2023春國(guó)開(kāi)個(gè)人理財(cái)形考任務(wù)1-4試題及答案

個(gè)人理財(cái)·形考任務(wù)一測(cè)驗(yàn)一

1.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于長(zhǎng)期目標(biāo)的是（）。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.償還個(gè)人債務(wù)

B.投資股票市場(chǎng)

C.稅收負(fù)擔(dān)最小化

D.建立退休基金

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)2.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(

)。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.子女教育儲(chǔ)蓄

B.按揭買(mǎi)房

C.退休

D.休假

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)3.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資

B.盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

C.妥善管理好積累的財(cái)富、降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)4.用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.現(xiàn)金流量表

B.未來(lái)資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.未來(lái)現(xiàn)金流量報(bào)表

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)5.一般而言，整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)6.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

B.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

C.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

D.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)7.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)8.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

B.銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品

C.對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)9.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，不正確的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)10.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)11.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益、安全性高

D.常被作為定期存款的替代品

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)12.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低

C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)13.政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.實(shí)物國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)14.下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)債

B.從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)小轎車(chē)

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買(mǎi)人20000元證券投資基金

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)15.若預(yù)期未來(lái)銀行存款利率水平不斷上升，理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)16.家庭的生命周期是指()的整個(gè)過(guò)程。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長(zhǎng)期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

正確答案：ACDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)17.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.購(gòu)買(mǎi)商品房

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.利用貸款額度

正確答案：BCDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)18.下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.活期存款

B.定期存款

C.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

D.房地產(chǎn)

E.國(guó)債

正確答案：DE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)19.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

正確答案：ABE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)20.以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的有()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.低收益

B.交易量大

C.低風(fēng)險(xiǎn)

D.高風(fēng)險(xiǎn)

E.收入免稅

正確答案：ABC

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)21.一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)22.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)23.貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資的必要收益率。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)24.貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來(lái)收人距離當(dāng)期時(shí)問(wèn)越近，貼現(xiàn)率越商，現(xiàn)值越小。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)25.盡管市面上的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，但儲(chǔ)蓄仍然是中國(guó)居民理財(cái)最基本、最不可或缺的首選品種。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)

個(gè)人理財(cái)·形考任務(wù)二測(cè)驗(yàn)二

1.下列不屬于證券投資基金收益的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

B.政府補(bǔ)貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)2.下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.一般說(shuō)來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲

C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)3.常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)4.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.主要在柜臺(tái)交易

B.實(shí)行保證金制度

C.實(shí)行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)5.關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

B.開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

C.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)6.買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)7.某投資者有30萬(wàn)元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C.股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.30萬(wàn)元全部買(mǎi)入股票A

B.15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票B

C.15萬(wàn)元投資股票B，15萬(wàn)元投資股票C

D.15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票C

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)8.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股某股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)9.以下基金的分類(lèi)錯(cuò)誤的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.按照收益憑證是否可以贖回，基金可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

B.按投資對(duì)象不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

C.根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和私募基金

D.根據(jù)基金法律地位不同，基金可分為公司型基金和契約型基金

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)10.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)11.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)人15000元證券投資基金

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)12.以下關(guān)于債券說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(

)。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的

C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)13.金融市場(chǎng)的微觀功能包括()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.融資功能

B.致富功能

C.避險(xiǎn)功能

D.交易功能

E.反映功能

正確答案：ACD

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)14.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩?)。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

E.貨幣具有收藏價(jià)值

正確答案：ABD

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)15.下面()屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)16.下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降

B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升

C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降

D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)

E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置

正確答案：ABC

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)17.利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，一般來(lái)說(shuō)個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置

B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置

C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置

D.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置

E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置

正確答案：CD

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)18.理財(cái)策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.預(yù)期未來(lái)利率水平上升

B.預(yù)期未來(lái)利率水平下降

C.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

D.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

E.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快

正確答案：BE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)19.()因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動(dòng)

D.公司股利政策變化

E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

正確答案：BCD

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)20.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利

E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)

正確答案：ABDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)21.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)22.股票買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)23.投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)24.同一只股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但是有的人買(mǎi)，有的人賣(mài)，這可能是因?yàn)橘I(mǎi)者和賣(mài)者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度有差異。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)25.基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是QDII基金。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)

個(gè)人理財(cái)·形考任務(wù)三測(cè)驗(yàn)三

1.(

)最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.國(guó)庫(kù)券

C.貨幣基金市場(chǎng)

D.股指期貨

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)2.下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是(

)。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.選擇性

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)3.下列有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟，正確的是(

)。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限

B.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、明確保險(xiǎn)期限、確定保險(xiǎn)金額

C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)標(biāo)的、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)4.以下不屬于分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.利率的波動(dòng)

B.通貨膨脹

C.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)5.下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.注重收益

C.分析客戶保險(xiǎn)需要

D.量力而行

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)6.根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.保險(xiǎn)受益人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保險(xiǎn)公估人

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)7.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)8.如果一個(gè)投資者手里有100萬(wàn)閑錢(qián)，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.股票

B.信托

C.基金

D.國(guó)債

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)9.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（

）。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)10.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（

）。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B.收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C.收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入

D.一般有政府財(cái)政保障

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)11.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

正確答案：BCDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)12.下列屬于基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特性的是(

)。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.收益率遠(yuǎn)高于存款

B.流動(dòng)性高于存款

C.流動(dòng)性低于股票

D.風(fēng)險(xiǎn)低于股票

E.風(fēng)險(xiǎn)高于股票

正確答案：ACD

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)13.開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括(

)。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價(jià)格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

正確答案：ACDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)14.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.投資者地位不同

B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同

C.價(jià)格取向不同

D.收益情況不同

E.投資回收方式不同

正確答案：ABCDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)15.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.投資額小、費(fèi)用低廉

B.專(zhuān)業(yè)管理、集合理財(cái)

C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)

E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BCE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)16.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品

正確答案：ABCDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)17.在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以衡量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

正確答案：ABD

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)18.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)

E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

正確答案：BCE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)19.下列屬于信托基本要素的是()。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.信托資產(chǎn)

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.信托收率

E.信托期限

正確答案：ABC

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)20.外匯理財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（

）特性。

多選題(1.0分)（難易度:中）A.一般屬性

B.大眾化

C.保證本金安全性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.客戶與銀行擁有的權(quán)利不對(duì)稱(chēng)

正確答案：ABCDE

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)21.相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)22.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)23.萬(wàn)能保險(xiǎn)就是什么保險(xiǎn)條款都可以變動(dòng)，最大限度地萍蹤壽險(xiǎn)消費(fèi)者的一切需求。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)24.信托最基本的職能就是“受人之托，為人管業(yè)，代人理財(cái)”。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)25.信托產(chǎn)品的期限與其收益率一般為正相關(guān)關(guān)系，投資期限越長(zhǎng)，面臨不確定性也越大，投資都對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品的預(yù)期收益也越高。

判斷題(1.0分)（難易度:中）A.對(duì)

B.錯(cuò)

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)

個(gè)人理財(cái)·形考任務(wù)四測(cè)驗(yàn)四

1.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)2.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣(mài)出外匯

C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)3.一般說(shuō)來(lái)，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈()關(guān)系，與股票價(jià)格呈()關(guān)系，與房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈()關(guān)系。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)

C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)4.假如一個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.非常進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

正確答案：B

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)5.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的說(shuō)法。不正確的是（

）。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值

B.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

C.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

D.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類(lèi)產(chǎn)品要弱

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)6.如果在短期內(nèi)就需要一筆資金來(lái)支付子女的教育費(fèi)用，就應(yīng)考慮（

）來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.住房抵押貸款

B.教育信托基金

C.公司股票

D.政府債券

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)7.下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.將收入購(gòu)買(mǎi)基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入

D.分期支付獎(jiǎng)金

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)8.下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)9.在(

)情形下，納稅人應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定辦理納稅申報(bào)。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.個(gè)人所得不足國(guó)家規(guī)定數(shù)額的

B.在3處以上取得工資、薪金所得的

C.沒(méi)有扣繳義務(wù)人的

D.以上所有的

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)10.在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.退休保障計(jì)劃開(kāi)始太遲

B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)于樂(lè)觀

C.投資過(guò)于保守了

D.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)11.在計(jì)算退休資金缺口時(shí)，如果收支差額為正，則意味著（

）。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.收入足以實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)

B.收入不足以實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)

C.需要賺取收入

D.選擇兼職工作

正確答案：A

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)12.以下（

）不屬于退休規(guī)劃的原則。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.及早規(guī)劃原則

B.彈性規(guī)劃原則

C.收益最大化原則

D.醫(yī)療保障原則

正確答案：D

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)13.遺產(chǎn)策劃的主要工具不包括（

）。

單選題(1.0分)（難易度:中）A.遺囑

B.遺產(chǎn)委任書(shū)

C.儲(chǔ)蓄

D.遺產(chǎn)信托

正確答案：C

答案解釋?zhuān)簳簾o(wú)14.遺囑信托是在（

），再將