2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關題庫A4可打印版

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關題庫A4可打印版

單選題（共100題）1、建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的（）。A.信息系統(tǒng)控制B.報告機制C.人員管理D.內(nèi)控文化【答案】B2、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理【答案】B3、用公式來表示，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是（）。A.流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流量×100％B.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％C.流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)D.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)【答案】B4、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C5、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】B6、在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)物價指數(shù)C.批發(fā)物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【答案】A7、在杠桿收購基金的融資渠道中，夾層資本相比于銀行貸款（）A.優(yōu)先級低，成本高B.優(yōu)先級高，成本低C.優(yōu)先級高，成本高D.優(yōu)先級低，成本低【答案】A8、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護商業(yè)與客戶隱私【答案】C9、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少（）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】B10、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。A.流動性覆蓋比率B.流動性缺口率C.核心負債比例D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】D11、下列個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.個人房產(chǎn)抵押貸款【答案】C12、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽獙Ψ椒ㄊ牵ǎ?。A.應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求B.認為此邀請不合理，嚴詞拒絕C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶【答案】C13、下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A.設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】C14、第二版巴塞爾資本協(xié)議構建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場紀律B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.信息披露【答案】C15、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機構客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司【答案】D16、下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B17、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風險暴露【答案】D18、對銀行業(yè)金融機構的設立申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C19、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。A.禁止帶有任何歧視性的語言行為B.尊重同事的個人隱私C.發(fā)現(xiàn)同事有違法行為時基于尊重不問不管D.尊重同事的工作成果【答案】C20、對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。A.開放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】C21、根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求為()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C22、()本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場匯率【答案】A23、—般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟高漲階段B.經(jīng)濟復蘇階段C.經(jīng)濟籌備階段D.經(jīng)濟危機階段【答案】A24、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過B.降級C.警告D.罰金【答案】D25、我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)定幣值B.經(jīng)濟增長C.充分就業(yè)D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長【答案】D26、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。A.用于保值投機目的——期權、期貨B.用于支付——回購協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B27、我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款資產(chǎn)C.證券資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】B28、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付【答案】A29、行業(yè)生命周期最長的階段是（）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】D30、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】A31、看漲期權買方的最大損失為()。A.零B.期權費C.無窮大D.以上都不對【答案】B32、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔責任B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任【答案】C33、并購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】D34、下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C35、關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】C36、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品【答案】A37、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。A.3B.7C.15D.30【答案】D38、（）旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A39、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C40、下列不屬于借記卡功能的是()。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲蓄功能D.刷卡消費【答案】C41、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B42、下列不屬于我國貨幣市場的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間債券市場D.票據(jù)市場【答案】A43、下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司【答案】D44、根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A45、因脅迫而訂立的合同應予()A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B46、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C47、下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】B48、下列有關票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C49、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。A.一B.兩C.三D.四【答案】D50、關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。A.票據(jù)B.匯款憑證C.銀行存單D.委托收款憑證【答案】A51、()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.備用信用證D.信用證【答案】A52、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B53、貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A.還款準備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付【答案】D54、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C55、按交割時間劃分，金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發(fā)行市場和流通市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.有形市場和無形市場【答案】C56、金融犯罪的對象是（）。A.貨幣資金B(yǎng).各種金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各種金融工具【答案】D57、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B58、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務狀況C.調(diào)査客戶信用記錄D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況【答案】D59、小明在2012年7月8日存人一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35【答案】C60、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B61、國家開發(fā)銀行的成立時間是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A62、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.轉(zhuǎn)賬支票【答案】D63、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。A.洗錢罪B.職務侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪【答案】C64、下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。A.法人分支機構是以法人財產(chǎn)設立的相對獨立活動的法人組成部分B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動D.法人分支機構具有獨立責任能力【答案】D65、下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B.貸款利率下限放開，實行上限管理C.最高貸款可達到購房款的90％D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式【答案】D66、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.只能有一個B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮動【答案】C67、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀公司可以從事的業(yè)務是（）。A.投資國債B.投資金融債券C.向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務D.向境內(nèi)外金融機構提供資金拆借【答案】C68、根據(jù)精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。A.單位領導B.朋友C.本人或利害關系人D.同學【答案】C69、某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.客體不合法C.方式不合法D.對象不合法【答案】C70、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.普通支票【答案】D71、國際貿(mào)易中進口商收到單據(jù)后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為()。A.減免保證金開證B.提貨擔保C.進口押匯D.國際保理【答案】C72、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關于此項業(yè)務的表述，正確的是（）。A.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者B.A銀行負責該基金的投資C.B基金管理公司負責該基金的投資D.以上代理屬于法定代理【答案】C73、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。A.外匯買賣B.外匯市場C.外匯收支D.反洗錢【答案】D74、某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風險加權資產(chǎn)800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B75、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為構成（）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運用受托財產(chǎn)罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】C76、（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任。A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》【答案】C77、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是()。A.無擔保的資金融通行為B.信用風險相對企業(yè)貸款較高C.最安全具有流動性的投資品種D.流動性弱【答案】A78、同時在A股和H股上市的中國的銀行而言，計算以A股為基準的市值公式是（）。A.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率B.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/A股股數(shù)+H股股價/H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率C.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×每股收益+H股股價×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率D.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/每股收益+H股股價/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率【答案】A79、根據(jù)信息披露的要求，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品應當披露的信息不包括()。A.被代理人的名稱B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處C.產(chǎn)品的最終責任承擔者D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務【答案】B80、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.提供金融服務B.信用創(chuàng)造功能C.充當支付中介D.充當信用中介【答案】D81、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B82、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】A83、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B84、（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行【答案】B85、政策性銀行改革方針起始于（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.以上全無【答案】A86、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務B.代理業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】A87、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C88、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B89、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。A.債券B.貸款C.存款D.借款【答案】C90、下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣【答案】C91、看漲期權買方的最大損失為()。A.零B.期權費C.無窮大D.以上都不對【答案】B92、下列屬于有效民事法律行為的是（）。A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款C.銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議【答案】B93、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C.基礎金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品【答案】D94、關于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同【答案】A95、?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。A.清晰的職責邊界B.有效的風險管理與內(nèi)部控制C.合理的激勵約束機制D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制【答案】D96、下列關于公司設立的說法中，錯誤的是()。A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記B.只要具備公司設立條件，公司就能成立C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期【答案】B97、以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業(yè)法人角度劃分B.從內(nèi)部管理模式劃分C.從盈利能力劃分D.從管理會計角度劃分【答案】C98、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。A.開除處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.撤職處分【答案】C99、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有做到“公平對待客戶”的是（）。A.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C.為身體有殘障的客戶提供便利D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶【答案】B100、下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露【答案】B多選題（共80題）1、銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.股東大會B.高級經(jīng)理C.監(jiān)事會D.高級管理層E.工會【答案】ACD2、2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。A.社會責任B.環(huán)境責任C.法律責任D.管理責任E.經(jīng)濟責任【答案】AB3、犯罪成立的構成要件是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面E.犯罪原因【答案】ABCD4、可撤銷的合同類型包括（）。A.因脅迫而訂立的合同B.乘人之危的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因欺詐而訂立的合同E.顯失公平的合同【答案】ABCD5、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險C.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)D.操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風險E.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險【答案】CD6、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的【答案】BCD7、合作機構管理的風險防控措施包括（）。A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項【答案】ABCD8、常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB9、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。A.守法合規(guī)B.勤勉盡職C.誠實信用D.專業(yè)勝任E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ABCD10、下列選項中，屬于無權代理的有（）。A.代理權終止B.未授予代理權C.超越代理權D.委托代理E.指定代理【答案】ABC11、銀行面臨的風險損失可劃分為（）。A.災難性損失B.預期損失C.非預期損失D.極端損失E.絕對損失【答案】BCD12、下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。A.全面性原則B.謹慎性原則C.制衡性原則D.適應性原則E.成本效益原則【答案】ACD13、下列關于金融市場的表述，正確的有()。A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等E.金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者【答案】ABCD14、根據(jù)《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應商220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元E.某日小陳通過銀行轉(zhuǎn)賬支付25萬美元的貸款【答案】B15、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通，損害第三人利益的合同D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益的合同【答案】ABCD16、風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，其包括（）等環(huán)節(jié)。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC17、有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”。A.編造引進資金.項目等虛假理由的B.使用虛假的經(jīng)濟合同的C.使用虛假的證明文件的D.以其他方法詐騙貸款的E.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的【答案】ABCD18、貨幣供給由（）構成。A.現(xiàn)金貨幣B.存款貨幣C.國庫券D.股票E.債券【答案】AB19、中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。A.全方面監(jiān)督B.多元化創(chuàng)新C.全方位提升D.全過程融入E.全覆蓋參與【答案】CD20、中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD21、下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨【答案】BD22、個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。A.個人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.個人權利質(zhì)押貸款【答案】ABCD23、商業(yè)銀行應該遵循的存款業(yè)務基本法律規(guī)則是（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.以各種手段吸收存款為第一重任D.依法保護存款人合法權益E.設立存款保險制度【答案】ABD24、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A.增收節(jié)支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業(yè)投資D.增加政府機構費用開支E.減少各種補貼和救濟等福利性支出【答案】ABC25、按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當（）。A.對所在機構負有誠實信用義務B.切實履行崗位職責C.維護所在機構商業(yè)信譽D.遵守法律法規(guī)E.具備所需的職業(yè)判斷能力【答案】ABC26、中央銀行最后貸款人的操作方式有()。A.公開市場業(yè)務B.再貼現(xiàn)窗口C.法定存款準備金D.金融檢查E.消費者信用控制【答案】AB27、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.上市E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名【答案】ABCD28、下列屬于短期金融工具的有（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.回購協(xié)議D.股票E.企業(yè)債券【答案】ABC29、下列關于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說法中，正確的有()。A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風險檔次C.通過設定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求E.在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”【答案】BC30、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A.托收銀行承擔未收到余款的責任B.A公司自行承擔未收到余款的責任C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D.托收銀行不承擔未收到余款的責任E.托收屬于商業(yè)信用【答案】BCD31、下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】ABC32、國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。A.剛建立時有7個成員國B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個C.總部設在瑞士巴塞爾D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構【答案】BD33、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。A.商品生產(chǎn)B.商品交換C.商品分配D.信用經(jīng)濟E.市場經(jīng)濟【答案】AB34、我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。A.違約風險B.聲譽風險C.流動性風險D.國家風險E.政治風險【答案】AC35、未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的()會受到處罰。A.個人B.單位C.單位直接負責的主管人員D.單位的所有工作人員E.監(jiān)管人員【答案】ABC36、消費金融公司經(jīng)營的業(yè)務包括()。A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.辦理一般用途個人消費貸款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.辦理各項存款E.經(jīng)批準發(fā)行金融債券【答案】ABC37、稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。A.每股收益B.市凈率C.每股盈余D.EPSE.每股稅后利潤【答案】ACD38、關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間【答案】ABCD39、關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。A.犯罪主體是國家機關工作人員B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構成挪用資金罪C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形E.以利用職務上便利為前提【答案】BCD40、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的有()。A.代理收費業(yè)務B.代理買賣債券業(yè)務C.貼現(xiàn)業(yè)務D.支付結算業(yè)務E.收取服務費的理財業(yè)務【答案】ABD41、在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。A.信用資格B.保證金C.第三方保證D.抵押E.質(zhì)押【答案】ACD42、銀行生息資產(chǎn)包括（）。A.貸款B.定期存款C.投資資產(chǎn)D.單位存款E.存放央行款項【答案】AC43、傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的（）進行全面，動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個過程。A.資產(chǎn)B.損益C.負債D.權益總量E.結構及組合配置【答案】ACD44、金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。A.具有金融犯罪的機構或個人B.具有金融犯罪的金融工具C.違反金融管理法規(guī)D.具有非法從事貨幣資金融通的活動E.侵害存款人或投資人的利益【答案】CD45、票據(jù)喪失的補救措施主要有()。A.公示催告B.掛失止付C.向前手追索D.提起訴訟E.讓出票人重新補發(fā)【答案】ABD46、下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。A.風險等同于損失B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失【答案】AB47、以下說法正確的有（）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定【答案】ABC48、法人成立的要件包括()。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構和場所D.必須是以公司形式存在E.能夠獨立承擔民事責任【答案】ABC49、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據(jù)D.保函E.存單【答案】ABCD50、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。A.所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.監(jiān)管機構D.社會公眾E.政府機構【答案】ABCD51、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD52、下列選項中，屬于無效民事行為的有（）。A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為C.受欺詐而為的民事行為D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為E.顯失公平的民事行為【答案】ABC53、商業(yè)銀行關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬【答案】ABCD54、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.票據(jù)B.保函C.存單D.信用證E.資信證明【答案】ABCD55、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.交易量大B.流動性高C.收益高D.風險低E.期限短【答案】ABD56、商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實現(xiàn)。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部隔離C.內(nèi)部監(jiān)督D.內(nèi)部控制E.內(nèi)部審計【答案】AD57、經(jīng)濟結構一般包括（）。A.產(chǎn)業(yè)結構B.地區(qū)結構C.城鄉(xiāng)結構D.產(chǎn)品結構E.所有制結構【答案】ABCD58、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】BD59、商業(yè)匯票可以分為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.外貿(mào)匯票E.跟單匯票【答案】AB60、我國民法的基本原則有（）。A.平等、自愿原則B.公平、誠信原則C.守法、公序良俗原則D.公開、公正原則E.禁止權利濫用原則【答案】ABC61、操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為)表現(xiàn)形式。A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐B.聘用員工做法和工作場所安全性問題C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題D.實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善【答案】ABCD62、通常認為，構成金融安全網(wǎng)三大支柱的是（）。A.存款保險制度B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C.商業(yè)銀行政策流動性要求D.中央銀行的最后貸款人制度E.商業(yè)銀行風險管理【答案】ABD63、長