商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問(wèn)題研究

商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問(wèn)題研究引言隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中的地位越來(lái)越重要，是引導(dǎo)資本流向和資本運(yùn)作的重要力量。然而，在商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)——信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，不良資產(chǎn)問(wèn)題一直是銀行面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。本文將從定義、影響因素和防范措施三個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問(wèn)題進(jìn)行研究。一、什么是不良資產(chǎn)商業(yè)銀行所持有的不良資產(chǎn)是指無(wú)法按時(shí)履約或違約的貸款或投資，通常是指逾期90天以上的貸款以及違約投資或擔(dān)保資產(chǎn)。不良資產(chǎn)的存在，對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性都會(huì)造成一定的影響。二、不良資產(chǎn)問(wèn)題的影響因素1.宏觀經(jīng)濟(jì)因素宏觀經(jīng)濟(jì)因素是不良資產(chǎn)問(wèn)題的重要影響因素之一，例如經(jīng)濟(jì)下行周期，金融市場(chǎng)的緊張，政策風(fēng)險(xiǎn)等因素都會(huì)導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的增加。2.銀行內(nèi)部因素銀行內(nèi)部因素是不良資產(chǎn)問(wèn)題的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。具體表現(xiàn)在信貸管理流程不嚴(yán)謹(jǐn)、信貸規(guī)范執(zhí)行不到位、風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足等方面，進(jìn)而導(dǎo)致不良資產(chǎn)的增加。3.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面因素在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面，主要體現(xiàn)在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、投資人追求高回報(bào)等因素取得一些投資不當(dāng)?shù)男袨閷?dǎo)致資產(chǎn)違約的風(fēng)險(xiǎn)增大。三、商業(yè)銀行如何防范和解決不良資產(chǎn)問(wèn)題1.完善信貸管理體系和社會(huì)信用體系商業(yè)銀行應(yīng)該在信貸審查、貸后管理和信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面完善相關(guān)制度，提高對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和掌控能力，不斷優(yōu)化內(nèi)控系統(tǒng)并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。同時(shí)，完善社會(huì)信用體系，借力于技術(shù)手段提高風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)測(cè)水平，以促進(jìn)銀行更好地掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平加強(qiáng)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)性和系統(tǒng)性，緊密結(jié)合銀行電算化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)集中化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)控制和回收績(jī)效管理；引進(jìn)國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息共享等，穩(wěn)步提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平。3.嚴(yán)格落實(shí)信貸業(yè)務(wù)流程商業(yè)銀行需要建立完善的貸前貸后管理流程，并充分發(fā)揮信貸綜合審批等機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)流程，在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)等方面做到嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)最小化，并最大限度地增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的健康性和可持續(xù)性。四、結(jié)論商業(yè)銀行是金融體系中重要的組成部分，不良資產(chǎn)問(wèn)題對(duì)其經(jīng)營(yíng)和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響。為了有效防范和解決問(wèn)題，