2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B2、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A3、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C4、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C5、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C6、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場【答案】B7、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D8、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D9、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】A10、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B11、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C.無法比較何時領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】A12、按照主觀風(fēng)險偏好程度的由高到低，投資者的理財風(fēng)格可分為()。A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A13、利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了（）對房地產(chǎn)市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.自然因素【答案】C14、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】B15、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B16、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期【答案】B17、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A18、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B19、縣級以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應(yīng)當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。A.繼續(xù)施工B.更換施工隊伍C.責令從危險區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時停止施工D.責令施工單位主要負責人作出檢查【答案】C20、（2019年真題）張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D21、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議【答案】B22、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估。A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風(fēng)險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評估D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道【答案】C23、對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】D24、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產(chǎn)負債表【答案】B25、最終決策權(quán)在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A26、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D27、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C28、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B29、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A30、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A31、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C32、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失C.補償損失D.賺取保費收入【答案】D33、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B34、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）A.受托人承擔無過失的損失風(fēng)險B.信托財產(chǎn)具有獨立性C.信托管理具有連續(xù)性D.信托具有融通資金的職能【答案】A35、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A36、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】B37、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】B38、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C39、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D40、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽41、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期【答案】D42、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C43、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B44、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資【答案】C45、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C46、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品【答案】D47、（2017年真題）理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.客戶的投資金額和占比【答案】A48、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】C49、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復(fù)利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.150B.163C.61D.259【答案】B50、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。A.穿著暴露B.化淡妝，以表示尊重客戶C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開心就好D.遲到【答案】B多選題（共20題）1、（2017年真題）債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.交通運輸工具B.正在建造的建筑物C.建設(shè)用地使用權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備E.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】ABCD2、會議室、娛樂室等人員密集房間應(yīng)設(shè)置在臨時用房的（），其疏散門應(yīng)向疏散方向開啟。A.頂層B.任意層C.一層D.二層【答案】C3、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大D.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者【答案】BCD4、QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有()。A.基金B(yǎng).ETFC.JOFD.外匯E.債券【答案】AB5、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法瑪C.R布倫博格D.威廉夏普E.A安多【答案】AC6、普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.有限認購新股的權(quán)利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD7、違反本法規(guī)定,特種設(shè)備使用單位未對其使用的特種設(shè)備進行經(jīng)常性維護保養(yǎng)和定期自行檢查,或者未對其使用的特種設(shè)備的安全附件、安全保護裝置進行定期校驗、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)定的，責令限期改正；逾期未改正的，責令停止使用有關(guān)特種設(shè)備，處（）萬元以上10萬元以下罰款。A.1B.2C.3D.5【答案】A8、（2017年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD9、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD10、（2018年真題）下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。A.互換市場不存在信用風(fēng)險B.金融互換是通過銀行進行的場外交易C.互換合約的履行由銀行等機構(gòu)提供擔保D.金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險【答案】BD11、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD12、關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔償還責