6章風(fēng)險控制學(xué)習(xí)課件

第六章風(fēng)險控制第一頁，共五十三頁。本章內(nèi)容：6.1風(fēng)險控制概述6.2風(fēng)險避免6.3損失控制6.4風(fēng)險隔離與風(fēng)險轉(zhuǎn)移第二頁，共五十三頁?？己艘螅阂?、風(fēng)險控制原理1.領(lǐng)會：風(fēng)險控制含義及其本質(zhì)、多米諾骨牌理論能量破壞性釋放理論、風(fēng)險控制的一般原則二、風(fēng)險控制成本收益分析1.識記：風(fēng)險控制成本項目、風(fēng)險控制收益項目2.領(lǐng)會：風(fēng)險控制成本收益分析三、風(fēng)險避免1.識記：風(fēng)險避免含義；2.領(lǐng)會：風(fēng)險避免適用性第三頁，共五十三頁。考核要求：四、損失控制1.識記：不安全行為的表現(xiàn)及原因、損失預(yù)防、損失抑制的含義、2.領(lǐng)會：安全教育內(nèi)容；損失預(yù)防的適用性；損失抑制的適用性；風(fēng)險避免、損失預(yù)防、損失抑制之間的關(guān)系五、風(fēng)險隔離1.識記：分割風(fēng)險單位；復(fù)制風(fēng)險單位2.領(lǐng)會：風(fēng)險隔離的特點六、風(fēng)險轉(zhuǎn)移1.識記：出售、分包、免責(zé)約定第四頁，共五十三頁。6.1、風(fēng)險控制概述一、風(fēng)險控制的含義風(fēng)險控制——是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素、積極采取控制技術(shù)，以消除風(fēng)險或減少風(fēng)險的危險性。風(fēng)險控制的本質(zhì)：減少損失概率或降低損失程度在事故發(fā)生前，減少事故發(fā)生的概率在事故發(fā)生后，降低損失程度第五頁，共五十三頁。風(fēng)險處理的技術(shù)分成兩大類：一是風(fēng)險控制一是財務(wù)處理第六頁，共五十三頁。

二、風(fēng)險控制理論(一)多米諾骨牌理論提出者：海因里希

研究了1920年代發(fā)生在美國的許多工業(yè)事故，發(fā)現(xiàn)其中80%意外事故是由于工人的不安全行為導(dǎo)致的，其余的則是其他因素。

該理論認(rèn)為：損失控制應(yīng)重視人為因素管理，即加強(qiáng)安全規(guī)章制度建設(shè)，向員工灌輸安全意識，以杜絕容易導(dǎo)致事故的不安全行為。

分為五張骨牌，依次是：1）社會環(huán)境、2）人的過失、3）不安全行為、4）意外事故、5）傷害。第七頁，共五十三頁。(二)能量破壞性釋放理論70年代，美國學(xué)者哈頓提出的，該理論認(rèn)為：人員或財產(chǎn)損失基本上是能量的意外破壞性釋放的后果。因素?fù)p失控制應(yīng)重視機(jī)械或物的因素的管理，即為人們創(chuàng)造一個更為安全的物質(zhì)環(huán)境。第八頁，共五十三頁。三、風(fēng)險控制的一般原則1、提高人員素質(zhì)2、安全管理3、風(fēng)險處理技術(shù)措施第九頁，共五十三頁。四、風(fēng)險控制的常用方法1、風(fēng)險避免2、損失控制3、非保險轉(zhuǎn)移4、隔離第十頁，共五十三頁。五、風(fēng)險控制的成本收益分析所要解決的一個問題是確定經(jīng)濟(jì)上的可行性。如果潛在收益大于或等于損失控制成本，則經(jīng)濟(jì)單位可采用這種風(fēng)險控制措施。(一)損失控制成本損失控制——指布置和維持損失控制措施的成本。分三類1、特殊建筑設(shè)施的資本支出的折舊（滅火器...2、從事?lián)p失控制活動人員的支出3、計劃費用第十一頁，共五十三頁。(二)損失控制的潛在收益——事故成本損失控制的潛在收益即事故成本，事故成本越大，損失控制的潛在收益越大，反之越小。第十二頁，共五十三頁。6.2、風(fēng)險避免一、風(fēng)險避免的含義風(fēng)險避免——是放棄某一活動或拒絕承擔(dān)某種風(fēng)險以回避風(fēng)險損失的一種控制方法。風(fēng)險避免是各種風(fēng)險處理技術(shù)中最簡單亦為最消極的一種。風(fēng)險避免的常用形態(tài)有兩種：一是將特定的風(fēng)險單位予以根本地免除，二是中途放棄某些即存的風(fēng)險單位。第十三頁，共五十三頁。二、風(fēng)險避免的適用性風(fēng)險避免是處理風(fēng)險的一種有用的、極為普遍的方法。采用避免來處理風(fēng)險時必須考慮以下幾個方面的因素：（不能避免的風(fēng)險）第一、欲避免某種風(fēng)險但不可能第二、采取避免風(fēng)險方法在經(jīng)濟(jì)上未必適當(dāng)。第三、避免了某種風(fēng)險有可能產(chǎn)生新的風(fēng)險。第十四頁，共五十三頁。風(fēng)險避免適用以下兩種：第一、某種特定風(fēng)險所致的損失概率和損失程度非常大，第二、應(yīng)用其他風(fēng)險處理技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的效益，采用風(fēng)險避免方法可使企業(yè)損失的可能性為零。第十五頁，共五十三頁。6.3、損失控制（最適用）一、損失控制的含義與分類損失控制——是指企業(yè)對不愿放棄也不愿轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，通過降低其損失發(fā)生的概率，縮小其損失發(fā)生的程度來達(dá)到控制目的的各種控制技術(shù)或方法。目的：在于積極改善風(fēng)險單位的特性，使其能為企業(yè)所接受，從而使企業(yè)不喪失獲利機(jī)會。第十六頁，共五十三頁。

損失控制措施分類1、依目的不同分：1）損失預(yù)防：以降低損失概率為目的，2）損失抑制：是以縮小損失程度為目的。2、依采取措施的性質(zhì)分：1）工程法：控制風(fēng)險單位的物理性質(zhì)2）行為法：控制人的行為（安全教育）3、依執(zhí)行時間分：1）損失發(fā)生前（預(yù)防）2）損失發(fā)生時（抑制）3）損失發(fā)生后主要介紹：安全教育、損失預(yù)防、損失抑制三種風(fēng)險處理方法第十七頁，共五十三頁。二、安全教育

(一)不安全行為的主要表現(xiàn)不安全行為——是指人們在生產(chǎn)勞動過程中出現(xiàn)的違反勞動生產(chǎn)規(guī)則的不合理行為。主要表現(xiàn)在：1、忽視或違反規(guī)章制度2、工作聯(lián)系中斷或不充分3、操作人員判斷錯誤或操作失誤4、不安全的姿勢或運作5、安全裝置失效第十八頁，共五十三頁。(二)不安全行為的成因1、心理因素2、生理因素3、技能因素4、管理因素5、教育訓(xùn)練因素6、設(shè)備和環(huán)境因素7、社會因素第十九頁，共五十三頁。(三)安全教育的內(nèi)容1、安全法制教育。經(jīng)濟(jì)單位要貫徹安全法規(guī)，要結(jié)合本單位實際制定出更為詳細(xì)的規(guī)定。2、安全知識教育。經(jīng)濟(jì)單位要從理論上對員工進(jìn)行教育，從而提高執(zhí)行制度的自覺性。3、安全技能教育通過實踐訓(xùn)練以掌握各種技能、技巧。4、安全態(tài)度教育要使員工樹立正確的安全態(tài)度是極為重要的。第二十頁，共五十三頁。

三、損失預(yù)防損失預(yù)防——是指在損失發(fā)生前采取措施，以消除或減少可能引起損失的各項因素，即消除或減少風(fēng)險因素，以降低損失發(fā)生的概率。第二十一頁，共五十三頁。

四、損失抑制損失抑制——是指采取措施使在事故發(fā)生時或事故發(fā)生后能減少損失發(fā)生范圍或損失程度。損失抑制措施大體分為兩類：一類是事前措施一類是事后措施。第二十二頁，共五十三頁。

損失預(yù)防與風(fēng)險避免的區(qū)別在于：1、損失預(yù)防不消除損失發(fā)生的可能性，而風(fēng)險避免則使損失發(fā)生的概率為零。

損失預(yù)防與損失抑制的區(qū)別：1、損失預(yù)防的目的在于減少損失發(fā)生的可能性。2、損失抑制的重點在于減少損失發(fā)生的程度而不是損失發(fā)生的可能性。

在多數(shù)情況下，損失預(yù)防與損失抑制措施在風(fēng)險管理過程中往往同時使用。第二十三頁，共五十三頁。2003.10論述題論述風(fēng)險避免、損失預(yù)防和損失抑制三種技術(shù)的區(qū)別和聯(lián)系。第二十四頁，共五十三頁。

6.4、風(fēng)險隔離與風(fēng)險轉(zhuǎn)移一、風(fēng)險隔離風(fēng)險隔離分為：分割和復(fù)制。兩者的目的都在于盡量減少經(jīng)濟(jì)單位對特殊資產(chǎn)或個人的依賴性，以此來減少因個別設(shè)備或個人的缺損而造成的總體上的損失。隔離風(fēng)險單位在于把風(fēng)險單位進(jìn)行最大限度的分割或復(fù)制。第二十五頁，共五十三頁。(一)分割——就是將經(jīng)濟(jì)單位面臨損失的風(fēng)險單位分離，而不是將他們集中在都可能遭受同樣損失的同一個地點。分割風(fēng)險單位又包括分離和分散。1）分離：是將經(jīng)濟(jì)單位面臨損失的風(fēng)險單位分離，而不是將它們集中在都可能遭受同樣損失的同一地點。2）分散：是通過增加風(fēng)險單位的數(shù)量，將特定風(fēng)險在更大的樣本空間里進(jìn)行分散，以此來減少單個風(fēng)險單位的損失。第二十六頁，共五十三頁。分散與分離的區(qū)別分離是將一定量的風(fēng)險單位分離開來，增加獨立風(fēng)險單位，減少一次事故可能發(fā)生的最大預(yù)期損失，達(dá)到損失抑制的目的。分散是增加經(jīng)濟(jì)單位控制下的獨立風(fēng)險單位數(shù)量，達(dá)到減少總體損失的目的。第二十七頁，共五十三頁。(二)復(fù)制復(fù)制——是指在設(shè)置一份經(jīng)濟(jì)單位所有的財產(chǎn)或設(shè)備作為儲備，這些復(fù)制品只有在原資產(chǎn)或設(shè)備被損壞的情況下才可以被使用，其它時間不得使用。（減少間接損失，如營業(yè)中斷...）

第二十八頁，共五十三頁。分割和復(fù)制的特點：1.分割和復(fù)制不像其他損失抑制措施那樣力圖減少風(fēng)險單位本身損失的嚴(yán)重性，而在于減少總體損失的程度。

2.分割和復(fù)制減少的是一次獨立風(fēng)險事故的損失，但同時增加了風(fēng)險單位，也就會影響風(fēng)險事故或損失發(fā)生的概率。

3.復(fù)制風(fēng)險單位可以減少平均或預(yù)期的年度損失。4.分割風(fēng)險單位能不能減少平均預(yù)期損失，更大程度上取決于分割風(fēng)險單位減少損失程度是否比降低風(fēng)險事故或損失發(fā)生概率來得更重要。第二十九頁，共五十三頁。風(fēng)險單位分割和復(fù)制兩者作為經(jīng)濟(jì)單位管理方法，采用隔離風(fēng)險單位的費用較高，較少采用。特別是風(fēng)險單位分割，很少被采用，只作為一種輔助手段。第三十頁，共五十三頁。

二、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括兩方面的含義：1.風(fēng)險的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移有風(fēng)險的財產(chǎn)或活動

2.風(fēng)險的財務(wù)轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法：出售、分包、約定免責(zé)第三十一頁，共五十三頁。2003.10多米諾骨牌理論的創(chuàng)立者是（B）A.哈頓 B.海因里希C.加拉格爾 D.馬歇爾答B(yǎng)第三十二頁，共五十三頁。2003.10風(fēng)險處理技術(shù)中最簡單的一種方法是（C）A.風(fēng)險自留 B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險避免 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移答C第三十三頁，共五十三頁。以人們的行為為控制著眼點的損失控制技術(shù)是（D）A．損失預(yù)防 B．損失抑制C．工程法 D．行為法答D第三十四頁，共五十三頁。2006.1多選題風(fēng)險控制的方法主要有（ABCD）

A．風(fēng)險避免

B．損失控制

C．非保險轉(zhuǎn)移——控制型

D．隔離

E．風(fēng)險自留答ABCD第三十五頁，共五十三頁。2004.1多選題控制型手段通常有（ABCD）A.避免

B.損失預(yù)防C.損失抑制

D.控制型非保險轉(zhuǎn)移E.保險答：ABCD第三十六頁，共五十三頁。應(yīng)用在損失發(fā)生前的損失控制方法基本相當(dāng)于（A）A.損失預(yù)防

B.損失抑制C.安全教育

D.工程法答A第三十七頁，共五十三頁。損失預(yù)防措施執(zhí)行的時間是（A）A.損失發(fā)生前 B.損失發(fā)生時C.損失發(fā)生后 D.損失發(fā)生時和發(fā)生后答A第三十八頁，共五十三頁。能夠使損失的概率降到零的風(fēng)險處理技術(shù)是（）A.損失預(yù)防 B.損失控制C.風(fēng)險避免 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移答C第三十九頁，共五十三頁。某大廈的風(fēng)險管理人員對大廈可能發(fā)生的由火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失風(fēng)險，可以事前采取的損失抑制措施有（）A．設(shè)置防火墻或其它火源隔離裝置，以限制火災(zāi)發(fā)生的范圍 B．同消防隊保持聯(lián)系，在其指導(dǎo)下建立緊急火災(zāi)損失抑制計劃C．提供臨時的保護(hù)措施以免其它未受火災(zāi)損害的財產(chǎn)發(fā)生其它危險 D．在指揮大樓設(shè)置并保養(yǎng)好火災(zāi)報警及自動滅火系統(tǒng)E．火速通知當(dāng)?shù)叵狸牭谒氖?，共五十三頁。多選題損失抑制措施通常實施于（BC）A.損失發(fā)生前

B.損失發(fā)生時C.損失發(fā)生后

D.損前、損中、損后均可E.風(fēng)險管理計劃階段答B(yǎng)C第四十一頁，共五十三頁。風(fēng)險避免是指放棄某一活動或拒絕承擔(dān)某種風(fēng)險以（C）的一種風(fēng)險控制方法。A.消滅風(fēng)險B.降低風(fēng)險程度C.回避風(fēng)險損失D.減少風(fēng)險答C第四十二頁，共五十三頁。（A）屬于風(fēng)險控制措施。A.分割

B.自留C.購買保險

D.中和答A第四十三頁，共五十三頁。轉(zhuǎn)包屬于（C）A．風(fēng)險避免 B．風(fēng)險隔離C．風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D．風(fēng)險自留答：C第四十四頁，共五十三頁。多選題以下屬于損失抑制措施的有（）A．為建筑物裝設(shè)避雷針 B．為車間安裝自動噴淋裝置C．配置滅火器 D．安裝熱感報警器E．安裝煙感報警器答B(yǎng)C第四十五頁，共五十三頁。多選題關(guān)于隔離風(fēng)險單位這種風(fēng)險處理技術(shù)，敘述正確的有（ACE）A．隔離風(fēng)險單位包括分割風(fēng)險單位、復(fù)制風(fēng)險單位B．采用隔離風(fēng)險單位的費用較低，經(jīng)常采用C．采用隔離風(fēng)險單位的費用較高，較少采用D．隔離風(fēng)險單位目的在于減少風(fēng)險單位本身的損失E．隔離風(fēng)險單位目的在于減少總體損失程度答：ACE第四十六頁，共五十三頁。多選題以下適用風(fēng)險避免這種風(fēng)險處理技術(shù)的情況有（AC）A．某種特定風(fēng)險所致的損失概率和損失程度相當(dāng)大B．某種特定風(fēng)險所致的損失概率和損失程度相當(dāng)小C．應(yīng)用其它風(fēng)險處理技術(shù)的成本超過其產(chǎn)生的效益D．應(yīng)用其它風(fēng)險處理技術(shù)的成本小于其產(chǎn)生的效益E．應(yīng)用其它風(fēng)險處理技術(shù)的成本與其產(chǎn)生的效益相當(dāng)答AC第四十七頁，共五十三頁。可以使損失發(fā)生的概率為零的技術(shù)是（C）A.損失抑制 B.損失預(yù)防C.風(fēng)險避免 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移答C第四十八頁，共五十三頁。安裝避雷針屬于（B）A.損失抑制 B.損失預(yù)防C.風(fēng)險避免 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移答B(yǎng)第四十九頁，共五十三頁。以下說法正確的有（CDE）A.保險是最重要的風(fēng)險處理技術(shù)，因此企業(yè)應(yīng)首先考慮保險B.工程物理法側(cè)重于人，人們行為