初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》預測試卷二（精選）

初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》預測試卷二（精選）[單選題]1.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（江南博哥）商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.一切從經濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔參考答案：C參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。[單選題]2.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的()。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況參考答案：C參考解析：借款人的還款能力包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。[單選題]3.根據《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？()A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續(xù)管理參考答案：D參考解析：行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達三個環(huán)節(jié)。[單選題]4.假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為()億。A.200B.5C.10D.50參考答案：C參考解析：1998年后，我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施“五級分類”法，即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。故不良貸款的總額=5+4+1=10（億）[單選題]5.貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經紀業(yè)務的產品不包括()。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易參考答案：C參考解析：貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務主要提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務，產品范圍包括外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權交易等。[單選題]6.下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是()。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％參考答案：D參考解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。[單選題]7.()是我國法律體系中用以調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要參考答案：A參考解析：《中華人民共和國民法典》是我國法律體系中用以調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產關系的一部法律。[單選題]8.下列關于關系人的表述，錯誤的是()。A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款參考答案：D參考解析：《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。[單選題]9.中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控()。A.貨幣發(fā)行量B.現金發(fā)行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量參考答案：C參考解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。[單選題]10.銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是()。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴參考答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑包括：（一）銀行分支機構接訪或營業(yè)網點現場受理的消費者投訴。（二）客戶服務中心受理的消費者投訴。（三）通過新聞媒體、網絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構轉辦的消費者投訴。[單選題]11.商業(yè)銀行應根據風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，()是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行的控制措施主要包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統(tǒng)控制、運營控制、績效考評控制等。其中，不相容職務分離是銀行內部控制的基本控制手段。[單選題]12.當商業(yè)銀行出現主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定()績效考核結果及其薪酬。A.督察長B.監(jiān)事C.銷售人員D.高級管理人員參考答案：D參考解析：當商業(yè)銀行出現主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現其他重大風險時，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。[單選題]13.根據《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單()計息。A.開戶日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率B.開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率C.調整日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率D.調整日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率參考答案：B參考解析：根據《儲蓄管理條例》第二十六條，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。[單選題]14.合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務的各個方面。下列選項中，()不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度參考答案：C參考解析：合規(guī)管理的基本機制包括：<1>.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制<2>.誠信舉報機制<3>.合規(guī)培訓與教育制度[單選題]15.根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循的原則不包括()。A.統(tǒng)一原則B.適度原則C.公開原則D.預警原則參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循以下原則：（1）統(tǒng)一原則。（2）適度原則。（3）預警原則。[單選題]16.信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？()A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為參考答案：A參考解析：信托的設立至少包括四個構成要素：信托當事人、信托目的、信托財產、信托行為。[單選題]17.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面()，有的還要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.無法判斷參考答案：A參考解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。[單選題]18.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括()。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系參考答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估包括：1）在形式上和實質上均保持獨立性；2）具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力；3）擁有足夠數量的具有銀行業(yè)金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能力；4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策；5）具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系；6）具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄。B項是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通的內容。[單選題]19.中央銀行的公開市場業(yè)務是實現()目標的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財政政策D.貨幣政策參考答案：D參考解析：公開市場業(yè)務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。[單選題]20.由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是()。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險參考答案：A參考解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。聲譽風險是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。[單選題]21.根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過()。A.10％B.12％C.5％D.3％參考答案：C參考解析：根據《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%。[單選題]22.當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務，適度下調其分類等級，這符合貸款分類應遵循的()。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則參考答案：D參考解析：貸款分類應遵循以下原則：審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。及時性原則。應及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據《貸款風險分類指引》第五條的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類。[單選題]23.根據《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》，銀行的()應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規(guī)章制度。A.監(jiān)事會B.理事會C.董事會D.股東大會參考答案：C參考解析：根據《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》，銀行的董事會應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規(guī)章制度。[單選題]24.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()。A.業(yè)務人員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露D.代客理財產品受利率波動造成損失參考答案：D參考解析：D項屬于市場風險。[單選題]25.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。A.房地產貸款B.銀團貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款參考答案：B參考解析：銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。[單選題]26.商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括()。A.內控管理職能部門B.內部審計部門C.投資管理部門D.業(yè)務部門參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行內部控制的“三道防線”包括：業(yè)務部門（第一道防線）、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門（第二道防線）、內部審計部門（第三道防線）。[單選題]27.對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行應根據借款人的行業(yè)特征、經營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定貸款資金支付方式及商業(yè)銀行受托支付的金額標準。其中，對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用受托支付方式支付貸款。[單選題]28.()是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險參考答案：B參考解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。[單選題]29.借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是()。A.借款人具有持續(xù)經營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄參考答案：B參考解析：借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括借款人依法設立、貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源，借款人信用狀態(tài)良好，無重大不良信用記錄等。[單選題]30.()，經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月參考答案：A參考解析：2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。[單選題]31.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是()。A.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行應依法保護存款人合法權益。商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。[單選題]32.根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現金()萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額()萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000參考答案：C參考解析：操作風險報告程序包括報告的責任、路徑、頻率等。原銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》對應當向監(jiān)管機構報送的重大操作風險事件給予明確的界定范圍：（1）搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。（2）造成商業(yè)銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區(qū)、直轄市）范圍內中斷業(yè)務3小時以上，在涉及一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件。（3）盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂的事件。（4）高管人員嚴重違規(guī)。（5）發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害。（6）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件。（7）監(jiān)管規(guī)定其他需要報告的重大事件。[單選題]33.下列關于金融租賃公司的主要業(yè)務范圍，說法錯誤的是()。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務D.接受承租人的租賃保證金參考答案：A參考解析：根據《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經營下列部分或全部本外幣業(yè)務：（一）融資租賃業(yè)務；（二）轉讓和受讓融資租賃資產；（三）固定收益類證券投資業(yè)務；（四）接受承租人的租賃保證金；（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（六）同業(yè)拆借；（七）向金融機構借款；（八）境外借款；（九）租賃物變賣及處理業(yè)務；（十）經濟咨詢。[單選題]34.根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品也存在區(qū)別，其中()是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人留學貸款參考答案：B參考解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。[單選題]35.商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則，逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監(jiān)管措施包括()。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業(yè)整頓參考答案：A參考解析：銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（一）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產轉讓；（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（六）停止批準增設分支機構。[單選題]36.()是納入銀保監(jiān)會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規(guī)定的時間內完成。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查參考答案：B參考解析：常規(guī)檢查是納入銀保監(jiān)會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規(guī)定的時間內完成。臨時檢查是在年度現場檢查計劃之外，根據重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件等臨時工作任務開展的檢查。后續(xù)檢查是對被查機構以往現場檢查中發(fā)現的重大問題整改落實情況進行的檢查。專項檢查是針對特定的業(yè)務領域或區(qū)域開展的現場檢查。[單選題]37.銀行業(yè)金融機構要按照()的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批參考答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。[單選題]38.借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低金融活動的()。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本參考答案：A參考解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現交易。[單選題]39.金融工具具有風險性，其風險主要有兩類，一類是信用風險，另一類是()。A.法律風險B.操作風險C.合規(guī)風險D.市場風險參考答案：D參考解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險；②市場風險。[單選題]40.不良資產業(yè)務是指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行相關措施，最終實現價值提升。其中對收購的債權資產進行相關措施不包括()。A.經營B.管理C.處置D.分配參考答案：D參考解析：不良資產業(yè)務是指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。[單選題]41.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款參考答案：D參考解析：保證金存款指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型?；钇诖婵钍侵覆灰?guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款。[單選題]42.以下關于內部牽制階段的說法，錯誤的是()。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一參考答案：A參考解析：一般認為，內部控制發(fā)展大致經歷五個階段，分別為：內部牽制、內部控制制度、內部控制結構、內部控制整體框架、全面風險管理階段。內部控制的思想源遠流長，在古代就已出現了內部牽制的做法：經手財物的人要列明收付清單，并由專人對清單進行核對；“雙人記賬制”和“對賬制度”，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀中葉至20世紀初期，隨著產業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強化內部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結構、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構成的內部牽制系統(tǒng)。內部牽制階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。[單選題]43.根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5參考答案：C參考解析：根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務應當符合：具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好。[單選題]44.下列選項中，哪項不是單位結算賬戶？()A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶參考答案：B參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。[單選題]45.普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括()。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度參考答案：D參考解析：普惠金融的基本原則：（一）健全機制、持續(xù)發(fā)展（二）機會平等，惠及民生（三）市場主導、政府引導（四）防范風險、推進創(chuàng)新（五）統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜[單選題]46.銀行可通過()為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶參考答案：D參考解析：銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。[單選題]47.亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產、防范和化解金融風險，我國于1999年先后成立的金融資產管理公司不包括()。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司參考答案：D參考解析：金融資產管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國長城資產管理公司和中國華融資產管理公司。[單選題]48.內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于()。A.人力資源B.組織架構C.企業(yè)文化D.規(guī)章制度參考答案：B參考解析：根據國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現內部控制理念屬于組織架構要素。[單選題]49.()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司參考答案：A參考解析：財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。[單選題]50.對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力參考答案：A參考解析：接管是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力。[單選題]51.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是()。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款參考答案：A參考解析：根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行不斷進行公開市場業(yè)務工具創(chuàng)新。主要包括：短期流動性調節(jié)工具、常備借貸便利等短期流動性調節(jié)工具，也包括中期借貸便利、抵押補充貸款、定向中期借貸便利等中長期流動性調節(jié)工具。再貸款屬于一般性貨幣政策工具。[單選題]52.利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是()。A.轉貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.再貼現利率參考答案：A參考解析：中央銀行基準利率主要包括：再貸款利率；再貼現利率；存款準備金利率；超額存款準備金利率。[單選題]53.同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括()。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加參考答案：A參考解析：同業(yè)拆借市場主要有三個特征，一是主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場化。[單選題]54.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是()。A.商業(yè)票據市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場參考答案：D參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。[單選題]55.下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是()。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容參考答案：A參考解析：A項，銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應體現真實受托支付。同業(yè)代付的委托行要真實委托代付行向借款人的交易對手代為支付款項，代付行應當將相應款項直接支付給符合合同約定用途的受益人賬戶，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確?！笆芡兄Ц丁?。[單選題]56.()是指以非營業(yè)性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。A.他益信托B.營業(yè)信托C.民事信托D.自益信托參考答案：C參考解析：民事信托是指以非營業(yè)性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。營業(yè)信托是指以營業(yè)性信托機構作為受托人所從事的信托活動。自益信托是指委托人以自己為唯一受益人而設立的信托。他益信托是指委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托。[單選題]57.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指()。A.狹義貨幣B.廣義貨幣C.準貨幣D.流通中現金參考答案：A參考解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。[單選題]58.信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是()。A.借貸成本低B.風險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押參考答案：D參考解析：按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。[單選題]59.在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%參考答案：C參考解析：在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的0.1%。[單選題]60.商業(yè)銀行的資產主要包括現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等，其中()是商業(yè)銀行最主要的資產。A.貸款B.證券投資C.現金資產D.固定資產參考答案：A參考解析：資產業(yè)務主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。[單選題]61.《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人參考答案：D參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。以合同方式設立信托，則委托人和受托人是信托合同的當事人；以遺囑設立信托，因遺囑是單方行為，則不需要受托人的同意。[單選題]62.金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它的特點不包括()。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性參考答案：C參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。[單選題]63.資產證券化是指把()的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。A.缺乏流動性，且不具有未來現金流B.缺乏盈利性，但具有未來現金流C.不缺乏流動性，但具有未來現金流D.缺乏流動性，但具有未來現金流參考答案：D參考解析：資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。[單選題]64.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得高于25%參考答案：B參考解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額×100%，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%，即流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。[單選題]65.銀行業(yè)作為高風險行業(yè)，()始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現穩(wěn)健經營的關鍵所在。A.合規(guī)經營B.穩(wěn)健經營C.謹慎經營D.安全經營參考答案：A參考解析：銀行業(yè)作為高風險行業(yè)，合規(guī)經營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現穩(wěn)健經營的關鍵所在。[單選題]66.在審計信息化程度逐年提高的基礎上，銀行內部審計的工作方法不斷增加。以下選項中，()是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核參考答案：A參考解析：現場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。目前，銀行內部審計主要有現場審計與非現場審計兩種審計方式，在審計信息化程度逐年提高的基礎上，有的銀行增加了現場走訪與自行查核等新方式。[單選題]67.根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯網金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是()。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業(yè)銀行參考答案：D參考解析：根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯網金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，要求從業(yè)機構應當選擇符合條件的“銀行業(yè)金融機構”作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督。[單選題]68.針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是()。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略參考答案：B參考解析：單一營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。情感營銷策略是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶，提高客戶的忠誠度。分層營銷策略是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務。大眾營銷策略是指銀行的產品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標大、針對性不強、效果差。[單選題]69.下列選項中，不屬于貸款提款條件的是()。A.合法授權B.財務維持C.政府批準D.資本金要求參考答案：B參考解析：貸款的提款條件主要包括合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實等。[單選題]70.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素，其中不包括()。A.內部環(huán)境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控參考答案：C參考解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素：內部環(huán)境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。[單選題]71.政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，該轉移性支出屬于()。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債參考答案：C參考解析：財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉移性支出兩大部分。[單選題]72.關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是()。A.經營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保護存款人合法權益參考答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則有：經營存款業(yè)務特許制；以合法正當方式吸收存款；依法保護存款人合法權益。[單選題]73.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是()。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經紀公司參考答案：D參考解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。[單選題]74.銀行要堅持()，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農”、科技創(chuàng)新等重點、新興領域發(fā)展。A.服務實體經濟和社會責任導向B.服務金融創(chuàng)新和社會責任導向C.服務實體經濟和金融創(chuàng)新導向D.服務自然經濟和社會責任導向參考答案：A參考解析：銀行要堅持服務實體經濟和社會責任導向，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農”、科技創(chuàng)新等重點、新興領域發(fā)展。[單選題]75.投資購買債券的內部收益率是指()。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率參考答案：D參考解析：到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率。[單選題]76.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是()。A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃參考答案：A參考解析：A項屬于合規(guī)政策中對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定，不屬于合規(guī)管理部門的基本職責。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：（1）持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。（2）制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃。（3）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。（4）協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓。（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。（6）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險。（7）收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據。（8）實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試。（9）保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。[單選題]77.國債作為一種財政信用形式，它最初的發(fā)行目的是用來()。A.協(xié)調財政與金融關系B.彌補政府財政赤字C.增加政府財政收入D.調節(jié)貨幣供求參考答案：B參考解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。隨著信用制度的發(fā)展，國債已成為調節(jié)貨幣供求、協(xié)調財政與金融關系的重要政策手段。[單選題]78.商業(yè)銀行可按貸款期限的不同對貸款進行分類，其中貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款參考答案：B參考解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。[單選題]79.我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則不包括()。A.公開透明B.誠實守信C.文明規(guī)范D.簡潔明了參考答案：D參考解析：我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則包括：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。[單選題]80.針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是()。A.業(yè)務管理條線B.風險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線參考答案：C參考解析：針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，”三道防線“具體是指業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線。[多選題]1.下列關于信用風險監(jiān)管指標的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的15％B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％C.商業(yè)銀行的關聯方只能是法人或者社會團體D.商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于1.5％～2.5％，撥備覆蓋率不得低于120％～150％參考答案：BE參考解析：商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，故A項說法錯誤。商業(yè)銀行的關聯方可以是自然人、法人或其他組織，故C項說法錯誤。商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％，故D項說法錯誤。[多選題]2.根據調節(jié)國民經濟的不同功能，財政政策可分為擴張性財政政策和緊縮性財政政策。下列屬于緊縮性財政政策措施的有()。A.增加轉移支付B.增加稅收C.增加財政支出D.減少稅收E.減少財政支出參考答案：BE參考解析：實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。ACD三項屬于擴張性財政政策。[多選題]3.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本參考答案：BCD參考解析：2012年6月，銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規(guī)定資本組成情況如下：①核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分；②其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價、少數股東資本可計入部分；③二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數股東資本可計入部分。[多選題]4.銀行應建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，構成該系統(tǒng)的基本要素有()。A.評價主體B.評價對象C.評價指標D.評價標準E.評價報告參考答案：BCDE參考解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告。[多選題]5.2005年12月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則（試行）》，明確了行業(yè)自律的原則、組織機構和基本規(guī)定。其中對行業(yè)自律的基本原則有()。A.團結協(xié)作B.促進發(fā)展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正參考答案：ABCDE參考解析：行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團結協(xié)作、自我約束、自我管理，促進發(fā)展。[多選題]6.存款保險制度是一種金融保障制度，它的作用是()。A.保護存款人權益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序參考答案：ADE參考解析：存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。[多選題]7.銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任體現在()。A.保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值C.積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益D.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策E.積極投身社會公益活動，構建社會和諧參考答案：ABCDE參考解析：銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任：（1）經濟責任：在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值。（2）社會責任：以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展。（3）環(huán)境責任：支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。[多選題]8.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它按照期限不同可以分為()。A.隔日回購B.當日回購C.次月回購D.定期回購E.次周回購參考答案：AD參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。[多選題]9.誠信舉報機制是構建合規(guī)文化的重要制度之一，商業(yè)銀行建立該機制的好處有()。A.有利于加強合規(guī)管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于權力制衡E.有利于合規(guī)文化的形成參考答案：BCE參考解析：建立誠信舉報機制的好處包括：①有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規(guī)文化的形成。[多選題]10.銀行作為實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體，應履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務，這些義務包括()。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.妥善處理客戶交易請求D.交易有憑有據E.妥善處理投訴參考答案：ABCDE參考解析：銀行對消費者的主要義務包括：遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據、保護消費者信息、妥善處理投訴。[多選題]11.下列關于金融債券的特點，說法正確的有()。A.發(fā)行者有較大的主動權B.籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高C.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力D.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定E.籌資成本較低參考答案：ABCD參考解析：金融債券的特點：（1）發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高；（2）債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力；（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高（E項說法錯誤）、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等。[多選題]12.中國財務公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行()的職責，促進會員單位實現共同利益，推動財務公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。A.自律B.維權C.協(xié)調D.服務E.盈利參考答案：ABCD參考解析：中國財務公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行“自律、維權、協(xié)調、服務”的職責，促進會員單位實現共同利益，推動財務公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。[多選題]13.COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中明確了內部控制的三大目標，它們是()。A.相關法律法規(guī)的遵循B.財務報告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.不相容崗位與職務分離E.所有錢物和賬目正確無誤參考答案：ABC參考解析：COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中明確了內部控制的三大目標：①財務報告的可靠性；②發(fā)展的效果和效率；③相關法律法規(guī)的遵循。[多選題]14.下列選項中，哪些是我國國有及國有控股的大型商業(yè)銀行？()A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設銀行D.中國農業(yè)銀行E.中國工商銀行參考答案：BCDE參考解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行和郵政儲蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質同類機構監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。[多選題]15.單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型，它的存期包括()。A.1個月B.3個月C.2年D.3年E.5年參考答案：BCDE參考解析：單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年6個檔次。[多選題]16.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括()。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督參考答案：ABCDE參考解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，除ABCDE五項外，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責還有現場檢查。[多選題]17.建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括()。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產品和服務的溢價水平參考答案：ACDE參考解析：建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，包括：<1>.招募和保留最佳雇員；<2>.確保產品和服務的溢價水平；<3>.減少進入新市場的阻礙；<4>.維持客戶和供應商的忠誠度；<5>.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；<6>.增進和投資者的關系；<7>.強化自身的可信度和利益持有者的信心；<8>.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力；<9>.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。[多選題]18.按照風險事故的來源，風險可以分為()。A.經濟風險B.社會風險C.自然風險D.市場風險E.政策風險參考答案：ABC參考解析：按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險。[多選題]19.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括()。A.單個信托計劃的自然人人數不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定參考答案：BCDE參考解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：①委托人為合格投資者；②參與信托計劃的委托人為唯一受益人；③單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定；⑥信托受益權劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；⑧中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。[多選題]20.根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有()。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.經營規(guī)則E.行政法規(guī)參考答案：ABCDE參考解析：根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條，法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。[判斷題]1.我國銀行普遍實行分支行制。按照代理理論的觀點，銀行管理層和各分支行是一種委托代理關系。分支行是委托人，上級行是代理人。()A.正確B.錯誤參考答案：B參考解析：我國銀行普遍實行分支行制。按照代理理論的觀點，銀行管理層和各分支行是一種委托代理關系。上級行是委托人，分支行是代理人。[判斷題]2.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于50%