2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷A卷附答案

單選題（共100題）1、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發(fā)行的公司債券。A.可交換債券B.可轉換債券C.本息分離債券D.次級債券【答案】A2、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業(yè)務D.利率政策【答案】B3、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權利轉讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B4、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應當進行指導和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.中國證監(jiān)會【答案】C5、2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【答案】C6、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B7、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C8、關于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A9、商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務C.將某些業(yè)務外包給具有較高技術和規(guī)模的其他機構D.建立完備災備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B10、狹義的票據(jù)市場僅指()。A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場【答案】A11、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B12、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取【答案】A13、（）是經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B14、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A15、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經(jīng)理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C16、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C17、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。A.背書人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行【答案】D18、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代理機構【答案】D19、在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認識你的交易對手”B.“認識你的競爭對手”C.“認識你的風險”D.“認識你的業(yè)務”【答案】A20、每年9月各銀行業(yè)務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權B.受尊重權C.知情權D.受教育權【答案】D21、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛郆.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B22、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當?shù)叵M糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A23、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務構成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉為表內(nèi)業(yè)務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】D24、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內(nèi)（含1年）C.半年以上D.半年以內(nèi)（含半年）【答案】A25、金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A26、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理方法》規(guī)定的批量轉讓是指金融企業(yè)對()戶／項以上不良資產(chǎn)進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D27、以下不屬于代理業(yè)務存在的操作風險的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺結算D.內(nèi)部流程【答案】C28、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B29、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B30、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B31、以下關于銀行業(yè)金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施C.銀行業(yè)企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構可根據(jù)相關規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】D32、剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創(chuàng)新式定位【答案】B33、（2017年真題）境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。A.美元B.人民幣C.歐元D.日元【答案】A34、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A35、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖【答案】A36、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B37、下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準B.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D38、按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。A.一級市場B.二級市場C.資本市場D.貨幣市場【答案】B39、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B40、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A41、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C42、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）。A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.準貨幣【答案】B43、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔保證責任【答案】D44、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔保D.還款能力【答案】D45、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經(jīng)營。A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長C.人民銀行當?shù)刂蠨.法人總部【答案】D46、A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B47、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A48、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務進行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法【答案】B49、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄【答案】B50、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（）。A.信用風險指標B.操作風險指標C.違規(guī)處罰D.市場風險指標【答案】C51、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。A.相關系數(shù)不為1B.完全正相關C.相關系數(shù)為1D.相關系數(shù)為0【答案】A52、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應當重點強調的內(nèi)容是（）。A.有明確記載的危機處理流程B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段D.通過風險管理系統(tǒng)進行風險事件的早期預警【答案】C53、我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C54、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8【答案】C55、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)賣方盡職調查方式的是（）。A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進行調查B.審閱不良資產(chǎn)檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調查過程【答案】C56、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B57、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當性原則B.強化業(yè)務監(jiān)測原則C.合法合規(guī)原則D.維護客戶利益原則【答案】D58、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.大額可轉讓定期存單D.公司股票【答案】C59、以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內(nèi)容和服務價格標準【答案】C60、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構進行了重大改革，此次監(jiān)管架構改革的核心是()。A.加強現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力【答案】B61、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D62、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】A63、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。A.融資租賃業(yè)務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C64、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風險也相對（）。A.越大；越大B.越??；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】A65、（2017年真題）內(nèi)部審計的質量控制不包括（）。A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B.內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D.董事會可聘請外部機構對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A66、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產(chǎn)關系D.社會關系和財產(chǎn)關系【答案】C67、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A68、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當()。A.留存復印件，按會計檔案保管B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業(yè)務檔案保管【答案】A69、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】B70、金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準備是根據(jù)會計核算的()原則確認的。A.權責發(fā)生制B.謹慎性C.真實性D.及時性【答案】B71、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險規(guī)避C.風險補償D.風險轉移【答案】B72、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務【答案】B73、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B74、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)的是()。A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券D.現(xiàn)金【答案】A75、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C76、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A77、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。A.董事會B.審計委員會C.首席風險官D.高級管理層【答案】A78、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D79、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.其他業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】B80、經(jīng)外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C81、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C82、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良【答案】A83、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定【答案】D84、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D85、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務。A.同質化經(jīng)營B.綜合化經(jīng)營C.統(tǒng)一化經(jīng)營D.多樣化經(jīng)營【答案】B86、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。A.市場風險B.國別風險C.信用風險D.操作風險【答案】B87、轉移性支出的傳導機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方【答案】C88、()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.金融租賃公司【答案】B89、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。A.業(yè)務報表B.銀行報表C.銀行經(jīng)營報表D.財務報表【答案】D90、（2017年真題）政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務購買C.福利支出D.發(fā)行國債【答案】C91、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業(yè)務品種【答案】A92、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D93、企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.固有業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C94、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產(chǎn)價格D.匯率【答案】B95、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B96、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是()。A.信用風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】A97、下列關于對小微企業(yè)金融服務收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應當合乎質價相符原則B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構收取承諾費、資金管理費C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務顧問費、咨詢費D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費【答案】D98、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，不包括()，A.信息收集、核實B.授信審核C.審批的全過程D.審后監(jiān)督【答案】D99、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C100、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C多選題（共80題）1、信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.場外衍生品交易【答案】ABCD2、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務E.購車貸款【答案】AB3、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD4、貸款分類應遵循的原則有()。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.規(guī)則性原則E.審慎性原則【答案】ABC5、銀行業(yè)自律的宗旨是（）A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為D.防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。E.維護市場穩(wěn)定【答案】ABCD6、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象新進員工指標掛鉤【答案】ABC7、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD8、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB9、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD10、回購交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購B.當日回購C.次月回購D.定期回購E.次工作日回購【答案】AD11、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。A.外匯流動性頭寸B.外匯敞口頭寸C.商業(yè)銀行股本凈額D.累計外匯敞口頭寸E.資本凈額【答案】D12、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。A.短期回購B.投資基金C.債權工具D.股權工具E.混合工具【答案】CD13、商業(yè)銀行的財務管理主要包括()。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.進行審計、財務控制E.進行稅收和風險管理【答案】ABCD14、金融債券的發(fā)行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行【答案】ABCD15、回購市場的短期性主要是指()。A.回購期限一般不超過1年B.回購期限一般不超過2年C.回購期限一般不超過3年D.通常為隔夜或5天回購E.通常為隔夜或7天回購【答案】A16、下列關于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務，說法錯誤的有（）。A.結算業(yè)務包括內(nèi)部結算業(yè)務和外部結算業(yè)務、B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保C.財務公司票據(jù)承兌是指財務公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為D.對成員單位辦理財務和融資顧問是指財務公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務管理等活動提供咨詢、分析、方案設計等服務E.委托貸款是財務公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設計投資方案，提供投資管理服務【答案】C17、貸款申請的基本內(nèi)容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD18、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系【答案】ABCD19、銀行績效考評指標一般包括（)。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.發(fā)展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標【答案】AB20、中央銀行基準利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現(xiàn)利率C.再貸款利率D.存款準備金利率E.超額存款準備金利率【答案】BCD21、信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有()。A.存放同業(yè)B.拆放同業(yè)C.貸款D.租賃E.投資【答案】ABCD22、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC23、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.自主經(jīng)營C.流動性D.效益性E.自我約束【答案】ABCD24、銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。A.仿效法B.交叉組合法C.歷史經(jīng)驗法D.創(chuàng)新法E.產(chǎn)品改進法【答案】ABD25、對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關規(guī)定采取的措施有（）。A.警示B.內(nèi)部通報C.公開曝光D.暫停行使會員權利E.取消會員資格【答案】ABCD26、下列屬于資本市場的有()。A.債券市場B.股票市場C.基金市場D.票據(jù)市場E.同業(yè)拆借市場【答案】ABC27、根據(jù)《通風與空調工程施工質量驗收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B28、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC29、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調查B.審查C.貸后管理D.不良資產(chǎn)處置E.檔案保管【答案】ABCD30、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD31、績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。A.銀行客戶B.銀行員工C.銀行本身D.銀行管理者E.銀行合作機構【答案】CD32、內(nèi)部審計的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC33、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD34、全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.全球性【答案】ABC35、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.協(xié)定賬戶B.可轉換債券C.貨幣市場存款賬戶D.回購協(xié)議E.次級債券【答案】BD36、商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。A.合規(guī)文化的核心是道德B.合規(guī)文化是銀行的外部需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達E.合規(guī)文化是制度建設的需要【答案】CD37、下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關聯(lián)度為全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于100％E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯(lián)度【答案】CD38、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員B.因違紀行為被開除的警察C.因違紀行為被開除的證券公司從業(yè)人員D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D39、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。A.流動負債B.存貨占用資金C.自有資金D.現(xiàn)有流動資金貸款E.其他融資【答案】CD40、合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)性測試E.合規(guī)培訓與教育【答案】ABCD41、下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC42、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.浮動收益類證券投資業(yè)務C.向金融機構借款D.發(fā)行債券E.向金融機構投資【答案】ACD43、商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。A.貸款人受托支付的金額標準B.貸款資金的支付方式C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件D.貸款資金支付的限制、禁止性行為E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD44、銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調控政策，支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化【答案】BC45、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件【答案】CD46、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD47、金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD48、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。A.多樣性B.流動性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD49、行業(yè)自律的基本原則包括（）。A.團結協(xié)作B.促進發(fā)展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD50、(2019年真題)收購人或者收購人的控股股東，利用上市公司收購，損害被收購公司及其股東的合法權益的，對收購人或其控股股東的（）給予警告，并處罰3萬元以上30萬元以下的罰款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B51、按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD52、(2018年真題)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司將法定公積金轉為股本時，留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D53、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括()。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD54、操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失大小難以確定D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段E.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集【答案】ABCD55、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。A.“盡職調查”B.“了解你的客戶”C.“了解你的業(yè)務”D.“了解你的銀行”E.“擴張市場份額”【答案】ABC56、(2018年真題)上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔保金額超過公司資產(chǎn)總額30％的，應當由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。A.1／2B.1／3C.2／3D.3／4【答案】C57、銀行內(nèi)部審計的組織架構包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD58、(2019年真題)虛報注冊資本、欺詐取得公司登記、虛假出資的法律責任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B59、下列屬于托收的基本當事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD60、（2021年真題）企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務和融資顧問C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務D.結算業(yè)務E.委托投資【答案】ABCD61、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具B.遠期C.期權D.期貨E.互換【答案】ABCD62、(2019年真題)中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C63、商業(yè)銀行的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。A.以合法正當方式吸收存款B.經(jīng)營存款業(yè)務特許制C.依法保護存款人合法權益D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款