2023年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》考試真題薈萃含答案

住在富人區(qū)的她2023年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》考試真題薈萃含答案（圖片大小可任意調(diào)節(jié)）第1套一.綜合考點(diǎn)題庫(共36題)1.多選題：【2015年真題】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。A.賠償損失B.定金責(zé)任C.違約責(zé)任金D.強(qiáng)制履行E.采取補(bǔ)救措施2.單選題：假定年利率為20%，每半年計(jì)利息一次，則有效年利率為（）。A.10%B.20%C.21%D.40%3.單選題：適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問服務(wù)流程包括以下幾個步驟：A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、ⅦB.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、ⅦC.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、ⅦD.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、ⅥI.收集客戶信息Ⅱ.財(cái)務(wù)規(guī)劃Ⅲ.客戶財(cái)務(wù)分析Ⅳ.客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)V.實(shí)施計(jì)劃Ⅵ.績效評估Ⅶ.投資組合正確的次序應(yīng)為()。4.單選題：【2015年真題】認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是()。A.生命周期理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.投資組合理論D.貨幣的時間價值理論5.單選題：【2013年真題】以下市場不屬于資本市場的是（）。A.債券回購市場B.中長期借貸市場C.股票市場D.公司債券市場6.單選題：關(guān)于金價與美元的關(guān)系，說法正確的是()。A.如果美元升值，金價將上升B.如果美元升值，金價將下降C.如果美元升值，金價將不變D.如果美元貶值，金價將下降7.單選題：下列有關(guān)個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行對各類個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時滿足個人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度D.商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動地與上級部門溝通8.單選題：某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是()。A.進(jìn)取型B.穩(wěn)健型C.平衡型D.保守型9.單選題：下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利10.單選題：【2013年真題】—般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.昨日價格B.隨機(jī)價格C.未知價格D.已知價格11.單選題：真正意義上的的個人理財(cái)生涯從()開始。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期12.多選題：按消費(fèi)行為分類，許多企業(yè)主要從()收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析。A.購買情況B.購買時間C.購買頻率D.購買金額E.購買地點(diǎn)13.單選題：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C.安全性、流動性、效益性D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理14.多選題：【2015年真題】根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。A.從事同業(yè)拆借B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.買賣、代理買賣外匯E.提供保管箱服務(wù)15.單選題：某家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100萬元，其中現(xiàn)金2萬元，開放式貨幣市場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬元，家具5萬元，住宅49萬元，則該家庭的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是()。A.5%B.6%C.10%D.16%16.多選題：金融期權(quán)的要素包括（）。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)B.期權(quán)的買賣方C.執(zhí)行價格D.到期日E.期權(quán)費(fèi)17.單選題：【2012年真題】屬于反映個人／家庭在某一時點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。A.現(xiàn)金流量表B.損益表C.利潤分配表D.資產(chǎn)負(fù)債表18.單選題：股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)19.多選題：期貨合約的特征包括（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.履約大部分通過對沖方式C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D.合約的價格有最小變動單位和浮動限額E.柜臺交易20.單選題：在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.銀行B.投資者C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.A或C21.單選題：【2012年真題】在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外因?yàn)樯习嗝Γ瑢τ诶碡?cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請問陳先生對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為()。A.無法判斷B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)中立型22.多選題：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由()構(gòu)成。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.目前市場風(fēng)險(xiǎn)水平D.未來市場風(fēng)險(xiǎn)水平E.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力23.多選題：【2011年真題】不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動收益率E.保本收益率24.多選題：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表見代理E.間接代理25.單選題：按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（）。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放棄收益權(quán)D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承?26.多選題：下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是()。A.新股中簽率與股本大小成正比B.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比C.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日漲符與大盤走勢成反比E.上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比27.單選題：下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是()。A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%28.單選題：個人獨(dú)資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)（）。A.以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B.以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任C.以其個人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任D.以其個人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無限責(zé)任29.單選題：銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（）。A.推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B.應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告C.所租用場所一年內(nèi)不得超過15天D.銀行需對產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露30.單選題：委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，自委托人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)不行使的，申請權(quán)消除。A.1個月B.3個月C.半年D.1年31.單選題：具有“活期儲蓄”之稱的基金是()。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.上市開放式基金D.貨幣市場基金32.單選題：【2013年真題】商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)說法正確的是（）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣）以上C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上D.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上33.單選題：在間接融資中，()具有融資中心的地位和作用。A.金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行C.證券公司D.融資公司34.單選題：不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程C.熟知產(chǎn)品有效期D.熟知業(yè)務(wù)處理流程35.單選題：【2015年真題】理財(cái)顧問服務(wù)有一定程序，一般來說，商業(yè)銀行做理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（）。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)分析B.收集客戶資料C.客戶財(cái)務(wù)分析D.確定財(cái)務(wù)目標(biāo)?36.單選題：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)又稱為（）。A.宏觀風(fēng)險(xiǎn)B.微觀風(fēng)險(xiǎn)C.可分散風(fēng)險(xiǎn)D.可轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?第1套參考答案一.綜合考點(diǎn)題庫1.正確答案：ABCDE2.正確答案：C3.正確答案：D4.正確答案：A5.正確答案：A6.正確答案：B7.正確答案：D8.正確答案：D9.正確答案：B10.正確答案：C11.正確答案：B12.正確答案：ACD13.正確答案：C14.正確答案：ABCDE15.正確答案：B16.正確答案：ABCDE17.正確答案