合規(guī)知識(shí)競賽命題-公司業(yè)務(wù)附有答案

合規(guī)知識(shí)競賽命題—公司業(yè)務(wù)[復(fù)制]我行的產(chǎn)業(yè)園區(qū)基本建設(shè)貸款客戶原則上資產(chǎn)負(fù)債率不得超過（）[單選題]*70%75%80%(正確答案)85%產(chǎn)業(yè)園區(qū)物業(yè)抵押貸款要求園區(qū)物業(yè)用地性質(zhì)應(yīng)為（），土地使用權(quán)類型為（）[單選題]*工業(yè)用地，出讓(正確答案)工業(yè)用地，劃撥商業(yè)用地，出讓、商業(yè)用地，劃撥我行《城市更新貸款管理辦法》中“對(duì)于舊城改造、舊村改造,拆遷簽約率原則上不低于（）。[單選題]*95%(正確答案)90%85%80%房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目用于銷售的，應(yīng)按照銷售進(jìn)度采取分期還款方式。項(xiàng)目銷售率（即該項(xiàng)目已銷售房屋面積占總可銷售面積的比例，下同）達(dá)到50%，貸款收回額應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)達(dá)到發(fā)放金額的（）；項(xiàng)目銷售率達(dá)到80%（商業(yè)用房開發(fā)項(xiàng)目銷售率達(dá)到70%），須在1個(gè)月內(nèi)收回貸款本息的（）。[單選題]*50%、100%(正確答案)60%、100%60%、100%60%、80%對(duì)于包含多種物業(yè)形態(tài)的綜合性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，商用房建筑面積占比超過__%（含___%）的，其貸款按商用房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理。[單選題]*50、50(正確答案)51、5170、70100、100短期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限不超過（）年（含）的固定資產(chǎn)貸款；中期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在（）年以上（不含）、（）年以下（含）的固定資產(chǎn)貸款；長期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在（）年以上（不含）的固定資產(chǎn)貸款。[單選題]*1、1、3、31、1、5、5(正確答案)1、3、5、53、3、5、5關(guān)于固定資產(chǎn)貸款采用受托支付方式以下說法正確的是（）[單選題]*單筆金額超過項(xiàng)目總投資3%或超過1000萬元人民幣的貸款資金支付單筆金額超過項(xiàng)目總投資3%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過1000萬元人民幣的貸款資金支付單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付(正確答案)法人賬戶持續(xù)透支期限最長不得超過（）天[單選題]*607590(正確答案)100原則上，長期固定資產(chǎn)貸款展期不得超過（）年。[單選題]*23(正確答案)45合作意向書、貸款意向書有效期原則上不超過（），貸款承諾函有效期原則上不超過（）。[單選題]*6個(gè)月；6個(gè)月1年，1年1年，6個(gè)月(正確答案)6個(gè)月，1年貸款意向函、貸款承諾函手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為貸款意向金額或貸款承諾金額的（）至（）（小微企業(yè)免收）[單選題]*1‰，5‰(正確答案)1%，5%1‰，1%5‰，1%項(xiàng)目前期貸款分為僅辦理（）項(xiàng)目前期貸款和以（）固定資產(chǎn)類貸款進(jìn)行置換的項(xiàng)目前期貸款。[單選題]*短期、中長期中短期、中長期(正確答案)中期、長期中短期、長期項(xiàng)目前期貸款金額在符合項(xiàng)目資本金要求的前提下原則上不超過總投資的（）[單選題]*20%25%30%(正確答案)50%項(xiàng)目前期貸款期限應(yīng)綜合考慮借款人資信狀況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和還款資金落實(shí)情況等因素合理確定，一般不超過（）.[單選題]*一年二年三年(正確答案)五年公共租賃住房貸款和保障性租賃住房貸款期限原則上最長不超過（）。[單選題]*10年15年20年25年(正確答案)我行大額存單起點(diǎn)金額大于等于？[單選題]*A100萬元B500萬元C1000萬元(正確答案)D5000萬元我行為客戶出具的資信證明書的證明時(shí)段原則上應(yīng)為自開立證明起向前不超過？[單選題]*A一年B二年(正確答案)C三年D四年代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)非墊款資金清算遵循的原則是？[單選題]*A“日間墊付，日終結(jié)平，及時(shí)清算”(正確答案)B“周間墊付，周終結(jié)平，及時(shí)清算”C“月間墊付，月終結(jié)平，及時(shí)清算”協(xié)定存款采用積數(shù)計(jì)息法，結(jié)息方式為？[單選題]*A按周B按月C按季(正確答案)D按年根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[單選題]*5%、500(正確答案)3%、5002%、3001%、300根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（），否則將視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。*15%(正確答案)10%5%3%根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于（）。*5%15%25%35%(正確答案)根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）及以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）及以下。*50、55(正確答案)45、5040、4535、40根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行總行（）應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評(píng)估，同時(shí)應(yīng)當(dāng)檢查分支機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違反規(guī)定的行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅查處。*每月每季度每半年每年(正確答案)根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行（）應(yīng)至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交一次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。*每月每季度每半年每年(正確答案)根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)每一筆貸款申請做內(nèi)部的信息調(diào)查，包括了解借款人在本行的貸款記錄及（）情況。*存款(正確答案)征信婚姻逾期根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談（）次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途。對(duì)于借款人遞交的貸款申請表和貸款合同需有貸款經(jīng)辦人員的見證簽署。*四三二一(正確答案)以下（）符合我行產(chǎn)業(yè)園區(qū)基本建設(shè)貸款準(zhǔn)入條件。*借款人為房地產(chǎn)業(yè)務(wù)借款人或其實(shí)際控制人已完成3個(gè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目(正確答案)園區(qū)不在國家級(jí)或省級(jí)園區(qū)名錄內(nèi)貸款期限5年(正確答案)園區(qū)所有權(quán)人擁有合法、完整、獨(dú)立的物業(yè)所有權(quán)和處置權(quán)(正確答案)“四證”是指包括（）*《國有土地使用權(quán)證》(正確答案)《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》(正確答案)《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》(正確答案)《建筑工程施工許可證》(正確答案)固定資產(chǎn)貸款品種包括（）*基本建設(shè)貸款(正確答案)技術(shù)改造貸款(正確答案)房地產(chǎn)貸款(正確答案)固定資產(chǎn)支持貸款(正確答案)流動(dòng)資金貸款按照貸款使用方式分為（）*一般流動(dòng)資金貸款(正確答案)中期流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金循環(huán)貸款(正確答案)長期流動(dòng)資金貸款法人賬戶透支借款利息的回收，執(zhí)行原則（）*先收罰息(正確答案)后收拖欠利息(正確答案)最后收正常利息(正確答案)最后收本金經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款可用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營中合理的資金需求，包括：（）*置換借款人為建設(shè)或購置該物業(yè)在資本金比例以外形成的負(fù)債性資金；(正確答案)物業(yè)經(jīng)營期間維護(hù)、改造、裝修、招商等經(jīng)營性資金；(正確答案)置換存量經(jīng)營性物業(yè)貸款；(正確答案)其他符合監(jiān)管要求的用途。(正確答案)我行人才公寓貸款根據(jù)項(xiàng)目貸款用途不同可分為哪幾類？*人才公寓開發(fā)貸款(正確答案)人才公寓購置貸款(正確答案)人才公寓經(jīng)營貸款(正確答案)人才公寓租賃貸款向我行申請出具貸款承諾函的客戶應(yīng)滿足哪些條件？*客戶申請(正確答案)已取得我行有權(quán)機(jī)構(gòu)審批通過的審批決策意見通知單；(正確答案)業(yè)務(wù)審批決策意見通知單仍在有效期內(nèi)(正確答案)我行要求的其他條件(正確答案)固定資產(chǎn)支持貸款的管理應(yīng)遵循的原則？*從優(yōu)選擇特定資產(chǎn)(正確答案)審慎評(píng)估現(xiàn)金流量(正確答案)合理確定金額期限(正確答案)嚴(yán)格實(shí)施賬戶監(jiān)管(正確答案)定期評(píng)價(jià)資產(chǎn)收益(正確答案)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行保障性住房貸款操作規(guī)程所稱保障性住房，是指在國家現(xiàn)行住房保障體系內(nèi)，由政府對(duì)住房困難群體實(shí)行分類保障過程中所直接或間接提供的具有社會(huì)保障性質(zhì)的住房，主要包括（）*公共租賃住房(正確答案)保障性租賃住房(正確答案)共有產(chǎn)權(quán)住房(正確答案)安置房保障性住房貸款可采用（）模式開展，*項(xiàng)目融資模式(正確答案)公司融資模式(正確答案)PPP模式(正確答案)流動(dòng)資金貸款模式固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來源不同分為（）*基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款固定資產(chǎn)貸款一般固定資產(chǎn)貸款(正確答案)項(xiàng)目融資(正確答案)國庫單一賬戶體系主要包括？*A國庫單一賬戶(正確答案)B財(cái)政部零余額賬戶(正確答案)C預(yù)算單位零余額賬戶(正確答案)D預(yù)算外資金專戶(正確答案)E特設(shè)專戶(正確答案)資信證明的申請人限于在我行開立賬戶的？*A企業(yè)法人(正確答案)B非法人企業(yè)(正確答案)C事業(yè)法人(正確答案)D其他經(jīng)濟(jì)組織(正確答案)根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）、（）、（）的原則。*依法合規(guī)(正確答案)審慎經(jīng)營(正確答案)平等自愿(正確答案)公平誠信(正確答案)根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料（）、（）、（）。*真實(shí)(正確答案)完整(正確答案)有效(正確答案)客觀根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（）、（）、（）、（）。*信用狀況下降(正確答案)不按合同約定支付貸款資金(正確答案)項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度(正確答案)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付(正確答案)根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，應(yīng)建立嚴(yán)格的貸款項(xiàng)目審批機(jī)制，對(duì)該貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保該項(xiàng)目符合國家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿足當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產(chǎn)市場的需求，確認(rèn)該項(xiàng)目的（）、（）、（）。*合法性(正確答案)合規(guī)性(正確答案)可行性(正確答案)合理性根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項(xiàng)達(dá)成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、（）、（）、（）、（）、還款計(jì)劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。*金額(正確答案)幣種(正確答案)期限(正確答案)利率(正確答案)根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請文件應(yīng)包括借款人（）、借款人（）、借款人（）、借款人現(xiàn)（）、借款人購房貸款資料、擔(dān)保方式、借款人聲明等要素*基本情況(正確答案)收支情況(正確答案)資產(chǎn)表(正確答案)住房情況(正確答案)可以以流動(dòng)資金貸款形式發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)流動(dòng)資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款期限一般為10年，最長不得超過15年[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)人才公寓經(jīng)營貸款期限原則上不超過8年。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)法人租賃住房貸款管理辦法適用貸款用于租賃并再次轉(zhuǎn)租的租賃平臺(tái)公司企業(yè)[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)共有產(chǎn)權(quán)住房貸款期限原則上最長不超過５年。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)產(chǎn)業(yè)園區(qū)物業(yè)抵押貸款準(zhǔn)入要求中，對(duì)于園區(qū)物業(yè)出租率原則上不應(yīng)低于90%[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)產(chǎn)業(yè)園區(qū)物業(yè)抵押貸款貸款額度原則上不得超過我行認(rèn)可的抵押物評(píng)估價(jià)值的70％。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)用于辦理協(xié)定存款的結(jié)算賬戶基本留存額度應(yīng)由經(jīng)辦行根據(jù)單位客戶在本行的綜合貢獻(xiàn)度與單位客戶協(xié)商確定，但不得低于人民幣50萬元。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)暫行管理辦法》，雙保理業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)合格買方保理機(jī)構(gòu)制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于買方保理機(jī)構(gòu)為非銀行機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)采取名單制管理，并制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入準(zhǔn)出標(biāo)準(zhǔn)與程序。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)暫行管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估保理業(yè)務(wù)政策和程序的有效性，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應(yīng)在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入該賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行可以串用不同委托人的資金。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時(shí)劃付到委托人賬戶。對(duì)于本息未能及時(shí)到賬的，無需告知委托人。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)第五條發(fā)放保障性住房貸款應(yīng)堅(jiān)持的原則？*審慎展業(yè)依法合規(guī)(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)可控(正確答案)商業(yè)可持續(xù)(正確答案)流動(dòng)資金貸款利率調(diào)整方式可采用（）和（）兩種調(diào)整方式*固定利率(正確答案)隨浮利率浮動(dòng)利率(正確答案)區(qū)間利率外幣流動(dòng)資金貸款原則上可以采用按（）結(jié)息的方式。*月(正確答案)季(正確答案)半年(正確答案)一年以下哪些幣種流動(dòng)資金貸款可采用。*人民幣(正確答案)美元(正確答案)歐元(正確答案)港幣(正確答案)日元(正確答案)現(xiàn)場調(diào)查階段的工作內(nèi)容，可抽象歸納為（）*看(正確答案)拍(正確答案)問(正確答案)聽(正確答案)要(正確答案)法人透支貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)為（）*基準(zhǔn)利率LPR(正確答案)DR(正確答案)Shibor(正確答案)法人透支貸款業(yè)務(wù)可用以下哪些幣種結(jié)算賬戶？*人民幣(正確答案)美元日元英鎊流動(dòng)資金貸款按照貸款期限可分為（）*短期流動(dòng)資金貸款(正確答案)中期流動(dòng)資金貸款(正確答案)中長期流動(dòng)資金貸款長期流動(dòng)資金貸款(正確答案)分行級(jí)重點(diǎn)客戶準(zhǔn)入需滿足以下任意一項(xiàng)？*A在我行存款（含本外幣）年日均余額達(dá)到1000萬元以上(正確答案)B在我行有授信合作且融資余額達(dá)到1億元以上(正確答案)C在我行有理財(cái)（含本外幣）年日均余額達(dá)到500萬元以上D對(duì)我行業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)度達(dá)到500萬元以上。(正確答案)根據(jù)公司大客戶自身資質(zhì)和規(guī)模、對(duì)我行合作貢獻(xiàn)度、高層營銷便利性的不同，將全行公司大客戶劃分為哪幾類重點(diǎn)客戶？*A總行級(jí)戰(zhàn)略客戶(正確答案)B總行級(jí)重點(diǎn)客戶(正確答案)C分行級(jí)重點(diǎn)客戶(正確答案