2022年第一季度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分易錯(cuò)題庫(kù)及完整答案

2022年第一季度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)提分易錯(cuò)題庫(kù)及完整答案

單選題（共55題）1、申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）A.預(yù)付款保函B.即期付款保函C.履約保函D.延期付款保函【答案】A2、以下指標(biāo)中，()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。A.核心資本B.監(jiān)管資本C.會(huì)計(jì)資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】D3、（）是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.事后處理【答案】A4、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A.沒(méi)收非法財(cái)物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執(zhí)照【答案】B5、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場(chǎng)信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?D.投資需求【答案】A6、我國(guó)政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B7、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C8、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國(guó)債【答案】A9、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來(lái)籌集資本。A.發(fā)行短期次級(jí)債券B.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券C.發(fā)行普通股D.提高留存利潤(rùn)【答案】C10、下列不屬于禁止的交易行為的是()A.國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股B.法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買本公司股票D.挪用公款買賣證券【答案】C11、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面C.業(yè)務(wù)層面D.職能層面【答案】B12、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A.直接融資工具B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)【答案】B13、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C14、在衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.零售物價(jià)指數(shù)D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)【答案】B15、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產(chǎn)互換D.利率互換【答案】B16、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?C.管理模式創(chuàng)新?D.制度安排創(chuàng)新【答案】A17、我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.銀團(tuán)貸款D.個(gè)人助學(xué)貸款【答案】C18、國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B19、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權(quán)創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動(dòng)性增強(qiáng)型D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型【答案】D20、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈B.節(jié)日客戶送來(lái)賀卡C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠【答案】B21、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說(shuō)法，不正確的是（）。A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行B.向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人的屬于非公開發(fā)行C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行【答案】B22、中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人的一些行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。A.從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)的行為B.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為D.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為【答案】A23、一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法正確的是（）。A.有利于本國(guó)商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口【答案】D24、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對(duì)策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)【答案】D25、中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內(nèi)部的資金不足D.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款【答案】C26、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B27、匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。A.電匯和信匯B.票匯C.信匯D.電匯【答案】D28、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)【答案】A29、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B30、2006年9月成立的期貨交易所是()。A.中國(guó)金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所【答案】A31、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C32、存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請(qǐng)【答案】B33、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來(lái)乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變B.乙公司的承諾超過(guò)了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D34、最普通、最常見(jiàn)的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無(wú)面額股票D.無(wú)記名股票【答案】B35、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素。A.資本B.資產(chǎn)C.負(fù)債限額D.貸款限額【答案】A36、國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。A.增進(jìn)市場(chǎng)信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益【答案】D37、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價(jià)?C.中間價(jià)?D.買入價(jià)【答案】B38、某客戶欲購(gòu)買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶【答案】B39、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。A.三分之一B.過(guò)半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B40、（）是投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的理財(cái)產(chǎn)品。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C41、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B42、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.代理業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D43、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是(?)。A.金融債?B.國(guó)債?C.企業(yè)債?D.中央銀行票據(jù)【答案】B44、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。A.平均分配B.隨機(jī)分配C.自上而下D.自下而上【答案】D45、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行【答案】C46、下列說(shuō)法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問(wèn)、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購(gòu)、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具【答案】D47、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。A.增資發(fā)行B.兼并收購(gòu)C.合并D.購(gòu)買與承接【答案】A48、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C49、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致()。A.股價(jià)水平上升B.股價(jià)水平下降C.股價(jià)水平不變D.股價(jià)水平盤整【答案】B50、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.金融安全是國(guó)家安全的重要組成成分B.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全【答案】B51、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價(jià)?C.中間價(jià)?D.買入價(jià)【答案】B52、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯(cuò)誤的是（）。A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息【答案】B53、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）A.中國(guó)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司【答案】A54、關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局【答案】A55、政策性銀行改革方針起始于()。A.國(guó)家開發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.以上全無(wú)【答案】A多選題（共13題）1、根據(jù)《民法典》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時(shí)顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿E.合同期限超出期限【答案】ABC2、商業(yè)銀行非存款類資金來(lái)源包括（）。A.同業(yè)拆借B.央行貼現(xiàn)C.債券回購(gòu)D.發(fā)行中長(zhǎng)期債券E.向中央銀行借款【答案】ABCD3、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款D.外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】BC4、根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是(?)。A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)?B.監(jiān)管黃金市場(chǎng)C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?D.監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】BD5、我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】CD6、商業(yè)銀行計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法有（）A.標(biāo)準(zhǔn)法B.參數(shù)法C.加權(quán)平均法D.內(nèi)部模型法E.經(jīng)驗(yàn)值法【答案】AD7、下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(?)。A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少