銀行系統(tǒng)關(guān)于金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的發(fā)展路徑思考與探索

銀行系統(tǒng)關(guān)于金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的發(fā)展路徑思考與探索金融科技是鄉(xiāng)村振興的助推器，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要支撐。作為金融發(fā)展新業(yè)態(tài)，金融科技依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等手段，突破時(shí)空限制，體現(xiàn)了開放共享的優(yōu)勢，既拓展了金融服務(wù)的供給范圍，又降低了金融服務(wù)的成本，同時(shí)還增強(qiáng)了服務(wù)的便捷性，極大地提升了金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的效率和水平。一、xx金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐探索xx縣金融部門充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，運(yùn)用四則運(yùn)算，借助金融科技力量賦能鄉(xiāng)村振興，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（一）在優(yōu)化支付場景建設(shè)上做足加法為深入推動移動支付在便民服務(wù)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，更好地服務(wù)社會民生和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，人行x縣支行（以下簡稱“人行x縣支行”）以“云閃付”為抓手，大力推動移動支付便民服務(wù)工程建設(shè)，統(tǒng)籌布局移動支付場景，形成覆蓋多行業(yè)的移動支付智慧網(wǎng)，有效助力鄉(xiāng)村振興。2021年，法人機(jī)構(gòu)“云閃付”新增注冊戶數(shù)較年初增長31.95%。一是打造智慧醫(yī)療場景。借助“三碼融合”契機(jī)，成功推動“云閃付”在縣城3家大型醫(yī)院線下受理，通過“云閃付”電子醫(yī)保碼，全縣參保人員可在藥店使用“云閃付”進(jìn)行無接觸購藥。二是打造智慧校園場景。目前，“云閃付”已覆蓋全縣70%以上中小學(xué)，部分學(xué)校的基礎(chǔ)支付服務(wù)均可通過“云閃付”實(shí)現(xiàn)，讓校園師生享受到“云閃付”的便利與優(yōu)惠。三是打造智慧鄉(xiāng)村場景。目前，“云閃付”、助農(nóng)取款機(jī)、POS機(jī)已完成在全縣所有助農(nóng)取款點(diǎn)及普惠金融服務(wù)站點(diǎn)的布設(shè)，實(shí)現(xiàn)131個行政村的全覆蓋，極大地提升農(nóng)村居民金融服務(wù)的滿意度與獲得感。（二）在阻礙金融讓利降費(fèi)上做足減法一是創(chuàng)新線上信貸產(chǎn)品。2021年，x縣普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)了《xx金融產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興實(shí)施方案》。人行xx縣支行按月調(diào)度創(chuàng)新信貸產(chǎn)品推進(jìn)情況，在各有關(guān)部門的共同努力下，xx縣銀行機(jī)構(gòu)2021年創(chuàng)新支持鄉(xiāng)村振興信貸產(chǎn)品18個，發(fā)放貸款x億元，均實(shí)現(xiàn)可手機(jī)銀行線上操作，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品具有額度更高、利率更優(yōu)惠、手續(xù)更簡便等優(yōu)勢。二是利用大數(shù)據(jù)開發(fā)金融保險(xiǎn)產(chǎn)品。2020年4月，x保險(xiǎn)公司xx支公司創(chuàng)新推出“防貧?！北ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，通過當(dāng)?shù)厝松?、教育、民政等部門的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)及保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場調(diào)查，框定全縣10%農(nóng)村人口（共1萬人）的參?；鶖?shù)，重點(diǎn)保障貧困邊緣戶和收入不高不穩(wěn)的脫貧戶兩類臨貧易貧重點(diǎn)人群，實(shí)現(xiàn)了脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的有效銜接。三是運(yùn)用好LPR改革成果。自2019年LPR改革以來，人行xx縣支行積極指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換定價(jià)方式，及時(shí)將LPR納入內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系，深化成果運(yùn)用，不斷為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。2021年1-12月，全縣銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款的加權(quán)平均利率為5.82%，較2020年同期下降49個BP，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利超過1290萬元。（三）在改善金融生態(tài)環(huán)境上做足乘法xx縣作為國家普惠金融改革試驗(yàn)地區(qū)，聚焦5類主體（農(nóng)戶、村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、企業(yè)、園區(qū)）信用創(chuàng)建，不斷提升轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境。一是構(gòu)建農(nóng)村信用大數(shù)據(jù)體系。xx縣發(fā)揮政府部門、金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)市場主體的力量，強(qiáng)化各部門農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)的信息共享，先后完成對x戶建檔立卡貧困戶的評級授信，累計(jì)發(fā)放貧困戶小額貸款x億元，完成92個行政村的整村授信，為x戶農(nóng)戶評級授信，及時(shí)將建檔立卡貧困戶及農(nóng)戶信用評定信息導(dǎo)入農(nóng)村經(jīng)營戶聯(lián)網(wǎng)信息核查平臺，建立農(nóng)村金融的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)。二是嘗試創(chuàng)建企業(yè)主體的信用信息平臺。人行xx縣支行聯(lián)合縣內(nèi)各行業(yè)主管部門構(gòu)建122戶重點(diǎn)支持企業(yè)，借助金融科技手段，指定責(zé)任銀行進(jìn)行一對一遠(yuǎn)程評級授信，建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)平臺，共為名單企業(yè)發(fā)放貸款x萬元，貸款余額達(dá)x億元，有效信貸需求滿足率達(dá)100.6%。三是借助金融標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)施，開展金融知識宣傳。充分利用普惠金融服務(wù)站、助農(nóng)取款點(diǎn)等金融標(biāo)準(zhǔn)化場地及設(shè)施，建立金融知識宣傳的四級聯(lián)動機(jī)制，對金融知識宣傳實(shí)行銀行分片包干，發(fā)揮縣級政府部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、包干金融機(jī)構(gòu)的作用，建立了一支業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的金融宣傳隊(duì)伍，開展常態(tài)化金融知識宣傳，營造良好的信用氛圍。（四）在制約銀企對接效率上做足除法一是推進(jìn)好xx省小微客戶融資服務(wù)平臺。自人民銀行xx中心支行（以下簡稱“人行xx中支”）推出xx省小微客戶融資服務(wù)平臺以來，人行xx縣支行高度重視、高位推動，特別是2020年的新冠肺炎疫情爆發(fā)期間，率先在xx實(shí)現(xiàn)小微客戶融資服務(wù)平臺有效注冊的全覆蓋，實(shí)現(xiàn)銀企高效對接。至2021年末，全縣注冊戶數(shù)達(dá)x戶，通過服務(wù)平臺對接x戶，對接戶數(shù)居全市第二，成功獲貸x戶、x億元。二是運(yùn)用好企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺。2020年下半年，xx省率先在全國試點(diǎn)建立基于銀行企業(yè)賬戶收支流水?dāng)?shù)據(jù)的平臺，對企業(yè)銀行流水情況進(jìn)行評分。將企業(yè)評分高且征信報(bào)告無貸款記錄的企業(yè)納入“優(yōu)質(zhì)首貸企業(yè)”名單。人行xx中支先后向各地市發(fā)放兩批次“優(yōu)質(zhì)名單”，人行xx縣支行指導(dǎo)轄內(nèi)銀行積極對接，以提升首貸率。至2021年末，法人銀行當(dāng)年實(shí)現(xiàn)1123戶首貸戶、貸款余額x億元，其中農(nóng)戶貸款x戶、x億元，普惠小微企業(yè)貸款x戶、x萬元。三是發(fā)揮好普惠金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。人行xx縣支行積極推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺與動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的運(yùn)用，鼓勵銀行辦理以應(yīng)收賬款等未來收益權(quán)為質(zhì)押的融資業(yè)務(wù)，至目前，推動轄內(nèi)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)余額x億元。二、金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的SWOT分析SWOT分析法是用來確定自身的競爭優(yōu)勢、競爭劣勢、機(jī)會和威脅，從而將自身的目標(biāo)與內(nèi)部資源、外部環(huán)境有機(jī)結(jié)合起來的一種科學(xué)的分析方法。其基于內(nèi)外部競爭環(huán)境和競爭條件下的態(tài)勢分析，將與研究對象密切相關(guān)的主要內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢和外部機(jī)會、威脅等，通過調(diào)查列舉出來，并按照矩陣形式排列，然后用系統(tǒng)分析的思想把各種因素匹配起來加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的結(jié)論，如圖1所示。（一）金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的優(yōu)勢1.有利于推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)一是實(shí)現(xiàn)了普惠金融服務(wù)站、助農(nóng)取款點(diǎn)等金融標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)施鄉(xiāng)村全覆蓋。xx縣已建成普惠金融服務(wù)站x個，村村通服務(wù)站x個，覆蓋全縣x個鄉(xiāng)鎮(zhèn)x個行政村，助農(nóng)取款點(diǎn)交易量已超x萬筆。二是開發(fā)了豐富的線上金融產(chǎn)品。金融科技的賦能，讓越來越多的線上金融產(chǎn)品和移動金融客戶端應(yīng)運(yùn)而生。xx縣作為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范縣，推出了多個創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶多層次、多方位的信貸需求。三是提升了普惠金融服務(wù)水平。金融科技的運(yùn)用，改善了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營環(huán)境，幫助網(wǎng)點(diǎn)向業(yè)務(wù)無紙化、無人銀行等智能化方向轉(zhuǎn)型，xx縣的金融機(jī)構(gòu)均配備了CRS機(jī)，并實(shí)現(xiàn)了客戶自助開卡服務(wù)。至2021年末，轄內(nèi)多家銀行完成了國家金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)證并取得資格證書。2.有利于改善轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境xx縣借助金融科技探索運(yùn)用“1+2+1”的模式，幫助改善轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境?！?”指構(gòu)建農(nóng)村信用大數(shù)據(jù)體系?！?”指小微融資服務(wù)平臺和企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺。xx縣借助小微融資服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)銀企高效對接，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?”是指普惠金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。xx縣通過運(yùn)用征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺與動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，推動轄內(nèi)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)余額7.69億元，幫助提升企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度。3.有利于優(yōu)化支付場景建設(shè)借助“三碼融合”契機(jī)，打造智慧醫(yī)療場景、智慧校園場景和智慧鄉(xiāng)村場景，極大地提升了農(nóng)村居民金融服務(wù)的滿意度與獲得感。（二）金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的劣勢1.不利于金融資源的均衡分配大型銀行利用自身科技優(yōu)勢，在鄉(xiāng)村布設(shè)有助農(nóng)取款機(jī)、存取款一體機(jī)等設(shè)備，但人力、信貸等資源過度集中于縣城，全縣11家銀行僅有3家在城關(guān)鎮(zhèn)外鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有物理網(wǎng)點(diǎn)，僅xx農(nóng)村商業(yè)銀行在3個以上鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有物理網(wǎng)點(diǎn)，而在城關(guān)鎮(zhèn)設(shè)有2個以上物理網(wǎng)點(diǎn)的銀行達(dá)5家，涉農(nóng)信貸資源也相對集中于在城關(guān)鎮(zhèn)外鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有物理網(wǎng)點(diǎn)的銀行。至2021年末，全縣農(nóng)戶貸款余額x億元，在城關(guān)鎮(zhèn)外鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)銀行的農(nóng)戶貸款余額x億元，占全縣農(nóng)戶貸款余額比重達(dá)70.32%。2.支付敏感信息在智能化支付中風(fēng)險(xiǎn)增大一方面，由于智能化支付的形式多樣，信息主體支付時(shí)需要使用到各種驗(yàn)證方式，支付過程中易面臨銀行卡磁條被復(fù)制、短信驗(yàn)證碼被泄露等風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，不法分子以接種疫苗、激活社?？橛砷_展的新型詐騙層出不窮，常通過發(fā)送木馬鏈接、異常二維碼等方式，來竊取目標(biāo)客戶的財(cái)產(chǎn)、銀行賬戶等隱私信息。支付敏感信息的泄露不僅影響著個人信息的使用，也可能對信息主體造成不可逆的經(jīng)濟(jì)損失。3.增加行業(yè)競爭和監(jiān)管難度為爭取更多的客戶資源，線上和線下金融機(jī)構(gòu)間爭相發(fā)力，在實(shí)行新的銀行卡分類前，資源客戶名下甚至有十幾張銀行卡，其中真正使用的僅一兩張，其余大部分為攬儲所用。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)間的客戶資源、存貸款爭奪激烈，金融科技帶來的便利無意間加劇了這種競爭，一定程度上造成了金融資源的浪費(fèi)。同時(shí)，為滿足部分群體想要快速獲得短期小額資金的需求，針對難以通過正常渠道獲得貸款的客戶，衍生出許多不合規(guī)、高息的借貸軟件，沖擊了實(shí)體銀行，也大大增加了金融風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管難度。（三）金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的機(jī)遇1.吸引資本投入，做大做強(qiáng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)一方面，政府可以通過規(guī)劃鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，合理調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，立足縣域發(fā)展特點(diǎn)，精準(zhǔn)施策，加大對鄉(xiāng)村振興特色農(nóng)業(yè)的推介力度和政策支持，幫助其吸引更多資本投入，壯大鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。xx縣素有“白蓮之鄉(xiāng)”的美稱，不少鄉(xiāng)鎮(zhèn)依托線上購銷、直播等平臺，帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。新冠肺炎疫情期間，由xx縣政府領(lǐng)導(dǎo)帶頭進(jìn)行的“xx”線上帶貨直播，為xx縣推廣銷售農(nóng)產(chǎn)品千余份，銷售值近百萬。另一方面，可以通過健全鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，借助金融科技的力量擴(kuò)大服務(wù)范圍，升級金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)一金融標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)施，推動三大產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，引導(dǎo)更多的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)參與科研投入，提升產(chǎn)業(yè)層次。2.探索新平臺互助模式，創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)對銀行而言，一方面，可以通過探索新的平臺互助模式，創(chuàng)新金融科技服務(wù)，如采用“銀行+互聯(lián)網(wǎng)科技”模式、開通“非接觸式”業(yè)務(wù)辦理渠道和與第三方聯(lián)合創(chuàng)新等。脫貧攻堅(jiān)期間，xx縣曾推出“合作社+企業(yè)+基地+貧困戶”模式，為資金缺乏的貧困戶提供每戶3000元以上的產(chǎn)業(yè)扶持資金，輻射帶動村民增收。另一方面，通過回歸“服務(wù)至上”的初心，在激烈的行業(yè)競爭中脫穎而出。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，利用“線上+線下”“理論+實(shí)踐”等方式開展金融宣傳，幫助鄉(xiāng)村農(nóng)民提升金融素養(yǎng)；改善服務(wù)環(huán)境，推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，打造更加規(guī)范化、人性化、智能化的鄉(xiāng)村銀行；創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提供針對性強(qiáng)、可操作性強(qiáng)、服務(wù)輻射面廣的金融產(chǎn)品。3.助力解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題，推動縣域鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展隨著資本的引入和金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的提升，幫助解決鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題變得更為迫切。一方面，通過改革和創(chuàng)新?lián)C(jī)制，擴(kuò)大擔(dān)保品范圍，如將機(jī)動車、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、山林經(jīng)營權(quán)等納入擔(dān)保范圍，幫助居民獲得更多產(chǎn)業(yè)啟動資金。另一方面，政府協(xié)同金融機(jī)構(gòu)積極開展農(nóng)村實(shí)地調(diào)研，運(yùn)用金融科技對接鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，有針對性地推創(chuàng)新的農(nóng)貸產(chǎn)品，解決涉農(nóng)產(chǎn)品抵押擔(dān)保不足及農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期和貸款期限錯配等問題，切實(shí)助力鄉(xiāng)村振興。（四）金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的挑戰(zhàn)1.創(chuàng)新金融標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，如何創(chuàng)新出更多的信貸產(chǎn)品，探索鄉(xiāng)村與互聯(lián)網(wǎng)平臺、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的新型合作模式，改善現(xiàn)有的服務(wù)模式，幫助傳統(tǒng)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，推動金融標(biāo)準(zhǔn)化工作，規(guī)范和凈化金融環(huán)境，提升xx縣金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范區(qū)的含金量，是未來重要的創(chuàng)新挑戰(zhàn)。2.擴(kuò)大金融科技人才儲備技術(shù)型人才是金融科技發(fā)展的核心與支撐，也是金融科技發(fā)展的稀缺資源。據(jù)了解，xx縣的金融從業(yè)者共有500余人，科技人員在專業(yè)人才中的占比不足1%，除地方法人銀行外，均無科技專職崗位人員。如何通過吸引人才、培養(yǎng)人才、留住人才來增加科技人才儲備，成為政府和銀行機(jī)構(gòu)未來面臨的重大挑戰(zhàn)。3.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隨著智能支付方式的豐富和普及，易出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)也大幅增加，如何協(xié)調(diào)政府、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門等各方的關(guān)系，明確各部門的職責(zé)分工，豐富監(jiān)管手段，強(qiáng)化金融標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用，從源頭上堵截金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也是挑戰(zhàn)。三、金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的路徑（一）樹立金融科技工作理念，形成部門工作合力一是建立涉農(nóng)信息數(shù)據(jù)庫?？捎筛鞯卮髷?shù)據(jù)服務(wù)中心牽頭，整合各行業(yè)政府主管部門涉農(nóng)數(shù)據(jù)，建立涉農(nóng)數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)在各部門及金融機(jī)構(gòu)的信息共享，實(shí)現(xiàn)金融對接的便利化。二是提高農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的速度與質(zhì)量。政府有關(guān)部門應(yīng)強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)，在確保覆蓋面的基礎(chǔ)上，定期升級改造網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，保障金融科技設(shè)備的高效運(yùn)行。三是發(fā)揮財(cái)稅等政策的正向激勵作用。對金融科技賦能鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)度大或成效好的地區(qū)，應(yīng)給予一定的財(cái)政資金獎勵或稅收優(yōu)惠，進(jìn)行正向激勵，實(shí)現(xiàn)財(cái)稅、金融的同向發(fā)力。（二）加快推動金融標(biāo)準(zhǔn)化，從源頭防控金融風(fēng)險(xiǎn)一是優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境。根據(jù)金融標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)要求，合理配備網(wǎng)點(diǎn)機(jī)具，提供必要的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，小到統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)識、規(guī)范服務(wù)禮儀，大到完善環(huán)境設(shè)施、明確權(quán)益保障，給客戶營造規(guī)范化的業(yè)務(wù)辦理環(huán)境。二是強(qiáng)化信息安全管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置規(guī)范的信息安全管理制度：對外，信息的收集、存儲和應(yīng)用都應(yīng)得到信息主體的授權(quán)；對內(nèi)，機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信息也應(yīng)采取技術(shù)手段嚴(yán)格保密，披露過程也應(yīng)合法合規(guī)。三是規(guī)范支付服務(wù)點(diǎn)技術(shù)。助農(nóng)取款點(diǎn)和普惠金融服務(wù)站在金融科技的賦能下應(yīng)運(yùn)而生，規(guī)范支付服務(wù)點(diǎn)的軟硬件設(shè)施，統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程，設(shè)立規(guī)范的資料保存程序，可以從源頭上防控金融風(fēng)險(xiǎn)。（三）完善人才培養(yǎng)機(jī)制，為金融科技發(fā)展儲備力量一是制定人才儲備規(guī)劃。包括設(shè)立每年的人才引進(jìn)目標(biāo)，提高科技人才的占比，重點(diǎn)挖掘和培養(yǎng)專業(yè)人才，通過政策激勵、薪酬激勵、項(xiàng)目吸引等方式招收人才，建立人才儲備庫，為金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供智力支持。二是實(shí)施人才培養(yǎng)戰(zhàn)略?？梢酝ㄟ^為有意愿有能力的儲備人才提供對外交流學(xué)習(xí)的平臺，以及邀請科技專家和行業(yè)優(yōu)秀人士開授培訓(xùn)課程等方式，提升