保險業(yè)務管理知識分析

第2講保險業(yè)務種類第一頁，共三十三頁。1保險業(yè)務分類的歷史發(fā)展1、最早保險分為水險（MarineInsurance)與非水險（Non-MarineInsurance)為什么？2、由于人壽保險的發(fā)展，并且成為重要的保險險種，現(xiàn)在國際上保險分為壽險（LifeInsurance)與非壽險(Non-LifeInsurance)第二頁，共三十三頁。2保險業(yè)務分類的主要標準保險性質(zhì)立法形式實施方式保險標的風險轉移層次第三頁，共三十三頁。3一、按保險性質(zhì)

廣義的保險社會保險商業(yè)保險政策保險第四頁，共三十三頁。4商業(yè)保險《保險法》第二條：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到保險合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為第五頁，共三十三頁。5商業(yè)保險的特性—保險是一種經(jīng)濟保障活動，是整個國民經(jīng)濟的組成部分。保險雙方的關系是一種經(jīng)濟關系—保險是由多數(shù)人共同分擔少數(shù)人的風險損失，是一種互助共濟的經(jīng)濟關系—保險雙方的權利義務關系是通過訂立保險合同建立的，受法律保障—保險費率厘訂和損失補償是建立在科學計算的基礎之上的，這是保險經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展的基礎1、經(jīng)濟性2、互助性3、契約性4、科學性第六頁，共三十三頁。6

國家通過立法采取強制手段，對依靠勞動收入生活的人員因年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞動能力或因失業(yè)而中止勞動、本人及家庭失去收入來源時，由政府提供其基本生活條件、促進社會穩(wěn)定的保障制度社會保險第七頁，共三十三頁。7思考我國的社會保險有哪些？社會保險與商業(yè)保險有哪些不同呢？第八頁，共三十三頁。8我國的社會保險由基本養(yǎng)老保險、工傷保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險和生育保險五個項目組成。其中基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險和失業(yè)保險由單位和個人共同繳費；而工傷保險、生育保險則由單位繳費，個人不繳費第九頁，共三十三頁。9區(qū)別1.實施方式2.依據(jù)3.經(jīng)辦主體及目的4.權利及義務對等關系5.資金來源6.給付標準7.參保對象社會保險強制社會保險法等價交換投保人由保費決定個人意愿和能力商業(yè)保險自愿保險合同保險公司；

營利性不對等；工資水平政府、企業(yè)、勞動者個人基本生活保障水平社保法規(guī)定的勞動者政府指定機構；

非營利性第十頁，共三十三頁。10政策保險政府為了政策上的目的，運用一般保險的技術而開辦的一種保險交通事故責任強制保險農(nóng)業(yè)保險出口信用保險第十一頁，共三十三頁。11二、、按實施方式自愿保險

法定保險自愿保險與強制保險保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是由需要保險保障的人自由組合實施的保險雙方是自愿行為按合同實施權利義務國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定投保人必須投保的一種保險全面性統(tǒng)一性第十二頁，共三十三頁。12三、按保險標的財產(chǎn)保險

責任保險財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險、人身保險以財產(chǎn)及相關利益為保險標的，對因保險事故的發(fā)生導致財產(chǎn)損失給予補償廣義：人身險以外的一切保險狹義：財產(chǎn)損失保險以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任為保險標的侵權責任違約責任第十三頁，共三十三頁。13信用保證保險權利人投保義務人的信用，對義務人不守信用給權利人造成的經(jīng)濟損失由保險人承擔賠償責任信用保險：保證保險：被保證人根據(jù)權利人的要求，請求保險人擔保自己的信用，如果由于被保證人不履行合同義務或有違法行為，致使權利人受到經(jīng)濟損失，由保險人負責賠償?shù)谑捻?，共三十三頁?4以人的身體和壽命為保險標的人壽保險：以人的生死為保險事件意外傷害保險：因遭受意外傷害造成死亡、殘疾為給付條件健康保險：人身保險補償被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失第十五頁，共三十三頁。15四、按立法形式財產(chǎn)保險與人身保險－我國保險法損害保險與生命保險－日本財產(chǎn)、意外保險與人壽、健康保險－美國第十六頁，共三十三頁。16財產(chǎn)保險與人身保險

保險財產(chǎn)保險人身保險責任保險財產(chǎn)損失保險信用保險人壽保險健康保險意外傷害保險第十七頁，共三十三頁。17（一）財產(chǎn)損失保險目前，世界保險業(yè)對財產(chǎn)保險的分類大致如右表：第十八頁，共三十三頁。181、海上保險（MarineInsurance)海上保險是最早的保險業(yè)務它是以海上財產(chǎn)，如船舶、貨物以及與之有關的利益，如租金、運費等作為保險標的，對自然災害或其他意外事故造成海上運輸損失進行補償?shù)谋ｋU包括（1）海洋貨物運輸保險（2）船舶保險（3）運費保險（4）海上石油勘探開發(fā)保險第十九頁，共三十三頁。192、貨物運輸保險

（CargoTransportationInsurance)是以運輸途中的貨物為保險標的的保險，對因意外事故和自然災害所造成標的損失承擔賠償責任的一種財產(chǎn)保險（1）陸上貨物運輸保險；（2）水上貨物運輸保險；（3）航空貨物運輸保險；（4）郵包運輸保險；（5）多式聯(lián)合貨物運輸保險。第二十頁，共三十三頁。203、火災保險（FireInsurance)是以各種動產(chǎn)和不動產(chǎn)為保險標的，承保標的因火災等風險造成損失的一種保險。目前國內(nèi)保險公司開展的火災保險常見的有：（1）企業(yè)財產(chǎn)保險；（2）家庭財產(chǎn)保險；（3）機器設備損壞保險第二十一頁，共三十三頁。214、運輸工具保險（ConveyanceInsurance)是以各類運輸工具，如汽車、火車、輪船、飛機等為保險標的的保險。（1）機動車輛保險；（2）鐵路車輛保險；（3）船舶保險；（4）飛機保險第二十二頁，共三十三頁。225、工程保險（EngineeringInsurance)是以建筑工程和安裝工程中的各種財產(chǎn)和對第三者的經(jīng)濟賠償責任作為保險標的的保險。（1）建筑工程保險；（2）安裝工程保險。第二十三頁，共三十三頁。236、科技保險科技保險（Sciencetechnologyinsurance):是保險人對高科技項目提供經(jīng)濟保障的保險。如衛(wèi)星上天、火箭發(fā)射、核能利用等。第二十四頁，共三十三頁。247、農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險（agriculturalinsurance):是保險人為在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動中所遭受的各種自然災害和意外事故導致的經(jīng)濟損失提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險。按照農(nóng)業(yè)保險種類的不同，可以分為：（1）種植業(yè)保險；（2）養(yǎng)殖業(yè)保險。第二十五頁，共三十三頁。25（二）責任保險及其主要分類1、公眾責任保險（PublicLiabilityInsurance)2、產(chǎn)品責任保險（ProductLiabilityInsurance)3、雇主責任保險（EmployerLiabilityInsurance)4、職業(yè)責任保險(ProfessionalLiabilityInsurance)第二十六頁，共三十三頁。26五、按風險轉移層次原保險原保險、再保險、共同保險、重復保險投保人與保險人直接簽訂保險合同而成立保險關系再保險保險人將其承擔的業(yè)務，部分或全部轉嫁給其他保險人共同保險投保人與兩個以上保險人之間就同一可保利益、同一保險標的，對同一危險共同締結保險合同第二十七頁，共三十三頁。27注意：共同保險與重復保險的區(qū)別重復保險投保人以同一保險標的、同一可保利益同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，保險金額總和超過保險標的的保險價值第二十八頁，共三十三頁。28團體保險的特點：總保單對團體風險進行評估、選擇團體保險費率低于個人保險費率采用經(jīng)驗費率法按照投保單位團體保險：投保人為團體，為團體成員提供保障個人保險：投保人為單個自然人，以個人名義購買保險第二十九頁，共三十三頁。29

按照保險價值確定的時間保險合同訂立時事先不確定保險標的的保險價值，僅列明保險金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~。在保險標的發(fā)生保險事故后，再確定保險標的的保險價值，損失賠償須按照實際損失與投保程度進行確定的保險保險合同訂立時，由雙方當事人確定好保險標的的保險價值，并以此作為保險金額，載明于保險合同，一旦保險標的出險，全損按照約定的保險金額進行賠償，部分損失按照保險金額與保險標的的損失程度進行賠償?shù)谋ｋU

定值保險：不定值保險：第三十頁，共三十三頁。30

按保險金額與保險價值之間的關系

保險金額＜保險價值

全損——按保險金額賠償部分損失——損失金額×（保險金額/保險價值）保險金額＝保險價值

全損——按保險金額全額賠償部分損失——以實際損失為準足額保險：不足額保險：超額保險：保險金額＞保險價值

按實際價值賠償?shù)谌豁?，共三十三頁?1謝謝2023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/22023/5/2第三十二頁，共三十三頁。內(nèi)容總結第2講?！ｋU是一種經(jīng)濟保障活動，是整個國民經(jīng)濟的組成部分。保險雙方的關系是一種經(jīng)濟關系?！ｋU雙方的權利義務關系是通過訂立保險合同建立的，受法律保障。其中基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險和失業(yè)保險由單位和個人共