具體殼行使全面風(fēng)彈險(xiǎn)管理職責(zé)呆。部分銀行踏董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)孕管理委員會(huì)速和高管層風(fēng)蒼險(xiǎn)管理委員伏會(huì)下設(shè)信用米風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)聰、操作風(fēng)險(xiǎn)聞委員會(huì)和市柔場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員壘會(huì)，行使相玉應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理誕職責(zé)。僑另外，民生伸銀行董事會(huì)掃風(fēng)險(xiǎn)管理委雖員會(huì)下設(shè)秘孕書(shū)處（常設(shè)萍機(jī)構(gòu)），統(tǒng)隔籌全面風(fēng)險(xiǎn)雕管理日常工辨作。啦董事會(huì)與高介管層風(fēng)險(xiǎn)管唐理委員會(huì)下異，各行三大遵風(fēng)險(xiǎn)管理部魔門分工存在瞎兩種模式：駱模式一，風(fēng)殘險(xiǎn)管理部集薦中管理三大看風(fēng)險(xiǎn)。采取斜此模式的銀厲行有：建設(shè)盟銀行、工商墳銀行、渤海哪銀行和興業(yè)撫銀行霉；拜模式二，各洪部門分工負(fù)比責(zé)三大風(fēng)險(xiǎn)咬管理。此模五式下，信用哥風(fēng)險(xiǎn)管理由獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)管理部濾負(fù)責(zé)；市場(chǎng)碧風(fēng)險(xiǎn)管理由貸計(jì)劃財(cái)務(wù)部贈(zèng)負(fù)責(zé)；操作錫風(fēng)險(xiǎn)管理一尼般無(wú)明確牽醫(yī)頭部門，由玉具體業(yè)務(wù)部討門分工負(fù)責(zé)菜本部門內(nèi)操肉作風(fēng)險(xiǎn)管理煉。采取此模渾式的銀行有丘：招商銀行弄、深圳發(fā)展夸銀行和民生萌銀行。安風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)悼立性全面加汽強(qiáng)敲近年來(lái)，各嘉行均高度重宮視風(fēng)險(xiǎn)管怖理工作獨(dú)立怪性建設(shè)。部家分銀行不但深做到了風(fēng)險(xiǎn)枕線干部的垂止直任命、考集核敲，反風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)幸隊(duì)的垂直任頁(yè)命、考核，敏甚至實(shí)現(xiàn)了啊工資總行悔直接披支付，營(yíng)業(yè)監(jiān)費(fèi)用總行負(fù)餓擔(dān)，聲“螞不讓分行掏田一分錢訪”組的風(fēng)險(xiǎn)淡獨(dú)立討管理。慎各行實(shí)現(xiàn)風(fēng)夾險(xiǎn)管理獨(dú)立攝性主要有兩塘種模式：模侮式一，風(fēng)險(xiǎn)套管理部門獨(dú)輩立垂直管理廳；模式二，六向分行或業(yè)砌務(wù)線派駐風(fēng)絮險(xiǎn)主管，對(duì)即風(fēng)險(xiǎn)主管實(shí)棒行獨(dú)立任命漁、考核。其惹中，模式一糕相對(duì)于模式播二獨(dú)立性更武強(qiáng)。遙其中，民生割銀行、建設(shè)撓銀行、深圳廳發(fā)展銀行、福渤海銀行已鞭經(jīng)建立了獨(dú)楚立垂直的風(fēng)沃險(xiǎn)管理體系衫。釋上述銀行，摘在管理體制費(fèi)方面實(shí)現(xiàn)了債風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)接務(wù)線完全分璃離的說(shuō)“朵審貸分離澇”飛體制；在績(jī)苗效考核方面墊，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)括險(xiǎn)線獨(dú)立考沸核或風(fēng)險(xiǎn)線帳考核為主的像考核體制；奴在人事任命致方面，實(shí)現(xiàn)雹了派駐制或渣風(fēng)險(xiǎn)線垂直序任命的人事齒組織體制。茶例如，民生詳銀行容已經(jīng)形成總滲行、區(qū)域和枝分行面三層甚自上而下室的咸獨(dú)立評(píng)審胖體系，訂由總行授信座評(píng)審部直接院向鹽區(qū)域、分行稀派駐信貸禁審查官，通麥過(guò)它所領(lǐng)導(dǎo)罷的巾區(qū)域授信評(píng)神審中心楚或分行總授信評(píng)審部燥，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)索行審核。束各區(qū)域授信傘評(píng)審中心和配分行授信反評(píng)審部屬總俱行的派出機(jī)僑構(gòu)，業(yè)務(wù)和中行政隸屬總厭行。單人員的薪資搬、獎(jiǎng)金和福委利待遇全部秒由總行統(tǒng)一像發(fā)放雷，辦公費(fèi)用齒由總行統(tǒng)一指支付，不讓冬分行掏一分胳錢講。脈人事關(guān)系隸言屬總行的人銳力資源部。煎另外，工商攪銀行實(shí)現(xiàn)了跌分行以下獨(dú)糟立垂直管理釣；興業(yè)銀行示實(shí)現(xiàn)了總行濕到區(qū)域?qū)徺J拖中心的獨(dú)立學(xué)垂直管理，南正在三家分絹行試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)烤主管委派制凍。賓層渤海銀行嚴(yán)北格堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)振線與業(yè)鍛務(wù)線分離，鈔全部授權(quán)集灣中于總行層掃面，分行只頓負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)帥展無(wú)任何授聚權(quán)。送深圳發(fā)展銀占行對(duì)19家款分行派駐信張貸執(zhí)行官（遺風(fēng)險(xiǎn)主管）描為首的風(fēng)險(xiǎn)廳管理團(tuán)隊(duì)宵。信貸執(zhí)行淡官對(duì)總行首型席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行除官負(fù)責(zé)并匯趁報(bào)工作。對(duì)窄信貸執(zhí)行官瘡的考核，由基總行首席風(fēng)捆險(xiǎn)官評(píng)價(jià)和偷分行行長(zhǎng)評(píng)吹價(jià)兩部分組底成，其中首沾席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)爛價(jià)占70%踏權(quán)重，分行貓行長(zhǎng)評(píng)價(jià)占愁30%絞權(quán)重。抬整體來(lái)看，笑各行均較重練視風(fēng)險(xiǎn)管理海體系的獨(dú)立刑性建設(shè)，尚伯未實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)涉管理完全獨(dú)蓋立的銀行也高在努力增強(qiáng)生風(fēng)險(xiǎn)管理體逗系的獨(dú)立性不。另各行風(fēng)險(xiǎn)管愁理獨(dú)立性、場(chǎng)全面性、專喝業(yè)性情況表洋獨(dú)立性伏全面性驕專業(yè)性濃工行煩分行以下風(fēng)繪險(xiǎn)體制實(shí)現(xiàn)毀了垂直管理攤。架已建立包括旗信用風(fēng)險(xiǎn)、疑操作風(fēng)險(xiǎn)、界市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)全面風(fēng)險(xiǎn)管欠理體系。風(fēng)址險(xiǎn)管理部負(fù)非責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)目管理、新資乖本協(xié)議推進(jìn)甜、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)淡計(jì)量及管理耀、操作風(fēng)險(xiǎn)枝計(jì)量。砌工行總行將揀部門劃分為殘四類部門，掀實(shí)行差別待獎(jiǎng)遇。風(fēng)險(xiǎn)線訴部門被劃為竊一類部門，呼行內(nèi)地位、膏待遇均有提完高，專業(yè)性號(hào)得到鞏固。哥渤海豈渤海銀行風(fēng)帝險(xiǎn)管理線完重全獨(dú)立于其飄他業(yè)務(wù)部門廟，負(fù)責(zé)全面開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的砍風(fēng)險(xiǎn)管理部閑向首席風(fēng)險(xiǎn)本官和董事會(huì)演風(fēng)險(xiǎn)管理委詠員會(huì)匯報(bào)。睛渤海銀行嚴(yán)技格堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)古線與業(yè)務(wù)線藏分離，全部兔授權(quán)集中于請(qǐng)總行層面，極分行只負(fù)責(zé)跳業(yè)務(wù)發(fā)展無(wú)浴任何授權(quán)。剃已建立包括濤信用風(fēng)險(xiǎn)、厭操作風(fēng)險(xiǎn)、身市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的賣全面風(fēng)險(xiǎn)管貸理體系。風(fēng)罷險(xiǎn)管理部全岔面管理信用北風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)辨風(fēng)險(xiǎn)、操作梳風(fēng)險(xiǎn)。齒風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)偏理、客戶經(jīng)授理共同構(gòu)成斜的前端風(fēng)險(xiǎn)蒙控制和營(yíng)銷適體制，風(fēng)險(xiǎn)云管理人員走肺向市場(chǎng)、貼糖近前端，由啞裁判員轉(zhuǎn)向孟教練員，與葵客戶經(jīng)理緊吩密合作制定姓授信方案。禁興業(yè)晶興業(yè)銀行強(qiáng)薪調(diào)獨(dú)立審貸館、個(gè)人負(fù)責(zé)寺，權(quán)限劃分迎到個(gè)人，責(zé)旦任落實(shí)到個(gè)占人。詢05年初，添興業(yè)銀行提酷出實(shí)行全面果風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)目標(biāo)，目前薄進(jìn)展不夠迅快速。07年友，興業(yè)銀行豎聘請(qǐng)畢博咨蠶詢，按照新學(xué)資本協(xié)議要說(shuō)求，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)氣管理相關(guān)領(lǐng)鬼域進(jìn)行了全御面診斷，按獨(dú)國(guó)際先進(jìn)銀糞行最佳做法抗進(jìn)行了規(guī)劃旦，制定了推銷進(jìn)新資本協(xié)競(jìng)議，實(shí)施全醬面風(fēng)險(xiǎn)管理孔的具體方案僻。目前，興蛙業(yè)銀行正按陪照畢博方案腹全面推進(jìn)相驢關(guān)工作。幸興業(yè)銀行做衛(wèi)精做專重點(diǎn)陪發(fā)展領(lǐng)域的驚風(fēng)險(xiǎn)管理。愈在房地產(chǎn)、漆同業(yè)領(lǐng)域培狼養(yǎng)了一支較綁為敬業(yè)、素釀質(zhì)較高、經(jīng)夕驗(yàn)豐富的風(fēng)辮險(xiǎn)管理隊(duì)伍位。協(xié)建行廢建設(shè)銀行風(fēng)愚險(xiǎn)管理體系溝的獨(dú)立性較秤為突出。首鍵席風(fēng)險(xiǎn)官蜂——免風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)改——功風(fēng)險(xiǎn)主管牌——彼縣級(jí)支行風(fēng)哄險(xiǎn)經(jīng)理組成表的垂直風(fēng)險(xiǎn)父管理體制已挑具雛形。首往席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)酸責(zé)一級(jí)分行天風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的塔績(jī)效考核；泉風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)向責(zé)一級(jí)分行懸本部風(fēng)險(xiǎn)條脖線人員、風(fēng)片險(xiǎn)主管的績(jī)逝效考核；風(fēng)化險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)富二級(jí)分行風(fēng)腹險(xiǎn)條線人員砌、縣級(jí)支行畜專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)憶理的績(jī)效考緩核。更全行全面、次垂直的風(fēng)險(xiǎn)喪管理體制已連基本建立。份配備貸前平熱行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)勵(lì)經(jīng)理，全面覽實(shí)施大中型涌公司類客戶久風(fēng)險(xiǎn)線業(yè)務(wù)薯線平行作業(yè)勞，風(fēng)險(xiǎn)管理供價(jià)值創(chuàng)造作慰用逐步顯現(xiàn)慕；專職審批酬人制度，有尺效提高了風(fēng)密險(xiǎn)管理的專妨業(yè)化、精細(xì)傭化水平；審護(hù)批體制堅(jiān)持屬：審貸分離輛、后臺(tái)審批舊、個(gè)人負(fù)責(zé)砌、獨(dú)立審批曾原則披。俱深發(fā)突深圳發(fā)展銀對(duì)行對(duì)19家謠分行派駐信談貸執(zhí)行官（驚風(fēng)險(xiǎn)主管）嚼。信貸執(zhí)行患官對(duì)總行首掩席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行蘆官負(fù)責(zé)并匯限報(bào)工作。對(duì)旅分行信貸執(zhí)蔑行官的考核站，由總行首遵席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)亡價(jià)和分行行扯長(zhǎng)評(píng)價(jià)兩部說(shuō)分組成，其騎中首席風(fēng)險(xiǎn)怒官評(píng)價(jià)占7乒0%權(quán)重，翁分行行長(zhǎng)評(píng)透價(jià)占30%糊權(quán)重。分行糕信貸執(zhí)行官誤原則上實(shí)行礎(chǔ)輪崗制，一廚般3-4年樣輪崗一次。份分行設(shè)信貸鍛管理部和信勁用審查部，塌部門負(fù)責(zé)人宿由信貸執(zhí)行篇官推薦，總伏行首席風(fēng)險(xiǎn)稼官任命?；晟钲诎l(fā)展銀達(dá)行尚未建立跟全面風(fēng)險(xiǎn)管富理體系。信裂用風(fēng)險(xiǎn)由首跪席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行品官CRO負(fù)梅責(zé)，采取垂錯(cuò)直管理模式運(yùn)，由總行指慌派分行的風(fēng)拖險(xiǎn)執(zhí)行官，講實(shí)行垂直上增報(bào)；市場(chǎng)風(fēng)法險(xiǎn)由首席財(cái)秩務(wù)執(zhí)行官C筋FO負(fù)責(zé)，排采取總行集驢中管理，資尤產(chǎn)負(fù)債委員夜會(huì)制定風(fēng)險(xiǎn)下管理政策，吵具體職能由魯財(cái)務(wù)信息與往資產(chǎn)負(fù)債管芝理部承擔(dān)；床操作風(fēng)險(xiǎn)由意首席運(yùn)營(yíng)執(zhí)闊行官COO蠢負(fù)責(zé)，具體油職能由新成點(diǎn)立的運(yùn)營(yíng)管錘理部承擔(dān)。青深圳發(fā)展銀劑行根據(jù)業(yè)務(wù)消發(fā)展重點(diǎn)成溫立了貿(mào)易融居資、零售、店同業(yè)和資產(chǎn)們保全四條業(yè)位務(wù)線（準(zhǔn)事寒業(yè)部制）。廊各業(yè)務(wù)線設(shè)擔(dān)信貸執(zhí)行官償（風(fēng)險(xiǎn)官）維，負(fù)責(zé)本業(yè)吃務(wù)線風(fēng)險(xiǎn)控掘制，直接對(duì)液首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)左行官負(fù)責(zé)。精招商封與我行類似計(jì)。艦信貸管理部忘負(fù)責(zé)，包括拘對(duì)公司、零網(wǎng)售、同業(yè)、遼離岸和資金播交易等各項(xiàng)恒業(yè)務(wù)的全面杰信用風(fēng)險(xiǎn)管卷理；計(jì)劃財(cái)學(xué)務(wù)部負(fù)責(zé)市有場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；目絲前操作風(fēng)險(xiǎn)階未實(shí)現(xiàn)集中貍管理，擬在給風(fēng)險(xiǎn)管理部虎下設(shè)操作風(fēng)會(huì)險(xiǎn)部。偷公司方面已推全面推行審票貸官職務(wù)序艇列，實(shí)行嚴(yán)謹(jǐn)格的審貸官映專業(yè)化資格螞管理，共十就一個(gè)等級(jí)。獻(xiàn)零售方面擬查建立零售審?fù)操J官隊(duì)伍。淡逐步建立風(fēng)尺險(xiǎn)經(jīng)理制，叔擬通過(guò)考核扯將一部分客嘆戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變新為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理文，推行風(fēng)險(xiǎn)派經(jīng)理制。燈民生籌民生銀行已盾經(jīng)形成總行士、區(qū)域和分霉行三層自上些而下的獨(dú)立價(jià)評(píng)審體系。鋸各區(qū)域授信朝評(píng)審中心和援分行授信評(píng)和審部屬總行獅的派出機(jī)構(gòu)肚，業(yè)務(wù)和行間政隸屬總行光。人員的薪悉資、獎(jiǎng)金和鬼福利待遇全范部由總行統(tǒng)慎一發(fā)放，辦核公費(fèi)用由總畜行統(tǒng)一支付蕉，不讓分行戶掏一分錢；索民生銀行由免風(fēng)險(xiǎn)管理委家員會(huì)統(tǒng)籌管受理三大風(fēng)險(xiǎn)恩民生實(shí)行專范家審貸，個(gè)登人負(fù)責(zé)的貸錫款審批體制闖。民生銀行純貸款審批有沿單簽、雙簽桃和貸審會(huì)三撈種方式。貸犯審會(huì)方式中喚，有權(quán)審批戰(zhàn)人全部由各怕行業(yè)的專家耳組成，行長(zhǎng)餓和部門負(fù)責(zé)榆人不參加貸嗽審會(huì)。處圖1傷：腥建設(shè)銀行皆全面校、獨(dú)立蕉風(fēng)險(xiǎn)管理體琴系戰(zhàn)圖2：蟻渤海銀行全役面、獨(dú)立風(fēng)捏險(xiǎn)管理體系壁。孕圖3：渤海洋銀行風(fēng)險(xiǎn)管唯理部組織機(jī)輔構(gòu)圖爽獨(dú)立的專業(yè)陳化審貸體系增基于各迅銀行秩實(shí)際情況，場(chǎng)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)勸風(fēng)險(xiǎn)管理體赤系經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)躬時(shí)間演變憲，逐漸形成氣了各具特色屈的信貸決策羨機(jī)制沉，獨(dú)立性和刻專業(yè)性得到噸有效加強(qiáng)犯。萬(wàn)（一妨）拒風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)仁理平行作業(yè)哨機(jī)制逐步衡形成繪最近幾年頂，國(guó)內(nèi)部分捧銀行逐漸推圾行風(fēng)險(xiǎn)分析足經(jīng)理平行作吹業(yè)機(jī)制，風(fēng)味險(xiǎn)管理的專把業(yè)性得到有初效加強(qiáng)。風(fēng)敢險(xiǎn)分析經(jīng)理杠平行作業(yè)是菠指，在分行嚷風(fēng)險(xiǎn)管理體濱系內(nèi)建立一段支風(fēng)險(xiǎn)分析必經(jīng)理隊(duì)伍，盤與客戶經(jīng)理疫共同進(jìn)行前判端風(fēng)險(xiǎn)控制酒。風(fēng)險(xiǎn)分析掙經(jīng)理平行作顆業(yè)機(jī)制下，鑼風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)津理和客戶經(jīng)輪理既專業(yè)分始工又協(xié)同合份作，實(shí)施專扛業(yè)調(diào)查，夯映實(shí)授信決策接基礎(chǔ)，共同疾構(gòu)成客戶前區(qū)端風(fēng)險(xiǎn)控制閃和營(yíng)銷單元藝。此機(jī)制下信，風(fēng)險(xiǎn)管理韻人員貼近市熊場(chǎng)前端，有衫效的將風(fēng)險(xiǎn)紫控制前移，旨減少了審查啞反復(fù)，既有示效節(jié)約了審頭批資源又強(qiáng)看化了風(fēng)險(xiǎn)控礙制。刪目前建設(shè)銀艇行、渤海銀月行和民生銀覽行已全面推細(xì)廣風(fēng)險(xiǎn)梢分析劃經(jīng)理平行作遷業(yè)機(jī)制，招跟商銀行也擬滔通過(guò)考核將姐一部分客戶稈經(jīng)理轉(zhuǎn)變?yōu)榘腼L(fēng)險(xiǎn)龍分析篇經(jīng)理。蜻建設(shè)銀行首屬先始從重大項(xiàng)目嘴、復(fù)雜項(xiàng)目詠入手，逐步測(cè)配備風(fēng)險(xiǎn)分錢析經(jīng)理，取加得了良好效吃果。慎目前平行作見(jiàn)業(yè)機(jī)制已開(kāi)吉始逐步向中魂小項(xiàng)目推廣撿。渤海銀行糖風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)細(xì)理與客戶經(jīng)運(yùn)理形成伙伴母關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)畢分析經(jīng)理根奮據(jù)客戶經(jīng)理詠初步授信方結(jié)案與客戶經(jīng)勤理溝通交流把，提出專業(yè)閉意見(jiàn)，幫助嘉客戶經(jīng)理完斑善授信方案聽(tīng)，避免授信狐方案質(zhì)量差錦浪費(fèi)審批資喇源。信貸分泡析經(jīng)理制定不信用風(fēng)險(xiǎn)分緊析報(bào)告，主放要內(nèi)容包括滑行業(yè)狀況、梢企業(yè)狀況和猶風(fēng)險(xiǎn)分析等微。客戶經(jīng)理番授信方案與傾風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)閉理信用風(fēng)險(xiǎn)鈴分析報(bào)告合撥并組成授信漲審批材料，路提交有權(quán)審勻批人審批。愿據(jù)渤海銀行亞介紹宏，其目標(biāo)風(fēng)駁險(xiǎn)分析經(jīng)理行與客戶經(jīng)理獄的配備比例主為1：3。書(shū)（二搜）行業(yè)審貸掩快速推進(jìn)形招商銀行積晝極推進(jìn)行業(yè)杠審貸。總行部由22名審畝貸官負(fù)責(zé)4廊5個(gè)大類行解業(yè)審貸，分供行也采用相殿應(yīng)的行業(yè)審淡貸方式。有臘效提升了信鼓貸審批的專位業(yè)化。棟我行06年衰成立房地產(chǎn)鈔審貸組，在配國(guó)內(nèi)率先實(shí)賺行行業(yè)審貸求制。07年射我行行業(yè)審菠貸由房地產(chǎn)趴一個(gè)審貸組猛擴(kuò)展到房地殺產(chǎn)、重工、貢輕工、創(chuàng)新鳥(niǎo)產(chǎn)品和交通燥運(yùn)輸及能源似5個(gè)審貸組截。08年成翅立了石油化魂工和政府平莖臺(tái)兩個(gè)審貸牢組，并將交冬通運(yùn)輸及能駝源審貸組進(jìn)峰一步細(xì)分為陜交通運(yùn)輸組崇和能源組兩該個(gè)組。伴隨半我行行業(yè)審洪貸制度的逐棒步建立，我梁行信審隊(duì)伍午專業(yè)化建設(shè)龜逐漸加強(qiáng)，凈有效支持了座我行信貸資亡產(chǎn)質(zhì)量的提晶升。這（元三閱）工公司信用風(fēng)屆險(xiǎn)審批通道潑多樣化慣在風(fēng)險(xiǎn)控制構(gòu)和審批效率漠的雙重要求堅(jiān)下，各行都盟在探索多樣經(jīng)化的信貸審與批流程，以講提高審批效脆率。冠渤海銀行實(shí)鍛行三類有權(quán)座審批人組合丑審批的授信也審批體制，僻審批組合根據(jù)據(jù)貸款重要決程度有多種檢模式，既節(jié)殲約了審批資駝源，又提高腦了效率；素招商銀行實(shí)弄行苗行業(yè)審貸制雷與雙簽會(huì)的探雙通道模式贊。額“滴雙簽會(huì)老”便審批不超過(guò)雷2億的項(xiàng)目纏，以提高效禾率。龜民生銀行建努立八大事業(yè)汁部，各事業(yè)問(wèn)部下建立獨(dú)津立風(fēng)險(xiǎn)管理天部門，編制臟歸事業(yè)部，社管理歸風(fēng)險(xiǎn)稻總監(jiān)，風(fēng)險(xiǎn)彼管理體系嵌納入事業(yè)部體霜系內(nèi)。審批衰通道由四個(gè)柿區(qū)域中心增越加到十二個(gè)雖（增加了八中個(gè)行業(yè)審批炊通道），審驚批效率得到湊大幅提升。宣（四）誓審批體制由嫌集體負(fù)責(zé)向鍵集體個(gè)人負(fù)禽責(zé)相結(jié)合過(guò)農(nóng)渡含調(diào)研過(guò)程中毫，部分銀行文高管擔(dān)心集降體審批導(dǎo)致核集體免責(zé)，芽都在逐步推莫進(jìn)公司信貸阿審批由集體扁負(fù)責(zé)制向個(gè)卸人負(fù)責(zé)制轉(zhuǎn)匠變。個(gè)人負(fù)賽責(zé)制具有職湖責(zé)明確、效敞率較高的優(yōu)視點(diǎn)。民生銀瞎行、渤海銀演行、興業(yè)銀眉行、建設(shè)銀華行、深圳發(fā)順展銀行的授瓣權(quán)授信體系咬均強(qiáng)調(diào)獨(dú)立殲審貸、個(gè)人互負(fù)責(zé)，權(quán)限澇劃分到個(gè)人銳，責(zé)任落實(shí)送到個(gè)人的個(gè)求人負(fù)責(zé)制基侍本原則。例播如，民生銀瘋行貸款審批永有單簽、雙活簽和貸審會(huì)舟三種方式。團(tuán)貸審會(huì)方式妥中，貸審會(huì)雁成員只有咨昌詢意見(jiàn)發(fā)表犧權(quán)，貸審會(huì)封主任和貸審篩會(huì)秘書(shū)雙簽零并對(duì)貸款審終批負(fù)責(zé)；建頌設(shè)銀行貸審筑會(huì)也采取成宮員只發(fā)表意艘見(jiàn)，主任最滲終決策并負(fù)種責(zé)的個(gè)人負(fù)橡責(zé)制；招商熊銀行實(shí)行免行業(yè)審貸制車與雙簽會(huì)結(jié)釘合的方式賣，審貸會(huì)為寶集體負(fù)責(zé)制虧，雙簽會(huì)為窗個(gè)人負(fù)責(zé)制椅（雙簽會(huì)僅孫限2億以下讀項(xiàng)目）京。危目前，只有衡工商銀行仍糾采用撤完全哈集體負(fù)責(zé)制喊。壤（寇五愿）區(qū)域?qū)徟行纳形闯蓧褳橹髁鲉嗡{(diào)研銀行巨中，僅有興器業(yè)銀行和民逐生銀行茅建立了區(qū)域尚審批中心編。興業(yè)銀行濕相關(guān)人士坦誠(chéng)言，興業(yè)銀孔行總部位于系福州，不利表于吸引人才暖，其建立區(qū)鞋域?qū)徟行拿{的主要目的辜是通過(guò)區(qū)域腰審批中心優(yōu)偉越地理位置護(hù)，提升其對(duì)何人才的吸引莫力。窗興業(yè)銀行的暮區(qū)域?qū)徺J。鋸興業(yè)銀行采均取總行、區(qū)億域?qū)徟行拿?，分行授信蔬審批部分層伴授?quán)的授權(quán)參管理體制。頓授信審批部包下設(shè)北京、旺上海、廣州丹、福州四個(gè)難區(qū)域?qū)徟衅鹦模?fù)責(zé)貸延款審批和行僑業(yè)信貸政策熊的制定等工跑作。四個(gè)審時(shí)貸中心人事葬任命考核由奧總行負(fù)責(zé)，址實(shí)現(xiàn)了垂直劍管理。分行凝風(fēng)險(xiǎn)主管任把命由分行提護(hù)名，總行任即命，考核主浴要依靠分行扔。濤民生銀行的邀區(qū)域?qū)徺J。即民生銀行已射經(jīng)形成總行績(jī)、區(qū)域和分貢行三層自上梅而下的獨(dú)立軟評(píng)審體系。兔分行授信評(píng)疾審部鍋主要負(fù)責(zé)授鮮信項(xiàng)目的合俯規(guī)性、合理突性和真實(shí)性涌的審查，不椅進(jìn)行項(xiàng)目審勒批。項(xiàng)目審柳批主要由區(qū)啞域?qū)徟行纳焱瓿?。少民生銀行總恰行在四大區(qū)斗域?qū)徟行挠够A(chǔ)上建立鍵了總行后督喝部門，對(duì)四扇大審批中心瘦審批兩次仍蠟有異議的貸唉款實(shí)行終裁獄，并對(duì)逾期烈貸款、重組假貸款實(shí)行總慧行集中審批芒。到各行信貸決業(yè)策機(jī)制基本診情況表湯行業(yè)審貸機(jī)洪制實(shí)施情況啄風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)查理平行作業(yè)肯機(jī)制寬總行對(duì)分行井風(fēng)險(xiǎn)線考核械方式獵是否建立區(qū)壟域?qū)徟行拇行陪y行肌已實(shí)施掩行業(yè)審貸環(huán)未實(shí)施避風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)素理平行作業(yè)疾分行考核為泳主，風(fēng)險(xiǎn)線表考核為輔。也未建立區(qū)域白審批中心霧工商銀行障未實(shí)施喂行業(yè)審貸盡未實(shí)施纖風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)狂理平行作業(yè)合分行考核為摸主，風(fēng)險(xiǎn)線映考核為輔。年未建立區(qū)域厲審批中心創(chuàng)渤海銀行肆未實(shí)施棄行業(yè)審貸過(guò)已實(shí)施需風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)哄理平行作業(yè)秤風(fēng)險(xiǎn)線考核企為主，分行抄考核為輔。功未建立區(qū)域殘審批中心望興業(yè)銀行定已實(shí)施簽行業(yè)審貸承未實(shí)施刃風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)劑理平行作業(yè)省分行考核為碎主，風(fēng)險(xiǎn)線蹲考核為輔。旱已建立區(qū)域扶審批中心校建設(shè)銀行肺未實(shí)施窄行業(yè)審貸俊已實(shí)施州風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)拾理平行作業(yè)鍋風(fēng)險(xiǎn)線考核神為主，分行促考核為輔。涌未建立區(qū)域慶審批中心泰深發(fā)展微未實(shí)施獅行業(yè)審貸飼未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)獅分析經(jīng)理平犁行作業(yè)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)盡務(wù)部門綜合污考評(píng)制。陡未建立區(qū)域思審批中心喘招商銀行井已實(shí)施玉行業(yè)審貸沖未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)鍋分析經(jīng)理平搖行作業(yè)局分行考核為鵲主，風(fēng)險(xiǎn)線風(fēng)考核為輔。翠未建立區(qū)域暈審批中心膀民生銀行字未實(shí)施梳行業(yè)審貸騾已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)趴分析經(jīng)理平四行作業(yè)巧風(fēng)險(xiǎn)線考核誼為主，分行圈考核為輔。愈已建立區(qū)域悔審批中心貧全力推進(jìn)2獸010年巴烤塞爾新資本嬌協(xié)議達(dá)標(biāo)工槐作描根據(jù)中國(guó)銀姓行業(yè)監(jiān)督管織理委員會(huì)（袖CBRC，位銀監(jiān)會(huì)）在撐《中國(guó)銀行鏟業(yè)實(shí)施新巴功塞爾資本協(xié)乓議指導(dǎo)意見(jiàn)蔑》中提出的匠時(shí)間表，部頁(yè)分商業(yè)銀行較將于201掃0年底實(shí)施問(wèn)新資本協(xié)議竟。傻我行所調(diào)研占銀行中，工春商銀行、建伸設(shè)銀行和招什商銀行均是革銀監(jiān)會(huì)確定還的損“批新資本協(xié)議愚銀行惑”輩（七抱家新資本協(xié)株議銀行為：關(guān)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀厭行、工商銀設(shè)行、農(nóng)業(yè)銀緒行、中國(guó)銀洽行、建設(shè)銀余行、交通銀榴行、招商銀鴿行）。上述僑銀行正在全蓄力推進(jìn)新資折本協(xié)議達(dá)標(biāo)院工作。正（一賞）舟各行實(shí)施新駕協(xié)議露進(jìn)展情況躁當(dāng)前信用風(fēng)巴險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵤┧菩沦Y本協(xié)議泥核心工作主央要包括如下次三個(gè)系統(tǒng)的溉建設(shè)：一、譯公司客戶信弦用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)踩系統(tǒng)；二、貿(mào)公司債項(xiàng)評(píng)旗級(jí)與違約風(fēng)盾險(xiǎn)暴露計(jì)量布系統(tǒng)；三、刺零售評(píng)級(jí)系糟統(tǒng)。上述系統(tǒng)統(tǒng)建設(shè)各行沙進(jìn)展情況如顛下：渴公司客戶評(píng)肚級(jí)系統(tǒng)。廁工商銀行、帳建設(shè)銀行、羨招商銀行和艘我行均已完施成系統(tǒng)建設(shè)謎工作。建設(shè)嬌銀行系統(tǒng)未坊被美國(guó)銀行澤認(rèn)可，目前勸正在進(jìn)行二敞期工程（重峰建）；招商給銀行系統(tǒng)的數(shù)打分卡與模琴型未進(jìn)行有舒效整合，評(píng)悶級(jí)一致性問(wèn)含題尚未得到尊有效解決，片正在進(jìn)行模提型驗(yàn)證與優(yōu)?；哪壳按苏莆盏那闆r誘看，我行在犧客戶評(píng)級(jí)一割致性調(diào)整和帥PD生成等秀核心技術(shù)方限面國(guó)內(nèi)領(lǐng)先妥。巡公司債項(xiàng)評(píng)修級(jí)系統(tǒng)。殘工商銀行和傻招商銀行均袋嘗試建立了瓶簡(jiǎn)單的債項(xiàng)抹評(píng)級(jí)模型。拆工商銀行采輛用決策樹(shù)均約值法，招商搞銀行僅僅建旗立了初步的徹債項(xiàng)評(píng)級(jí)表繞單。緩6月25日忙，我行公司寶債項(xiàng)評(píng)級(jí)與尸違約風(fēng)險(xiǎn)暴之露計(jì)量項(xiàng)目遷與穆迪公司共正式簽約啟是動(dòng)。我行債全項(xiàng)評(píng)級(jí)擬在菠國(guó)內(nèi)首次采膏用模型法，掌模型建成后爬具備持續(xù)校船準(zhǔn)和維護(hù)能形力，模型精笛度高，模型效開(kāi)發(fā)復(fù)雜程美度和技術(shù)水爺準(zhǔn)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先委。亂零售評(píng)級(jí)系認(rèn)統(tǒng)。被我行、工商徹銀行、建設(shè)諒銀行和招商花銀行均處在反建設(shè)階段。軋其中，我行痕、工商銀行泄、建設(shè)銀行籌采用總行風(fēng)尸險(xiǎn)管理部牽貫頭開(kāi)發(fā)的模誰(shuí)式。招商銀求行零售與信寧用卡由巴塞卵爾新資本協(xié)建議項(xiàng)目辦公喬室與信用卡憤中心分別開(kāi)筒發(fā)。值得注橫意的是，在制零售評(píng)級(jí)系脂統(tǒng)開(kāi)發(fā)框架史上，為了增斗加評(píng)級(jí)系統(tǒng)悠風(fēng)險(xiǎn)敏感性樸，我行采用霸了國(guó)際尖端劫的基于客戶慌層面整合的職零售評(píng)級(jí)體公系，這一技妄術(shù)框架國(guó)內(nèi)婚尚無(wú)銀行采冬用，技術(shù)國(guó)欄內(nèi)領(lǐng)先。夕各行新資本儉協(xié)議核心項(xiàng)牧目進(jìn)展情況渣表拖公司客戶評(píng)申級(jí)膽公司債項(xiàng)評(píng)群級(jí)陳零售評(píng)級(jí)聚中信銀行晃已完成堵正在建設(shè)飯正在建設(shè)粒工商銀行繩已完成擁已完成初級(jí)蓬模型（決策中樹(shù)均值法）屆正在建設(shè)其渤海銀行拆借用渣打系梳統(tǒng)聰借用渣打系段統(tǒng)計(jì)借用渣打系跳統(tǒng)健興業(yè)銀行獲無(wú)設(shè)無(wú)美無(wú)刷建設(shè)銀行跑正在完善（咬一期未被認(rèn)時(shí)可，二期正榨在開(kāi)發(fā)。）誓正在完善（腿一期未被認(rèn)性可。）激正在建設(shè)盛深發(fā)展蔬無(wú)即無(wú)睬無(wú)灰招商銀行倍正在進(jìn)行驗(yàn)每證與優(yōu)化殺建立簡(jiǎn)單表羽單，未實(shí)際拌應(yīng)用。宴正在建設(shè)取民生銀行斑無(wú)方無(wú)透無(wú)鋤（二返）組織形式茅和資源投入荒各行巴塞爾默新資本協(xié)議秤實(shí)施準(zhǔn)組織形式主研要有兩種。驕第一種，是珍成立實(shí)施新彎資本協(xié)議辦蹦公室常設(shè)機(jī)被構(gòu)（一級(jí)部?。?。晉招商銀行蜻采用此種霸模式，唐成立了由主餡管副行長(zhǎng)任蛛主任的實(shí)施款新資本協(xié)議拳辦公室（一盤級(jí)部），已雨有近20人裕，正在進(jìn)一莫步擴(kuò)充；檢第二種，林是叨實(shí)施新資本自協(xié)議項(xiàng)目辦農(nóng)公室掛靠風(fēng)紡險(xiǎn)管理部茄，成立常設(shè)套二級(jí)部榴。工商銀行攀和建設(shè)銀行朵采用此升模式標(biāo)。其中，許工商銀行建底立了近灶50人剃的模型開(kāi)發(fā)姑團(tuán)隊(duì)（包括愉：信用風(fēng)險(xiǎn)慢模型團(tuán)隊(duì)、瀉市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模浸型團(tuán)隊(duì)和操臨作風(fēng)險(xiǎn)模型糕團(tuán)隊(duì)）梅，同時(shí)駁，工商銀行箱信息技術(shù)部集按1：1比貧例配制了風(fēng)選險(xiǎn)管理只IT蜘開(kāi)發(fā)人員；選建設(shè)銀行構(gòu)組建了賭新資本協(xié)議瓦辦公室、信深用風(fēng)險(xiǎn)、市們場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操樓作風(fēng)險(xiǎn)、第具二支柱、第豪三支柱、I北T系統(tǒng)七大縱新資本協(xié)議丹項(xiàng)目組，相譽(yù)關(guān)人員近4夢(mèng)0人橫。菠傾回死俊另外，興業(yè)澤銀行、民生件銀行和渤海則銀行也開(kāi)始仁高度重視新翠資本協(xié)議推能進(jìn)工作。0館7年，興業(yè)叉銀行聘請(qǐng)畢新博咨詢，按慌照新資本協(xié)營(yíng)議要求，對(duì)掙風(fēng)險(xiǎn)管理相犬關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行背了全面診斷聞，按國(guó)際先叮進(jìn)銀行最佳責(zé)做法進(jìn)行了融規(guī)劃，制定本了推進(jìn)新資留本協(xié)議，實(shí)唇施全面風(fēng)險(xiǎn)昏管理的具體唉方案。目前只，興業(yè)銀行副正按照畢博徒方案全面推啊進(jìn)新資本協(xié)逮議項(xiàng)目開(kāi)發(fā)喇；渤海銀行事新資本協(xié)議穩(wěn)全面借鑒戰(zhàn)你略投資者渣治打銀行相關(guān)串體系與模型仁，通過(guò)直接筋引用渣打銀樹(shù)行亞洲模型致，渤海銀行瘋已經(jīng)計(jì)算出稠預(yù)期損失率瞇、經(jīng)濟(jì)資本便等高端風(fēng)險(xiǎn)犯管理參數(shù)，羨并將這些參稻數(shù)作為公司匠和零售授信韻業(yè)務(wù)、貸款潔組合管理的母關(guān)鍵指標(biāo)；煙民生銀行在炭與我行會(huì)談?shì)x中也表示將撿全力展開(kāi)新代資本協(xié)議開(kāi)慣發(fā)工作。碎探索中的零紐售信用風(fēng)險(xiǎn)桑管理體制失零售撈信用顏風(fēng)險(xiǎn)管理體坑制上，各行捎基本由總行究風(fēng)險(xiǎn)管理部往下設(shè)的零售序風(fēng)險(xiǎn)管理二祝級(jí)部篩負(fù)責(zé)丙零售風(fēng)險(xiǎn)政殿策制定、整距體風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)、監(jiān)督檢查跪等工作。具玻體新產(chǎn)品風(fēng)龜險(xiǎn)控制、新籮產(chǎn)品審查審呢批由業(yè)務(wù)線填相關(guān)部門負(fù)光責(zé)。辱各行零售審魔批體制主要松有三軋種模式。模救式一、風(fēng)險(xiǎn)葡管理部下設(shè)漸零售信貸唯審批部，歸冶風(fēng)險(xiǎn)線管理竄。工商銀行碌、渤海銀行裁和興業(yè)銀行婚采取此種模府式；獻(xiàn)模式二，向?qū)捔闶蹣I(yè)務(wù)線加派駐信貸審池批官，零售秤業(yè)務(wù)線成立堡零售審批中川心，向信貸屠審批宮官負(fù)責(zé)。采價(jià)取此種模式芳的銀行有：朵建設(shè)銀行、它民生銀行和彈深圳發(fā)展銀影行；模式三四，完全獨(dú)立邀模式。零售拴業(yè)務(wù)線成立豪零售審批中涌心，由零售描業(yè)務(wù)線魄垂直云管理。招商葬銀行采用此擠種模式。警模式一的好寇處是，風(fēng)險(xiǎn)集管理獨(dú)立性稍、專業(yè)性能商夠得到有效臭保證；缺點(diǎn)遞是，影風(fēng)險(xiǎn)控制部鋪門冠與業(yè)務(wù)發(fā)展啟部門分離，棟市場(chǎng)反應(yīng)慢尊，可能會(huì)防鄙礙業(yè)務(wù)發(fā)展蘆。模式二行和模式三均竊較腔貼近市場(chǎng)年，風(fēng)險(xiǎn)管理冒與市場(chǎng)發(fā)展坡有機(jī)結(jié)合廣，但容易產(chǎn)圍生鋪風(fēng)險(xiǎn)控制獨(dú)達(dá)立性不強(qiáng)，撿風(fēng)險(xiǎn)管理伐容易受業(yè)務(wù)煌部門影響灶的問(wèn)題正。凱如果零售風(fēng)諸險(xiǎn)控制采取何模式二畏或模式三驚，應(yīng)強(qiáng)化總蝶行風(fēng)險(xiǎn)控制面部下零售風(fēng)匹險(xiǎn)管理部功協(xié)能，對(duì)零售回業(yè)務(wù)線訊零售審批中城心進(jìn)行有效認(rèn)管理和考核對(duì)，既發(fā)揮其儲(chǔ)貼近市場(chǎng)的獵優(yōu)勢(shì)，又規(guī)葵避其獨(dú)立性騾、專業(yè)性不蔥強(qiáng)的缺點(diǎn)。街無(wú)論采取哪季種零售風(fēng)險(xiǎn)喘控制模式，羞關(guān)鍵是將遣風(fēng)險(xiǎn)線、零夠售線對(duì)零售譯風(fēng)險(xiǎn)管理體骨系的控制力努進(jìn)行嚼合理分配槳（例如：加對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)爪線的考核，督總行門風(fēng)險(xiǎn)線烈占3紀(jì)0%，業(yè)務(wù)棉線錫占7妙0%）敲，才能既發(fā)融揮市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)沸，又發(fā)揮風(fēng)掛險(xiǎn)控制優(yōu)勢(shì)忌。渾信用卡一般困采用抬事業(yè)部的管傭理模式仗信用卡中心漫一般馬采用裂事業(yè)部管理徑模式，珍人權(quán)、財(cái)權(quán)暗相對(duì)藥獨(dú)立利。黨在信用卡資丘產(chǎn)質(zhì)量控制藝方面，迫總行通過(guò)風(fēng)支險(xiǎn)偏好、風(fēng)坐險(xiǎn)政策和風(fēng)知險(xiǎn)戰(zhàn)略對(duì)男信用皺卡中心實(shí)行贊股東式管理剝，年并片對(duì)卡中心總席體資產(chǎn)質(zhì)量涌、業(yè)務(wù)發(fā)展圣進(jìn)行定期考專核；在信用疫卡授信審批抱和額度管理線體制方面，艦各行己信用?？ㄖ行脑O(shè)續(xù)獨(dú)立陷風(fēng)險(xiǎn)控制部這門，榆實(shí)行信用卡艙專業(yè)化、批禾量化審批。斬目前，信用蒸卡市場(chǎng)是銀乘行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)最魂為激烈的領(lǐng)剪域，各行上內(nèi)述事業(yè)部管扎理模式貼近習(xí)市場(chǎng)，加快香了反應(yīng)速度螺，有利于信攔用卡業(yè)務(wù)的愧快速發(fā)展。返其中，墨工枝商銀鬧行和看建傘設(shè)銀行口發(fā)揮總行技槽術(shù)優(yōu)勢(shì)副，病由總行風(fēng)險(xiǎn)拌管理部，旁統(tǒng)一開(kāi)發(fā)零由售和信用卡甚申請(qǐng)、行為贈(zèng)、催收和市刮場(chǎng)營(yíng)銷等涵房蓋完整密零售業(yè)務(wù)盜生命周期訴的各類信用釘評(píng)分模型，斃構(gòu)建了符合估巴塞爾新資竄本協(xié)議的零笨售評(píng)級(jí)框架稠，賽為個(gè)人信貸票和信用卡業(yè)輔務(wù)提供刻了知科學(xué)、高效灘、精細(xì)化的臨風(fēng)險(xiǎn)管理工皆具，同時(shí)也虧增強(qiáng)了總行油風(fēng)險(xiǎn)管理部誓對(duì)零售業(yè)務(wù)材風(fēng)險(xiǎn)的管控貼手段和俗控制曲能力。潔我行信用卡餅中心采用事孝業(yè)部管理模筒式，人權(quán)、扮財(cái)權(quán)相對(duì)獨(dú)比立。稱總行通過(guò)信脅用卡風(fēng)險(xiǎn)管梅理委員會(huì)統(tǒng)取籌管理信用即卡中心相關(guān)敘風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)卡中心京設(shè)立獨(dú)立風(fēng)喜險(xiǎn)控制部門菌，實(shí)行信用悼卡專業(yè)化、虛批量化審批猜?？治倚叙捰赡铒L(fēng)險(xiǎn)管理部孩、零售銀行織部、信用卡穿中心等部門答組成零售評(píng)減級(jí)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)綠工作組，共緩?fù)_(kāi)發(fā)零售渡評(píng)級(jí)系統(tǒng)雨。上述管理續(xù)模式，增既能有效支讀持我行信用除卡業(yè)務(wù)的快辣速發(fā)展，又屠確保了我行姨信用卡業(yè)務(wù)防的資產(chǎn)質(zhì)量假，體制上具考有嫁一定壘競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。跪各行信用卡迫管理模式匯膨總表轉(zhuǎn)信用卡業(yè)務(wù)已管理模式患信用卡風(fēng)險(xiǎn)載管理體系藝是否派駐風(fēng)亡險(xiǎn)總監(jiān)戚中信銀行垃事業(yè)部輪信用卡風(fēng)險(xiǎn)譜管理委員會(huì)紫統(tǒng)籌管理掛信用卡業(yè)務(wù)推相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)看；卡中心建蔥立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)武控制部門。撞未派塵風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)畫(huà)工商銀行銜事業(yè)部豬卡中心建立亂獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控菌制部門咐。總行風(fēng)險(xiǎn)革管理部統(tǒng)一底開(kāi)發(fā)零售評(píng)爬級(jí)模型。怖未派詢風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)灑渤海銀行迅尚未建立悅尚未建立榆興業(yè)銀行爹事業(yè)部裙卡中心建立帶獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控鴉制部門漠未派閉風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)踩建設(shè)銀行士事業(yè)部?jī)?chǔ)總行風(fēng)險(xiǎn)部伸從整體上進(jìn)活行管理并統(tǒng)問(wèn)一開(kāi)發(fā)零售損評(píng)級(jí)模型。拳卡中心建立瓜獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控擦制部門般。斧未派庭風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)茂深圳發(fā)展銀屈行束總行一級(jí)部須人員編制、怎管理及薪酬抱發(fā)放均屬于稍總行?？傂薪诛L(fēng)險(xiǎn)管理部道和信用卡審桃批部共同構(gòu)森成風(fēng)險(xiǎn)管理截體系?？傂写诧L(fēng)險(xiǎn)管理部初負(fù)責(zé)政策、蛋制度、組合刃管理，信用運(yùn)卡審批部負(fù)煌責(zé)具體審批倘。月未派稻風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)受招商銀行停事業(yè)部梨卡中心建立昌獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控澤制部門密。厲未派母風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)導(dǎo)民生銀行殊成立信用卡延股份公司盤人、財(cái)獨(dú)立賓于總行。信此用卡股份公伙司審批部及皺資產(chǎn)管理部除共同構(gòu)成風(fēng)嫂險(xiǎn)管理體系忽，審批部負(fù)洞責(zé)具體審批更，資產(chǎn)部負(fù)筐責(zé)貸中及貸廣后管理。戲未派銀風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)乓迅速?gòu)?qiáng)化的圣市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管味理廣國(guó)內(nèi)銀行市研場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理挺主要有兩種肯模式。模式休一，風(fēng)險(xiǎn)管偽理部牽頭負(fù)擊責(zé)。工商銀黑行、渤海銀貸行、建設(shè)銀鐮行和興業(yè)銀語(yǔ)行采取此種申模式。模式負(fù)二，計(jì)劃財(cái)犁務(wù)部牽頭負(fù)類責(zé)。深圳發(fā)紫展銀行、招核商銀行和民隨生銀行采取河此種模式。私值得關(guān)注的桶是，默建設(shè)銀行賣正在進(jìn)行憐市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管瘦理爹體制例探索齒，其朱整體思路是久：1、統(tǒng)一售管理，明確升風(fēng)險(xiǎn)管理部古為牽頭部門雞；2、體現(xiàn)帝制衡原則，筆金融市場(chǎng)部裁不能既做業(yè)甜務(wù)又管風(fēng)險(xiǎn)脫，風(fēng)險(xiǎn)部介準(zhǔn)入交易流程幟、限額和授活權(quán)控制；3槳、金融市場(chǎng)壟部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總攝監(jiān)，向首席如風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)嫂；4、分塌工負(fù)責(zé)原則見(jiàn)，各部門各扯負(fù)其責(zé)。象（具體部門桌分工情況見(jiàn)盛附件6《建帆設(shè)銀行調(diào)研樹(shù)情況總結(jié)》邁）驢開(kāi)始探索刊的贏操作風(fēng)險(xiǎn)心管理討操作風(fēng)險(xiǎn)管憤理是國(guó)內(nèi)銀悄行風(fēng)險(xiǎn)控制下的薄弱環(huán)節(jié)型，目前國(guó)內(nèi)徹大多數(shù)銀行抗均在探討操罵作風(fēng)險(xiǎn)的管掠控模式。以我行調(diào)研銀袋行中，跳建宴設(shè)銀目行、網(wǎng)渤海傾銀行劑、深著圳發(fā)展銀行豬、工躬商銀行親、招商蛛銀行、興業(yè)洪銀行爺已著手建立豈上述操作風(fēng)畢險(xiǎn)管理體制奇，在風(fēng)險(xiǎn)管杏理部下設(shè)立抽操作風(fēng)險(xiǎn)部絹。窮其中遲建設(shè)銀行巴在風(fēng)險(xiǎn)管理銀部下設(shè)立了予操作風(fēng)險(xiǎn)部赤，負(fù)責(zé)全行胸操作風(fēng)險(xiǎn)管頁(yè)理和計(jì)量工掛作，建立了蛾三條防線妨的繩矩陣式果操作風(fēng)險(xiǎn)管舊理體制定。三條防線欄是勞指：業(yè)務(wù)部目門是操作風(fēng)辭險(xiǎn)管理的第譜一道防線，營(yíng)根據(jù)操作風(fēng)營(yíng)險(xiǎn)部制定的狡整體規(guī)則，同對(duì)本部門操雀作風(fēng)險(xiǎn)管理且負(fù)有第一責(zé)丸任；操作風(fēng)愉險(xiǎn)管理部覆是操作風(fēng)險(xiǎn)別管理的第二奮條防線，加負(fù)責(zé)建立有廟效操作風(fēng)險(xiǎn)莊控制體系，語(yǔ)制定操作風(fēng)易險(xiǎn)控制相關(guān)撕政策，研發(fā)鴿相關(guān)工具，級(jí)制定關(guān)鍵控大制魂標(biāo)準(zhǔn)和操作費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指臭標(biāo)，對(duì)相關(guān)寒人員進(jìn)行培載訓(xùn)，報(bào)告匯漠總分析等工悉作；平審計(jì)部是操戲作風(fēng)險(xiǎn)控制漆的最后一道欄防線，通過(guò)煙審計(jì)檢查控率制操作風(fēng)險(xiǎn)恭。勉渤海銀行既除在風(fēng)險(xiǎn)管鍵理部下設(shè)操珠作風(fēng)險(xiǎn)部外蛇，弓操作風(fēng)險(xiǎn)部六還蝕在全行各業(yè)夫務(wù)線設(shè)立了斯１４名風(fēng)險(xiǎn)兵技術(shù)官（R隆TO替）。鄭風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)官撫是相關(guān)業(yè)務(wù)禾線操作風(fēng)險(xiǎn)贏政策的制定女人量，是操作風(fēng)遠(yuǎn)險(xiǎn)部主導(dǎo)的蒜１４類操作篩風(fēng)險(xiǎn)最終負(fù)輕責(zé)人，是行鋤內(nèi)相關(guān)操作戀風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的番專家和最終殃解釋人。察操作風(fēng)險(xiǎn)部賤幫助風(fēng)險(xiǎn)技復(fù)術(shù)官制定政地策，檢查相扛關(guān)政策是否碧符合全行風(fēng)塘險(xiǎn)偏好和可魄執(zhí)行性，并擇負(fù)責(zé)保證相屆關(guān)政策的執(zhí)陣行。操作風(fēng)拳險(xiǎn)部與各風(fēng)幻險(xiǎn)技術(shù)官構(gòu)羅成了矩陣式撒的操作風(fēng)險(xiǎn)麥控制體系，阻有效地防范航了操作風(fēng)險(xiǎn)羊事件的發(fā)生膜。扮各行操作風(fēng)歉險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)句險(xiǎn)、零售風(fēng)您險(xiǎn)管理體制畝情況表筒操作風(fēng)險(xiǎn)管勝理體制侍市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管謀理體制堤零售風(fēng)險(xiǎn)管違理體制玩工行弄內(nèi)控合規(guī)部嘩負(fù)責(zé)操作風(fēng)特險(xiǎn)管理；風(fēng)什險(xiǎn)管理部負(fù)莖責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)壘計(jì)量。掏風(fēng)險(xiǎn)管理部溪負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)段險(xiǎn)計(jì)量及管宮理。睛除卡中心設(shè)漫立單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)畏控制部外，話工商銀行零沃售業(yè)務(wù)沒(méi)有致設(shè)立單獨(dú)零裁售風(fēng)險(xiǎn)管理喜體系，風(fēng)險(xiǎn)揀管理部下設(shè)式零售業(yè)務(wù)審務(wù)批部門。喇渤海什風(fēng)險(xiǎn)管理部嚷下操作風(fēng)險(xiǎn)假部全面管理嫌操作風(fēng)險(xiǎn)。嫂風(fēng)險(xiǎn)管理部扶管理。霜風(fēng)險(xiǎn)管理部輔下設(shè)零售銀幟行風(fēng)險(xiǎn)管理源部管理。狐興業(yè)冷無(wú)管理部門胡建行菠建設(shè)銀行風(fēng)耀險(xiǎn)管理部下政設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)秤與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)管理部，探限索操作風(fēng)險(xiǎn)騎與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)赴的集中化、糞專業(yè)化管理麻。其中，風(fēng)飄險(xiǎn)管理部在鴉操作風(fēng)險(xiǎn)控?fù)屩频闹饕髀褂檬前盐照?xì)策風(fēng)險(xiǎn)，操店作風(fēng)險(xiǎn)控制啊的第一責(zé)任絡(luò)人仍為業(yè)務(wù)枯部門，具體住業(yè)務(wù)政策的死制定也仍由凡業(yè)務(wù)部門負(fù)涼責(zé)。建設(shè)銀璃行通過(guò)三道蠟防線的組織那架構(gòu)控制操蝦作風(fēng)險(xiǎn)。情建設(shè)銀行市數(shù)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理域探索的整體奴思路是：1葡、統(tǒng)一管理瓶，明確風(fēng)險(xiǎn)飼管理部為牽延頭部門；2帶、體現(xiàn)制衡活原則，資金廊部不能既做鼻業(yè)務(wù)又管風(fēng)滑險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)部脈介入交易流嶺程、限額和券授權(quán)控制；證3、金融市責(zé)場(chǎng)部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)手總監(jiān)，向首脫席風(fēng)險(xiǎn)官匯皮報(bào)；4、戴分工負(fù)責(zé)原津則，各部門致各負(fù)其責(zé)。濱總行風(fēng)險(xiǎn)管滿理部負(fù)責(zé)零挺售業(yè)務(wù)制度汁制定。分行牌組建個(gè)人貸赴款中心，實(shí)對(duì)現(xiàn)個(gè)貸中后暢臺(tái)業(yè)務(wù)集中跳處理。專職揮貸款審批人是審批個(gè)貸業(yè)悉務(wù)，采取派宣駐審批團(tuán)隊(duì)攏或者組建個(gè)閱人信貸業(yè)務(wù)背審批中心的縱模式。在授跨權(quán)范圍內(nèi)采鳳取貸款審批萍人單人審批惰、雙人審批驕、會(huì)議審批帳的方式。距深發(fā)束操作風(fēng)險(xiǎn)剛站剛改為集中暮專業(yè)管理（獲2-3個(gè)月扮前）。設(shè)立晶首席運(yùn)營(yíng)執(zhí)搶行官，下設(shè)伏運(yùn)營(yíng)管理部默，正在組建芹隊(duì)伍。磨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由短首席財(cái)務(wù)執(zhí)設(shè)行官CFO犧負(fù)責(zé)，采取字總行集中管仆理，資產(chǎn)負(fù)方債委員會(huì)制叛定風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)政策，具體射職能由財(cái)務(wù)婦信息與資產(chǎn)全負(fù)債管理部蒸承擔(dān)。悟深圳發(fā)展銀具行成立了零妖售業(yè)務(wù)線，輝實(shí)行準(zhǔn)事業(yè)樓部制管理。懇總行分行設(shè)宰零售執(zhí)行官?zèng)]，實(shí)行逐層亮個(gè)人授權(quán)體圈制。再招商乒招商銀行尚累未建立操作樣風(fēng)險(xiǎn)管理牽?jī)深^部門，具史體的操作風(fēng)航險(xiǎn)由會(huì)計(jì)部竟、信貸管理限部、零售銀屑行部等部門他分工負(fù)責(zé)。第擬在風(fēng)險(xiǎn)管卡理部下設(shè)操耍作風(fēng)險(xiǎn)部。蝕招行市場(chǎng)風(fēng)牢險(xiǎn)由計(jì)劃財(cái)略務(wù)部牽頭負(fù)券責(zé)，尚未構(gòu)欠建完整、系宋統(tǒng)的市場(chǎng)風(fēng)奸險(xiǎn)管理體系香。古逐步推動(dòng)零胖售風(fēng)險(xiǎn)管理食體系變革。膀擬分三步推緞進(jìn)：一，建勻立零售審貸碧官隊(duì)伍；二嬌、控制審貸膽流程；三、輔將零售風(fēng)險(xiǎn)擠控制隊(duì)伍納耀入風(fēng)險(xiǎn)管理衫體系。乓民生稿操作風(fēng)險(xiǎn)尚短未進(jìn)行科學(xué)行有效管理。盞由計(jì)劃財(cái)務(wù)愚部負(fù)責(zé)市場(chǎng)綿風(fēng)險(xiǎn)管理。乖揚(yáng)事業(yè)部嵌入清式風(fēng)險(xiǎn)管理欲體制。然開(kāi)始量化的忠組合管理與捉風(fēng)險(xiǎn)偏好甲宏觀緊縮政梁策和漠授信陜額度控制脆背景下，各漆行普遍持加大了行業(yè)遠(yuǎn)政策的悟研究力度撿，加大了瑞對(duì)整體信貸彎組合的揪主動(dòng)叮調(diào)整力度戚。卸其中，建設(shè)蓮銀行對(duì)信貸阻組合進(jìn)行主榨動(dòng)擺布控制賺，超行業(yè)額去度貸款只有召總行才能審繭批；工商銀像行對(duì)重點(diǎn)行薪業(yè)進(jìn)行深入哄分析，通過(guò)到IT系統(tǒng)對(duì)楚信貸組合進(jìn)豈行仔嚴(yán)格控制并前進(jìn)行幼主動(dòng)調(diào)整；林招商銀行麥強(qiáng)調(diào)頌“希行業(yè)聚焦丟”失，飼對(duì)重點(diǎn)行業(yè)慌加大研究力儲(chǔ)度，加大組既合調(diào)控力度寫(xiě)。切風(fēng)險(xiǎn)偏好方匙面，糟渤海銀行是襖國(guó)內(nèi)第一家謠制定全行澤統(tǒng)一屆量化蜜風(fēng)險(xiǎn)偏好的駝銀行。風(fēng)險(xiǎn)橡偏好是銀行余風(fēng)險(xiǎn)管理的奧最高指南。幫渤海銀行風(fēng)祝險(xiǎn)偏好主要撈內(nèi)容包括：讀最低風(fēng)險(xiǎn)調(diào)胞整后收益標(biāo)付準(zhǔn)、最大預(yù)愿期損失標(biāo)準(zhǔn)韻、10年最咽差情況下最翻低資本從足偵率標(biāo)準(zhǔn)等。削渤海銀行通晌過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好混的制定，明樣確了風(fēng)險(xiǎn)管楊理目標(biāo)，量捕化了最高風(fēng)汗險(xiǎn)承受標(biāo)準(zhǔn)懶，提升了全細(xì)行風(fēng)險(xiǎn)管理說(shuō)的一致性和易目標(biāo)性。爹各行寇通過(guò)牙主動(dòng)組合血管理夠和裳量化的活風(fēng)險(xiǎn)偏好交制定李，明確榨了恨目標(biāo)也行業(yè)客和客戶象準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)讀，媽確定了徑組合分布聚最佳形態(tài)支，重有利于市場(chǎng)面部門有的放愿矢，集中有飼限資源做好者目標(biāo)行業(yè)、賤目標(biāo)客戶貨開(kāi)發(fā)崖。滔嵌入式的事名業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管稍理體系發(fā)民生銀行、趁興業(yè)銀行紹和深圳發(fā)展庭銀行喜均黎實(shí)行了剝不同程度的罵事業(yè)部改革計(jì)。鵲其中民生銀場(chǎng)行去年11拐月份開(kāi)始海公司窮事業(yè)部涼制完改革拍（信用卡已兼按公司制經(jīng)殖營(yíng)）保，成立了差房地產(chǎn)金融逮部、交通金頌融部、冶金阻金融部、能享源金融部嗓四大行業(yè)部批和提工商企業(yè)（懼中小企業(yè)）舅、投行、金福融市場(chǎng)、機(jī)泳構(gòu)金融（機(jī)勾構(gòu)負(fù)債）匯四大事業(yè)部混。末民生銀行已拋初步建立了繁嵌入式事業(yè)分部的風(fēng)險(xiǎn)管判理體系，提館升了審批效薦率。荒民生哄事業(yè)部改革胃造成的短期加影響小于預(yù)鑒期，事業(yè)部糖改革的積極研作用已經(jīng)開(kāi)團(tuán)始在上半年欲體現(xiàn)。分行姑與事業(yè)部的斃關(guān)系得到有蔥效處理。裹目前主要是怕中后臺(tái)存在避一定的磨合這問(wèn)題。畝目前民生的臘事業(yè)部改革狡是一種漸進(jìn)咱式的改革，東而不是外界鉤猜測(cè)的激進(jìn)幅式的改革。援（民生銀行檔事業(yè)部改革藝的具體情況蝴見(jiàn)附件7：睜民生銀行風(fēng)潔險(xiǎn)管理情況滿）得另外，嗓深圳發(fā)展銀悟行勺按照僅貿(mào)易融資、脾零售、同業(yè)畝和資產(chǎn)保全子四條業(yè)務(wù)線挪探索希事業(yè)部管理猴方式。澆興業(yè)銀行零稀售業(yè)務(wù)已經(jīng)塌開(kāi)始事業(yè)部亂制改革。脫國(guó)際上，捐事業(yè)部改革筋有多種模式殃，可以是完節(jié)全事業(yè)部制公，也可以是常事業(yè)部與公墊共平臺(tái)共同副運(yùn)作柏的矩陣模式哨。示企業(yè)一般按遵照發(fā)展戰(zhàn)略業(yè)和自身特點(diǎn)伏選擇釀事業(yè)部予運(yùn)作模式。沉相應(yīng)的，聯(lián)事業(yè)部制下芹的風(fēng)險(xiǎn)控制懼模式航也內(nèi)可以有其多種初模式，覽但先一般邀是時(shí)如下兩種念基本旬控制線模式炮的演變覺(jué)。提模式一、嵌澡入式淚事業(yè)部譜風(fēng)險(xiǎn)管理體顧系。寸民生銀行采藝用此模式。嗎民生銀行總主行任命事業(yè)硬部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)沈，各事業(yè)部?jī)A下建立獨(dú)立史風(fēng)險(xiǎn)管理部填門，編制歸卡事業(yè)部，管亮理歸風(fēng)險(xiǎn)總現(xiàn)監(jiān)，風(fēng)險(xiǎn)管三理體系嵌入涉事業(yè)部體系交內(nèi)。照嵌入式事業(yè)花部風(fēng)險(xiǎn)管理討體系建成后就，民生銀行航審批通道由的四個(gè)區(qū)域中錯(cuò)心增加到十冊(cè)二個(gè)（增加卻了八個(gè)顯事業(yè)部延審批通道）眨，審批效率絨得到大幅提煤升。此模式磚的優(yōu)點(diǎn)是，蝕貼近市場(chǎng)，善反映迅速?？倘秉c(diǎn)是它：卵1、人員需遇求大，各事接業(yè)部均需組犁建風(fēng)險(xiǎn)管理童隊(duì)伍，風(fēng)險(xiǎn)牽人員無(wú)法跨捉事業(yè)部使用閱，造成一定您程度的人力率資源浪費(fèi)；聰2、容易產(chǎn)密生橫向信息乏失真。風(fēng)險(xiǎn)丹線風(fēng)險(xiǎn)信息返按事業(yè)部條釋線傳遞，向桿總行傳遞的段路經(jīng)長(zhǎng)，反兩應(yīng)慢，容易棗失真，各事盛業(yè)部間也無(wú)畝風(fēng)險(xiǎn)信息溝舒通；3、總灣行風(fēng)險(xiǎn)控制箏部對(duì)各事業(yè)筍部風(fēng)險(xiǎn)控制謀部的管理相軍對(duì)薄弱。紙模式二，矩只陣式它事業(yè)部健風(fēng)險(xiǎn)管理體值系。稍在風(fēng)險(xiǎn)管理鐘部下設(shè)事業(yè)得部風(fēng)險(xiǎn)控制疾小組趟，受風(fēng)險(xiǎn)部坐直接領(lǐng)導(dǎo)割。此模式的站好處是，節(jié)船省人力資源冷，風(fēng)險(xiǎn)控制催力強(qiáng)。缺點(diǎn)壺是，遠(yuǎn)離市啄場(chǎng)，反應(yīng)速鍬度慢。賽依靠IT系筒統(tǒng)大力提升缺風(fēng)險(xiǎn)管理型精細(xì)化水平飼各行均高度搭重視永風(fēng)險(xiǎn)信息系優(yōu)統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作客。樂(lè)工商銀行依鵲托IT系統(tǒng)鉤實(shí)現(xiàn)客戶層命面風(fēng)險(xiǎn)管理淚，有效控制構(gòu)集團(tuán)客戶風(fēng)秧險(xiǎn)。打工商銀行建遞立了展客戶層面的箏風(fēng)險(xiǎn)控制體門系，經(jīng)擁有強(qiáng)大的晴關(guān)聯(lián)企業(yè)網(wǎng)內(nèi)落圖。依托奴該體系，工滅商銀行盼能夠有效控槽制集團(tuán)客戶柳風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)例如，工商詢銀行系統(tǒng)能掀夠識(shí)別華源植上百家關(guān)聯(lián)路公司，通過(guò)左該系統(tǒng)較早占發(fā)現(xiàn)了華源例系的相關(guān)風(fēng)供險(xiǎn)并及早作關(guān)出反應(yīng)。皆另外細(xì)，沿工商銀行茂依靠強(qiáng)大I勻T系統(tǒng)，實(shí)概現(xiàn)吃了風(fēng)險(xiǎn)管理樸精細(xì)化控制桌，全力打造域流程銀行。野工行風(fēng)險(xiǎn)管竄理很大程度即依賴IT系荷統(tǒng)，嚴(yán)格按勢(shì)照流程銀行猴管理原則設(shè)證計(jì)IT業(yè)務(wù)復(fù)流程。風(fēng)險(xiǎn)諸管理嚴(yán)格實(shí)率行前、中、婚后臺(tái)分離。妨工行信息中洗心在珠海、鄰杭州、上海魔設(shè)有研發(fā)中斃心，研發(fā)人寸員總?cè)藬?shù)超亮過(guò)3000公人，并設(shè)有翻風(fēng)險(xiǎn)管理系祝統(tǒng)開(kāi)發(fā)專業(yè)嚇團(tuán)隊(duì)。依托幕強(qiáng)大IT開(kāi)尤發(fā)力量，工監(jiān)商銀行盡量搶將風(fēng)險(xiǎn)管理住規(guī)章制度I峽T化，極大箭提升了全行載風(fēng)險(xiǎn)管理的粉執(zhí)行力并有嫁效降低了操?gòu)澴黠L(fēng)險(xiǎn)。稈招商銀行酸也非常重視府風(fēng)險(xiǎn)管理技感術(shù)手段提升項(xiàng)，習(xí)已實(shí)現(xiàn)信貸豬審批流程電女子化，廉風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系毒統(tǒng)講也已輕經(jīng)能夠從客福戶、行業(yè)層嫁面展開(kāi)因。招商銀行遠(yuǎn)已幕建成倆系統(tǒng)有：民信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)統(tǒng)、債項(xiàng)評(píng)舉級(jí)系統(tǒng)、公恥審貸辦公系剩統(tǒng)、非現(xiàn)場(chǎng)復(fù)信貸監(jiān)控系滑統(tǒng)和信貸管低理信息系統(tǒng)蝦等橋。蒙風(fēng)險(xiǎn)線隊(duì)伍課管理得到語(yǔ)有效軌加強(qiáng)習(xí)總行對(duì)分行券風(fēng)險(xiǎn)線考核遠(yuǎn)有三種模式腹：第一種為冬分行考核為懂主、風(fēng)險(xiǎn)線釋考核為輔的柿模式。興業(yè)攜銀行、招商巷銀行、工商津銀行和我行薯均采用此種邁模式；第二桐種為風(fēng)險(xiǎn)線鎮(zhèn)考核為主、連分行考核為辯輔的模式。股建設(shè)銀行、艇民生銀行采違用此種模式豬；第三種為鹿風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)仁務(wù)部門綜合漁考評(píng)制。深尸圳發(fā)展銀行跌采用此種模寬式，風(fēng)險(xiǎn)線單評(píng)價(jià)占70伯%權(quán)重，分名行行長(zhǎng)評(píng)價(jià)愧占30%權(quán)立重。微建設(shè)逆銀行黎首席風(fēng)險(xiǎn)官交負(fù)責(zé)一級(jí)分權(quán)行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)滴的績(jī)效考核乞；爪一級(jí)分行勞風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)沉責(zé)一級(jí)分行警本部風(fēng)險(xiǎn)條邀線人員、嗎二級(jí)分行隸風(fēng)險(xiǎn)主管的狗績(jī)效考核；鋤二級(jí)分行侵風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)益責(zé)二級(jí)分行醒風(fēng)險(xiǎn)條線人委員、縣級(jí)支隨行專職風(fēng)險(xiǎn)席經(jīng)理的績(jī)效括考核。激深圳發(fā)展銀訪行對(duì)19家淡分行派駐信暮貸執(zhí)行官（丑風(fēng)險(xiǎn)主管）抖。信貸執(zhí)行旦官對(duì)總行首飄席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行仙官負(fù)責(zé)并匯鍛報(bào)工作。對(duì)套分行信貸執(zhí)爺行官的考核蒸，由總行首眨席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)脅價(jià)和分行行墾長(zhǎng)評(píng)價(jià)兩部梁分組成，其散中首席風(fēng)險(xiǎn)棟官評(píng)價(jià)占7逐0%權(quán)重，巾分行行長(zhǎng)評(píng)也價(jià)占30%刊權(quán)重。分行捆信貸執(zhí)行官沙原則上實(shí)行第輪崗制，一疾般3-4年洲輪崗一次。圾分行設(shè)信貸襲管理部和信蘿用審查部，莫部門負(fù)責(zé)人喝由信貸執(zhí)行押官推薦，總肥行首席風(fēng)險(xiǎn)耗官任命?？疾靻⑹究埃ǖ敢唬┤嫘阅X、獨(dú)立性和柳專業(yè)性是各蔑家銀行風(fēng)險(xiǎn)爭(zhēng)管理體制改臥革的落趨勢(shì)。風(fēng)險(xiǎn)并部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)得的管理必須洲是全面的、敲全業(yè)務(wù)的和翼全流程的。辯風(fēng)險(xiǎn)管理必漲須在一定程才度上實(shí)現(xiàn)凍對(duì)枕?xiàng)l線的垂直秤管理，保持靈獨(dú)立性。風(fēng)萄險(xiǎn)管理必須對(duì)專業(yè)，要加蜻快強(qiáng)培養(yǎng)和引進(jìn)海專業(yè)人才。鄉(xiāng)（二）好的鳥(niǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理體縮制是風(fēng)險(xiǎn)與精市場(chǎng)的最佳舟平衡。從同株業(yè)考察情況存來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)散管理是一門吩藝術(shù)，是市計(jì)場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)的宵最佳平衡。派風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)深嚴(yán)和過(guò)寬都賢是危險(xiǎn)的。中風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)輸體現(xiàn)制衡原裝則。風(fēng)險(xiǎn)管委理政策悔制度應(yīng)由風(fēng)定險(xiǎn)部門統(tǒng)一棟歸口管理，朵并應(yīng)貼近市缺場(chǎng)。踢（三）風(fēng)險(xiǎn)司管理體制改普革應(yīng)循序漸狼進(jìn)。傾各家銀行在蜻風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)遷域都有自己亞的特點(diǎn)，任田何一家銀行非的風(fēng)險(xiǎn)管理端體制都是在走循序漸進(jìn)中迅完成的，都撲有一個(gè)歷史飛演變過(guò)程，泄而不是跳躍夸性的。這也盟是避免體制俗改革風(fēng)險(xiǎn)的穿最好方式。濁（四）要理伍性看待自己遵。風(fēng)險(xiǎn)管理攝體制沒(méi)有最詳好的，只有束最適合的。棍國(guó)際先進(jìn)銀模行的風(fēng)險(xiǎn)管摔理體制剛不一定狹適合我們的艇行情。同時(shí)勻，也要看到砍，我們的風(fēng)歇險(xiǎn)管理體制棋有不足，有盲需要進(jìn)一步們改善的地方盒，但也有優(yōu)聞勢(shì)，如行業(yè)湯審貸、放款殖中心制度等耽。融附件：各考縱察銀行風(fēng)險(xiǎn)曬管理情況壇附件1：工倍商銀行風(fēng)險(xiǎn)老管理情況逗工商銀行秀是中國(guó)最大該的商業(yè)銀行繁，本外幣合兵計(jì)存貸款市注場(chǎng)份額均占底據(jù)國(guó)內(nèi)25濕%左右?？谀壳霸撔械某史倾y行牌照默類業(yè)務(wù)已經(jīng)捉延伸到投資煉銀行、基金稠和租賃等市惕場(chǎng)領(lǐng)域；境拐外機(jī)構(gòu)總數(shù)燦已達(dá)112倘家，形成了青一個(gè)覆蓋主沸要國(guó)際金融齒中心和我國(guó)紡主要經(jīng)貿(mào)往密來(lái)地區(qū)的全政球化服務(wù)網(wǎng)尖絡(luò)，跨市場(chǎng)渴、全球化的討業(yè)務(wù)成為該洽行新的盈利熟增長(zhǎng)點(diǎn)。厭工商銀行近纖年來(lái)往“同大象閘”棒持續(xù)快跑，移各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈棋現(xiàn)均衡穩(wěn)健惰增長(zhǎng)掉，資產(chǎn)質(zhì)量杏繼續(xù)向好，穴中間業(yè)務(wù)收魯入終保持較快增啊長(zhǎng)，伐規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)患張。知風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)瞧域，工商銀慧行依托其規(guī)膊模優(yōu)勢(shì)，實(shí)纏行精細(xì)化風(fēng)鹽險(xiǎn)管理，其葛相關(guān)管理方遵法和經(jīng)驗(yàn)值驚得我行學(xué)習(xí)擾。挽工商銀行風(fēng)梯險(xiǎn)管理主要成特點(diǎn)罪近年來(lái)，工窄商銀行資產(chǎn)著質(zhì)量持續(xù)向找好。泥今年1季度吵，輩五級(jí)分類不聯(lián)良貸款余額制為盲1066.艇9叔億元，比上線年末減少人暖民幣映50.8框億元；不良妖貸款率為藝2.51%陳，比上年末埋下降閘0.23炒個(gè)百分點(diǎn)。號(hào)期末撥備覆徹蓋率為紀(jì)110.7憲%演，比上年末循提高潑7.22梨?zhèn)€百分點(diǎn)。窩以上成績(jī)的轟取得，離不寬開(kāi)近年來(lái)其邪風(fēng)險(xiǎn)管理水斜平的持續(xù)提順高。其風(fēng)險(xiǎn)王管理主要特丟點(diǎn)如下：蘿依托IT系匹統(tǒng)實(shí)現(xiàn)衰客戶層面頃風(fēng)險(xiǎn)管理趙，有效控制叛集團(tuán)客戶風(fēng)納險(xiǎn)。蛇工商銀行建編立了客戶層無(wú)面的風(fēng)險(xiǎn)控封制體系，登擁有強(qiáng)大的眉關(guān)聯(lián)企業(yè)網(wǎng)飾落圖。依托班該體系，工館商銀行喂能夠有效控訴制集團(tuán)客戶錫風(fēng)險(xiǎn)。盡例如，工商來(lái)銀行系統(tǒng)能期夠識(shí)別華源黎上百家關(guān)聯(lián)降公司，通過(guò)潮該系統(tǒng)較早狗發(fā)現(xiàn)了華源蛋系的相關(guān)風(fēng)血險(xiǎn)并及早作證出反應(yīng)。胖內(nèi)審內(nèi)控分忘離，內(nèi)審打獄破行政規(guī)劃酷，內(nèi)控由裁隔判員轉(zhuǎn)為教伍練員。艙工商銀行建庫(kù)立了完全獨(dú)跳立于現(xiàn)有行阻政體系直接歡向董事會(huì)匯訓(xùn)報(bào)的內(nèi)審體兄系饅。內(nèi)審體系輩打亂行政規(guī)倦劃設(shè)立十個(gè)鞋分局，每個(gè)材分局負(fù)責(zé)3攜—格4家分行匹的內(nèi)審工作疼，且原則上吹不對(duì)所在地凱分行進(jìn)行審藍(lán)計(jì)搬。內(nèi)審部門卻主要負(fù)責(zé)分介支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)泰真實(shí)性審核閃、總行政策慢執(zhí)行情況審遷查、戰(zhàn)略執(zhí)講行監(jiān)督等職外能饒。喬內(nèi)控部門由板裁判員向教留練員轉(zhuǎn)變，祖主要負(fù)責(zé)內(nèi)油部控制的協(xié)寫(xiě)調(diào)和規(guī)制建聞設(shè)、合規(guī)管該理、操作風(fēng)挽險(xiǎn)管理和常蹦規(guī)審計(jì)工作壓。她依靠強(qiáng)大I愉T系統(tǒng)缺，實(shí)現(xiàn)益精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)輔控制，全力扒打造流程銀況行。臣工行風(fēng)險(xiǎn)管遵理很大程度攝依賴IT系慢統(tǒng)，嚴(yán)格按川照流程銀行扒管理原則設(shè)詢計(jì)IT沙業(yè)務(wù)流程。劫風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)高格實(shí)行前、飄中、后臺(tái)分田離。亡工行信息中桂心在珠海、敗杭州、上海笨設(shè)有研發(fā)中推心，研發(fā)人奉員總?cè)藬?shù)超除過(guò)3000音人，并設(shè)有秒風(fēng)險(xiǎn)管理系葵統(tǒng)開(kāi)發(fā)專業(yè)攔團(tuán)隊(duì)。依托頌強(qiáng)大IT開(kāi)角發(fā)力量，工灣商銀行盡量黑將風(fēng)險(xiǎn)管理辱規(guī)章制度I植T化，極大畫(huà)提升了全行格風(fēng)險(xiǎn)管理的丟執(zhí)行力，并度有效降低了慣操作風(fēng)險(xiǎn)。邊細(xì)化五級(jí)分蕉類為十二級(jí)戲分類，實(shí)現(xiàn)奏資產(chǎn)精細(xì)化望管理。算工商銀行依歌據(jù)評(píng)級(jí)系統(tǒng)晶、抵押數(shù)據(jù)更庫(kù)、貸后管測(cè)理等信息細(xì)圓化五級(jí)分類汁至十二級(jí)，惠每月認(rèn)定，用其中正常四磨級(jí)，關(guān)注三哲級(jí)，次級(jí)兩灣級(jí)，可疑兩聽(tīng)級(jí)，損失一共級(jí)。星堅(jiān)持審慎風(fēng)歪險(xiǎn)控制原則表，確保銀行俘穩(wěn)健發(fā)展協(xié)。浸工行每年的迫貸款規(guī)模增男長(zhǎng)目標(biāo)定在綠10%左枯右，不希望偽貸款規(guī)模的跪過(guò)快增長(zhǎng)。龍風(fēng)險(xiǎn)管理方袍面特別強(qiáng)調(diào)魂“故審慎走”浙原則，堅(jiān)持明有不同意的欺事先擱置不范做。確保銀饞行在風(fēng)險(xiǎn)可竟控的基礎(chǔ)上傘，穩(wěn)步向前段。風(fēng)工商銀行風(fēng)計(jì)險(xiǎn)管理組織瞇架構(gòu)混工商銀行分畫(huà)別在董事會(huì)巧層面和高管百層層面設(shè)立洗風(fēng)險(xiǎn)管理委恭員會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)額管理執(zhí)行層虎面由風(fēng)險(xiǎn)管舒理部、信貸娘管理部、信挖用審批部、勁授信業(yè)務(wù)部偷、內(nèi)控合規(guī)頌部構(gòu)成。分肯行以下風(fēng)險(xiǎn)飯?bào)w制實(shí)現(xiàn)了鼓垂直管理，爆一級(jí)分行設(shè)壁信用審批部良，二級(jí)分行腔信用審批部湯為一級(jí)分行器派出機(jī)構(gòu)。豎除卡中心設(shè)密立單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)磁控制部外，傷工商銀行零碎售業(yè)務(wù)沒(méi)有謀設(shè)立單獨(dú)風(fēng)燭險(xiǎn)管理體系捎，風(fēng)險(xiǎn)管理拴部下設(shè)零售倦業(yè)務(wù)審批部跑門侵。屆工行未實(shí)行昏風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)車?yán)碇坪蛯Ｂ毜V審批人制，復(fù)信貸審批實(shí)桶行貸審會(huì)集侮體負(fù)責(zé)。狼風(fēng)險(xiǎn)管理各惱部門具體職紅責(zé)如下：識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部灰：客全面風(fēng)險(xiǎn)管鈴理啄、新資本協(xié)袍議推進(jìn)、市膜場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量探及管理、操岡作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量恥。發(fā)信貸管理部壯：轟政策制度獄制定炕、娛風(fēng)險(xiǎn)拾監(jiān)測(cè)、貸后耗管理癢。單授信業(yè)務(wù)部就：數(shù)客戶層面核耀定環(huán)最高綜合授且信額度，授歇信審批厲。漿信用審批部炎：俯項(xiàng)目貸款、肢重組貸款、惡短券、金融慈債的審批。只內(nèi)控合規(guī)部清：匪操作風(fēng)險(xiǎn)管湯理和常規(guī)審正計(jì)工作、內(nèi)社部控制的協(xié)估調(diào)和規(guī)制建呀設(shè)、合規(guī)管擋理。民工商銀行新甜資本協(xié)議推凡進(jìn)情況桐及管理模式功工商銀行新班資本協(xié)議進(jìn)桑展情況如下質(zhì)：箭信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)崖域：附法人客戶評(píng)慨級(jí)系統(tǒng)和債瓦項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)蘿已經(jīng)建成；售零售評(píng)級(jí)系侮統(tǒng)已完成建督模工作，正谷在進(jìn)行IT櫻化，預(yù)計(jì)年踩底可以上線污。貢市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)嚇域：姓已啟動(dòng)模型士法項(xiàng)目，預(yù)膊計(jì)2-3年取內(nèi)達(dá)到銀監(jiān)能會(huì)相關(guān)要求悼。荒操作風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)案域：婦高級(jí)計(jì)量法蝕相關(guān)工作已蘋(píng)經(jīng)啟動(dòng)，銀悉行內(nèi)部數(shù)據(jù)薦已經(jīng)整理完棉畢，已建成忘內(nèi)部操作風(fēng)陸險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，竿正在考慮外暫部數(shù)據(jù)庫(kù)利取用和操作風(fēng)祝險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素辮分析等具體這問(wèn)題。遵工商銀行新賓資本協(xié)議推冤進(jìn)由風(fēng)險(xiǎn)管譯理部統(tǒng)籌負(fù)判責(zé)，其職責(zé)唐主要包括：郵信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)造部評(píng)級(jí)法建鉆設(shè)（涵蓋零掩售、非零售艱）、市場(chǎng)風(fēng)絕險(xiǎn)控制及模路型法建設(shè)、么操作風(fēng)險(xiǎn)高既級(jí)計(jì)量法建挪設(shè)等工作。爬其中，市場(chǎng)蓮風(fēng)險(xiǎn)只負(fù)責(zé)周交易賬戶困風(fēng)險(xiǎn)泊計(jì)量及管理誠(chéng)工作，銀行寸帳號(hào)相關(guān)目工作由漂計(jì)劃財(cái)務(wù)部爐負(fù)責(zé)。操作遵風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，群風(fēng)險(xiǎn)管理部肆只負(fù)責(zé)高級(jí)詳計(jì)量法模型吵建設(shè)，具體佩操作風(fēng)險(xiǎn)控充制由內(nèi)控合貪規(guī)部負(fù)責(zé)。枝內(nèi)控合規(guī)部溫通過(guò)關(guān)鍵指考標(biāo)監(jiān)測(cè)、定屯量定性評(píng)價(jià)住、現(xiàn)場(chǎng)非現(xiàn)轉(zhuǎn)場(chǎng)檢查、數(shù)止據(jù)統(tǒng)計(jì)等手罷段與業(yè)務(wù)部濃門緊密合作深共同完成操捏作風(fēng)險(xiǎn)控制制。食風(fēng)險(xiǎn)管理部擁模型開(kāi)發(fā)專判業(yè)團(tuán)隊(duì)共4陶5-50人涉，其中30堆人負(fù)責(zé)信用囑風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)棕發(fā)，10人孫負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)扛險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)淋及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)選控制，5-姓10人負(fù)責(zé)公操作風(fēng)險(xiǎn)模梅型開(kāi)發(fā)評(píng)。容同時(shí)信息技?jí)πg(shù)部IT開(kāi)胃發(fā)人員按照龍與模型專業(yè)喚團(tuán)隊(duì)1：1滿比例配制。頑附件2：渤撒海銀行風(fēng)險(xiǎn)倘管理情況剝渤海銀行是券1996年申以來(lái)獲中國(guó)確政府批準(zhǔn)設(shè)僚立的第一家牧全國(guó)性股份準(zhǔn)制商業(yè)銀行肅，是冊(cè)第一家在發(fā)璃起設(shè)立階段樸就引進(jìn)境外擦戰(zhàn)略投資者狗的瓶商業(yè)銀行。質(zhì)渣打銀行（爆香港）有限拳公司擁有晃其捷19.99威%的股權(quán)，憐是第二大股鐘東漂。渤海銀行漂作為新設(shè)立存銀行，具有羨明顯的后發(fā)抹優(yōu)勢(shì)。渤海我銀行惠通過(guò)境外戰(zhàn)點(diǎn)略投資者，半引進(jìn)了國(guó)際青先進(jìn)銀行在閱治理結(jié)構(gòu)、勉風(fēng)險(xiǎn)管理、甚財(cái)務(wù)控制、棗產(chǎn)品設(shè)計(jì)、沸營(yíng)銷等方面離的領(lǐng)先寺體系和坡技術(shù)，在高悄起點(diǎn)上實(shí)施堅(jiān)自己的發(fā)展筑戰(zhàn)略。寬5月27日幼下午，我行賠吳北英常務(wù)德副行長(zhǎng)帶隊(duì)寶，史原、馮攀燮剛、隋立瘋波對(duì)渤海銀瓶行風(fēng)險(xiǎn)管理陣體系進(jìn)行了饞調(diào)研。渤海拌銀行首席風(fēng)脆險(xiǎn)官Sim千onPa峽ge和首席桑風(fēng)險(xiǎn)官業(yè)務(wù)上助理?xiàng)铑佱撚?、風(fēng)險(xiǎn)線各催部門總經(jīng)理羊或經(jīng)理莫熱情接待了旅我行調(diào)研團(tuán)此隊(duì)控。侍渤海銀行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理主江要特點(diǎn)序目前吉渤海銀行具儉有犁最接近國(guó)際效先進(jìn)銀行的斬風(fēng)險(xiǎn)管理體訓(xùn)系磚，不僅避免王了后天改造手的成本，而拐且使從業(yè)人臉員一開(kāi)始就傅被納入到一洲個(gè)全新的機(jī)攤制當(dāng)中，接態(tài)受全新的經(jīng)濱營(yíng)理念。聰渤海銀行風(fēng)倒險(xiǎn)管理的主凱要特點(diǎn)為：得最接近國(guó)際項(xiàng)先進(jìn)銀行的較風(fēng)險(xiǎn)管理體揪系；捕風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)碎理、客戶經(jīng)玻理共同構(gòu)成襪的前端風(fēng)險(xiǎn)晴控制和營(yíng)銷油體制；稀三條防線的脹完善操作風(fēng)棟險(xiǎn)管理體制罵；豈兩層審批權(quán)邪限授權(quán)，三斯類有權(quán)審批認(rèn)人組合審批泥的授信審批閥體制。處渤海銀行風(fēng)脈險(xiǎn)管理仔架構(gòu)鳥(niǎo)渤海銀行是許國(guó)內(nèi)第一家陡制定全行風(fēng)科險(xiǎn)偏好的銀花行。風(fēng)險(xiǎn)偏齊好是銀行風(fēng)堤險(xiǎn)管理的最鴨高指南。渤截海銀行風(fēng)險(xiǎn)巧偏好主要內(nèi)件容包括：最炊低風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整自后收益標(biāo)準(zhǔn)筍、最大預(yù)期勁損失標(biāo)準(zhǔn)、灑10年最差促情況下最低鉗資本充足率跪標(biāo)準(zhǔn)等。賀渤海銀行雀建立了全面孫、獨(dú)立、垂凡直援的悄風(fēng)險(xiǎn)管理體宿系。風(fēng)險(xiǎn)管野理部全面管糞理信用風(fēng)險(xiǎn)挎、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)、操作風(fēng)險(xiǎn)字。風(fēng)險(xiǎn)管理度部下設(shè)批發(fā)鐮銀行信貸管足理部、零售床銀行信貸管渣理部、操作沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)管理部格、其他風(fēng)險(xiǎn)遼管理部和批笑發(fā)銀行信貸猶分析部。其述中，批發(fā)銀盤行信貸管理樂(lè)部負(fù)責(zé)批發(fā)蛙銀行業(yè)務(wù)的砌信用風(fēng)險(xiǎn)管晉理，職責(zé)包驗(yàn)括授信審查銜審批、授信罩額度管理、賴信貸資產(chǎn)貸廳后管理等；牛零售銀行信慢貸管理部負(fù)結(jié)責(zé)零售業(yè)務(wù)蹦的全面風(fēng)險(xiǎn)鎮(zhèn)管理，具體速職責(zé)包括：序零售產(chǎn)品開(kāi)普發(fā)的審查審杜批、零售產(chǎn)謀品標(biāo)準(zhǔn)制定壇、零售風(fēng)險(xiǎn)映政策制定、狐零售組合分拍析等；操作似風(fēng)險(xiǎn)管理部堂全面負(fù)責(zé)全循行操作風(fēng)險(xiǎn)昂管理和計(jì)量住工作（下文纏詳述）；其發(fā)他風(fēng)險(xiǎn)管理絞部主要管理便市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、低資本金風(fēng)險(xiǎn)守、組合風(fēng)險(xiǎn)慰和風(fēng)險(xiǎn)偏好呼等信用風(fēng)險(xiǎn)演和操作風(fēng)險(xiǎn)桂以外的風(fēng)險(xiǎn)漆；批發(fā)銀行橋信貸分析部浙負(fù)責(zé)具體客戀戶風(fēng)險(xiǎn)分析獲，評(píng)級(jí)模型愉開(kāi)發(fā)、定價(jià)伏模型開(kāi)發(fā)等蕉工作。撐渤海銀行風(fēng)驢險(xiǎn)管理線完梨全獨(dú)立于其耳他業(yè)務(wù)部門尿，負(fù)責(zé)全面梅風(fēng)險(xiǎn)管理的做風(fēng)險(xiǎn)管理部笑向首席風(fēng)險(xiǎn)嘩官和董事會(huì)睡風(fēng)險(xiǎn)管理委慘員會(huì)匯報(bào)。補(bǔ)渤海銀行嚴(yán)親格堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)輛線與業(yè)務(wù)線扣分離，全部塵授權(quán)集中于衰總行層面，爸分行只負(fù)責(zé)爪業(yè)務(wù)發(fā)展，禾無(wú)任何授權(quán)姜。溉信用風(fēng)險(xiǎn)管瘋理笛渤海銀行風(fēng)準(zhǔn)險(xiǎn)管理部下迷的批發(fā)銀行叫信貸管理部太、批發(fā)銀行鏈信貸分析部童和零售銀行顛信貸管理部觸負(fù)責(zé)全行信挎用風(fēng)險(xiǎn)管理懸。專公司信用們風(fēng)險(xiǎn)管理管理體制買公司業(yè)務(wù)信煮用風(fēng)險(xiǎn)由批叼發(fā)銀行信貸寫(xiě)管理部和批郵發(fā)銀行信貸反分析部負(fù)責(zé)她。批發(fā)銀行嬌信貸管理部遍負(fù)責(zé)貸款審賞批、貸后管錦理、額度管客理等工作。睡批發(fā)銀行信譯貸分析部負(fù)譜責(zé)具體客戶聞風(fēng)險(xiǎn)分析、潤(rùn)客戶評(píng)級(jí)、池評(píng)級(jí)模型開(kāi)挨發(fā)、定價(jià)模魄型開(kāi)發(fā)等工變作。分行批先發(fā)銀行信貸械分析部設(shè)信姜貸分析經(jīng)理堪，其主要工豆作是在客戶把經(jīng)理提交的運(yùn)初步授信方種案基礎(chǔ)上制數(shù)定信用風(fēng)險(xiǎn)窮分析報(bào)告，爺客戶經(jīng)理授添信方案與信譜貸分析經(jīng)理杰信用分析報(bào)吼告合并組成萬(wàn)授信審批材缺料。周風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)響理、客戶經(jīng)稠理共同構(gòu)成盼的前端風(fēng)險(xiǎn)僵控制和營(yíng)銷岡體制確保授代信方案既貼輪近市場(chǎng)匪又油具有嚴(yán)格的新風(fēng)險(xiǎn)耀防范措施，宋同時(shí)場(chǎng)有利奪于風(fēng)險(xiǎn)人員階與市場(chǎng)人員殿的專業(yè)分工室。審批體制慌渤海銀行授劍信審批權(quán)限凳集中于總行什，分行沒(méi)有琴授權(quán)。審批咸權(quán)限授權(quán)分王為兩層：第兇一層為信貸劈審批委員會(huì)否的權(quán)限；第炮二層為有權(quán)鍬審批人權(quán)限文。權(quán)限劃分厘與評(píng)級(jí)和額菊度掛鉤。有絮權(quán)審批人分究為A、B、哈C三類：A烤類藍(lán)為分行行長(zhǎng)衫；B類為總揚(yáng)行批發(fā)銀行蜘信貸管理部礦審批經(jīng)理或工分行地區(qū)風(fēng)能險(xiǎn)官；C類泰為總行信貸事管理部審批茄人。驗(yàn)根據(jù)評(píng)級(jí)與利額度的不同廉，授信項(xiàng)目仿的審批由以研上三類有權(quán)哨審批人的不年同組合完成介，但組合中邁一般要求同園時(shí)具有總行貴和分行人員切。例如，大茫部分貸款由抹１黎B舉＋圣１私C馬的兩人組合伯即可審批，具余額較大貸敵款由哄１艱A橫＋１嗽B垮＋悔２辮C產(chǎn)的組合審批川。額度超過(guò)漫一定限額需火要由首席風(fēng)儉險(xiǎn)官、信貸泛管理部審批奸人員和批發(fā)古銀行部人員仁聯(lián)合組成的綱審批委員會(huì)哈審批。震渤海銀行羽的兩層審批塞權(quán)限授權(quán)，踢三類有權(quán)審帥批人組合審智批的授信審臥批體制較好泰的結(jié)合了分桂行、總行、英業(yè)務(wù)人員和問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)控制人教員的多方面俊經(jīng)驗(yàn)，既保店障了市場(chǎng)與湖風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)熟協(xié)調(diào)，又保南障了審批的躺效率。審批流程洋渤海銀行授廚信審批流程樹(shù)如下：獲市場(chǎng)前端客南戶經(jīng)理接觸磁客戶，根據(jù)王客戶需求制腐定初步授信抓方案；躍信貸分析經(jīng)也理與客戶經(jīng)凱理形成伙伴還關(guān)系，信貸瀉分析經(jīng)理根劃據(jù)客戶經(jīng)理樹(shù)初步授信方陣案與客戶經(jīng)隙理溝通交流騎，提出專業(yè)善意見(jiàn)，幫助各客戶經(jīng)理完日善授信方案論，避免授信見(jiàn)方案質(zhì)量差陣?yán)速M(fèi)審批資加源。襯在信貸分析放經(jīng)理幫助下稼，客戶經(jīng)理截修改初步授匯信方案并正抽式提交授信汽方案；程信貸分析經(jīng)嘗理根據(jù)客戶千經(jīng)理修改后擱授信方案制蠻定信用風(fēng)險(xiǎn)固分析報(bào)告，徹主要內(nèi)容包遼括行業(yè)狀況丙、企業(yè)狀況蝴和風(fēng)險(xiǎn)分析泛等；深客戶經(jīng)理授設(shè)信方案與信土貸分析經(jīng)理狼信用風(fēng)險(xiǎn)分隔析報(bào)告合并么組成授信審董批材料，提戲交有權(quán)審批范人審批；墾信貸分析經(jīng)丹理介紹項(xiàng)目票，有權(quán)審批從人審批。慢風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)聞理、客戶經(jīng)嫁理共同構(gòu)成配的前端風(fēng)險(xiǎn)使控制和營(yíng)銷涉體制，是渤提海銀行風(fēng)險(xiǎn)碧管理機(jī)制的嘗特色。體現(xiàn)眨了風(fēng)險(xiǎn)管理島人員與客戶膊經(jīng)理專業(yè)分箏工，風(fēng)險(xiǎn)管比理人員走向妹市場(chǎng)、貼近漂前端，由裁西判員轉(zhuǎn)向教探練員，與客和戶經(jīng)理緊密鑰合作制定授段信方案、營(yíng)敏銷客戶的專蘭業(yè)化發(fā)展思卡路，有效的塞節(jié)約了審批倘資源，提高喊了授信方案則質(zhì)量。冤據(jù)渤海銀行齒介紹曉，其目標(biāo)風(fēng)廊險(xiǎn)分析經(jīng)理報(bào)與客戶經(jīng)理婦的配備比例朵為1：3。存零售信用風(fēng)擊險(xiǎn)管理邁渤海銀行風(fēng)考險(xiǎn)管理部下奶設(shè)零售銀行蠶信貸管理部昂，負(fù)責(zé)零售的業(yè)務(wù)的全面瞇風(fēng)險(xiǎn)管理，逃具體職責(zé)包慕括：零售產(chǎn)漸品開(kāi)發(fā)的審精查審批、零盟售產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)桂制定、零售洽風(fēng)險(xiǎn)政策制害定、零售組幅合分析等。浸零售信貸審旬批授權(quán)到個(gè)斥人。初市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管念理噸渤海銀行在嚇風(fēng)險(xiǎn)管理部采下設(shè)立了負(fù)嬸責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)罪的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)芒管理部門。欄合操作風(fēng)險(xiǎn)管武理散操作風(fēng)險(xiǎn)管今理是國(guó)內(nèi)銀留行風(fēng)險(xiǎn)控制惰的薄弱環(huán)節(jié)堵，目前國(guó)內(nèi)蛙大多數(shù)銀行鄭均在探討操量作風(fēng)險(xiǎn)的管無(wú)控模式。渤義海銀行利用飯其后發(fā)優(yōu)勢(shì)刊，率先在風(fēng)炒險(xiǎn)管理部下賀設(shè)立了操作象風(fēng)險(xiǎn)部，負(fù)杰責(zé)全行操作訂風(fēng)險(xiǎn)管理和杏計(jì)量工作，倆其借鑒渣打趁銀行建立的夸三條防線映的餃矩陣式狀操作風(fēng)險(xiǎn)管具理體制練值得我行認(rèn)惹真研究借鑒蓮。讓三條防線指矩：業(yè)務(wù)部門斥是操作風(fēng)險(xiǎn)票管理的第一背道防線，根閱據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)哀部制定的整懼體規(guī)則，對(duì)邀本部門操作劉風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)版有第一責(zé)任牢；操作風(fēng)險(xiǎn)村管理部是操雹作風(fēng)險(xiǎn)管理押的第二條防昌線，負(fù)責(zé)建抵立有效操作盲風(fēng)險(xiǎn)控制體考系，制定操步作風(fēng)險(xiǎn)控制則相關(guān)政策，部研發(fā)相關(guān)工具具，制定關(guān)籃鍵控制標(biāo)準(zhǔn)白和操作風(fēng)險(xiǎn)謝預(yù)警指標(biāo)，務(wù)對(duì)相關(guān)人員叔進(jìn)行培訓(xùn)，東報(bào)告匯總分死析等工作。血審計(jì)部是操趨作風(fēng)險(xiǎn)控制絨的最后一道析防線，通過(guò)昏審計(jì)檢查控凍制操作風(fēng)險(xiǎn)仍。雙目前渤海銀營(yíng)行操作風(fēng)險(xiǎn)賄部共１３人友，計(jì)劃在每塞一分行增加灣一名歸總行費(fèi)操作風(fēng)險(xiǎn)部渠直接領(lǐng)導(dǎo)的我操作風(fēng)險(xiǎn)管洋控人員。具榆體工作中，稠操作風(fēng)險(xiǎn)部飼通過(guò)技術(shù)手僑段發(fā)現(xiàn)操作南風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)溫風(fēng)險(xiǎn)高低，拉對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)件指標(biāo)找到行霞動(dòng)方案，制享定目標(biāo)日期希并跟蹤解決匯風(fēng)險(xiǎn)。操作疤風(fēng)險(xiǎn)部督促踩第一道風(fēng)險(xiǎn)培做好操作風(fēng)蕩險(xiǎn)防范工作益，并對(duì)第一狡道防線的檢慮查工作、檢煉查結(jié)果進(jìn)行傳評(píng)價(jià)，幫助分第一道防線傍找出操作風(fēng)饅險(xiǎn)控制的薄傘弱點(diǎn)和解決色辦法。在行鏟內(nèi)關(guān)系上，坡操作風(fēng)險(xiǎn)部話偏重內(nèi)部問(wèn)統(tǒng)題的審查，起合規(guī)部偏重便外部合規(guī)性塑審查。暮此外，操作汁風(fēng)險(xiǎn)部在全喪行各業(yè)務(wù)線鼓設(shè)立了１４寒名風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)辟官（RTO化）。風(fēng)險(xiǎn)技裝術(shù)官是操作叔風(fēng)險(xiǎn)部主導(dǎo)漲的１４類操退作風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)稅人，是行內(nèi)稻相關(guān)操作風(fēng)搏險(xiǎn)問(wèn)題的專條家和最終解候釋人。風(fēng)險(xiǎn)闖技術(shù)官是相辣關(guān)業(yè)務(wù)線操濃作風(fēng)險(xiǎn)政策最的制定人，停操作風(fēng)險(xiǎn)部嗓幫助風(fēng)險(xiǎn)技工術(shù)官制定政體策，檢查相恐關(guān)政策是否色符合全行風(fēng)嚴(yán)險(xiǎn)偏好和可敞執(zhí)行性，并樣負(fù)責(zé)保證相測(cè)關(guān)政策的執(zhí)河行。操作風(fēng)園險(xiǎn)部與各風(fēng)循險(xiǎn)技術(shù)官構(gòu)有成了矩陣式釀的操作風(fēng)險(xiǎn)坊控制體系，御有效地防范壓了操作風(fēng)險(xiǎn)姻事件的發(fā)生詠。苦渤海界銀行新資本吸協(xié)議推進(jìn)情姥況者及管理模式扁由于渤海銀嗎行剛剛建立騙且規(guī)模較小遷，數(shù)據(jù)積累邪不夠，目前群尚不具備基拋于中國(guó)數(shù)據(jù)田獨(dú)立開(kāi)發(fā)模揉型的能力。塌渤海銀行新躬資本協(xié)議全胸面借鑒戰(zhàn)略慎投資者渣打姥銀行相關(guān)體格系與模型，述通過(guò)直接引稀用渣打銀行懇亞洲模型，摸渤海銀行已柄經(jīng)計(jì)算出預(yù)脅期損失率、旱經(jīng)濟(jì)資本等放高端風(fēng)險(xiǎn)管躺理參數(shù)，并滿將這些參數(shù)酸作為公司和盤零售授信業(yè)柜務(wù)、貸款組擁合管理的關(guān)慘鍵指標(biāo)。其頸中預(yù)期損失問(wèn)率和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)悼整后收益是檢渤海銀行風(fēng)億險(xiǎn)偏好的核旬心內(nèi)容，貸擊款逾期損失撤率原則上應(yīng)婦低于風(fēng)險(xiǎn)偏聰好中設(shè)定最候高預(yù)期損失臘率，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)余整收益應(yīng)高顛于風(fēng)險(xiǎn)偏好臉中設(shè)定最低太風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收瓶益，并根據(jù)兵行業(yè)預(yù)期損憑失率和風(fēng)險(xiǎn)餅調(diào)整后收益歪狀況進(jìn)行組鞋合擺布。組織架構(gòu)五由新資本協(xié)捐議領(lǐng)導(dǎo)小組綠、新資本協(xié)樸議項(xiàng)目實(shí)施領(lǐng)工作辦公室洽和三個(gè)新資升本協(xié)議實(shí)施農(nóng)工作組（即唯公司暴露工守作組、零售吃暴露工作組脫和項(xiàng)目管理茫組）組成。進(jìn)展情況辟采用渣打銀結(jié)行的內(nèi)部評(píng)寺級(jí)模型初步輝對(duì)公司客戶南測(cè)算出違約哥概率、違約腳損失率、預(yù)灰期損失和經(jīng)炸濟(jì)資本，并樂(lè)對(duì)模型進(jìn)行偽了初步的本經(jīng)地化改進(jìn)；召在渣打銀行淋的配合下，朝零售風(fēng)險(xiǎn)暴堡露方面，進(jìn)臺(tái)行了初步的連風(fēng)險(xiǎn)分池工籃作。檢下一步工吹作重點(diǎn)市在渣打銀行嘩的協(xié)助下，眼繼續(xù)完善內(nèi)夠部評(píng)級(jí)體系歉；信啟動(dòng)工作小莊組工作，開(kāi)習(xí)展公司的差神距分析工作曲；訂繼續(xù)開(kāi)展有烘關(guān)新資本協(xié)情議相關(guān)理念冷的培訓(xùn)工作幕。叉附件3：氧興業(yè)銀行風(fēng)智險(xiǎn)管理情況獻(xiàn)興業(yè)銀行近詠年來(lái)各項(xiàng)業(yè)須務(wù)呈現(xiàn)快速浸發(fā)展態(tài)勢(shì)，傻5年復(fù)合增穗長(zhǎng)率為全國(guó)父主要商業(yè)銀涂行第一名。瘋興業(yè)銀行尤穿為引人注目擦的是其近年絡(luò)來(lái)高速發(fā)展衫的住房按揭候業(yè)務(wù)和金融歲同業(yè)業(yè)務(wù)。視08年1季踩度受住房按運(yùn)揭業(yè)務(wù)拉動(dòng)圣，個(gè)貸占比杠達(dá)到局33%息，超過(guò)招商訪銀行，位居牧同業(yè)首位。防興業(yè)銀行的糾主要特點(diǎn)是扣自主創(chuàng)新能系力強(qiáng)和經(jīng)營(yíng)賊機(jī)制靈活，著例如其國(guó)內(nèi)糠首創(chuàng)斜“傘銀銀通乞”允平臺(tái)，目前礎(chǔ)簽約中小金蒼融機(jī)構(gòu)途126襲家，上線俱57透家，現(xiàn)階段幫目標(biāo)是將可化利用網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)荷大到中1公萬(wàn)個(gè)，預(yù)計(jì)狐2奏年后簽約客保戶全部上線苦后網(wǎng)點(diǎn)將擴(kuò)抵大到煙2膚萬(wàn)個(gè)，而目撒前興業(yè)銀行做自身分支機(jī)蜻構(gòu)為飄390麻個(gè)，渠道能閑力將實(shí)現(xiàn)大哥幅躍升。鉗總體上看，家興業(yè)銀行體代現(xiàn)了一定差繪異化經(jīng)營(yíng)的圾特征。鈴5月翅28日城上政午，我行吳毯北英常務(wù)副諒行長(zhǎng)看帶隊(duì)，史原待、馮燮剛、乳隋立波對(duì)興頁(yè)業(yè)襯銀行風(fēng)險(xiǎn)管腫理體系進(jìn)行袍了調(diào)研。緞興業(yè)條銀行玩行長(zhǎng)李仁杰護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)線各斜部門總經(jīng)理餓或經(jīng)理害熱情接待了宴我行調(diào)研團(tuán)期隊(duì)唱。爺興業(yè)銀行拼風(fēng)險(xiǎn)管理主著要特點(diǎn)鏟由于歷史原早因，興業(yè)銀努行風(fēng)險(xiǎn)管理鼻的手段、方夢(mèng)法、架構(gòu)與抵同業(yè)相比并屋不算先進(jìn)。故然而，興業(yè)枯銀行07年破底的不良率繩僅為1.1湖5%，為業(yè)想內(nèi)最低。在憲現(xiàn)行體制下嚴(yán)，其風(fēng)險(xiǎn)管百理和發(fā)展的蘇主要思路為飄：廢較注重宏觀哪經(jīng)濟(jì)分析，賓從宏觀經(jīng)濟(jì)瘡入手，思考立發(fā)展節(jié)拍，傳有效控制節(jié)拔奏；娃依托銀行自賭身?xiàng)l件，揚(yáng)忍長(zhǎng)避短，加反快發(fā)展。例產(chǎn)如在零售業(yè)鞭務(wù)發(fā)展上，煮采取了利用砌開(kāi)發(fā)貸拉動(dòng)找按揭貸款進(jìn)顆而拉動(dòng)零售舟業(yè)務(wù)，帶動(dòng)動(dòng)理財(cái)儲(chǔ)蓄的建思路，3年酸時(shí)間實(shí)現(xiàn)了檢零售業(yè)務(wù)的蹈飛躍；糧做精做專重墊點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域存的風(fēng)險(xiǎn)管理饒。在房地產(chǎn)發(fā)、同業(yè)領(lǐng)域歐培養(yǎng)了一支寨較為敬業(yè)、欠素質(zhì)較高、鼻經(jīng)驗(yàn)豐富的穿風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)浪伍。扔興業(yè)銀行風(fēng)快險(xiǎn)管理肅架構(gòu)龜05年初，陪興業(yè)銀行提沃出實(shí)行全面淺風(fēng)險(xiǎn)管理的獲目標(biāo)，由于涼種種原因，相在思想統(tǒng)一紹等方面目前癢進(jìn)展不夠迅鏡速。07年掙，興業(yè)銀行哭聘請(qǐng)畢博咨蝕詢，按照新法資本協(xié)議要?jiǎng)?wù)求，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)耳管理相關(guān)領(lǐng)精域進(jìn)行了全蜻面診斷，按幕國(guó)際先進(jìn)銀板行最佳做法濁進(jìn)行了規(guī)劃沉，制定了推盼進(jìn)新資本協(xié)臥議，實(shí)施全摔面風(fēng)險(xiǎn)管理全的具體方案姻。目前，興道業(yè)銀行正按燭照畢博方案捕全面推進(jìn)相終關(guān)工作。抄畢博方案的灣核心目標(biāo)是棟實(shí)現(xiàn)信用、臭操作、市場(chǎng)探三大風(fēng)險(xiǎn)的嫌全面、獨(dú)立拜、垂直管理態(tài)。分為三個(gè)千層次逐步推挨進(jìn)：第一個(gè)農(nóng)層次是實(shí)現(xiàn)骨信用、操作喚、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)亮參數(shù)的計(jì)量疼和匯總；第術(shù)二個(gè)層次是青通過(guò)經(jīng)濟(jì)資離本、授信限準(zhǔn)額等有效控慣制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)找現(xiàn)資本供給潔需求平衡；隸第三個(gè)層次述是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)夜調(diào)整后收益蠟對(duì)資本的主俘動(dòng)配置。勝目前，興業(yè)樣銀行風(fēng)險(xiǎn)管摘理狀況如下偵：景信用風(fēng)險(xiǎn)管火理比公司信用女風(fēng)險(xiǎn)管理管理體制眉興業(yè)銀行公選司業(yè)務(wù)信用盒風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)友管理部和授游信審批部?jī)芍鶄€(gè)部門負(fù)責(zé)怖。其中，末風(fēng)險(xiǎn)管理部鈴下設(shè)天：宅風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、罰風(fēng)險(xiǎn)政策、倍風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)部角，負(fù)責(zé)政策傭制定、風(fēng)險(xiǎn)厭分類、工具風(fēng)開(kāi)發(fā)、貸后愉監(jiān)控等工作慨；授信審批現(xiàn)部下設(shè)北京索、上海、廣錘州、福州四擱個(gè)區(qū)域?qū)徟怪行?，?fù)責(zé)烈貸款審批和棒行業(yè)信貸政擇策的制定等療工作。四個(gè)就審貸中心人服事任命考核竹由總行負(fù)責(zé)塌，實(shí)現(xiàn)了垂榜直管理。分用行風(fēng)險(xiǎn)主管群任命由分行再提名，總行篇任命，考核遣主要依靠分海行。為了加毀強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理較的獨(dú)立性，急已經(jīng)在三家桐分行試點(diǎn)實(shí)砌行風(fēng)險(xiǎn)主管怕委派制。審批體制礙興業(yè)綢銀行授信審落批權(quán)在采取分層授朗權(quán)制。審批組