小額信貸市場調研報告

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小額信用貸款金額小，筆數(shù)多，工作量大，管理催收難度大。下面是XX為大家收拾的小額信貸市場調研報告范文，歡迎閱讀。

1.農戶小額信用貸款規(guī)模進展狀況

截至XX年12月末，我行農戶小額信用貸款余額為85萬元，貸款戶數(shù)為81戶，其中不良貸款為70萬元，不良貸款率為%。

2.融資額度、融資期限及申辦條件

我行農戶小額信用貸款采納農戶小額信用貸款證舉行管理，《農戶小額信用貸款證》以農戶為單位發(fā)放，一戶一證，核定貸款限額最高二萬元，有效期二年，貸款期限一年以內。農戶小額信用貸款嚴格采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理方法。詳細的申辦條件為：借款人戶口在本行服務轄區(qū)內；

借款人年齡在55周歲以下，具有徹低民事行為能力，資信良好；

從事種植、養(yǎng)殖、消費需求或其他符合國家當業(yè)政策的生產經營活動，并有合法、牢靠的收入來源；

在本行或其他金融機構無不良記錄，社會信用度良好；

具備償還貸款本息的能力。

3.農戶小額信用貸款平均利率水平。

對于農戶小額信用貸款利率，我行規(guī)定在基準利率的基礎上上浮125%，對于農村種養(yǎng)殖及農產品生產加工類的農戶小額信

用貸款賦予一定的利率優(yōu)待。

1.農戶小額信用貸款的樂觀意義

對于農戶來說，開辦農戶小額信用貸款業(yè)務解決了他們因無有效抵押物而浮現(xiàn)的融資困難的問題，進一步拓寬了農戶的融資渠道；對于農村中小金融機構來說，開辦農戶小額信用貸款業(yè)務增加了金融機構支農支小的服務力度，進一步提升了金融機構的知名度和美譽度。

2.農戶小額信用貸款的風險分析

對于農戶小額信用貸款，信用風險是最大的風險。農戶小額信用貸款以個人信用保證貸款本息償還，金融機構憑借款人的契約性允諾提供貨幣資金。信用即借款人自身的人格信譽，屬道德品質范疇，變數(shù)很大。由此形成的債務鏈極為堅強，一經斷裂和遭致破壞就會失去對信貸風險的約束力。

當前，農村信用體系制度還不夠健全，往往互相影響形成債務連鎖反應。加上農村執(zhí)法難度較大，而且農戶小額信用貸款簇擁，其執(zhí)法成本高，因此難以對借款戶的行為賦予有效的法律約束。

我行嚴格根據(jù)貸款新規(guī)要求，做好貸款“三查”工作，切實防范客戶的信用風險。在貸前調查環(huán)節(jié)，支配客戶經理

上門舉行實地調查，深化調查客戶的生產經營狀況，確保借款用途的真切

性以及還款來源的牢靠性；在貸中審查環(huán)節(jié)，對調查內容的合法性、合理性、精確?????性舉行全面審查，重點關注調查人的盡職狀況和借款人的償還能力、誠信情況等狀況，對借款主體虛假或對借款用途虛假的貸款采取拒絕制；在貸后檢查環(huán)節(jié)，我行客戶經理定期對貸款資金使用、借款人的信用狀況舉行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，發(fā)覺影響借款人按期還款的因素和信號，立刻實行得力措施，維護債權。

1.銀行內部制約因素。

XX年以來經濟下行壓力較大，信用風險持續(xù)攀升，XX年末，我行不良貸款余額億元,較年初增強億元，不良貸款占比%，較年初升高個百分點。欠息貸款83筆，貸款金額億元，欠息金額920萬元。隨著信用環(huán)境的持續(xù)惡化，我行的風險管控也更趨審慎。此外，因為嚴格的責任追究制度，客戶經理發(fā)放信用貸款的意愿不強。

2.外部制約因素。

當前，就目前來看，農村信用體系建設還不健全，農村信用信息開放程度較低，加大了金融機構甄別農戶真切信用信息的成本。此外，部分農戶信用意識稀薄，借款后不能準時還本付息，增強了金融機構的信貸風險。

1.銀行自身改進措施。

金融機構應加強對農戶小額信用貸款使用方向的跟蹤監(jiān)控，

要求借款人定期上報貸款使用和農業(yè)生產情況，金融機構可以支配人員定期對農戶小額信用貸款的使用舉行實地考察和分析。

此外，金融機構應加強對信貸人員的培訓，增加操作人員的業(yè)務技能，提高對借款人的信用考察、識別能力與技巧，將客戶違約遏制于未發(fā)。

2.外部因素改進建議。

市政府、人民銀行等相關職能部門應大力推進農村地區(qū)信用體系建設，應充分利用地方存量信息，多角度、多層次、動態(tài)地挖掘有效的信用信息，逐步建立當?shù)剞r戶的信用檔案，解決信息不對稱問題，削減違約行為的浮現(xiàn)，降低金融機構的風險。個人信用記錄的建立和完美將給金