2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理綜合練習試卷B卷附答案

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理綜合練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D2、下了關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督C.經營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A3、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。A.380B.220C.440D.620【答案】B4、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經驗和能力等【答案】B5、銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產隔離【答案】C6、形式為“生產者→代理商→批發(fā)商→零售商→消費者”的分銷渠道是()類型。A.三層渠道B.四層渠道C.二層渠道D.五層渠道【答案】A7、商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風險轉移C.風險對沖D.套期保值【答案】C8、我國根據流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據D.買賣國債【答案】B9、（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】A10、配送是按客戶的訂貨要求，在物流據點進行分貨、配貨工作，并將配好的貨物送交收貨人的物流活動。配送活動的始點是()。A.運輸中心B.裝卸搬運中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】D11、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務三農和小微企業(yè)【答案】A12、《第三版巴塞爾協(xié)議：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率（LCR）的最低標準是（）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】C13、（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D14、（）是當前國內商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.銀團貸款【答案】B15、根據《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本【答案】C16、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C17、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據發(fā)行便利【答案】A18、商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式較多，能夠實現(xiàn)資產負債期限結構，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風險集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多資金池模式C.金額集中管理模式D.單資金池模式【答案】A19、銀行業(yè)金融機構的市場準入不包括（）。A.信息收集B.機構設立C.調整業(yè)務范圍D.高級管理人員任職資格許可【答案】A20、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B21、銀行業(yè)金融機構負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任的是（）。A.董（理）事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A22、（）是風險監(jiān)管的核心步驟。A.信息科技現(xiàn)場監(jiān)管B.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管C.信息科技風險評估D.信息科技監(jiān)管評級【答案】C23、商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B24、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經驗和能力等【答案】B25、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B26、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A27、備用信用證受()影響遭受損失的風險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動【答案】D28、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產D.貸款【答案】D29、根據《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C30、在資產管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.流動性偏好理論【答案】A31、（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經營全部或多項（至少應包括銀行和證券）金融業(yè)務。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式【答案】D32、金融租賃公司開展業(yè)務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權D.金融質押品【答案】A33、商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B34、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款【答案】D35、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款【答案】B36、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A37、商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，應當以（）分析為核心。A.償債能力B.營運能力C.盈利能力D.成長能力【答案】A38、（）建立了內部控制的總體框架和基本要求，明確了內控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領作用。A.《企業(yè)內部控制配套指引》B.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內部控制指引》D.《加強金融機構內部控制的指導原則》【答案】B39、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務三農和小微企業(yè)C.防范化解金融風險D.擴大金融開放【答案】C40、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A41、固定資產貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D42、開發(fā)銀行和政策性銀行不設（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】C43、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿44、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出【答案】D45、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導D.市場引導【答案】B46、我國經濟政策體系中宏觀經濟工作的總基調是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】D47、根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A48、財務公司長期投資比例不得高于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C49、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產質量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D50、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.信用資本【答案】C多選題（共20題）1、《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）原則。A.公開B.公平C.公正D.獨立性E.制約性【答案】ABC2、()使商品流通企業(yè)真正確立了市場營銷的核心地位。A.網絡分銷聯(lián)系B.網絡營銷集成C.網上直接銷售D.直郵營銷【答案】B3、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。A.合理考慮相關因素，不專斷B.平等對待相對人，不歧視C.依法進行行政處罰，不偏私D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為【答案】ABC4、商業(yè)銀行應當建立內部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內部審計部門、內控管理職能部門、業(yè)務部門人員應將發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告（）。A.股東大會B.高級管理層C.董事會D.監(jiān)事會E.理事會【答案】BCD5、國內商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠期外匯買賣D.外匯期權E.貨幣掉期【答案】ACD6、根據表外業(yè)務特征和法律關系，下列屬于表外業(yè)務的有（）。A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔?！敬鸢浮緼B7、跨國公司具有的特征主要包括()。A.跨國公司以整個世界市場為目標市場，實施國際化經營戰(zhàn)略，其戰(zhàn)略具有全球性B.以間接投資為基礎的經營手段C.以直接投資為基礎的經營手段D.在全球戰(zhàn)略指導下進行集中管理E.具有明顯的內部化優(yōu)勢【答案】ACD8、在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件有（）。A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務狀況良好.最近3個會計年度連續(xù)盈利C.最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上D.承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明E.最近1年年末凈資產不低于總資產的50％【答案】ACD9、機構終止分為的情形有（）。A.解散B.合并C.被撤銷D.破產E.變更【答案】ACD10、下列有關流動性風險含義說法不正確的有（）。A.流動性是指銀行的某項資產B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應對需求的能力C.流動性風險不具有內生性D.流動性風險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉化為對借款人的長期貸款【答案】AC11、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是()。A.存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E.存期六個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息【答案】ABD12、根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。A.壓力測試B.應急計劃C.流動性風險限額管理D.融資管理E.現(xiàn)金流測算和分析【答案】ABCD13、對銀行業(yè)金融機構的措施包括的內容是（）。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準B.限制資產轉讓C.限制分配紅利和其他收入D.責令控股方轉讓股權E.限制部分股東的權利【答案】ABC14、信貸計劃管