中國(guó)特色銀行業(yè)監(jiān)管的理論與實(shí)踐

PAGE2PAGE3中國(guó)特色銀行業(yè)監(jiān)管的理論與實(shí)踐銀監(jiān)會(huì)自2003年成立以來，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，積極運(yùn)用新思路、新機(jī)制、新舉措，不斷開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面，走出了一條中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管道路。一、中國(guó)特色銀行業(yè)監(jiān)管理論體系初步形成中國(guó)特色銀行業(yè)監(jiān)管理論體系，既借鑒了國(guó)際先進(jìn)理念與成功做法，又與我國(guó)國(guó)情和銀行業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)針對(duì)性、可操作性和鮮明的時(shí)代特色；并充分汲取了我國(guó)長(zhǎng)期積累的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，具有歷史傳承性與開放性，是一個(gè)與時(shí)俱進(jìn)、面向未來的理論體系。清晰的監(jiān)管目標(biāo)?？茖W(xué)監(jiān)管離不開清晰、準(zhǔn)確的目標(biāo)定位。銀行業(yè)監(jiān)管的法定目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)設(shè)定了4項(xiàng)具體監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)存款人和消費(fèi)者的利益；增強(qiáng)市場(chǎng)信心；增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定?？茖W(xué)的監(jiān)管理念。監(jiān)管理念既是對(duì)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的理論總結(jié)和升華，又是監(jiān)管的行動(dòng)指南。銀監(jiān)會(huì)及時(shí)提出并努力實(shí)踐“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念。從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，銀監(jiān)會(huì)確立了“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤(rùn)—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管路線圖，以此作為規(guī)范監(jiān)管程序、突出監(jiān)管重點(diǎn)、實(shí)施審慎監(jiān)管的有力抓手。為促進(jìn)監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)在成立之初就提出了良好監(jiān)管的6條標(biāo)準(zhǔn)，作為提高監(jiān)管有效性的標(biāo)桿與準(zhǔn)則。完善的審慎監(jiān)管框架。首先，審慎全面的監(jiān)管規(guī)則為促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，形成了涵蓋主要金融風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架。今年4月發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，充分借鑒國(guó)際金融危機(jī)反思成果，促進(jìn)了國(guó)際金融監(jiān)管改革共識(shí)與中國(guó)實(shí)際相結(jié)合。其次，行之有效的監(jiān)管工具為監(jiān)管的具體實(shí)施提供了有力支持。在動(dòng)態(tài)完善和不斷做實(shí)傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具的基礎(chǔ)上，近年來又陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性、杠桿率等監(jiān)管工具。再次，合理的組織體系為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)提供了可靠保障。根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的階段性特征，先后成立了創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部等功能監(jiān)管部門，注重加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，同步推進(jìn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管。有力的持續(xù)監(jiān)管。通過加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，行使監(jiān)管糾正權(quán)力，推行強(qiáng)有力的持續(xù)監(jiān)管。作為有效監(jiān)管的第一道防線，市場(chǎng)準(zhǔn)入強(qiáng)調(diào)科學(xué)合理設(shè)限，減少一切不必要的限制；作為持續(xù)監(jiān)管的核心，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管流程進(jìn)一步規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，逐步提升持續(xù)監(jiān)管的專業(yè)性和實(shí)效性；監(jiān)管糾正、風(fēng)險(xiǎn)提示等機(jī)制的建立，有效推進(jìn)了監(jiān)管政策的貫徹執(zhí)行。2003年至2010年，共查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額7.37萬(wàn)億元，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)1.48萬(wàn)家，取消1400余人高級(jí)管理人員任職資格，督促銀行業(yè)不斷加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控。二、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中國(guó)特色銀行業(yè)監(jiān)管理論的創(chuàng)新與完善，推動(dòng)了監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展與深化。銀行業(yè)監(jiān)管工作在戰(zhàn)略上統(tǒng)攬全局、突出重點(diǎn)，在戰(zhàn)術(shù)上統(tǒng)籌兼顧、結(jié)合實(shí)際，審慎監(jiān)管制度和監(jiān)管能力建設(shè)都取得突破性進(jìn)展，贏得了銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行的良好局面。一是宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。銀行業(yè)監(jiān)管肩負(fù)著防范單體機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的雙重職責(zé)。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)汲取危機(jī)教訓(xùn)，探索實(shí)施逆周期監(jiān)管政策，要求商業(yè)銀行計(jì)提留存和逆周期資本緩沖，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整，以達(dá)到“以豐補(bǔ)歉”的目的。在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)升溫時(shí)，及時(shí)采取貸款價(jià)值比控制等一系列有效的監(jiān)管舉措。對(duì)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理提出更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求，并要求計(jì)提系統(tǒng)重要性資本附加，探索構(gòu)建系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管政策框架。定期開展銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)同類分析，并按季就宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和主要問題進(jìn)行通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)銀行做好壓力測(cè)試。二是事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管與持續(xù)監(jiān)管同步強(qiáng)化。在加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管的同時(shí)，不斷改進(jìn)事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管措施，堅(jiān)持銀行體系與資本市場(chǎng)之間的防火墻安排，嚴(yán)禁銀行信貸資金進(jìn)入股市，禁止銀行為公司債提供擔(dān)保，要求銀行嚴(yán)密監(jiān)測(cè)作為抵押品的股權(quán)價(jià)格的波動(dòng)情況。審慎開展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，要求試點(diǎn)銀行必須具備并表風(fēng)險(xiǎn)管理能力，滿足相應(yīng)的資質(zhì)條件。及時(shí)開展后評(píng)價(jià)，對(duì)于在合理時(shí)限內(nèi)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)未能達(dá)到行業(yè)平均盈利水平的，監(jiān)管部門要求其退出該行業(yè)。將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推動(dòng)建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染能力。三是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實(shí)踐靈活性適當(dāng)平衡。在實(shí)施第二、第三版巴塞爾協(xié)議以及制定監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)過程中，一方面，為保證競(jìng)爭(zhēng)的公平性，要求所有商業(yè)銀行在2011年底前按照監(jiān)管要求計(jì)提監(jiān)管資本，初步建立資本充足自我評(píng)估程序；另一方面，要求不同類型的銀行審慎選擇和實(shí)施與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。統(tǒng)一設(shè)定適用于各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制定了銀行業(yè)分階段、分步驟、分類別實(shí)施監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的方案，適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置差異化的過渡期安排，以確保各類機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過渡。四是支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和維護(hù)銀行業(yè)體系穩(wěn)健運(yùn)行統(tǒng)籌兼顧。銀監(jiān)會(huì)高度重視金融業(yè)助推國(guó)民經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展的作用，要求銀行業(yè)認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)圍繞“主題”、“主線”運(yùn)行，按照“有保有壓”的要求，合理調(diào)整信貸投向，確?！叭r(nóng)”及小企業(yè)信貸增幅不低于各項(xiàng)貸款平均增幅，嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，執(zhí)行差別化的房貸政策，有效助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。積極引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，督促銀行業(yè)完善信貸管理政策和流程，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)。五是外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相互促進(jìn)。在國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署下，銀監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行相繼完成股改、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等工作，公司治理結(jié)構(gòu)明顯改善。近年來，通過健全公司法人治理制度等措施，從董事會(huì)盡職、董事履職、治理架構(gòu)等各方面