金融法簡答題及答案

金融法簡答題及答案銀銀行法t行法和公司法規(guī)定的章程行法規(guī)定最低限額的注冊資本任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員管理制度要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設施t不得從事信托投資業(yè)務、股票業(yè)務、房地產(chǎn)業(yè)務及向其他企業(yè)和非銀行金融機構(gòu)的投(1)借款合同的標的物為貨幣。(2)借款合同是轉(zhuǎn)移標的物的占有、使用、收益和處分權(quán)即所有權(quán)的合同。這一點與存款合同一致。借款合同的標的物是貨幣這種種類物，且具有強制流通性，因此一經(jīng)占有即具有了對其所有權(quán)。當然，這種所有權(quán)中的使用權(quán)能和收益權(quán)能有所限制，即借款的使用一般要受當事人合同約定范圍的限制，否則，借款人有權(quán)在合法的范圍內(nèi)自由地使用。借款人享有借款的收益權(quán)，這種收益應是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有權(quán)、處分權(quán)則是完整的，即出借人須將貨幣交付給借款人，之后，借款人即擁有了對其處分權(quán)，依合同約定自主使用并收益。否則，借款合同就失去了意義。(3)借款合同一般為有償合同。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)放的貸款與自然人之間借款，應收取一定的利息。當然，法律不禁(4)借款合同一般為諾成性合同。合同法規(guī)定出借人應按借款合同約定的日期和金額提供借款，否則應向?qū)Ψ街Ц哆`約金。(5)借款合同是雙務合同。出借人應按約定提供借款，借款人則應按合同約定用途使用本息，可見是雙務合同。證券是表示財產(chǎn)權(quán)利(民法和商法上的權(quán)利)的書面憑證。證券是可自由流通轉(zhuǎn)讓的書面憑證。由于證券投資變現(xiàn)性的需要，各國證券法都規(guī)定，絕大多數(shù)證券可以上市自由轉(zhuǎn)讓、買賣。2.簡述股票發(fā)行注冊制與核準制的區(qū)別：(PPT中無準確答案)證券發(fā)行注冊制，又稱形式審查制，是指發(fā)行人充分、客觀地把發(fā)行人及發(fā)行證券的信息資料向證券主管機關(guān)提示并申請發(fā)行，經(jīng)證券主管機關(guān)實施形式要件審查并合格后予以證券發(fā)行核準制，又稱實質(zhì)審查制，是指證券的發(fā)行不僅應充分公開證券和發(fā)行公司的真實狀況，而且主管機關(guān)還應于事實公開前，對預定發(fā)行證券的性質(zhì)、價值加以判斷，以形式審核(注冊制)與實質(zhì)審核(核準制)的區(qū)分在于審核機關(guān)是否對公司的價值作出判1、形式審核(注冊制)其最重要的特征是：在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查,不進行實質(zhì)判斷，指的是在披露哲學的指導下，“只檢查公開的內(nèi)容是否齊全，格式是否符合要求，而不管公開的內(nèi)容是否真實可靠，更不管公司經(jīng)營狀況的好壞……堅持市場經(jīng)濟中的貿(mào)易自由原則，認為政府無權(quán)禁止一種證券的發(fā)行，不管它的質(zhì)量有多糟糕，注冊制還主張事后控制2、實質(zhì)審核(核準制)不僅行政機關(guān)對披露內(nèi)容的真實性進行核查與判斷，而且還需要指行政機關(guān)對披露內(nèi)容的投資價值作出判斷，對發(fā)行人是否符合發(fā)行條件進行實質(zhì)審核，核準制主張。3、注冊制與核準制相比，注冊組具有發(fā)行人成本更低、上市效率更高、對社會資源耗費更少，資本市場可以快速實現(xiàn)資源配置功能。審核時間相對比較短4、注冊制主要形式審核，中介機構(gòu)實質(zhì)性審核。中介的誠信對公司市場相當重要。成一般是在市場化程度高，金融市場更加成熟、制度更加完善，監(jiān)管主體嚴格有效、發(fā)行人和中介機構(gòu)更自律，投資者素質(zhì)更高的國家，這也是未來金融發(fā)展的一個方向。A.AB.B償合同。同。C.CD.DE.E人身保險合同，是指以人的生命或身體為保險標的，保險人根據(jù)被保險人的年齡、健康狀況等向投保人收取約定的保險費后，在保險期限內(nèi)，若被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，或者被保險人保險期限屆滿時仍生存的，保險人向被保險人或受益人支付保險人的代位求償權(quán)：在財產(chǎn)保險中，由于第三者的原因致使保險標的發(fā)生范圍內(nèi)的損失，保險人履行了合同規(guī)定的賠償責任，向被保險人支付保險賠償金后，在其賠償限度內(nèi)就取代了被保險人對該項財產(chǎn)的所有權(quán)，有權(quán)向造成損失的第三者提出賠償請求。 財產(chǎn)保險的標的價值是可以確定的，在發(fā)生后，賠償額度也是可以確定的。因此，財 產(chǎn)保險適用補償原則，保險人賠償被保險人因所受到的損失。保險人在進行賠償后，就在額內(nèi)取得了對該保險標的的權(quán)利，因為財產(chǎn)權(quán)利是可以轉(zhuǎn)移的。而人身保險合同的保險標的是人的生命或者身體，是無法確定其價值的。人身保險適用定額保險原則，由投保人與保險人約定保險金額，但這一金額并不代表被保險人的價值，只是雙方約定的一個金額，發(fā)生后，保險人按照約定的保險金額進行賠償。同時，人 的生命或者身體與財產(chǎn)不一樣，是不可能發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的，保險人在給付保險金后，并不 ，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，即人身保險多數(shù)經(jīng)濟單位的結(jié)合。保險是通過集合危險實現(xiàn)其補償職能的，即由多數(shù)人參加保險，分擔少數(shù)人的損失，故保險以多數(shù)經(jīng)濟單位的結(jié)合為必要條件。費率的合理計算。保險不僅是一種經(jīng)