當(dāng)前非法集資的原因,難點(diǎn)及對(duì)策建議

當(dāng)前非法集資的原因,難點(diǎn)及對(duì)策建議近年來(lái)，非法集資活動(dòng)在我國(guó)一些地區(qū)頻繁發(fā)生，嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，有的甚至影響到社會(huì)穩(wěn)定。在投融資方式多樣化、復(fù)雜化和信貸收緊的情況下，迫切需要做好預(yù)防和處置工作，有效遏制非法集資高發(fā)勢(shì)頭。本文在對(duì)各地非法集資案例分析的基礎(chǔ)上，提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。一、當(dāng)前非法集資形勢(shì)分析（一）當(dāng)前非法集資形勢(shì)隨著國(guó)家一系列宏觀調(diào)控措施的出臺(tái)，部分行業(yè)資金進(jìn)一步趨緊。一方面導(dǎo)致民間借貸更加活躍，另一方面過(guò)去潛在的一些非法集資活動(dòng)因資金鏈斷裂無(wú)法付息還本，案件風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，形勢(shì)十分嚴(yán)峻，有關(guān)部門的處置任務(wù)十分艱巨。（二）非法集資的主要表現(xiàn)特征1.隱蔽性。非法集資主要以民間借貸的方式進(jìn)行，以投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等為載體。參與者主要為熟人、親戚朋友之間層層介紹擴(kuò)展，自成集資網(wǎng)絡(luò)，除非資金鏈斷裂，否則很難發(fā)現(xiàn)。2.利誘性。非法集資利息一般遠(yuǎn)高于同期銀行貸款利率，為誘餌的非法集資提供了機(jī)會(huì)。有的達(dá)到了月息20%，有的甚至許下半年內(nèi)翻番的投資承諾。在集資活動(dòng)開始初期，能按“允諾”的回報(bào)讓參與人獲得實(shí)惠，進(jìn)而利用參與者做“活廣告”四處宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模。但實(shí)際上，支付給廣大參與者的所謂高額回報(bào)，是參與者自己和后續(xù)參與者集資的錢，并非獲利返還。3.參與者主要為朋友、熟人?；谙嗷ブg的信任，非法集資中相當(dāng)一部分資金往來(lái)無(wú)收付款憑據(jù)、無(wú)賬目記載。有的在憑證上只做手工記錄，簡(jiǎn)單記明集資的時(shí)間、金額、經(jīng)手人，給司法部門偵辦帶來(lái)很大難度。4.參與群眾復(fù)雜且積極性高。集資群眾既有收入較高有一定風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的公職人員，又有中老年人等弱勢(shì)群體，參與積極性高。有的案件案發(fā)后部分參與人甚至向公安機(jī)關(guān)出具諒解書，表示參與該集資是自愿行為，希望公安機(jī)關(guān)不追究組織者的刑事責(zé)任。5.集資手段由傳統(tǒng)方式向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。近期曾發(fā)生一起案例，其募集方式主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)界面操作。許諾資金封閉運(yùn)行一段時(shí)間后，回報(bào)按投資額翻番，投資人如推薦發(fā)展下線，按投資額的25%提成。這是典型的以高額回報(bào)為誘餌，以傳銷為手段，以互聯(lián)網(wǎng)為載體進(jìn)行的非法斂財(cái)活動(dòng)。二、原因分析（一）投資渠道狹窄以四川資陽(yáng)地區(qū)為例，近幾年來(lái)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展。城鄉(xiāng)居民收入不斷增長(zhǎng)，手持貨幣增多。調(diào)查顯示，2010年資陽(yáng)市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15298元，比2005年翻了一番；農(nóng)民人均純收入達(dá)到5552元，比2005年增長(zhǎng)85.7%；2010年資陽(yáng)市城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)467.7億元，比2005年增長(zhǎng)47%，城鄉(xiāng)居民擁有的財(cái)富呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。與此同時(shí)，銀行存款利率較低，加上通貨膨脹、物價(jià)上漲因素，銀行存款實(shí)際利率為負(fù)。而其他如股票、房產(chǎn)、期貨等理財(cái)項(xiàng)目相對(duì)門檻較高、耗時(shí)多、專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大，客觀上為“高息、高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)”。（二）“暴利”“從眾”心理使非法集資呈多發(fā)趨勢(shì)這里分析一起案件其參與者主要是文化程度較高、有一定風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的公職人員。但在集資者鼓吹“高額回報(bào)，見效快”，“錢生錢、利滾利”，投資“風(fēng)險(xiǎn)小，獲利高”等誘惑下，他們將理性投資意識(shí)拋之腦后，甘冒風(fēng)險(xiǎn)參與到非法集資活動(dòng)中?？梢?，暴利驅(qū)動(dòng)是參與者失去理智的重要誘因。另外，參與者的從眾心理，特別是親朋好友之間，大家都參與，相互之間的了解信任導(dǎo)致盲從。從調(diào)查走訪的參與者來(lái)看，90%以上是親戚朋友熟人介紹參與到非法集資活動(dòng)中的。（三）社會(huì)公眾政策法制觀念欠缺，對(duì)非法集資的識(shí)別能力不足非法集資活動(dòng)通常以合法形式為掩護(hù)，打著投資、生產(chǎn)經(jīng)等幌子，部分集資者戴著知名企業(yè)家等光環(huán)，使得普通群眾不易分辨而受騙。有的人雖曾有疑慮，但因?qū)Ψ欠Y“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、損失自負(fù)、法律不保護(hù)、政府不代償”的處置原則不清楚，認(rèn)為參與人數(shù)眾多，集資規(guī)模大，一旦出問(wèn)題政府會(huì)想辦法解決，僥幸心理致使上當(dāng)受騙。特別是在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民金融法律知識(shí)普遍較為匱乏，在高額回報(bào)的誘惑下，防范意識(shí)下降，更容易上當(dāng)受騙。（四）企業(yè)自身及金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等多種因素導(dǎo)致融資難問(wèn)題仍存在根據(jù)對(duì)資陽(yáng)地區(qū)一些小型的房地產(chǎn)建筑承包、造紙、絲綢等小企業(yè)主的調(diào)查顯示，一方面，在企業(yè)發(fā)展起步階段，自有資產(chǎn)少、抵押財(cái)產(chǎn)不足、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，不能滿足銀行信貸條件；另一方面，盡管近幾年來(lái)強(qiáng)化了對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，融資難的狀況得到了一定程度改善，但總的來(lái)看銀行信貸鏈條仍較長(zhǎng)、門檻仍較高，中小企業(yè)貸款難沒有得到根本解決。另外，部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不顧自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力急于做大規(guī)模盲目囤地，在銀行信貸大幅收緊情況下，資金緊張問(wèn)題突出。一些企業(yè)為了發(fā)展，只能選擇隨借隨貸或高利率的民間借貸。（五）對(duì)廣告宣傳等監(jiān)管不力隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，廣告宣傳在人們生活中起著越來(lái)越重要的作用。集資者利用手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、新聞媒體、戶外廣告等發(fā)布投資入股、“幫助貸款、擔(dān)保、借款”等內(nèi)容的信息，誘使群眾參與非法集資。據(jù)調(diào)查，相當(dāng)部分集資者是看了宣傳廣告后才相信并投資的。而針對(duì)這類宣傳廣告，工商稅務(wù)等部門只有在得到群眾舉報(bào)后才會(huì)對(duì)其真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。未能及時(shí)將非法集資行為消除在萌芽狀態(tài)，導(dǎo)致部分非法集資活動(dòng)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，規(guī)模越做越大。（六）處罰偏輕，違法犯罪成本低調(diào)查顯示，一些工商、公安界人士認(rèn)為，現(xiàn)行法律體系對(duì)非法集資的處罰偏輕，起不到應(yīng)有的威懾作用。太輕的處罰使犯罪成本低，也是非法集資屢打不絕的重要原因之一。三、問(wèn)題和困難（一）相關(guān)管理主體不明確目前的法律法規(guī)中，仍沒有對(duì)社會(huì)集資的具體管理部門做出明確指定。雖然2007年建立了處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，但未在法律法規(guī)中明確非法集資活動(dòng)的監(jiān)管主體及相應(yīng)的職責(zé)權(quán)限、工作程序等。（二）難形成處置非法集資工作機(jī)制的合力一是有關(guān)部門重視不夠。從近幾年打擊和處置非法集資工作情況來(lái)看，有關(guān)部門對(duì)非法集資活動(dòng)危害性認(rèn)識(shí)不足，警惕性不高，以致失去早期處置良機(jī)。二是職責(zé)不落實(shí)，信息不暢通。盡管目前建立了市、縣兩級(jí)處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組。明確了相關(guān)工作制度及工作職責(zé)，但不同程度存在相關(guān)部門上下之間、相互之間信息溝通不積極，未對(duì)非法集資活動(dòng)監(jiān)測(cè)情況進(jìn)行分析，未報(bào)送相關(guān)報(bào)表等問(wèn)題。三是處置非法集資工作涉及多個(gè)行業(yè)多個(gè)部門，政策性強(qiáng)、情況復(fù)雜，銀監(jiān)分局由于人員、工作經(jīng)費(fèi)、工作手段缺乏，權(quán)威性不夠，在宣傳教育。案件處置、維穩(wěn)等方面力量較弱，難以有效發(fā)揮作用。（三）發(fā)現(xiàn)苗頭難調(diào)查顯示，非法集資活動(dòng)在前期往往表現(xiàn)為民間借貸，能按時(shí)付出高息。從集資到發(fā)案一般時(shí)間較長(zhǎng)，參與者因期待獲得高額回報(bào)，在犯罪嫌疑人尚未完全失去兌付能力前一般不會(huì)主動(dòng)報(bào)案。更有甚者，寧愿遭受損失也不愿暴露真實(shí)情況。據(jù)監(jiān)管部門調(diào)查，從事非法集資活動(dòng)的多為非金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人,大多以合法身份為掩護(hù)。銀監(jiān)部門只對(duì)金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)