2023年理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)試題庫(kù)和答案要點(diǎn)

2023年理財(cái)規(guī)劃師之三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)試題庫(kù)和答案要點(diǎn)

單選題（共50題）1、關(guān)于指數(shù)基金，說法錯(cuò)誤的是()。A.指數(shù)基金是一種主動(dòng)管理基金B(yǎng).指數(shù)基金實(shí)行消極的管理策略C.指數(shù)基金的費(fèi)用一般比較低D.指數(shù)基金的業(yè)績(jī)透明度比較高【答案】A2、對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)?，我?guó)采用()方式。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.比例責(zé)任和限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健敬鸢浮緼3、下列關(guān)于商業(yè)貸款抵押擔(dān)保購(gòu)買的險(xiǎn)種說法錯(cuò)誤的是()。A.采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購(gòu)買房屋綜合險(xiǎn)B.采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購(gòu)買房屋險(xiǎn)C.采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保的，必須購(gòu)買房屋險(xiǎn)D.采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購(gòu)買保險(xiǎn)【答案】C4、在實(shí)務(wù)操作中，當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時(shí)，并不意味著()。A.保險(xiǎn)責(zé)任開始B.保險(xiǎn)人與投保人雙方達(dá)成協(xié)議C.保險(xiǎn)合同成立D.投保人同意保險(xiǎn)要求【答案】A5、小王聽從理財(cái)規(guī)劃師的建議，為自己準(zhǔn)備了一筆流動(dòng)性資產(chǎn)，其中()不能包括在內(nèi)。A.定期存款1萬元B.現(xiàn)金1000元C.銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬元D.貨幣市場(chǎng)基金7000元【答案】C6、()不屬于風(fēng)險(xiǎn)特征。A.普遍性B.可測(cè)性C.確定性D.客觀性【答案】C7、下列子女教育規(guī)劃工具中，利率最高的是()。A.活期儲(chǔ)蓄B.定期存款C.教育儲(chǔ)蓄D.大額存單【答案】D8、共有的形成原因不包括()。A.共同生活B.共同生產(chǎn)C.共同經(jīng)營(yíng)D.共同占有【答案】D9、下列選項(xiàng)中，不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D10、認(rèn)定對(duì)被繼承人盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)或主要扶養(yǎng)義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.對(duì)老人進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)上的扶助和供養(yǎng)B.對(duì)老人進(jìn)行了生活上的照料和精神上的撫慰C.對(duì)老人進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)上的供養(yǎng)達(dá)到當(dāng)?shù)刈畹蜕钏紻.對(duì)老人的贍養(yǎng)具有長(zhǎng)期性、經(jīng)常性和穩(wěn)定性【答案】C11、下列環(huán)節(jié)既征消費(fèi)稅又征增值稅的是()。A.糧食白酒的生產(chǎn)和批發(fā)環(huán)節(jié)B.金銀首飾的生產(chǎn)和零售環(huán)節(jié)C.金銀首飾的進(jìn)口環(huán)節(jié)D.化妝品的生產(chǎn)環(huán)節(jié)【答案】D12、下列項(xiàng)目中，不屬于資產(chǎn)要素的是()。A.應(yīng)收賬款B.預(yù)收賬款C.債券D.專利權(quán)【答案】B13、朱小姐家庭貧寒，欠債很多，同鄉(xiāng)王先生多年經(jīng)商，他對(duì)朱小姐說：“如果你嫁給我，我會(huì)馬上幫你們家還清所有欠款并讓二老過上好日子?！敝煨〗阃?。婚后朱小姐發(fā)現(xiàn)王先生欺騙了她，并不富有，于是和王先生發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，對(duì)于婚姻的效力，說法正確的是()。A.婚姻無效，因?yàn)橥跸壬{迫了朱小姐B.婚姻可撤消，屬欺詐婚姻C.婚姻有效，屬正?；橐鯠.婚姻效力待定【答案】B14、下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)派生職能的是()。A.融通資金職能B.防災(zāi)防損職能C.補(bǔ)償損失職能D.分配職能【答案】C15、關(guān)于直接投資與間接投資的聯(lián)系的說法，錯(cuò)誤的是()。A.間接投資可以為直接投資籌集到所需資本B.間接投資可以監(jiān)督、促進(jìn)直接投資的管理C.直接投資的進(jìn)行必須依賴間接投資的發(fā)展D.直接投資和間接投資對(duì)被投資對(duì)象具有相等的控制權(quán)【答案】D16、子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用()的教育金積累方式。A.剛性B.相對(duì)固定C.彈性D.相對(duì)靈活【答案】D17、按保險(xiǎn)性質(zhì)分類，地震保險(xiǎn)屬于()。A.社會(huì)保險(xiǎn)B.商業(yè)保險(xiǎn)C.政策保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C18、學(xué)生貸款的貸款期限最長(zhǎng)為畢業(yè)后()年內(nèi)。A.3B.5C.6D.9【答案】C19、王先生投保了某保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)，20年繳清。后來由于工作原因出國(guó)工作，王先生由于工作繁忙沒有來得及向保險(xiǎn)公司續(xù)繳保費(fèi)，請(qǐng)問王先生未按法定期限支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止。合同效力中止之后()年內(nèi)雙方未就恢復(fù)效力達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。A.1B.2C.3D.5【答案】B20、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余資產(chǎn)分配【答案】D21、下列關(guān)于購(gòu)房財(cái)務(wù)規(guī)劃主要指標(biāo)范圍的說法，正確的是()。A.房屋月供款占借款人月稅后總收入的比率，一般不應(yīng)超過20%～25%B.房屋月供款占借款人月稅后總收入的比率，一般不應(yīng)超過25%～30%C.所有貸款供款與稅后總收入的比率，一般應(yīng)控制在20%以內(nèi)D.所有貸款供款與稅后總收入的比率，一般應(yīng)控制在60%以內(nèi)【答案】B22、對(duì)退休前期的描述不正確的是()。A.它的家庭模型是中年家庭B.它的理財(cái)分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備等C.理財(cái)規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等D.退休前期還不需要考慮財(cái)產(chǎn)傳承問題【答案】D23、下列行為構(gòu)成委托人與受托人之間的委托代理關(guān)系的是()。A.甲委托乙整理其書稿B.甲委托乙去銀行為甲辦理結(jié)算C.甲委托乙電腦公司計(jì)算一項(xiàng)數(shù)據(jù)D.甲委托乙轉(zhuǎn)發(fā)通知【答案】B24、王某在國(guó)美電器買了一臺(tái)索尼筆記本，其舊筆記本被偷走并被賣與善意第三人李某，那么王某對(duì)舊筆記本的所有權(quán)屬于()。A.絕對(duì)喪失B.相對(duì)喪失C.強(qiáng)制喪失D.自愿喪失【答案】B25、按照養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和()兩種模式。A.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄式B.基金式C.國(guó)家統(tǒng)籌式D.投保資助式【答案】B26、保險(xiǎn)成立的前提是()。A.眾人協(xié)力B.風(fēng)險(xiǎn)損失C.風(fēng)險(xiǎn)因素D.特定的風(fēng)險(xiǎn)事故【答案】D27、王某（男）與張某（女）于2012年結(jié)婚，結(jié)婚時(shí)王某購(gòu)買了一套家電（包括冰箱、洗衣機(jī)等），并為張某購(gòu)買了一枚結(jié)婚鉆戒。2015年，兩人因不和離婚，張某請(qǐng)求法院分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)。法院另查明王某和張某共同貸款購(gòu)買的一套房屋，王某和張某工資10萬。則王某和張某的夫妻共同財(cái)產(chǎn)不包括()。A.王某購(gòu)買的家電B.結(jié)婚鉆戒C.共同貸款購(gòu)買的一套房屋D.工資10萬【答案】B28、在辦理住房抵押貸款時(shí)，用戶只需將自有住房到銀行作抵押，就可以獲得該住房等價(jià)值80%的額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用的貸款方式是()。A.循環(huán)貸B.直客式貸款C.接力貸D.置換式個(gè)人貸款【答案】A29、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更包括保費(fèi)的變更及其他內(nèi)容的變更，主要是保費(fèi)的變更。下列哪項(xiàng)不屬于法定須予變更的情況？()A.據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯減少，或是保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同C.保險(xiǎn)價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格上漲，投保人可提出按照或者不按照保險(xiǎn)價(jià)值的增加比例增加保險(xiǎn)金額D.投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同【答案】C30、下列關(guān)于住房消費(fèi)貸款的貸款額度的說法，正確的是()。A.貸款額度決策的關(guān)鍵在于資金的投資成本B.如果資金投入其他項(xiàng)目可以帶來的回報(bào)低于增加貸款帶來的成本，就應(yīng)該盡量申請(qǐng)最大額度的貸款C.申請(qǐng)貸款時(shí)一定要用滿貸款額度D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少【答案】D31、資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的()，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。A.收益能力B.風(fēng)險(xiǎn)特征C.風(fēng)險(xiǎn)和收益特征D.風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)【答案】D32、王先生計(jì)劃向銀行申請(qǐng)貸款，他能申請(qǐng)的利率最低的是()。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人商用房貸C.個(gè)人住房公積金貸款D.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款【答案】C33、關(guān)于人身保險(xiǎn)合同的條款，下列論述不正確的是()。A.一般認(rèn)為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權(quán)利的情況下，保單可以轉(zhuǎn)讓B.共同災(zāi)難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險(xiǎn)人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險(xiǎn)人先死C.不喪失價(jià)值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利，不因保單效力的變化而喪失D.保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費(fèi)滿一定時(shí)期以后，因故未能在寬限期內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊繳投保人所欠保費(fèi)，使保單繼續(xù)有效【答案】B34、在進(jìn)行任何一項(xiàng)投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關(guān)于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。A.在連續(xù)競(jìng)價(jià)階段，撮合系統(tǒng)將按時(shí)間優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先的原則進(jìn)行自動(dòng)撮合B.每個(gè)交易日的9：15至9：25為集合競(jìng)價(jià)時(shí)間，客戶可以委托C.股票當(dāng)日的開盤價(jià)即為上一交易日的收盤價(jià)D.股票當(dāng)天的交易價(jià)格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價(jià)為10元，則該股票當(dāng)天的最高價(jià)格為11元【答案】A35、小張有一筆30萬元存款，他打算以這筆資金作為購(gòu)房的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7成，那么小張最多可以購(gòu)買房子的總價(jià)值為()。A.50萬元B.60萬元C.70萬元D.100萬元【答案】D36、甲、乙、丙、丁四人分別出資1萬元、2萬元、3萬元、4萬元共同購(gòu)買了一輛汽車，使用一段時(shí)間后，如果甲想賣出此車，則還需要取得()同意即可。A.丙B.丁C.丙和丁D.乙和丙【答案】C37、從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動(dòng)或其他有害身體健康工作的，法定退休年齡為男年滿_____周歲，女年滿_______周歲。()A.45;45B.50;45C.55;45D.55;【答案】C38、貸款銀行以借款人提供的具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式是()。A.保證貸款方式B.質(zhì)押貸款C.抵押加保證貸款方式D.質(zhì)押加保證貸款方式【答案】A39、2005年12月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》要求，從2006年1月1日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為()。A.7%B.8%C.9%D.10%【答案】B40、下列貨幣供給量的說法中錯(cuò)誤的是()。A.一個(gè)國(guó)家流通中的貨幣總額B.一個(gè)流量概念C.商業(yè)銀行的活期存款占貨幣供給量的絕大部分D.一般來說，貨幣是由中央銀行發(fā)行的【答案】B41、()通常是個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心。A.投資規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.消費(fèi)支出規(guī)劃【答案】B42、某國(guó)的GNP大于GDP，說明該國(guó)居民從外國(guó)獲得的收入()外國(guó)居民從該國(guó)獲得的收入。A.大于B.小于C.等于D.無法判斷【答案】A43、個(gè)人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定按時(shí)繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買自住住房時(shí)，以其所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，申請(qǐng)以()為資金來源的住房貸款。A.儲(chǔ)蓄存款B.保險(xiǎn)賠償C.退休金D.公積金存款【答案】D44、對(duì)于股票典當(dāng)，一般典當(dāng)行不接受()作為典當(dāng)物。A.藍(lán)籌股B.大盤股C.指標(biāo)股D.未流通股【答案】D45、強(qiáng)調(diào)了經(jīng)濟(jì)周期的根源在于生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不平衡的理論是()。A.純貨幣理論B.創(chuàng)新理論C.心理理論D.投資過度理論【答案】D46、紀(jì)念性金幣的價(jià)格主要由三方面因素決定，其中不包括()。A.數(shù)量越少價(jià)格越高B.鑄造年代越久遠(yuǎn)價(jià)值越高C.品相越完整越值錢D.流通職能越高價(jià)值越高【答案】D47、保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更主要是指()。A.保費(fèi)的變更B.被保險(xiǎn)人的變更C.受益人的變更D.保險(xiǎn)金額的變更【答案】A48、王某死后為其兩個(gè)兒子留下了下列遺產(chǎn)：一棟房屋，一臺(tái)電視，一套組合家具，5萬元現(xiàn)金，一個(gè)清代花瓶，以及兩幅字畫。對(duì)于花瓶、字畫、電視和家具，如果兩個(gè)兒子都不想要實(shí)物，則可以進(jìn)行()。A.實(shí)物分割B.變價(jià)分割C.互換補(bǔ)償D.作價(jià)補(bǔ)償【答案】B49、下列關(guān)于現(xiàn)金股利與股票股利對(duì)公司的財(cái)務(wù)影響的不同，說法不正確的是()。A.股票股利可以降低每股價(jià)格B.股票股利有利于公司的長(zhǎng)期發(fā)展C.發(fā)放股票股利往往會(huì)向社會(huì)傳遞公司將會(huì)繼續(xù)發(fā)展的信息D.發(fā)放股票股利會(huì)減少公司的負(fù)擔(dān)【答案】D50、如果要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，()方式通常不可取。A.變價(jià)分割B.作價(jià)補(bǔ)償C.實(shí)物分割D.由夫妻二人協(xié)商解決【答案】C多選題（共20題）1、概率的應(yīng)用方法主要包括()。A.古典概率B.先驗(yàn)概率方法C.統(tǒng)計(jì)概率方法D.主觀概率方法E.確定性概率【答案】ABCD2、下列屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD3、以下對(duì)負(fù)債比率表述正確的是()。A.負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值B.負(fù)債比率與清償比率為互補(bǔ)關(guān)系，其和為1C.負(fù)債比率的數(shù)值變化范圍在1—2D.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該建議客戶將負(fù)債比率控制在0.3以下E.0.4是負(fù)債比率的臨界點(diǎn)【答案】AB4、下列選項(xiàng)享受印花稅稅收優(yōu)惠的是()。A.財(cái)產(chǎn)所有人將財(cái)產(chǎn)無償贈(zèng)給政府、社會(huì)福利單位、學(xué)校所立的書據(jù)B.國(guó)家指定的收購(gòu)部門與村民委員會(huì)、農(nóng)民個(gè)人書立的農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業(yè)的營(yíng)業(yè)賬簿E.財(cái)政部批準(zhǔn)免稅的其他憑證【答案】ABC5、從世界各國(guó)來看，所得稅類主要包括()。A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.社會(huì)保險(xiǎn)稅D.城市維護(hù)建設(shè)稅E.車船使用稅【答案】AB6、民事行為成立的一般要件包括()。A.行為人須有意思表示B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺C.行為人的意思表示必須被第三人可識(shí)別D.必須是雙方當(dāng)事人的意思表示E.行為人的意思表示必須真實(shí)【答案】ABC7、會(huì)計(jì)有為企業(yè)外部各有關(guān)方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權(quán)人提供信息D.為社會(huì)公眾提供信息E.為企業(yè)員工提供信息【答案】ABCD8、影響一個(gè)行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會(huì)習(xí)慣的改變B.相關(guān)行業(yè)的變動(dòng)C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術(shù)進(jìn)步E.國(guó)家的政治狀況【答案】ABCD9、中級(jí)人民法院有權(quán)審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國(guó)有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級(jí)人民法院確定由中級(jí)人民法院管轄的案件【答案】AB10、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對(duì)方()。A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽(yù)C.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC11、在我國(guó)，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務(wù)B.營(yíng)業(yè)外收入C.對(duì)外投資的收益D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)E.銷售商品【答案】AD12、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括()。A.住房