農村保險意識嚴重不足

[在此處鍵入]作者簡介：張津睿1995.11女會計學院CGA農村保險意識嚴重不足——對湖南省張家界市永定區(qū)宋家崗村的調查張津睿摘要：在我們的生活中，風險無處不在。一次意外，很可能葬送一個家庭的幸福。保險作為風險控制的一種手段，對于中低收入的家庭尤為重要。作者通過對宋家崗村的調查走訪，發(fā)現(xiàn)農民缺乏基本的金融知識，保險意識更是嚴重不足：政策性農業(yè)保險和社保已為部分人不接受，商業(yè)保險更是幾乎無人購買。一旦發(fā)生意外，很可能導致一個家庭的一貧如洗。針對這些現(xiàn)象和問題，作者提出了幾點建議。關鍵詞：宋家崗村保險意識商業(yè)保險風險建議2015年7月，作者在湖南省張家界市永定區(qū)宋家崗村進行了為期一星期的調研，通過對村干部和各戶居民的調查走訪，搜集了大量關于該村基礎金融服務的數(shù)據(jù)資料。在對調查問卷的整理中，作者發(fā)現(xiàn)農村居民保險意識不強，大部分人不了解新農合，更不了解商業(yè)保險，毫無風險控制觀念。由于家庭經(jīng)濟條件的制約，農民的抗風險能力不足，往往一次疾病、一個意外或是一場自然災害，會令一個家庭一貧如洗。為了找出這種現(xiàn)象的根本原因及其對當?shù)厣鐣?、?jīng)濟發(fā)展的影響，作者再次來到宋家崗村進行二次調研，采訪了各戶村民和村干部對于保險的看法，并對獲得的數(shù)據(jù)進行了深入分析。調查地基本情況宋家崗村位于湖南省西北部，全村共350戶，常住人口1280人，現(xiàn)有土地總面積8000余畝，土地類型主要為山地，其中耕地890畝，集體建設用地700畝?，F(xiàn)有戶籍人口中，大專以上學歷3%、高中學歷18%，初中學歷74%。該村新農合參加人數(shù)1280人，大病醫(yī)療970人，當?shù)責o養(yǎng)老院，無村衛(wèi)生室和私人診所，距縣醫(yī)院車程約1小時，主要交通工具為摩托車和公交車。該村主要發(fā)展蔬菜種植和泥鰍養(yǎng)殖業(yè)，村里有兩家企業(yè)，其中一家為集體所有。村民人均年純收入2萬元，最高家庭收入30萬元，最低家庭收入1萬元，在本鄉(xiāng)屬于高等水平，在本縣屬于中等水平。村里現(xiàn)有獨立住房320余座，去年新增房屋3座，村民人均居住面積約80平方米。村里無廣播站，有圖書閱覽室但各類書刊雜志較少，現(xiàn)有電視用戶98%，有線電視網(wǎng)絡用戶41%，村民無主要宗教信仰。宋家崗村保險參?；厩闆r政策性農業(yè)保險基本情況宋家崗村的主要糧食作物為水稻，在村委會的強制要求下，家家戶戶都上了種植業(yè)保險，其中保費補貼高達80%。據(jù)村干部透露，在政策性農業(yè)保險剛推行時，保費補貼是50%，只有不到30%的村民購買，后來是村支書提出要強制購買種植業(yè)保險，保費補貼也在村民的強烈要求下提高到80%。此外，村委會也曾提倡購買水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險（村里有一家泥鰍養(yǎng)殖基地）和林木保險，但由于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保費補貼僅20%，泥鰍養(yǎng)殖基地不愿購買。至于林木保險，村民普遍表示不愿意為樹木購買保險。社?；厩闆r宋家崗村戶籍人口共1280人，1986年至2002年，“老農?！眳⒈Ｈ藬?shù)僅38人，其中80%只繳納過兩次以下的保費；2005年前，“新農合”參保人數(shù)為523；2005年，村委會強制推行“新農合”，為困難家庭墊交了一部分保費，參保人數(shù)達到1280；大病補充醫(yī)療保險參保人數(shù)為970；其他類型社保數(shù)據(jù)不足，但據(jù)村支書初步估計參保率不足30%。3)商業(yè)保險基本情況在各種保險中，參保情況最差的當屬商業(yè)保險。據(jù)調查，超過90%的老人和40%的中年人不知道商業(yè)保險；約50%的中年人和10%的青年人認為商業(yè)保險都是騙人的；20%左右的青年人則認為商業(yè)保險沒什么用，買保險純粹是浪費錢。商業(yè)保險參保情況如下圖：全村僅約50%的村民曾購買過商業(yè)保險，其中曾購買過商業(yè)保險且已退保的30%，大多數(shù)人購買了人壽保險、大病醫(yī)療和意外保險；暫未退保的主要是分紅保險和車險。此外，辦理過理賠的村民感受如下：村委會可以與正規(guī)的保險公司合作，在村里建立保險銷售代理點，讓保險公司派人指導，或是將村里合適的人選送到保險公司接受教育，成為專業(yè)的保險代理員，改變村里保險銷售員良莠不齊的現(xiàn)況，確保每一個保險從業(yè)人員都能為村民提供優(yōu)質的服務。村委會還應當監(jiān)督保險從業(yè)人員的工作，制定相關的村規(guī)村約，杜絕投保之后無人過問的事件再發(fā)生。對于類似事件的相關責任人，村委會要給予批評教育和適當?shù)奶幜P。扭轉村民“保險是騙人的”的錯誤觀點，讓村民投保后真正的無后顧之憂。協(xié)助村民辦好保險理賠商業(yè)保險的理賠有保險業(yè)務員協(xié)助辦理，但是社保和政策性農業(yè)保險的理賠更多的要靠村委會來幫助辦理,因此，村委會有責任和義務幫助村民將補償落到實處。村委會平時就要向村民們灌輸理賠方面的知識，教育村民養(yǎng)成注意保留證據(jù)的良好習慣。不僅要讓村民熟悉辦理理賠的復雜程序，而且要讓他們知道這些手續(xù)的意義，打消村民對于理賠的反感。在意外發(fā)生后，村委會應當為前來辦理理賠手續(xù)的村民及時提供各種所需的材料，并且應當積極主動地制定各種預警方案，一旦發(fā)生意外，提前與保險公司溝通，爭取以最快速度拿到賠償款，保障村民的生活?？偨Y在歐美國家，保險早已走入了千家萬戶。在歐美，保險不僅僅可以作為一種風險控制手段，還有著投資、理財?shù)榷喾N功能?？墒窃谥袊?，保險最基本的保障功能都還沒有被大家完全接受，更遑論其他。宋家崗村村民的年收入在我市農民階層已經(jīng)很高了，但是相比城鎮(zhèn)居民，他們仍然是中低收入人群。對于他們而言，一旦遇到什么事情，第一反應是自己扛?？墒?，有些事情是扛不過去的。對他們來說，用少量的金錢換取高額的保障，無疑是最好的選擇?，F(xiàn)如今，商業(yè)保險已經(jīng)有了很多種類，從給孩子的教育保險到給老人的養(yǎng)老保險，應有盡有。如果能在農村推行商業(yè)保險，不僅能讓農民學會理財，從而提高自己的生活水平，還能讓老人們老有所依，不再單純依賴社保，為國家入不敷出的社保事業(yè)減輕壓力，更重要的是，農村里每年最大的支出除了人情消費就是教育投資，即使實行了九年義務教育，還是有孩子被迫輟學打工。原因無他，家里沒辦法同時支付好幾個孩子的學費。顯然，一份教育基金類型的保險足以解決問題。對于農民朋友來說，保險也許不能解決他們生活中遇到的所有困難，但絕對可以幫助他們避開很多風險。改變農村歧視保險的現(xiàn)狀，加強農民對保險的重視，是保障他們生活的關鍵一步。農戶家庭案例高文洲家是前些年遷入宋家崗村的，他在此經(jīng)營泥鰍養(yǎng)殖基地已經(jīng)好幾年了，家里有閑錢，屋里人也不愛打牌，積蓄比較豐厚。高文洲自己上過大學，也曾在村委會擔任過職務，本身又是共產(chǎn)黨員，對村里的政策都很是關心。當村委會開始推行保險時，他是第一個響應的?？上圉q養(yǎng)殖