投資理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置課件

投資理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置PPT課件目前一頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

課程內(nèi)容大綱簡(jiǎn)介理財(cái)規(guī)劃能力提升資產(chǎn)配置能力提升股票投資看盤能力提升股票直效技術(shù)分析學(xué)習(xí)目前二頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)理財(cái)規(guī)劃能力提升目前三頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

理財(cái)規(guī)劃溝通話術(shù)：人活得好好的為何要投資？投資有何好處？投資有何方式？投資有何風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？讓我免費(fèi)為您測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？哪些客戶適合哪些產(chǎn)品？要投資多少？投資以后何時(shí)回收？何時(shí)換產(chǎn)品?目前四頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)投資investment保險(xiǎn)insurance存款deposit帆船理論—財(cái)富人生目前五頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)為什么要投資？投資的好處1.打敗通貨膨脹，保住錢的價(jià)值2.發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達(dá)成致富3.投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利效應(yīng)越大目前六頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

長(zhǎng)期投資，短期避險(xiǎn)基本面最重要借錢投資是毒藥了解正確的投資觀念目前七頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

投資有什么風(fēng)險(xiǎn)？

投資能帶來獲利，也必定帶來風(fēng)險(xiǎn)。我們不能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而不去投資，應(yīng)該去找出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)的方法才對(duì)。

~美國(guó)富商富士比

1.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（理性--景氣變壞、非理性--主力出貨）

2.單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（政策、國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境）

3.突發(fā)利空風(fēng)險(xiǎn)（消息面、911、921）目前八頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)10%高風(fēng)險(xiǎn)30%

中度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)60%

低度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

風(fēng)險(xiǎn)度區(qū)分

高報(bào)酬率

低報(bào)酬率了解理財(cái)投資計(jì)劃的結(jié)構(gòu)目前九頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

權(quán)證成長(zhǎng)型股票

平衡型基金債券型基金價(jià)值型股票債券、定存貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財(cái)品種

商品區(qū)分

高風(fēng)險(xiǎn)

低風(fēng)險(xiǎn)目前十頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)請(qǐng)讓我來為您作投資者風(fēng)險(xiǎn)承受測(cè)試服務(wù)！資產(chǎn)配置股票債券共同基金外匯定存保本型品種集合理財(cái)產(chǎn)品高息票券人民幣理財(cái)追求獲利本金安全固定收益監(jiān)控調(diào)整目前十一頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)自我推銷創(chuàng)造真實(shí)感提供安全感激發(fā)責(zé)任感理財(cái)規(guī)劃溝通風(fēng)險(xiǎn)承受測(cè)試售后服務(wù)與轉(zhuǎn)介紹透過實(shí)事激發(fā)執(zhí)行

銷售標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程循環(huán)圖目前十二頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試25262728293031323334504948474645444342413536373839404142434440393837363534333231454647484950515253543029282726252423222155565758596061626364201918171615141312116566676869707172737410987654321分?jǐn)?shù)25歲以下50分75歲以上0分年齡A目前十三頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分收入情況較高收入一般收入提成收入做小生意退休或下崗經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)無負(fù)擔(dān)雙薪無子雙薪有子單薪有子單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)情況投資房產(chǎn)自宅無貸按揭<50%按揭>50%租屋投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6-10年2-5年1年以內(nèi)無投資知識(shí)專業(yè)人士投資老手還可以新手上路無B

風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試目前十四頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力A+B=CC=風(fēng)險(xiǎn)承受能力

目前十五頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)最大可容忍虧損百分比分?jǐn)?shù)D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23%24%25%4244464850

風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測(cè)試目前十六頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)10分8分6分4分2分報(bào)酬期望25%以上15%~25%10%~15%5%~10%高于定存風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬很清楚還算懂好像聽過不熟悉無所謂萬一賠錢當(dāng)成學(xué)習(xí)平常心影響情緒難以接受睡不著覺關(guān)心行情放著就好偶爾看看每周一次每天一次時(shí)時(shí)盯盤投資績(jī)效完全掌握部分掌握依靠專家靠運(yùn)氣毫無把握E

風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測(cè)試目前十七頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受態(tài)度中低承受態(tài)度中承受態(tài)度中高承受態(tài)度高承受態(tài)度D+E=FF=風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

目前十八頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力低承受態(tài)度貨幣70%基金20%股票10%貨幣50%基金40%股票10%貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%中低承受態(tài)度貨幣50%基金40%股票10%貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%中承受態(tài)度貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%中高承受態(tài)度貨幣20%基金30%股票50%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%貨幣0%基金20%股票80%高承受態(tài)度貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%貨幣0%基金20%股票80%貨幣0%基金10%股票90%風(fēng)險(xiǎn)承受力風(fēng)險(xiǎn)承受度C交叉F=GG=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置目前十九頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)舉例：王發(fā)財(cái)先生33歲，雙薪有子女，投資不動(dòng)產(chǎn)，較高收入者，有6年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識(shí)一般般。風(fēng)險(xiǎn)承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力可以忍受最大損失20%，報(bào)酬期望值是20%，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的關(guān)系還算懂，萬一賠錢了以平常心看待，每周關(guān)心一下行情，認(rèn)為投資績(jī)效自己可以部分掌握。風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置求得王發(fā)財(cái)先生之資產(chǎn)配置建議為

基金投資%股票投資%目前二十頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)舉例：李謹(jǐn)慎先生53歲，現(xiàn)已下崗，投資不動(dòng)產(chǎn)，無經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有7年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識(shí)一般般。風(fēng)險(xiǎn)承受能力=22分+2分+10分+10分+8分+4分=56分=中承受能力可以忍受最大損失10%，報(bào)酬期望值是20%，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系不太熟悉，萬一賠錢難以接受，每天關(guān)心一下股市，對(duì)自己的投資績(jī)效毫無把握。風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=20分+4分+4分+4分+4分+2分=38分=中低承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置求得李謹(jǐn)慎先生之資產(chǎn)配置建議為

基金投資%股票投資%

貨幣%目前二十一頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)課堂活動(dòng)理財(cái)顧問練習(xí)場(chǎng)景說明

假設(shè)你成功的得到一個(gè)高端客戶見面的機(jī)會(huì)，客戶愿意進(jìn)行免費(fèi)投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，請(qǐng)你幫助客戶完成目前二十二頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

請(qǐng)參照附頁

設(shè)計(jì)一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶角色目前二十三頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

完成任務(wù)小技巧：

1.扮演高端客戶時(shí)，請(qǐng)充分發(fā)揮表演天分。

2.扮演訪問者時(shí)，誘導(dǎo)式提問，不是調(diào)查戶口。

3.每個(gè)學(xué)員有十分鐘，禁止交叉訪問。

4.說錯(cuò)可以重來，練習(xí)時(shí)力求完美。

5.絕對(duì)禁止在客戶面前計(jì)算分?jǐn)?shù)。

6.贊美是親近最短的距離。

7.男女搭配，上課不累！目前二十四頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

完成任務(wù)小技巧：

切記！了解客戶的現(xiàn)狀→挖掘客戶的需求→創(chuàng)造客戶的需求。

……現(xiàn)在你可以正式出發(fā)了！目前二十五頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

完成貴賓理財(cái)之資金配置報(bào)告

請(qǐng)同學(xué)上臺(tái)作報(bào)告目前二十六頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)準(zhǔn)備期基礎(chǔ)期成長(zhǎng)期收成期退休期20～29歲30～39歲40～49歲50～59歲60歲以后

人生不同階段的理財(cái)任務(wù)與營(yíng)銷話術(shù)目前二十七頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

準(zhǔn)備期－20~29歲（畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期）

階段理財(cái)任務(wù)：建立個(gè)人信用

搜集大環(huán)境資訊

開始投資計(jì)劃購(gòu)車計(jì)劃結(jié)婚計(jì)劃

人文營(yíng)銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作

慎選適合伙伴共組家園

培養(yǎng)對(duì)家庭的熱誠(chéng)

對(duì)人生應(yīng)有的規(guī)劃與準(zhǔn)備目前二十八頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

基礎(chǔ)期－30～39歲（創(chuàng)業(yè)、家庭形成期）階段理財(cái)任務(wù)：檢視財(cái)務(wù)計(jì)劃，評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)逐漸增加的收入和資產(chǎn)進(jìn)行中長(zhǎng)期規(guī)劃

創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃子女教育基金規(guī)劃人文營(yíng)銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育應(yīng)注意夫妻溝通少應(yīng)酬、多運(yùn)動(dòng)

責(zé)任最重應(yīng)有周全措施

人際關(guān)系擴(kuò)張

事業(yè)與婚姻并重

提升自我并加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)，擴(kuò)展工作面目前二十九頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

成長(zhǎng)期－40～49歲（子女成熟期）階段理財(cái)任務(wù)：退休基金規(guī)劃

檢討各項(xiàng)投資種類及額度

做保守及穩(wěn)定的投資人文營(yíng)銷話術(shù)：參加慈善性或公益性團(tuán)體

重視婚姻生活注意親子問題

家庭責(zé)任重繼續(xù)奮斗定期體檢持續(xù)運(yùn)動(dòng)開始自己和配偶的退休規(guī)劃

目前三十頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

收成期－50～59歲(子女獨(dú)立自主期）階段理財(cái)任務(wù)：加速累積退休金，采取風(fēng)險(xiǎn)低，安全性高的理財(cái)方式，獲利性則在其次

人文營(yíng)銷話術(shù)：應(yīng)協(xié)助子女就業(yè)培養(yǎng)多元情趣

定期檢查加強(qiáng)身體保健

正視退休問題準(zhǔn)備老本目前三十一頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

退休期－60歲以后（退休養(yǎng)老期）階段理財(cái)任務(wù)：獲得穩(wěn)定且固定收入

對(duì)未來的環(huán)境需求作規(guī)劃

人文營(yíng)銷話術(shù)：自力更生，或讓子女撫養(yǎng)，或靠社會(huì)救濟(jì)

不要成為子女的包袱

特別注意身體保養(yǎng)保持適度運(yùn)動(dòng)

貢獻(xiàn)智慧經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程

妥善運(yùn)用養(yǎng)老基金，并盡力開源充?；鹨陨隙际怯扇宋年P(guān)懷切入營(yíng)銷，最適合中國(guó)人使用。目前三十二頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)ConsultativeSellingSkills以客為本的銷售技巧創(chuàng)造真實(shí)感提供安全感激發(fā)責(zé)任感目前三十三頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷我的客戶王先生，平常生意忙，沒空打理自己的財(cái)富，三年前我開始幫他進(jìn)行投資規(guī)劃，100萬的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了將近四倍的增長(zhǎng)……….王先生很感謝我，最近出國(guó)玩，回來還幫我小孩帶了禮物。目前三十四頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷我的客戶李太太，很疼小孩，對(duì)孩子將來的教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個(gè)安全又有保障的子女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均報(bào)酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長(zhǎng)大需要用到這筆錢的時(shí)候就不犯愁了。目前三十五頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷我的客戶，對(duì)街那個(gè)餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會(huì)把錢存在銀行，但是看到別人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心動(dòng)了。經(jīng)過我對(duì)他進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，發(fā)現(xiàn)他是個(gè)穩(wěn)健型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十投資基金，百分之二十買一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？目前三十六頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷黃老板，您對(duì)房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向您學(xué)習(xí)，你知道嗎?在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價(jià)，平均也漲了680%，比投資不動(dòng)產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時(shí)可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動(dòng)性比較強(qiáng)，您認(rèn)為未來十年房地產(chǎn)還會(huì)漲嗎？如果會(huì)的話，您可以撥一部分資金進(jìn)行房地產(chǎn)板塊的投資，萬科A，上次除權(quán)后上漲了600%，最近才剛剛除權(quán)，正是投資的好機(jī)會(huì)！目前三十七頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷黃教授，您看！每年的物價(jià)上漲至少百分之三，把錢存在銀行的利息實(shí)在太低了，百分之三都不到，意思是說，把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤(rùn)。不過買基金也要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？目前三十八頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)提供安全感-人文營(yíng)銷王太太您好！您說得沒錯(cuò)，投資一定有風(fēng)險(xiǎn)，但是沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有利潤(rùn)，這是相對(duì)的。我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫助他選擇幾支好股票，同時(shí)隨時(shí)注意這些股票的走勢(shì)，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，把它賣掉換成鈔票就好了。另一種是不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫客戶建議比銀行利還高幾個(gè)百分點(diǎn)的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個(gè)投資人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試吧！目前三十九頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

激發(fā)責(zé)任感-人文營(yíng)銷張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個(gè)小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬呢！如果還要栽培小孩出國(guó)念書，那就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬了。我們有很多家長(zhǎng)到了孩子要用錢的時(shí)候覺得很尷尬，其實(shí)，提早為小孩做高等教育基金準(zhǔn)備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€(gè)客戶作了一個(gè)教育金計(jì)劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬，大約七年就可以變成100萬了！目前四十頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

激發(fā)責(zé)任感-人文營(yíng)銷吳院長(zhǎng)，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競(jìng)爭(zhēng)的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個(gè)有尊嚴(yán)的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀(jì)的客戶，我擅長(zhǎng)的就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個(gè)300萬的退休金規(guī)劃嗎？目前四十一頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)人文營(yíng)銷話術(shù)設(shè)計(jì)十分鐘自選一個(gè)主題創(chuàng)造真實(shí)感提供安全感激發(fā)責(zé)任感目前四十二頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

測(cè)驗(yàn)：自選模擬對(duì)象！.新股民.退休高級(jí)人士.老股民.企業(yè)負(fù)責(zé)人.知名成功人士.家庭主婦.財(cái)務(wù)總監(jiān).親戚朋友同學(xué).高收入白領(lǐng).其他………目前四十三頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

理財(cái)投資規(guī)劃實(shí)踐目前四十四頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)小王想現(xiàn)金一次付清買一部經(jīng)濟(jì)型小汽車代步需花10萬元，目前只有5萬元可動(dòng)用，每月可存2500元，需要___月后才能實(shí)現(xiàn)，若想提前1年后購(gòu)置，則每個(gè)月要存______元才可如期成行?短期規(guī)劃導(dǎo)入固定收益型品種，有哪些呢？目前四十五頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

（目標(biāo)需要10萬元-目前已有5萬元）÷每月儲(chǔ)蓄2500元=20個(gè)月后可以實(shí)現(xiàn)（目標(biāo)需要10萬元-目前已有5萬元）÷8個(gè)月=每月需存6250元導(dǎo)入固定收益型品種是？

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目前四十六頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃需要考慮通貨膨脹投資報(bào)酬率的高低認(rèn)識(shí)自己的投資性格風(fēng)險(xiǎn)承受能力目前的可投資額未來的年儲(chǔ)蓄能力目前四十七頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

理財(cái)目標(biāo)額如何計(jì)算？目前的可投資額x復(fù)利終值系數(shù)+未來的年儲(chǔ)蓄能力x年金終值系數(shù)=理財(cái)目標(biāo)額所謂復(fù)利終值，就是以復(fù)利計(jì)算的本利和。所謂年金終值，可用來計(jì)算每月應(yīng)投資多少錢才能累積至理財(cái)目標(biāo)年限時(shí)，屆時(shí)應(yīng)有的金額目前四十八頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)本利和=本金x（1+r）nn=期數(shù)r=投資報(bào)酬率、利率或通貨膨脹率（1+r）n=復(fù)利終值系數(shù)舉例：定存到期10萬元拿去投資基金，若平均投資報(bào)酬率為12%，5年后可累積的金額為：10萬元x（1+12%）5=10萬元x1.762=17.62萬元目前四十九頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

小王夫妻婚后租屋建立家庭，小兩口計(jì)劃5年后在市郊買房不再看房東臉色，現(xiàn)有資金20萬元可投資，假設(shè)平均報(bào)酬率為8%，5年后可累積的金額是_______元？中期規(guī)劃導(dǎo)入穩(wěn)健型品種，有哪些呢？目前五十頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

20萬x（1+8%）5=20萬x1.4693=293,860元5年后可累積的金額是293,860元導(dǎo)入穩(wěn)健型品種是？

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兩室戶夠嗎？所幸夫妻倆每月扣除家庭開銷還能再投資2000元平均報(bào)酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？目前五十一頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

這個(gè)時(shí)候年金終值的計(jì)算法就派上用場(chǎng)了！每月投資額x12x年金終值系數(shù)=屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額年金終值系數(shù)=（1+r）n–1r每月扣除家庭開銷還能再投資2000元,平均報(bào)酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？r=投資報(bào)酬率n=投資年數(shù)目前五十二頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

2000元x12x(（1+8%）5–1)=140,798元

r293,860元+140,798元=434,658元經(jīng)過理財(cái)顧問的協(xié)助，小王夫妻5年后順利脫離無殼蝸牛一族！目前五十三頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)小王夫妻兩年后喜獲麟兒，考慮到18年后小孩競(jìng)爭(zhēng)激烈以及高等教育費(fèi)用昂貴，計(jì)劃開始進(jìn)行子女高等教育基金規(guī)劃。假設(shè)以目前大學(xué)4年學(xué)費(fèi)+出國(guó)留學(xué)2年學(xué)費(fèi)=40萬元（不考慮住校生活費(fèi)用），若學(xué)費(fèi)每年上浮3%，請(qǐng)問屆時(shí)小王夫妻需準(zhǔn)備多少金額的子女教育基金？（萬元以下省略）

目前五十四頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

40萬x（1+3%）18=40萬x1.7024=68萬元屆時(shí)小王夫妻需準(zhǔn)備680,000元目前五十五頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)嘩！68萬元不是個(gè)小數(shù)目，還好時(shí)間加上復(fù)利的效應(yīng)，盡早做教育基金準(zhǔn)備，一定可以輕松的達(dá)成目標(biāo)。但是，小王夫妻納悶，已知18年后要用到這筆錢，如果投資在年平均報(bào)酬率12%的金融品種，每個(gè)月要投資多少錢，才夠呢？（屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額÷年金終值系數(shù)）÷12=每月應(yīng)投資額導(dǎo)入積極型品種是？

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目前五十六頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)

年金終值系數(shù)r=12%,n=18求得55.7497

？萬x55.7497=680,000元680,000元÷55.7497=

12,197元（每年應(yīng)投資）12,197元÷12=

1,016元（每月應(yīng)投資）小王夫妻每個(gè)月需投資1,016元導(dǎo)入積極型品種是？

。目前五十七頁\總數(shù)七十頁\編于六點(diǎn)