機動車損失保險

知識點：機動車損失保險

定義:保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因保險責任事故造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償.被保險人或其允許的合法駕駛員應同時具備兩個條件：被保險人或其允許的合法駕駛員。不合法的駕駛員有哪些情況？

機動車損失保險

保險責任保險期間內(nèi)，被保險人或被保險機動車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞喎Q“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

保險責任保險期間內(nèi)，被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

保險責任發(fā)生保險事故時，被保險人或駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔；施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額。

責任免除事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場，毀滅證據(jù)；交通肇事逃逸；飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車。

責任免除發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷；被扣留、收繳、沒收期間；競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間；被保險人或駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導致被保險機動車被利用從事犯罪行為。戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應、核輻射；

責任免除違反安全裝載規(guī)定；被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的；投保人、被保險人或駕駛?cè)斯室庵圃毂ｋU事故；因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失；自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；

責任免除投保人、被保險人或駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外；車輪單獨損失，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增加設備的損失；非全車盜搶、僅車上零部件或附屬設備被盜竊。

免賠額對于投保人與保險人在投保時協(xié)商確定絕對免賠額的，保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎上，增加每次事故絕對免賠額。

保險金額保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。

賠償處理因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協(xié)助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋嗬１ｋU人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人不承擔賠償責任。被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人可以扣減或者要求返還相應的賠款。

責任大小責任大小責任比例全責主要責任同等責任次要責任100%70%50%30%機動車第三者責任保險責任大小與所負的責任比例賠款計算全部損失：

賠款=保險金額-被保險人從第三方獲得的賠償金額-絕對免賠額。部份損失：賠款=實際修復費用-被保險人從第三方獲得的賠償金額-絕對免賠額。施救費

施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分攤施救費用。保險合同的解除被保險機動車發(fā)生全部損失；按投保時被保險機動車的實際價值確定保險金額的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值；保險金額低于投保時被保險機動車的實際價值的，一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費）達到保險金額。2023/5/10參考機動車折舊系數(shù)表折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。折舊金額=新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)案例分析：陳先生將其一輛寶馬車向某保險公司投保車輛損失險80余萬元，并支付了保險費1萬余元。半年后，駕駛員因違反交通規(guī)則，與一大型客車相撞，造成車毀人亡。陳先生在處理善后過程中，與保險公司在保險車輛的估損和理賠上發(fā)生爭執(zhí)。保險公司在未通知陳先生的情況下，委托了