2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關題庫(附帶答案)

2023年整理中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關題庫(附帶答案)

單選題（共50題）1、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對“個人貸款檔案清單”C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀【答案】D2、信用信息有助于放款機構更好地（）。A.監(jiān)測和評估風險B.監(jiān)測和評估借款人還款能力C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿D.監(jiān)測和評估質(zhì)押物價值【答案】A3、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.發(fā)展可持續(xù)B.經(jīng)濟可持續(xù)C.商業(yè)可持續(xù)D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)【答案】C4、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.現(xiàn)金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法【答案】C5、以下關于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶C.有利于銀行全面了解客戶的需求D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠【答案】D6、下列關于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。A.貸款利率通常較高B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法D.采用個人信用擔保的方式【答案】B7、某國發(fā)生自然災害導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）。A.政策風險B.技術風險C.行業(yè)風險D.操作風險【答案】C8、關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)B.個人信貸業(yè)務押品權證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管C.信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的次日內(nèi)將權證移交保管部門進行保管D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全【答案】C9、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押C.抵押物所有權是否完整D.交易價格是否合理【答案】D10、下列關于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】B11、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】A12、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A.國有農(nóng)場的職工B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶【答案】C13、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】D14、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A15、基于申請評分的決策機制不包括（）。A.挑選政策決策B.軟政策決策C.評分閾值D.排除政策決策【答案】B16、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。A.6個月B.不可展期C.2年D.1年【答案】D17、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。A.15B.30C.60D.90【答案】C18、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網(wǎng)點機構營銷【答案】C19、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】D20、國家助學貸款的發(fā)放應采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。A.轉(zhuǎn)賬B.支票C.回單D.現(xiàn)金【答案】A21、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B22、以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。A.項目資金到位情況調(diào)查B.項目的合法性調(diào)查C.開發(fā)商資信調(diào)查D.項目資料的完整性、真實性和有效性【答案】C23、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D24、下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。A.銀行信貸匯總信息B.為他人擔保匯總信息C.黑名單信息D.人民銀行征信信息的查詢歷史【答案】C25、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】D26、下列關于利率的表述，不正確的是（）。A.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在B.利率是衡量利息高低的指標C.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬【答案】D27、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D(zhuǎn).借款地點【答案】D28、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內(nèi)容審查不嚴D.未按權限審批貸款【答案】B29、助學貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A30、下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押B.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象【答案】D31、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統(tǒng)C.抵押房產(chǎn)狀況D.貸款額度變化【答案】D32、以下（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類，可疑類和損失類B.次級類，關注類和損失類C.關注類，可疑類和次級類D.關注類，可疑類和損失類【答案】A33、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，以下可以擔任保證人的是（）。A.國家機關B.某公立學校C.某公司分公司D.某公司分支機構【答案】C34、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C35、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價模型C.基準利率加點模型D.風險點模型【答案】A36、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。A.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D37、帕累托定律是指（）。A.社會上20％的人占有80％的財富B.社會上80％的人占有20％的財富C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場【答案】A38、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結）等情況C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式【答案】D39、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn).是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D40、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】C41、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A.通過拍賣行競拍B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.與借款人協(xié)商變賣【答案】A42、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行屆滿之日起（）。A.2年B.6個月C.4年D.1年【答案】B43、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。A.在讀學生本人B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人C.在讀學生父母D.在讀學生及其父母【答案】B44、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.增大累進額、擴大間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】A45、國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】C46、下列關于保證期間債權債務轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C.保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任【答案】B47、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B48、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A49、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。A.是否按要求立卷歸檔B.是否對每筆貸款設立專卷C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關憑證D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管【答案】C50、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量【答案】C多選題（共30題）1、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品質(zhì)-CharaCterD.資本-CapitalE.擔保-Collatera1【答案】BCD2、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD3、借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。A.具有穩(wěn)定的合法收入B.具有有效身份證明C.個人信用良好D.中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國人E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】ABCD4、其他合作機構合作風險的防控措施包括（）。A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機構B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構C.嚴格執(zhí)行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD5、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人C.境內(nèi)股份有限責任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】BD6、商業(yè)助學貸款的特點包括()。A.各金融機構均可辦理B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出C.不需要任何擔保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財政不貼息【答案】B7、個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。A.社會地位B.生活水平C.信用等級D.信用記錄E.收人情況【答案】CD8、職能型營銷組織分為（）三級。A.總行B.分行C.支行D.代表處E.臨時代辦處【答案】ABC9、職能型營銷組織分為（）三級。A.總行B.分行C.支行D.代表處E.臨時代辦處【答案】ABC10、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABC11、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中用到的風險模型（）A.身份認證模型B.授信審批模型C.風險預警模型D.反欺詐模型E.反洗錢模型【答案】ABCD12、對金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義有（）。A.個人貸款業(yè)務增加了銀行的融資渠道B.開展個人貸款業(yè)務可以帶來新的收入來源C.開展個人貸款業(yè)務擴大了銀行的影響力D.個人貸款業(yè)務可以幫助金融機構分散風險E.個人貸款業(yè)務可以增加銀行的信譽度【答案】BD13、個人貸款申請應具備的條件包括（）。A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理【答案】ABC14、下列屬于個人貸款營銷渠道的有（）。A.自動柜員機B.電話銀行C.網(wǎng)上銀行D.自助銀行E.手機銀行【答案】BCD15、對借款人還款能力的調(diào)查包括()。A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B.收人水平對償還貸款的覆蓋度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】ABCD16、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品質(zhì)-CharaCterD.資本-CapitalE.擔保-Collatera1【答案】BCD17、代理的特點有（）。A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】ABCD18、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.貸款期限一般為1～6年B.需要提供一定的擔保措施C.貸款對象為留學人員或其直系親屬D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則【答案】ABC19、房地產(chǎn)估價委托人目的不同，施行不同的估價方法，但總體上都應遵循以下（）原則。A.公平B.合法性C.替代D.最高最佳使用E.估價時限【答案】ABCD20、貸款人應履行盡職調(diào)查職責，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。A.及時B.真實C.準確D.完整E.有效【答案】BCD21、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平【答案】ABCD22、下列關于押品擔保債權的本息金額的說法錯誤的有（）。A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息C.對于正常個人貸款，為貸款本金D.表外業(yè)務計算抵質(zhì)押率時，按合同金額E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息【答案】B23、下列關于設計小時耗熱量的說法中，哪幾項正確？()A.熱水用水定額低、使用人數(shù)少時，小時變化系數(shù)取高值B.熱水供應系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)C.全日與定時熱水供應系統(tǒng)的設計小時耗熱量，其計算方法不同D.某辦公樓熱水使用時間為8h，設計小時耗熱量應按定時供應系統(tǒng)計算【答案】AC24、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.銀行按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息E.銀行應退還提前還款額的利息【答案】ABCD25、關于耗熱量與加熱設備供熱量，下列哪幾項錯誤？()A.半容積式水加熱器的設計小時供熱量應不大于設計小時耗熱量B.快速式水加熱器的設計小時供熱量按設計小時耗熱量取值C.導流型容積式水加熱器的設計小時供熱量不應小于平均小時耗熱量D.水源熱泵設計小時供熱量與設計小時耗熱量無關【答案】ABD26、個人貸款管理的主要原則包括（）A.協(xié)商承諾原則B.誠信申貸原則C.審貸分離原則D.統(tǒng)一授信原則E.實貸實付原則【答案】ABC27、對金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義有()。A.個人貸款業(yè)務增加了銀行的融資渠道B.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.開展個人貸款業(yè)務擴大了銀行的影響力D.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險E.個人貸款業(yè)務可以增加銀行的信譽度【答案】BD28、個人征信安全管理的內(nèi)容包括()。A.授權查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD29、中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行有（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國交通銀行E.中國銀行【答案】ABC30、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD大題（共10題）一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。三、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定