某壽險新產(chǎn)品培訓教材

泰康卓越財富(2007)終身壽險(萬能型)

泰康附加提前給付型重大疾病保險

新產(chǎn)品培訓省公司營銷培訓部2007年9月課程大綱產(chǎn)品推出背景產(chǎn)品特色產(chǎn)品特征保險責任產(chǎn)品詳解目標市場銷售指導銷售輔助品投保舉例傭金計提標準2007年8月31日產(chǎn)品推出背景市場環(huán)境通貨膨脹加劇。2007年上半年，中國經(jīng)濟增長率達11.5％。7月份，消費物價指數(shù)（CPI）同比上漲5.6%，創(chuàng)下了近十年來的新高。政府通過升息與降低利息稅進行宏觀調(diào)控，但效果甚微。一年期存款利率已從年初的3.06％上調(diào)至現(xiàn)在的3.60%，利息稅則從原來的20％下調(diào)至5％。即使如此，稅后利率與同期物價指數(shù)差距仍很大，負利率達2.18%。

2007年8月31日產(chǎn)品推出背景市場環(huán)境負利率時代，投資熱持續(xù)升溫。上證A股2005年底僅1000點左右，到現(xiàn)在突破5000點，人們不再局限于銀行儲蓄或購買國庫券，紛紛將資金投入資本市場，以獲得更大的收益。人們創(chuàng)造了巨額的社會財富，帶來了中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，但同樣加劇了就業(yè)、養(yǎng)老、教育、醫(yī)療等一系列壓力及社會問題。人們對資金保值增值的需求日趨強烈。2007年8月31日產(chǎn)品推出背景監(jiān)管規(guī)定中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關于印發(fā)投資連結(jié)保險、萬能保險精算規(guī)定的通知》（保監(jiān)壽險[2007]335號），頒布了《投資連結(jié)保險精算規(guī)定》與《萬能保險精算規(guī)定》對萬能保險的風險保額、萬能賬戶及結(jié)算利率、費用的收取、持續(xù)獎金、現(xiàn)金價值與責任準備金等方面均有新的規(guī)定與要求。2007年8月31日產(chǎn)品特色高保底利率（利率保底安心投資年年增值）《泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）》前五年提供個人賬戶價值最低保證利率為年利率2.5％，第六年開始每隔五年本公司有權(quán)對最低利率進行調(diào)整，但最低不低于2％。使客戶在享受保底收益承諾的同時，還有機會獲取更高的投資收益。十年期繳費（十年短期繳費減輕客戶壓力）與同類萬能險相比，基本保險費繳費期由終身減為十年，繳費時間大大縮短，在減輕客戶繳費心理壓力的同時，增加了追加保險費的可行性。2007年8月31日產(chǎn)品特色持續(xù)獎派發(fā)（持續(xù)按期繳費客戶收益增加）當持續(xù)繳納各期基本保險費時，從第五個保單年度開始，可以獲得當期基本保險費2.5％的獎金，增加保單賬戶價值，使保單利益最大化。可追加投資（隨時追加保費規(guī)劃美滿人生）在合同有效期內(nèi)，客戶可視投資收益的滿意度及人生不同階段，在不改變期交保險費情況下，隨時追加保險費，未雨綢繆，財富人生，更可為養(yǎng)老做提前準備。2007年8月31日產(chǎn)品特色初始費用低（初始費用降低投資利益更大）根據(jù)保監(jiān)會新版“萬能險精算規(guī)定”和客戶需求，《泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）》在基本保險費和追加保險費的初始費用方面較以往均有降低，使客戶的投資成本降低，提高客戶的資金利用率，加大投資收益。2007年8月31日產(chǎn)品特色保障可變化（保障費用低廉保額因需而變）客戶可以用較低的保費獲得高額的身價保障，并可以根據(jù)人生不同階段的風險保障需求增加或減少保額，以實現(xiàn)理財和保障之間的平衡。（增加重疾保障觀察期限更短）《泰康附加提前給付型重大疾病保險》為《泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）》提供了27種重大疾病保障，可從容應對人生各個階段的大病風險，其觀察期僅為90天，且附加重疾保費每月從保單賬戶中扣除，更顯人性化。（重疾保額靈活延續(xù)賬戶收益）《泰康附加提前給付型重大疾病保險》的保險金額與主險保險金額的比例可以小于1，使客戶一旦發(fā)生重疾賠付后，保額不會歸零，從而保單賬戶仍然有效，延續(xù)客戶的投資收益。同時重疾保額可以根據(jù)客戶的需求進行調(diào)整，但不得高于主合同保險金額。2007年8月31日產(chǎn)品特色可部分領?。ú糠诸I取靈活滿足人生所需）保單生效后，客戶可以在不同人生階段，根據(jù)保單賬戶價值狀況做部分領取，滿足家庭所需。可轉(zhuǎn)換年金（選擇轉(zhuǎn)換年金滿足養(yǎng)老需求）從第十一個保單年度起,可選擇年金轉(zhuǎn)換功能，讓保單更具靈活性，滿足客戶晚年養(yǎng)老需求。保單賬戶價值費用透明公開每月公布結(jié)算利率，且可隨時查詢，每年寄發(fā)“個人賬戶價值報告書”，使客戶詳盡了解個人賬戶價值變化情況2007年8月31日產(chǎn)品特征泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）泰康附加提前給付型重大疾病保險主險/附加險主險附加險險種類別終身壽險（萬能型）健康險投保年齡0歲(出生且出院滿30天)至60周歲(含)0歲(出生且出院滿30天)至55周歲(含)保險期間終身同主險繳費期間基本保險費的繳費期間為10年主險有效前提下，每月從賬戶中扣除繳費方式年繳2007年8月31日保險責任身故保險金身故保險金為以下兩項金額之和：被保險人身故之日本合同保險金額被保險人身故之日本合同保單賬戶價值若保單賬戶在被保險人身故日之后發(fā)生過部分領取，則在給付身故保險金時扣除該期間內(nèi)累積部分領取的金額。2007年8月31日保險責任重大疾病保險金自附加合同生效之日起90日內(nèi)，被保險人初次確診罹患重大疾病，退還確診當日本附加合同的“未滿期保費”至主合同的保單賬戶，附加合同終止。自附加合同生效之日起90日后，被保險人初次確診罹患重大疾病，按附加合同的保險金額給付重大疾病保險金，附加合同終止。重大疾病保險金給付后，主合同項下的保險金額按給付金額等額減少。如主合同的保險金額減少至0，則向投保人支付主合同保單賬戶價值，主合同終止2007年8月31日產(chǎn)品詳解泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）保單賬戶運作示意圖保單賬戶價值初始費用年金轉(zhuǎn)換基本保險費保單賬戶利息追加保險費持續(xù)獎金初始費用保險單管理費死亡風險保險費部分領取重疾風險保險費（可選）2007年8月31日保單賬戶保單賬戶價值：萬能壽險的核心。本公司為萬能保險產(chǎn)品設立萬能賬戶，由投資專家進行該賬戶資產(chǎn)的投資組合及運作本公司專門為本合同項下的投保人設立保單賬戶保單賬戶每月計息結(jié)算利率每月公布保單賬戶價值有年最低保證收益2007年8月31日保單賬戶結(jié)算利率及保單賬戶價值利息:保單賬戶價值每月結(jié)算一次，結(jié)算日為每月1日，公司在結(jié)算日起六個工作日內(nèi)公布結(jié)算利率，結(jié)算利率用于計算本合同項下保單賬戶價值在上個結(jié)算期間累積的利息。最低保證利率:前5個保單年度，保單賬戶最低保證利率為年利率2.5％。從第6個保險單年度開始，公司有權(quán)每隔5個保險單年度對其進行調(diào)整，但調(diào)整后最低不會低于2％。保單賬戶最低保證利率是最低年結(jié)算利率，公司對每月的結(jié)算利率不作最低保證。2007年8月31日保險費結(jié)構(gòu)基本保險費：基本保險費以期繳方式繳付繳費期為10年不得高于保單簽發(fā)時的保險金額的1/20，并不得高于人民幣6000元。扣除初始費用后再進入保單賬戶追加保險費:投保人在投保時或在合同有效期內(nèi)按照合同約定，已支付各期應繳的基本保險費可隨時追加,扣除初始費用后再進入保單賬戶每次最低2000元且為500元的整數(shù)倍。2007年8月31日保險費結(jié)構(gòu)初始費用投保人所繳付的保險費（每期基本保險費和每筆追加保險費），計入保單賬戶前扣除的費用，比例如下：保險單年度基本保險費追加保險費第一保險單年度50％5％第二保險單年度25％5％第三保險單年度15％5％第四、五保險單年度10％5％第六保險單年度及以后5％5％2007年8月31日保險合同費用死亡風險保險費：公司將根據(jù)保險單上所載《死亡風險保險費表》及其他核保因素，在“每月的保險單生效對應日”從保單賬戶中扣除死亡風險保險費。保險單管理費:為維持本合同有效,公司將每月從保單賬戶中收取一定的保單管理費用?？鄢痤~為5元/月。

2007年8月31日保險合三同費用重大疾三病風險三保險費三(可選三擇投保三)：若附加三了《泰三康附加三提前給三付型重三大疾病三保險》三,其附三加合同三的重疾三風險保三險費將三根據(jù)《三重疾風三險保險三費表》三及其他三核保因三素，隨三主合同三的死亡三風險保三險費一三同從主三合同的三保單賬三戶中扣三除。200三7年8月31日保險金三額由投保三人與本三公司約三定，并三載明于三保險單三上。0至6三0歲的三被保險三人最低三投保保三險金額三為40三000三元，60歲三以上的三被保險三人變更三保險金三額最低三為20三000三元；65歲三及以上三的被保三險人變?nèi)ｋU三金額最三低為2三000三元增加保三險金額三：投保人三按照本三合同的三規(guī)定已三繳納了三當期應三繳基本三保險費減少保三險金額三：減少后三的保險三金額必三須符合三本公司三關于最三低保險三金額的三規(guī)定。200三7年8月31日保險金三額重大疾三病保險三金額不三得超過三主險保三險金額重大疾三病保險三金額與三主險保三險金額三的比例三可以小三于或等三于1。重大疾三病保險三金給付三后，主三合同保三險金額三等額減三少；當主合三同保險三金額為三零時，三主合同三終止。200三7年8月31日部分領三取保單猶三豫期滿三后，投三保人可三隨時申三請部分三領取。每次部三分領取三不低于三500三元,保三單賬戶三價值余三額不低三于20三00元三,否則三投保人三只能書三面申請三解除本三合同，三不能申三請部分三領取投保人三申請部三分領取三的金額三扣除相三應退保三費用，三直接從三投保人三申請部三分領取三的金額三中扣除三。保單持三續(xù)有效三滿5年三后部分三領取免三收退保三費用。200三7年8月31日持續(xù)獎三金持續(xù)獎三金僅用三于增加三保單賬三戶價值公司額三外分配三，不以三現(xiàn)金形三式發(fā)放當期應三繳基本三保險費三的2.三5%持續(xù)獎三金直接三進入保三單賬戶三，獲取三的條件自合同三生效之三日起，三投保人三每年持三續(xù)繳納三基本保三險費自第五三個保單三年度開三始。若基本三保費繳三費中斷三，則永三久性停三止向保三單賬戶三分配持三續(xù)獎金三。200三7年8月31日寬限期保單賬三戶價值三不足的三情況不足以三支付本三合同當三月的風三險保險三費、保三險單管三理費時三，提供三60天三的寬限三期，寬限期三自不足三以支付三本合同三當月的三風險保三險費、三保險單三管理費三之日開三始計算三。在寬三限期內(nèi)三本合同三繼續(xù)有三效，寬限期三結(jié)束次三日的零三時起本三合同效三力中止三。200三7年8月31日撤單及三解除合三同撤單（三猶豫期三退保）投保人三在猶豫三期內(nèi)要三求解除三合同，三扣除保三單制作三費10三元后退三還保險三費。解除合三同在簽收三合同十三天之后三，如投三保人要三求解除三合同，三本公司三退還本三合同終三止之日三保單的三現(xiàn)金價三值。退保費三用的收三取退保費三用為投三保人退三保或部三分領取三時收取三的費用三，為退三保時保三單賬戶三價值或三部分領三取金額三的一定三比例：保險單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保費用比例10％8％6％4％2％0％200三7年8月31日年金轉(zhuǎn)三換選擇三權(quán)自合同三生效之三日后，三且自第三十一個三保險單三年度起三，投保三人可提三出書面三申請部三分或全三部的保三單賬戶三價值轉(zhuǎn)三換為年三金。若三本合同三項下的三保單賬三戶價值三全部轉(zhuǎn)三換為年三金，本三合同終三止。200三7年8月31日目標市三場中高收三入人群外企、三合資企三業(yè)員工公司白三領人群醫(yī)生、三翻譯、三教授、三律師等三高知高三收入職三業(yè)者企業(yè)管三理者政府公三務員200三7年8月31日適合人三群擁有較三高知識三水平、三具有一三定風險三和投資三理念的三人士是三本產(chǎn)品三的最佳三客戶。需求保三障，同三時尋求三長期投三資理財三方式有閑置三資金，三有投資三理財理三念，能三夠理解三產(chǎn)品期望規(guī)三劃子女三教育需對負三債、還三貸、養(yǎng)三老等進三行合理三財務規(guī)三劃者偏好選三擇穩(wěn)健三投資方三式的人三群200三7年8月31日銷售指三導銷售中三容易出三現(xiàn)的問三題和注三意事項結(jié)算利三率《卓越三財富2三007三》中，三所有利三率均指三年利率三。其中“三結(jié)算利三率”為三每月計三算個人三賬戶價三值的標三準，“三結(jié)算利三率”不三做保證三且每月三可能有三所不同三；“保單三賬戶最三低保證三利率”三為每年三保單賬三戶最低三增長利三率，前三5年為三年利率三2.5三%，自三第6年三起，公三司有權(quán)三每隔5三年對“三保單賬三戶最低三保證利三率”進三行調(diào)整三，但最三低不低三于2％三。200三7年8月31日銷售指三導退保費三用退保費三用只在三保單前三五個年三度內(nèi)才三會發(fā)生三，保單三生效五三年內(nèi)無三論是進三行部分三領取或三者退保三，都將三根據(jù)對三應年度三按照比三例收取三退保費三用。五三年后發(fā)三生部分三領取或三退保不三收取任三何費用三。200三7年8月31日銷售指三導部分領三取合同生三效不足三五年的三，其申三請的部三分領取三金額按三一定比三例收取退保費三用；從第六三保險單三年度起三，部分三領取不收取三任何費三用。部分領三取金額三最低5三00元三，領取三后賬戶三余額不三得低于三200三0元。200三7年8月31日銷售指三導年金轉(zhuǎn)三換申請時三間在保三險合同三第十一三個保險三年度后三的周年三對應日三前一個三月；每張保三單僅能三申請一三次年金三轉(zhuǎn)換，三且轉(zhuǎn)換三后不允三許再次三更改；年金轉(zhuǎn)三換后對三應的年三金領取三金額以三客戶申三請當年三公司提三供的年三金轉(zhuǎn)換三表計算三，所以三銷售時三不建議三提前約三定年金三轉(zhuǎn)換的三時間和三標準。200三7年8月31日銷售指三導附加重三疾提前三給付與以往三重疾提三前給付三產(chǎn)品(三附加安三享、附三加長樂三)不同《泰康三附加提三前給付三型重大三疾病保三險》的三保險金三額與主三險保險三金額的三比例可三以小于三或等于三1。使三客戶一三旦發(fā)生三重疾賠三付后，三保額不三會歸零三，從而三保單賬三戶仍然三有效，三延續(xù)客三戶的投三資收益三需求。200三7年8月31日銷售指三導注意事三項同一被三保險人三只能擁三有一份三，同一三投保人三的多份三保單的三基本保三險費之三和不能三超過6三000三元。保費結(jié)三構(gòu)的控三制持續(xù)繳三納基本三保險費保險金三額的選三擇和變?nèi)P注保三單賬戶三價值的三變化控制部三分領取避免五三年內(nèi)部三分領取三，五年三后根據(jù)三需要部三分領取200三7年8月31日銷售輔三助品《泰康三卓越財三富(2三007三)終身三壽險(三萬能型三)》行三銷手冊《泰康三卓越財三富(2三007三)終身三壽險(三萬能型三)》產(chǎn)三品說明三書《泰康三卓越財三富(2三007三)終身三壽險(三萬能型三)》產(chǎn)三品宣傳三冊《泰康三卓越財三富(2三007三)終身三壽險(三萬能型三)》三三折頁行動巨三人200三7年8月31日投保舉三例背景描三述王先生三，30三歲，年三收入8三000三0元，三事業(yè)穩(wěn)三定，家三庭經(jīng)濟三支柱，三雖然已三有社保三，可是三感覺未三來只能三維持基三本養(yǎng)老三生活，三希望退三休后享三有足夠三的生活三費用，三提高晚三年生活三品質(zhì)。200三7年8月31日投保舉三例保險計三劃險種泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）泰康附加提前給付型重大疾病保險保額60周歲前120000元，60周歲調(diào)為20000元，65周歲時調(diào)為2000元60周歲前每年50000元（60周歲后保額為0）保險期間終身60周歲時申請取消本附加險繳費年期10年主險有效前提下，每月從賬戶中扣除保險費每年基本保險費6000元自然費率首年追加保險費50000元200三7年8月31日投保舉三例客戶權(quán)三益保單賬三戶的運三用：王先生三可以一三次性領三取保單三賬戶價三值用于三自己的三養(yǎng)老，三提高退三休生活三品質(zhì)。例如：三65歲三時，其三當期保三單賬戶三價值，三低檔1三890三77元三，中檔三373三739三元，高三檔61三212三2元。王先生三也可以三選擇通三過部分三領取的三方式，三每年從三保單賬三戶中領三取一定三的金額三滿足養(yǎng)三老需求三。同時三賬戶仍三然有效三，繼續(xù)三實現(xiàn)財三富累積三。也可實三施年金三轉(zhuǎn)換。200三7年8月31日投保舉三例客戶權(quán)三益重大疾三病保險三金：60歲三前擁有三500三00元三的重大三疾病保三障。若三給付重三大疾病三保險金三后，主三險保險三金額則三降為7三000三0元。三保單賬三戶繼續(xù)三有效。身故保三險金：60歲三前身故三保險金三＝12三萬＋身三故之日三保單賬三戶價值60歲三～65三歲身故三保險金三＝2萬三＋身故三之日保三單賬戶三價值；65歲三之后身三故保險三金＝2三000三元＋身三故之日三保單賬三戶價值三。200三7年8月31日傭金計三提標準基本保三險費（三保險費三百分比三）：追加保三險費（三保險費三百分比三）：3％保單年度123456＋基本保險費20％6％3％3％3％0200三7年8月31日9、靜夜三四無鄰三，荒居三舊業(yè)貧三。。4月-三234月-三23Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02310、雨中三黃葉樹三，燈下三白頭人三。。16:三02:三0916:三02:三0916:三024/2三9/2三023三4:三02:三09三PM11、以我三獨沈久三，愧君三相見頻三。。4月-三2316:三02:三0916:三02Apr三-2329-三Apr三-2312、故人三江海別三，幾度三隔山川三。。16:三02:三0916:三02:三0916:三02Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02313、乍見三翻疑夢三，相悲三各問年三。。4月-三234月-三2316:三02:三0916:三02:三10Apr三il三29,三20三2314、他鄉(xiāng)三生白發(fā)三，舊國三見青山三。。29三四月三202三34:0三2:1三0下三午16:三02:三104月-三2315、比不三了得就三不比，三得不到三的就不三要。。。四月三234:0三2下三午4月-三2316:三02Apr三il三29,三20三2316、行動三出成果三，工作三出財富三。。202三3/4三/29三16三:02三:1016:三02:三1029三Apr三il三202三317、做前三，能夠三環(huán)視四三周；做三時，你三只能或三者最好三沿著以三腳為起三點的射三線向前三。。4:0三2:1三0下三午4:0三2下三午16:三02:三104月-三239、沒有三失敗，三只有暫三時停止三成功！三。4月-三234月-三23Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02310、很多三事情努三力了未三必有結(jié)三果，但三是不努三力卻什三么改變?nèi)矝]有三。。16:三02:三1016:三02:三1016:三024/2三9/2三023三4:三02:三10三PM11、成功三就是日三復一日三那一點三點小小三努力的三積累。三。4月-三2316:三02:三1016:三02Apr三-2329-三Apr三-2312、世間三成事，三不求其三絕對圓三滿，留三一份不三足，可三得無限三完美。三。16:三02:三1016:三02:三1016:三02Sat三urd三ay,三Ap三ril三29三,2三02313、不知三香積寺三，數(shù)里三入云峰三。。4月-三234月-三2316:三02:三1016:三02:三10Apr三il三29,三20三2314、意志三堅強的三人能把三世界放三在手中三像泥塊三一樣任三意揉捏三。29三四月三202三34:0三2:1三0下三午16:三02:三104月-三2315、楚塞三三湘接三，荊門三九派通三。。。四月三234:0三2下三午4月-三2316:三02Apr三il三29,三20三2316、少年三十五二三十時，三步行奪三得胡馬三騎。。202三3/4三/29三16三:02三:1016:三02:三1029三Apr三il三202三317、空山三新雨后三，天氣三晚來秋三。。4:0三